Úvěry

Ačkoliv chuť po vlastní nemovitosti má stále velká řada lidí, sazby hypoték mířící k 4 procentům a možná i výše hypoteční trh velmi pravděpodobně zpomalí. Snížená poptávka po hypotékách bude pravděpodobně mít dopad také na ceny nemovitostí, které by neměly růst tak razantně jako v minulých letech. Pohled na to, jak by se trh mohl vyvíjet naznačuje nedávná historie.

Sazby hypoték letos dosáhnou k pěti procentům. Refixace a vyšší splátky mohou řadu klientů dostat do problémů.

Stavební spořitelny loni poskytly úvěry za rekordních 113,4 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 66 procent. Zájem o nové smlouvy o stavebním spoření loni mírně stoupl na 520 387. Vyplývá to z údajů všech pěti tuzemských spořitelen.

V oblasti exekucí nastalo k novému roku několik významných změn. Počet vedených exekucí se kvůli nim výrazně sníží a u těch zbylých budou pro dlužníky platit přívětivější pravidla. Začátkem roku vešla v platnost většina novinek, kterou přinesla velká novela soudního a exekučního řádu (sněmovní tisk 545), definitivně schválená loni v červenci. Jednou z největších změn je ukončení marně vymáhaných exekucí.

V příštím roce by proto průměrná úroková sazba mohla vyšplhat až k pěti procentům.

Průměrná úroková sazba tuzemských hypoték v listopadu činila 2,7 procenta, plyne z aktuálních statistik Fincentrum Hypoindexu. Oproti říjnu údaj vyskočil o 0,16 procentního bodu, což značí nejvýraznější meziměsíční zdražení hypoték od ledna 2008. Přesto všechno lze ale říci, že už nyní tyto údaje vůbec neplatí – hypotéky jsou právě teď ještě notně dražší než v listopadu.

Zájem o hypotéky se v listopadu opět zvýšil, a to navzdory postupnému růstu úrokových sazeb. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor.

Na trh spotřebitelských úvěrů vstupuje ambiciózní nováček. Sází na snadné, plně online sjednání a nízký úrok při řádném splácení.

Světově významná ratingová agentura Fitch Ratings opět potvrdila hodnocení úvěrové spolehlivosti České republiky na stupni AA-. Naposledy tak učinila koncem letošního června.

Během listopadu působily na hypotéční trh několik faktorů, které jej jeden po druhém ovlivňovaly. Obecně přitom lze říci, že zprávy byly pro trh s hypotékami vesměs negativní. Hypotéky ovlivnilo především zvýšení úrokových sazeb a také nové, přísnější, limity a požadavky kladené na potenciální klienty. Půjde navíc o ovlivnění dlouhodobějšího charakteru a i do budoucna lze počítat s efekty v podobě navyšování úroků hypotéčních úvěrů.

Škodu přesahující tři sta šedesát tisíc korun způsobila žena ze Sokolova, kterou tamní kriminalisté obvinili ze spáchání pokračujícího přečinu úvěrového podvodu. Trestně stíhané ženě…

Sazby hypoték letí rychle vzhůru. Už se pohybují kolem čtyř procent. A přestože i nové byty stále zdražují, a k tomu dál řádí covid, je letošní rok z pohledu objemu hypoték rekordní. Jak to však bude v době rostoucích sazeb dál? „Refinancování hypoték hodně oslabí,“ říká v rozhovoru pro newstream.cz Jan Sadil, člen představenstva ČSOB a bývalý dlouholetý šéf Hypoteční banky, která je největším poskytovatelem půjček na bydlení v zemi.

Vyřídit hypotéku stejně jednoduše, jako když nakupujete v e-shopu? I když to zní jako sci-fi, existují banky, které nabízí vyřízení hypotéky online. Pravda, zabere to o něco déle, než si objednat nové boty, ale kvůli omezením v souvislosti s pandemií covid-19 se pokrok v této oblasti jen urychlil.

Fakt, že vyřízení spotřebitelského úvěru lze u bank i nebankovních institucí provést kompletně online, bez nutnosti chodit na pobočku, je již přijímán zcela běžně. Pro opravdu velké úvěry v milionových částkách – typicky hypotéky – ale člověk pořád na pobočku musel. Jde přece jen o hodně a podpis perem na papíře je zkrátka podpis perem na papíře, nemluvě o potřebných dokumentech, bez kterých hypotéku poskytnout nelze. Doba se ale mění a AirBank jako první mění i tyto zvyklosti. I hypotéku už lze u AirBank vyřídit zcela online.

