Lenka Rutteová

Již brzy budou banky muset lidem konkrétně odůvodnit, proč zamítli jejich žádost o úvěr. A to jak u běžné půjčky, tak i u hypotéky. A to není všechno. Změny, které máme v nejbližší době přenést do českého práva, přinesou i další pozitiva

V tomhle článku vám ukážeme, jak si DIP přizpůsobit podle aktuální situace. Můžete měnit, do čeho investujete, můžete přejít ke konkurenci nebo si přidat dalšího poskytovatele. Projdeme si čtyři základní situace, které mohou nastat.

Dá se proti kyberútokům jen pasivně bránit? Opak je pravdou! I aktivní obrana je možná: získávejte a hlaste účty podvodníků přímo v bance, kde si je založili. Pocítí totiž každý účet, o který přijdou.

Na dálku to zní neuvěřitelně: někdo si na vás vypůjčí čtvrt milionu korun, peníze z půjčky nechá zaslat na váš účet. A vy nejen že se nedivíte, ale ještě mu ty peníze ochotně přepošlete. Proč? Kvůli supr příběhu, kterému chcete věřit.

Pracovníky v náročných profesích čeká od ledna 2026 velká změna. Zaměstnavatelé jim budou muset povinně přispívat na penzijko. Týká se tato novinka i vás? A co dělat, když se týká (abyste nic nepromeškali)?

Rok 2025 je prvním rokem, kdy řidiči pocítili naplno dopady nového zákona o povinném ručení. Podívejme se na pět zásadních změn, které přinesly jak výhody, tak i nové povinnosti a komplikace, dokonce i častější pokuty.

Když se rozhodujete, jestli nakoupit online něco, co si nelze osahat, často vás brzdí vědomí, že na případné vrácení peněz z nákupu budete čekat i měsíc. Díky odloženým platbám už nemusíte nakupovat za své. Jenže pozor na maskované háčky!

V letošním ročníku soutěže Zlatá koruna vynikly tři fintech aplikace. Získaly uznání odborné poroty praktičností, jednoduchostí i užitečností. Které to jsou, co umí a které „utajené“ funkce byste v nich podle jejich zakladatelů měli vyzkoušet?

Česká národní banka chce, aby investiční poradci nedostávali peníze jen za to, kolik produktů prodají, ale aby měli i pevný plat. Mělo by jim pak víc záležet na prospěchu klienta, protože nebudou motivovaní sbírat co nejvyšší provize. Podaří se to?

Od loňského října se za povinné ručí platí jinak. Možná jste si toho zatím nevšimli, ale někteří řidiči na svou nevědomost stihli doplatit. Pojďme si ukázat, co je v povinném ručení jinak a na co si dávat pozor.

Počet kybernetických útoků na WhatsAppu roste. Obětí podvodníků už se staly spousty Čechů. Útočníci se zmocní účtů a ihned rozesílají škodlivé odkazy všem kontaktům okradeného, včetně jeho nejbližších. Co dělat, když vám ukradli WhatsApp?

Minimální důstojná mzda v ČR loni stoupla na 46 tisíc korun (v Praze a Brně 54 tisíc). Nedosáhnou na ni dvě třetiny pracujících (a tři čtvrtiny žen). Co to znamená pro českou společnost a proč bychom se tím měli zabývat?

Lidé, kteří si zvykli schovávat před věřiteli své peníze na účtu Revolut, už mají smůlu. Tahle taktika už jim nebude fungovat. Stát ukázal, že když chce, umí udělat velké kroky. S Revolutem je nově vyjednaná dohoda o součinnosti.

Spousta z nás si možná vybaví takzvané novomanželské půjčky. Daly se vyřídit v prvních letech trvání manželství a využít hlavně na bydlení. Byly extra výhodné. Setkáme se s nimi i dnes? A trvají jejich výhody?

