Úvěry

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 6,28 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází z nabídkových cen (dřív – do letošního března – sledovala hodnoty až ve skutečně sjednaných smlouvách).

Je to jednoduchý nástroj, jak platit za nákupy na internetu. Fakticky jde o půjčky, které ale plně nepodléhají stejné regulaci jako ostatní úvěry pro spotřebitele. Evropská unie teď chystá opatření, která můžou poskytovatelům odložených plateb přidat nové povinnosti.

Městský soud v Praze zahájil insolvenční řízení se Sberbank CZ. Lidé, kteří od ní mají hypotéku, se bojí takzvaného zesplatnění – tedy že budou muset najednou zaplatit celou zbývající část úvěru. Likvidátorka Sberbank Jiřina Lužová, která by mohla pokračovat jako insolvenční správkyně, v rozhovoru uklidňuje, že takový scénář při řádném splacení nehrozí.

Co je faktoring, jak pomáhá zlepšovat podnikatelské prostředí v Česku a komu se vyplatí? O tom, jak vydělat na dlouhé splatnosti faktur, vypráví v novém Finmag podcastu Aleš Zídka ze společnosti Akcenta.

Zatímco úrokové sazby ostatních úvěrů na bydlení prudce rostou, úvěry ze stavebního spoření jsou se sazbou kolem 4 %. U těchto úvěrů je úroková sazba pevně sjednaná ve smlouvě o stavebním spořením a stavební spořitelna ji nemůže měnit. Úroková sazba úvěru ze stavebního spoření je sjednána ve smlouvě o stavebním spoření a stavební spořitelna ji nemůže měnit. Úvěr ze stavebního spoření je možno čerpat nejdříve po dvou letech od uzavření smlouvy o stavebním spoření, takže dnes jsou poskytovány úvěry ze stavebního spoření se sazbami, které byly sjednávány v roce 2020 nebo dříve. Díky tomu jsou úrokové sazby úvěrů ze stavebního spoření dlouhodobě velmi stabilní.

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 6,24 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází z nabídkových cen (dříve – do letošního března – sledovala hodnoty až ve skutečně sjednaných smlouvách).

Živnostníci s paušální daní mohou v bance narazit. Podnikatelé odvádějící stokorunovou daň měsíčně nemusejí být v očích banky tak bonitní, jak si sami myslí.

Druhé milostivé léto začne 1. září a skončí 30. listopadu 2022. Původní pravidla této „amnestie sankcí“ se pro pokračování akce mírně změnila.

Nejdůležitější je včasná reakce klienta, zdůrazňují banky. Možností je odklad splátky, ale i prodloužení celkové splatnosti.

Může být férová, nebo se taky pořádně prodražit. Nový žebříček ukazuje, u koho se nespálíte a komu se radši vyhnout.

Platíte si k hypotéce pojištění schopnosti splácet? Nebo se spoléháte na to, že na splátky nakonec vždycky nějak peníze seženete? Spočítali jsme, kolik za pojištění po dobu splácení hypotéky zaplatíte. Lidé, kteří mají hypotéku, se začali více než dřív pojišťovat pro případ, že by přestali být schopni splácet sjednané měsíční částky. Vede je k tomu ekonomická nejistota způsobená napřed koronavirem, od února se k tomu přidala válkou na Ukrajině.

Odborníci jsou v šoku. Že s vyšší sazbou klesne chuť si půjčovat, se čekalo. Ne až tak, že se sníží celkový dluh.

Zatímco u hypoték se úroková sazba mění vždycky na konci fixačního období, u spotřebitelských úvěrů bývá stejná po celou dobu splácení. Pokud jste ovšem nepodepsali smlouvu, která počítá s možným zvýšením.

Náklady na drahé energie a vysoké ceny v podstatě už všeho lze úspěšně vyrovnat tím, že vhodně zrefinancujete své stávající úvěry. Ne, že budete platit menší splátku delší dobu, ale skutečně zaplatíte méně na úrocích a poplatcích. Vyzkoušeli jsme to v praxi. Zdražuje téměř vše okolo nás, potraviny, služby, energie, výrobky… Kde proto můžete ušetřit, když už to skoro snad ani nejde?