Má podnikatel s paušální daní šanci na hypotéku? Zjišťovali jsme, jak budou banky posuzovat příjmy bez daňového přiznání.

Statistika Fincentrum Hypoindex za září sice ukazuje hodnotu 2,43 %, jenže takový úrok vám už dnes banky k nové hypotéce nenabídnou. Trh čeká zchlazení.

Do Česka vstupuje ze Slovenska síť finančních poradců Fingo. Do rozjezdu investuje stovky milionů korun. Za firmou stojí byznysmen Lukáš Novák, spolumajitel vydavatelské skupiny Euromedia a knihkupectví Luxor.

Finanční problémy čínské realitní společnosti Evergrande se splácením závazků více než 300 miliard dolarů se stále více odrážejí na globálních trzích. Investoři jsou pesimističtí ohledně vyhlídek podniku, zatímco regulační úřady varují, že neschopnost firmy splácet závazky by mohla způsobit širší problémy v čínském finančním sektoru.

Amazon bude mít nový sklad s roboty u Kojetína; Volvo Cars míří na burzu; pražská burza (index PX) posunula rekord; růst výrobních cen zrychlil; Škoda Auto stopne výrobu, nemá čipy; firmy lockdown nečekají; Microsoft zvýší dividendu; Westinghouse zmodernizuje Temelín; Biden zdaní Newyorčany; Eurowag jde na burzu do Londýna; z desítky nejhodnotnějších firem vypadly ty čínské; Lagardere asi míří do rukou Vivendy, mezi top start-upy se zařadila australská Canva; Čína zreguluje i kasina.

Kde se čeká týdny a kde jen pár dnů? Stává se, že kvůli zdržení kupující přijde o nemovitost? A co si ohlídat třeba v rezervační smlouvě, když víte, že na hypotéku budete čekat?

Když se lidé rozhodují o půjčce, koukají nejčastěji na celkově zaplacenou částku, na možnosti předčasného splacení a na výši měsíční splátky. Ukazuje to průzkum Air Bank realizovaný agenturou IPSOS, který se uskutečnil formou online dotazování v červenci 2021 na reprezentativním vzorku 1050 respondentů ve věku 18 až 65 let.

Investoři Boltu věří; české banky navýšily zisky; Google vybaví své telefony svými čipy; MMF rekordně navýší rezervy; Pepsi se chce soustředit na zdravější pití; raketa Boeingu zatím neodstartovala; Robinhood po vstupu na burzu boduje; ČNB zvýšila sazby o čtvrt bodu; Venezuela bojuje s hyperinflací; Čína tlačí na Tencent a příval výsledků (Sony, Pilulka, BMW, Alibaba a další). Přinášíme souhrn byznys událostí uplynulého týdne.

Bankovní rada České národní banky dnes rozhodla o druhém zvýšení úrokových sazeb v řadě. Základní dvoutýdenní repo sazbu zvedá na 0,75 % a lombardní sazbu na 1,75 %. První sazba roste o 0,25 procentního bodu, druhá o 0,5. Nové sazby začnou platit zítra. Diskontní sazba zůstává na 0,05 %.

Poslanci dnes projednají návrh, podle něhož může stoupnout poplatek za předčasné splacení hypoték. Zeptali jsme se expertů, co si o tom myslí.

Investoři, kteří se formou crowdfundingu skládají na úvěry pro malé a střední firmy, mohou dosáhnout na zajímavé zhodnocení, rozložit portfolio do řady projektů a podpořit firmy s dobrým byznysovým plánem.

Dluh obyvatel ČR vzrostl ke konci letošního prvního čtvrtletí meziročně o 179 miliard Kč na 2,67 bilionu korun. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, které provozuje CRIF - Czech Credit Bureau.

Podíl nesplácených úvěrů roste, nejcitelněji u spotřebitelských úvěrů. Je to důsledek ukončení vládního moratoria, kdy se část lidí ke splácení dluhů nevrátila. Obrat má přinést restart ekonomiky.

Epidemie výrazně zhoršila situaci rodičům malých dětí. Museli s nimi zůstat doma kvůli zavřené škole, klesl jim příjem a často úplně přišli o práci. Do dluhů se dostali i malí podnikatelé. Co jim radí Vendula Kroupová z olomoucké pobočky neziskové organizace Člověk v tísni?