ČNB už to nevydržela a upozorňuje veřejnost na rizika investování podle rad finančních influencerů. Už je příliš mnoho zmaru a ztrát na to, aby ČNB situaci jen tiše tolerovat. Ukažme si druhou stranu trhu: rady investičních profesionálů.

Zatímco ČNB postupně snižuje základní úrokové sazby, a spořicí účty tím dostávají jednu ránu za druhou, na trhu spotřebitelských úvěrů vidíme opačný trend. Úroky tady rostou. Proč a o kolik? A jaké jsou teď průměrné sazby půjček?

Chcete si pronajmout byt nebo vzít půjčku? Vedle tradičního prověření v registrech dlužníků vás mohou hodnotit i podle vašeho TelcoScore. Skóre vypočteného z podrobných informací z vašeho života koupených od mobilních operátorů.

Nový průzkum společnosti FlexiFin otočil zažité představy o mladých rozhazovačích. Zatímco třetina mladých do 30 let by půjčku 80 tisíc využila na vzdělávací kurzy, čtvrtina seniorů by si nevzala půjčku vůbec.

Dluhy už nejsou doménou středního věku. Podle posledních dat se do finančních problémů dostává stále více mladých Čechů. Dnešní generace čelí agresivnímu marketingu půjček a rychlým online úvěrům. Ale to není jediný důvod neblahého trendu.

Dotace z Nové zelené úsporám a z programu Oprav dům po babičce budou jednodušší a řadě žadatelů přinesou nové výhody. Dosáhne na ně ale méně lidí. Kdo má poslední šanci do vyčerpání peněz, co v programu zbývají?

Mohou si cizinci vzít v české bance půjčku? Ano, mohou, ale podmínky se liší podle jejich země původu a typu pobytu u nás. Zatímco Slovákům půjčí skoro každý poskytovatel, ostatní cizinci to mají složitější.

Návrh na řešení exekucí v podobě zkráceného oddlužení sice prošel legislativním procesem a už je v praxi, ale ta ukazuje, že jsme zase něco nedotáhli. Tentokrát jsou to poplatky insolvenčním správcům.

Půjčky mohou mít smysl. Pomohou pořídit si bydlení, auto nebo vybavení do podnikání. Ale pozor, každý máme svůj limit dluhu, který bychom neměli překročit. Říká se mu maximální stupeň zadluženosti. Jak ho poznáte?

Black Friday, Vánoce a výprodeje (ať už jsou kdykoliv) dávají našim peněženkám zabrat. Emotivní nákupy s vidinou slev nám dokonale vysají účet. Nebo hůř: ponouknou k půjčce. Ale co když si svůj krok rozmyslíte? Nebojte se, je tu snadná cesta zpět!

Často se můžeme dočíst o rizikovém zadlužování značné části národa. Co si ale představit pod pojmem „riziková půjčka“, „rizikové zadlužení“? Co konkrétně dělá člověk, kterého označíme za rizikově zadluženého a které skupiny lidí se to týká?

Penzijní spoření a připojištění je obří projekt, který má naučit Čechy bezpečně investovat a finančně se připravit na důchod. Ale ani za desítky let jsme se toho moc nenaučili, většina lidí ztrácí. Kde je podle investičních odborníků zakopaný pes?

Flexibilní půjčka se tváří jako pomocník. Půjčte si, kolik právě potřebujete. Splácet budete jen tolik, kolik budete zvládat (alespoň povinnou minimální částku). Co vrátíte, to si můžete znova půjčit. Tohle z ní přece skvěle! Takže: kde je problém?

Po internetu se šíří panika, že přechod na levnější hypotéku bude od září s velkou sankcí. Ale ono tomu tak není, resp. se sankce bude „zabydlovat“ postupně. Jestli teď máte dražší hypotéku, i po září budete moci refinancovat v režimu bez sankce.

O překvapení není nouze, alespoň ve financích ne. Tentokrát překvapila banka, která se přístupem k informování svých klientů propadla i pod skoro nejhorší nebankovky. A tím udivující zjištění Indexu odpovědného úvěrování nekončí.