I přes obtížnou ekonomickou situaci se lidé v České republice nebojí milionových úvěrů. Přece jen však cítí větší nejistotu, jestli budou vždy a za všech okolností schopni platit. Více než kdy dříve si sjednávají pojištění schopnosti splácet. Bankovní a Nebankovní registr klientských informací v polovině května 2022 oznámil, že zadlužení obyvatel České republiky ke konci 1. čtvrtletí 2022 vzrostlo o rekordních 407 miliard Kč, čímž dosáhlo celkové částky celkové částky 3,07 bilionu Kč. Je to poprvé, kdy zadlužení přesáhlo tříbilionovou hranici.

Podíl problematických bankovních úvěrů, tedy těch po splatnosti, se v Česku v dubnu opět snížil. U hypoték klesl od začátku roku o 0,08 procentního bodu na rekordní minimum 0,66 procenta. U spotřebitelských úvěrů podíl klesl o 0,38 bodu na 4,29 procenta, u podniků o 0,19 bodu na 3,65 procenta. Uvedla to Česká bankovní asociace (ČBA). Podle ní se na číslech ještě plně neodráží současný vývoj na trhu.

Agentura S&P Global Ratings snížila hodnocení úvěrové spolehlivosti Ukrajiny o jeden stupeň na CCC+, což značí značná rizika nesplácení. Důvodem je vojenský konflikt, který se protáhl více, než se původně předpokládalo. Výhled ratingu je negativní. To znamená, že se v nejbližších měsících může dále zhoršit.

Trinity Bank se daří. Za první čtvrtletí jí stoupl meziročně zisk před zdaněním o 148 procent na 82,5 milionu korun. Banka oznámila, že se chystá otevřít další pobočky i navýšit počet klientů.

Čistý zisk skupiny ČSOB v prvním čtvrtletí letošního roku stoupl meziročně o 68 procent na 4,62 miliardy korun. Také ostatní velké banky reportovaly výrazný nárůst zisku.

Než vám banka půjčí, důkladně si vás proklepne. Jaké všechny faktory hrají při schvalování úvěru důležitou roli? Konečnému schválení bankovního úvěru předchází podrobné posouzení schopnosti ho splácet. Banka musí v těchto věcech postupovat obezřetně, aby se nedostala do situace, kdy bude mít velkou skupinu klientů v platební neschopnosti. To by mohlo v konečném důsledku mohlo ohrozit její fungování i udělenou bankovní licenci.

Koupit si byt či dům se v poslední době stává nemožným. Pokud nemáte to štěstí a nezískáte peníze například z dědictví či ze spoření od rodičů, nemáte jako mladý člověk příliš mnoho šancí na koupi nemovitosti. A pokud už na hypotéku dosáhnete, upíšete se tím na celý život.

Ministerstvo průmyslu a obchodu spustí novou záruku na provozní úvěry pro malé a střední podnikatele zasažené nárůstem cen energií. Ti budou moci získat záruku až na deset milionů korun, ale i příspěvek na úhradu úroků.

Podíl problematických bankovních úvěrů, tedy těch po splatnosti, se v Česku v únoru opět snížil. U hypoték klesl o 0,02 procentního bodu na 0,71 procenta, což je nejméně za 20 let. U spotřebitelských úvěrů klesl o 0,19 bodu na 4,48 procenta, u podniků o 0,16 bodu na 3,69 procenta. ČTK o tom informovala Česká bankovní asociace (ČBA). Únorová data nezachycují plný dopad napadení Ukrajiny ruskou armádou a vliv konfliktu a jeho následků do finanční situace podnikové sféry a domácností.