Naděje je špatná strategie. Na téhle mantře staví guru českých krizových manažerů Václav Novák z M.L. Moran svůj přístup ke krizi. Jak z ní ven? Přečtěte si rady špičkových manažerů, kteří postavili na nohy desítky firem.

Zájemci o hypotéku od Moneta Money Bank si ji mohou kompletně sjednat přes internet. Už několik let je sice v Česku běžné, že lidé zažádají o hypotéku online, celý proces se však potom musí dokončit osobně.

Ve dvou třetinách případů se žádosti týkaly spotřebních úvěrů a necelá třetina hypotečních úvěrů. Více než 70 % lidí se svou žádostí uspělo a dosáhlo odložení splátek.

Vláda dnes schválila rozšíření státem zaručených úvěrů firmám v programu Covid III o úvěry určené nejen na provoz, ale i na investice. Začátek čerpání investičních úvěrů lze očekávat zhruba na počátku května. Na tiskové konferenci po jednání vlády o tom informoval ministr průmyslu a obchodu Karel Havlíček (za ANO).

Co může firma udělat, aby jí dluhy nashromážděné kvůli covidu nepřerostly? Přijít do banky včas, vyložit karty na stůl a nic netajit. Důležité je i mít v pořádku účetnictví. Co ještě radí šéf Moneta Money Bank Tomáš Spurný?

Služby bankovní identity umožňuje využívat stále více bank. Několik bank poskytuje nové úvěry, zdokonalilo své mobilní aplikace i přišlo se zajímavými časově omezenými akcemi.

Tradiční přehled významných novinek z oblasti bankovnictví a financí, které se staly v únoru 2021.

Na rostoucím zadlužování se podílí především hypotéky a úvěry na bydlení. Objem nesplacených spotřebních úvěrů naopak klesá. Češi loni šetřili a tolik si nepůjčovali.

Češi v roce 2020 omezili svoji spotřebu a méně si na ni půjčovali. Objem dluhu ze spotřebitelských úvěrů evidovaný v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací se na konci roku 2020 po více než pěti letech snížil, a to o 6,6 miliardy na 491 miliard Kč. ČTK o tom dnes informovala společnost CRIF, která registry provozuje.

Průměrný úrok hypoték v lednu podesáté v řadě klesl, konkrétně na 1,94 % z prosincových 1,96 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování.

Fio banka rozšiřuje svou nabídku o spotřebitelské půjčky ve výši od deseti tisíc do šesti milionů korun. Jde o klasický „splátkový úvěr“, který lze využít na cokoliv.

Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů loni v prosinci klesla na 5,89 procenta, což byla nejnižší hodnota v roce 2020. V listopadu sazba činila 6,32 procenta. Mezi dubnem až červnem se blížila sedmiprocentní hranici. Vyplývá to z aktuálních dat Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů. Do značné míry se tak v prosinci projevily dopady koronavirové pandemie a s ní spojených vládních opatření.

Firmy i domácnosti loni výrazně zvýšily své úspory. Vklady firem u českých bank za rok 2020 vzrostly o 123 miliard korun, tedy o 11 procent, což je nejrychlejší nárůst od roku 2007. Podobně výrazně rostly také vklady domácností. Loni se zvýšily o 331 miliard korun, tedy o více než 12 procent. Jde o největší nárůst v historii ČR. V listopadu objem úspor českých domácností poprvé překonal tři biliony korun, vyplývá z výpočtů společnosti CRIF.

Hledáte dobrý bankovní účet, spoření, pojištění nebo třeba hypotéku? Inspiraci můžete najít ve výsledcích desátého ročníku soutěže Finanční produkt roku.

Průměrné úrokové sazby zajištěných úvěrů od stavebních spořitelen v prosinci klesly na 1,89 % a zaznamenaly tak nový rekord. Vyplývá to z čerstvých údajů České národní banky, na které dnes upozornil web Stavebky.cz.

Banky loni sjednaly rekordní objem hypotečních úvěrů. Vedle rostoucích cen nemovitostí k tomu pomohly i klesající úroky. Letos hypotéky mírně zdraží, čekají lidé z oboru.

Česká spořitelna do konce února nabízí spotřebitelské úvěry, které lze do 30 dnů od podpisu smlouvy vrátit bez úroků a poplatků. V krajním případě ji tak lze využít jako krátkou bezúročnou půjčku.