Některé penzijní společnosti se rozhodly, že svým klientům z řad důchodců nahradí výpadek způsobený zrušením státního příspěvku na penzijní spoření. Které to jsou? Podívejte se, zda jste při výběru penzijka měli „šťastnou ruku“.

Penzijní spoření se od července zase trochu změní. Důchodci už zde od státu nedostanou nic, ostatním se může státní příspěvek o něco zvýšit. Může, ale taky nemusí. Přečtěte si o banální chybě, která by stála spoustu peněz. A jak se jí vyvarovat.

Penzijní reforma se hlásí s dalším krokem, tentokrát zrušením příspěvku na penzijní spoření pro všechny s přiznaným starobním důchodem. S platností od prvního července. Co teď doporučují dělat odborníci, abyste přišli o co nejméně?

Ministerské návrhy na důchodovou reformu byly představeny na podzim 2023. Značnou část z nich nedávno schválila vláda. Příjemné čtení to není, ale informace potřebujeme všichni. Přečtěte si, co nás pravděpodobně už nemine.

Pro refinancování hypotéky v základu platí, co jsem uvedla minule u refinancování a konsolidace půjček. V základu znamená bez fixace. Jakmile je hypotéka fixovaná, refinancování se vyvíjí jinak, od září bude s pokutami.

Výměna současné půjčky za novou (refinancování) nebo sloučení splácených půjček do jedné nové (konsolidace) jsou snadnými kroky, jak si ulevit od splácení, resp. jak snížit nebo zjednodušit splátky, aby se vám lépe finančně dýchalo.

Předčasné splacení půjčky není bezproblémové. A pokud jste si doteď mysleli, že je, vyvedu vás z omylu. Třemi chybami (a poměrně běžnými) si totiž můžete „vydělat“. A muset poskytovateli zaplatit pěkných pár tisícovek navíc.

Mnoho investic je spojeno se zdaněním výnosů (zisků). Ale neplatí to u všech. Diskuse okolo DIPu ukázala, že v něm právě časový test může hrát důležitou roli. Co je to za test, jak dlouho trvá a kolik na daních ušetří? Kterých investic se netýká?

Z diskusí u článku o dědění z penzijních produktů vyšlo pár podnětů k vytvoření přehledu o čerpání z nich běžnou cestou: majitelem smlouvy. Kdy se dají peníze vybrat beze ztrát? A kdy a kolik vám musejí strhnout v ostatních případech?

Stát (a nejen on) stále více „tlačí“, abychom si odkládali na stáří. Abychom vedle státního důchodu měli i jiný příjem. Ale co se stane, když si spoříme, ale zemřeme dřív, než si peníze vybereme? Půjde do dědictví všechno?

Půjčky v partnerství, manželství a společné domácnosti jsou trošku komplikovanějším tématem – a ne každý se v problematice orientuje. Není divu, situací totiž může nastat víc, a každá se vyvíjí trochu jinak.

Půjčka zdarma je vždycky bezúročná. Opačně to ale neplatí! Podle čeho bezpečně poznáte, že je půjčka zdarma? A kdy se i zdarma půjčka dost prodraží?

S kreditní kartou máme často spojeny vykřičníky: pozor, zavání průšvihem. A debetku (běžnou platební kartu k účtu) přijímáme jako automaticky bezproblémovou. Jenže tak jednoduché to není.

Ne každý spěchá na vymáhání. A je to pochopitelné, když si uvědomíme, že si může nechat nasčítat úroky z prodlení, případně i další sankce. Tak proč spěchat, že? Ve smlouvách se dá najít i patnáctiletá lhůta, než se dluh promlčí.

Smutná oblast spadající do finanční gramotnosti (i když už dost pokročilé), je vyrovnávání se s následky trestných činů po finanční stránce. A s tím spojené právo na peněžitou pomoc od státu, konkrétně od Ministerstva spravedlnosti.