Celkový dluh obyvatel ČR vzrostl v roce 2021 o rekordních 365 miliard korun na 2,97 bilionu Kč. Důvodem byl vysoký zájem o úvěry na…

Celkový dluh obyvatel ČR vzrostl v roce 2021 o rekordních 365 miliard korun na 2,97 bilionu Kč. Důvodem byl vysoký zájem o úvěry na bydlení. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, které společnost CRIF - Czech Credit Bureau zveřejnila na tiskové konferenci.

Stavební spořitelny poskytly za první dva měsíce letošního roku úvěry za 15,8 miliardy korun, což je meziroční nárůst o čtvrtinu. Zároveň zaznamenaly nárůst zájmu o nové smlouvy o stavebním spoření. Spořitelny jich uzavřely 87 900, meziročně o pět procent více. Vyplývá to z údajů všech pěti tuzemských spořitelen, které má ČTK k dispozici.

Vrchní soud v Praze zprostil na konci loňského prosince obžaloby podnikatele Jakuba Jánského. Toho státní zástupce Vrchního státního zastupitelství v Praze obžaloval z úvěrového podvodu a tvrdil, že Jánský tuneloval kampeličku Metropolitní spořitelní družstvo. Spolu s Jánským byl stíhán soudní znalec, který se podílel na podkladech k úvěru.

Česká národní banka zahájila kroky k odnětí bankovní licence Sberbank CZ. Důvodem je zhoršení situace banky v souvislosti s odlivem vkladů po napadení Ukrajiny Ruskem, oznámila centrální banka. Banka v Česku zavřela pobočky, garanční systém se chystá na výplatu vkladů.

Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu zaznamenala v lednu nový rekordní nárůst. Vyrostla téměř o půl procentního bodu na 3,43 procenta ročně. Podle aktuálních informací z trhu už dnes banky nabízejí nové hypotéky za sazby okolo 5 procent. Růst průměrné úrokové sazby v lednu dál zrychloval.

Česko šokovala zpráva, která hovoří o aktuální meziroční míře inflace, která dosahuje téměř 10 %. Je to nejvyšší inflace od léta 1998. Přesto, že vysoká inflace se čekala a je již nějakou dobou realitou, přesto takové zrychlení čekal jen málokdo. Jak může ve světle těchto údajů vypadat celý rok 2022?

Sen o vlastnickém bydlení se pro mnoho Čechů rozplynul. Nemají totiž na hypotéku. A ze zápisu z jednání bankovní rady ČNB navíc plyne, že drahé zřejmě zůstanou déle, než mnozí čekají.

Čistý zisk skupiny ČSOB, která patří mezi největší tuzemské banky, loni vzrostl o 90 procent na 16,2 miliardy korun, uvedla banka. Také ostatní velké banky zaznamenaly i díky nižším nákladům na rizika výrazný nárůst zisku.

Leckdy se zkrátka a dobře půjčení peněz nevyhneme. Pokud je ovšem nutné opravdu vytáhnout finanční trn z paty, pak zpravidla nemáme čas čekat na dlouhé průtahy v bankovních institucích. Ale jak nenaletět on-line podvodníkům?

Platební služba Mallpay nově umožňuje poslat peníze na jakýkoliv jiný účet. V praxi tak klientům nabídne bezúročný úvěr až na 50 dnů a zkombinuje výhody odložených plateb s kreditní kartou a kontokorentem.

Loňský rok byl rekordní nejen u úvěrů na bydlení, ale také u nových spotřebitelských úvěrů a firemních úvěrů. Jedním z důvodů byly nízké úroky, které ke konci roku začaly růst. K silnější dynamice u firemních úvěrů přispěly i podpůrné covidové programy, upozornil hlavní analytik České bankovní asociace Jakub Seidler.

Rok 2021 byl pro Raiffeisenbank rušný. Po akvizici Equa bank a Akcenty zvládla navzdory pandemii integrovat jejich zaměstnance i klienty a přitom zvýšit čistý zisk meziročně o 119 procent na na 4,69 miliardy korun, uvedla banka.