Průměrný úrok hypoték v listopadu poosmé v řadě klesl a poprvé od března roku 2017 se dostal pod hranici dvou procent. Konkrétně klesl na 1,98 % z říjnových 2,02 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování.

Úvěry zatím splácíme velmi dobře. Čísla se zatím mírně zhoršují jen u firemních úvěrů, postupně ale dojde i na domácnosti. O drama se bude možná jednat v mnoha rodinách. Ekonomika jako celek ani bankovní sektor ale v ohrožení nejsou, uvádí analýza České spořitelny.

Nezajištěné překlenovací úvěry od stavebních spořitelen mají novou jedničku. Je jím půjčka ProBydlení od Moneta stavební spořitelny. Ta změnila od soboty 12. prosince některé podmínky u úvěrů.

Česká spořitelna nově svým klientům umožňuje nákup v internetových obchodech zpětně rozdělit na splátky. Její platební metoda Platba 24, která je dostupná ve více než 4000 e-shopech, po nákupu klientům tuto možnost už nabízí.

K běžnému splácení úvěrů se po ukončení moratoria vrátilo 89 procent klientů bank. Celkem šlo o 196.000 z 220.000 úvěrů. U zbývajících 24.000 úvěrů se banky s 11.000 klienty v listopadu dohodly na restrukturalizaci. S dalšími 13.000 klienty banky jednají, takže v prosinci počet úvěrů s restrukturalizací po moratoriu dále naroste. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace.

Poskytovatelé úvěrů zatím zaznamenali letos meziroční pokles zájmu o půjčky na vánoční dárky o desítky procent. Vyplývá to z ankety ČTK. Důvodem je pandemie koronaviru. Za poklesem stojí podle nich částečná karanténa, se kterou souvisí jak pokles příjmů řady obyvatel, tak zavřené provozovny a obchody, které se budou otevírat až ve čtvrtek.

Průměrná úroková sazba nově poskytnutých zajištěných úvěrů od stavebních spořitelen klesla v říjnu na 1,94 procenta. Poprvé v historii se tak dostala pod dvě procenta a překonala i dosud nejnižší úrovně z poloviny roku 2017. Ukazují to data z trhu od České národní banky.

Když se něčemu říká půjčka, hned víte, na čem jste. Jeden si půjčuje od druhého, peníze musí včas vrátit a něco za to zaplatí. Pak jsou tu ještě půjčky, které se tak nejmenují. A ani vám nemusí dojít, že jste si vlastně půjčili.

Banky po ukončení šestiměsíčního zákonného odkladu splátek úvěrů začaly individuálně řešit případy klientů, kteří se dostali do problémů se splácením. Vyplývá to z ankety ČTK mezi největšími bankami. Šestiměsíční moratorium, které platilo od první vlny epidemie, skončilo koncem října. Podle dřívějších údajů bank by mohlo mít problémy s obnovením splácení deset až 15 procent klientů, kteří využili možnosti odkladu splátek.

Průměrný úrok hypoték v říjnu posedmé v řadě klesl – tentokrát na 2,02 % ze zářijových 2,07 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování.

Průměrný úrok hypoték v říjnu posedmé v řadě klesl – tentokrát na 2,02 % ze zářijových 2,07 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování.

Úvěrové instituce spouštějí programy pomoci dlužníkům, kterým nestačil státem dirigovaný půlroční odklad jejich splátek. Nabízejí další odklad o měsíce i snížení splátek. Už ne ale plošně.

Air Bank nově láká na spotřebitelské půjčky, u nichž každý následující rok umožní splátkové prázdniny na dva měsíce.

Počet nesplacených úvěrů klesl na nejmenší číslo za několik let. Podíl úvěrů po splatnosti je nyní na 3,25 procenta. Vliv má ale především vládní opatření, které umožňuje splátky odložit.

Ministryně financí Alena Schillerová (za ANO) po dnešním jednání s bankami a dalšími poskytovateli úvěrů nenavrhne další plošný odklad splátek úvěrů. Po dnešním jednání s Českou bankovní asociací novinářům řekla, že od bank dostala závazek individuálních řešení klientů, kteří se dostanou do problémů se splácením. Zákonný odklad, který platil od první vlny koronavirové krize, skončí v sobotu.