Člověk v tísni, ve spolupráci s iniciativou Exekutor má smůlu, zveřejnili případ klienta, který si půjčil 50 000 Kč. Vracet měl milion. Šlo o starší úvěr s podmínkami, které jsou licencovaným společnostem dnes už zakázané. Příběh má dobrý konec.

Na „boj“ s bankami a nebankovkami nejste sami. Nezávislým a hlavně zdarma dostupným „soudcem“ je státem placený finanční arbitr. Jeho rozhodnutí má váhu rozhodnutí soudu. Kdy a jak se na něj obrátit?

Důležitými pojmy u půjček jsou ručitel a spoludlužník. Zatímco s ručením se nesetkáte tak často, spoludlužnictví se vás může týkat i několikrát za život. Čím se liší, jak odpovídají za dluh a dá se závazku zbavit?

Index odpovědného úvěrování, který sestavuje organizace Člověk v tísni, není jen žebříček půjček (i když právě srovnání úvěrů je hlavním cílem). Organizace vydává i zprávy o úvěrovém trhu a případná varovná sdělení.

Z půjčkologie už víte, že půjčku jedině od licencovaného poskytovatele. Ale jak na výběr konkrétní půjčky, abyste vybrali výhodně a půjčkou se zbytečně nepoškodili? Hlídejte si 4 parametry.

Penzijní reforma dostává konkrétnější obrysy. Návrh zákona již prošel třetím čtením, což znamená, že další pozměňovací návrhy se, alespoň prozatím, do projednávání nedostanou. Desetiletý výběr z penzijního spoření se protentokrát do zákona nedostal.

V minulých dílech Půjčkologie jsem apelovala na zdroj půjček. Když už půjčku, tak od licencovaného poskytovatele spotřebitelských úvěrů. V tomto dílu najdete podrobný postup, jak si licenci nají, ověřit.

Reforma důchodů probíhá. Některé kroky už jsou platné a účinné, jiné finální schválení teprve čeká. K těm již uzákoněným patří změny v předdůchodu a předčasném důchodu. Co sebrali z předčasného důchodu? A jak to po reformě bude s předdůchodem?

Co může následovat, když si nezkontrolujete licenci společnosti, od níž si berete půjčku? Cokoliv. Poskytovatel, který licenci nemá, si vůči vám může troufnout vlastně všechno.

Zatím jsem nepotkala souhrnný článek o změnách, které se mají realizovat v českém důchodovém systému. Tak jsem se rozhodla sepsat změny na jedno místo. Pro přehlednost.

Férový poskytovatel úvěru. Existuje? A jak ho poznat? Je to automaticky každá banka? Čtyři znaky férovosti v půjčkách vám ukáží, u koho budete s úvěrem v největším bezpečí.

Jednoduchá otázka, se stejně jednoduchou odpovědí. Proto je smutné, že tolik lidí správnou odpověď nezná. Anebo na ni při rozhodování se o půjčce vůbec nemyslí.

Finanční gramotnost, to je u nás tenký led. Ve škole se příliš neučí, v rodině často taky není od koho brát. Tak nás učí až sám život. Jenže to jsou drahé zkušenosti, často za stovky tisíc korun i víc.

Banky většinou nesdělují podrobné důvody k zamítnutí půjčky. Někdy jen řeknou: „Máte záznam v registru.“ A to v lidech vyvolá dojem, že viníkem neúspěchu je právě registr. Může být. Ale jen v jednom jediném případě…

Registry dlužníků (úvěrové registry, registry platebních informací) jsou důležitou součástí našeho finančního profilu. A to nejen při schvalování půjčky.

Registry dlužníků (úvěrové registry, registry platebních informací) jsou důležitou součástí procesu schvalování půjčky. Ale i dalších procesů. Škodlivé nebo chybné záznamy se z nich dají nechat odstranit. Podívejte se jak.