Ačkoliv chuť po vlastní nemovitosti má stále velká řada lidí, sazby hypoték mířící k 4 procentům a možná i výše hypoteční trh velmi pravděpodobně zpomalí. Snížená poptávka po hypotékách bude pravděpodobně mít dopad také na ceny nemovitostí, které by neměly růst tak razantně jako v minulých letech. Pohled na to, jak by se trh mohl vyvíjet naznačuje nedávná historie.

Sazby hypoték letos dosáhnou k pěti procentům. Refixace a vyšší splátky mohou řadu klientů dostat do problémů.

Stavební spořitelny loni poskytly úvěry za rekordních 113,4 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 66 procent. Zájem o nové smlouvy o stavebním spoření loni mírně stoupl na 520 387. Vyplývá to z údajů všech pěti tuzemských spořitelen.

V oblasti exekucí nastalo k novému roku několik významných změn. Počet vedených exekucí se kvůli nim výrazně sníží a u těch zbylých budou pro dlužníky platit přívětivější pravidla. Začátkem roku vešla v platnost většina novinek, kterou přinesla velká novela soudního a exekučního řádu (sněmovní tisk 545), definitivně schválená loni v červenci. Jednou z největších změn je ukončení marně vymáhaných exekucí.

V příštím roce by proto průměrná úroková sazba mohla vyšplhat až k pěti procentům.

Průměrná úroková sazba tuzemských hypoték v listopadu činila 2,7 procenta, plyne z aktuálních statistik Fincentrum Hypoindexu. Oproti říjnu údaj vyskočil o 0,16 procentního bodu, což značí nejvýraznější meziměsíční zdražení hypoték od ledna 2008. Přesto všechno lze ale říci, že už nyní tyto údaje vůbec neplatí – hypotéky jsou právě teď ještě notně dražší než v listopadu.

Zájem o hypotéky se v listopadu opět zvýšil, a to navzdory postupnému růstu úrokových sazeb. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor.

Na trh spotřebitelských úvěrů vstupuje ambiciózní nováček. Sází na snadné, plně online sjednání a nízký úrok při řádném splácení.

Světově významná ratingová agentura Fitch Ratings opět potvrdila hodnocení úvěrové spolehlivosti České republiky na stupni AA-. Naposledy tak učinila koncem letošního června.

Během listopadu působily na hypotéční trh několik faktorů, které jej jeden po druhém ovlivňovaly. Obecně přitom lze říci, že zprávy byly pro trh s hypotékami vesměs negativní. Hypotéky ovlivnilo především zvýšení úrokových sazeb a také nové, přísnější, limity a požadavky kladené na potenciální klienty. Půjde navíc o ovlivnění dlouhodobějšího charakteru a i do budoucna lze počítat s efekty v podobě navyšování úroků hypotéčních úvěrů.

Škodu přesahující tři sta šedesát tisíc korun způsobila žena ze Sokolova, kterou tamní kriminalisté obvinili ze spáchání pokračujícího přečinu úvěrového podvodu. Trestně stíhané ženě…

Sazby hypoték letí rychle vzhůru. Už se pohybují kolem čtyř procent. A přestože i nové byty stále zdražují, a k tomu dál řádí covid, je letošní rok z pohledu objemu hypoték rekordní. Jak to však bude v době rostoucích sazeb dál? „Refinancování hypoték hodně oslabí,“ říká v rozhovoru pro newstream.cz Jan Sadil, člen představenstva ČSOB a bývalý dlouholetý šéf Hypoteční banky, která je největším poskytovatelem půjček na bydlení v zemi.

Vyřídit hypotéku stejně jednoduše, jako když nakupujete v e-shopu? I když to zní jako sci-fi, existují banky, které nabízí vyřízení hypotéky online. Pravda, zabere to o něco déle, než si objednat nové boty, ale kvůli omezením v souvislosti s pandemií covid-19 se pokrok v této oblasti jen urychlil.

Fakt, že vyřízení spotřebitelského úvěru lze u bank i nebankovních institucí provést kompletně online, bez nutnosti chodit na pobočku, je již přijímán zcela běžně. Pro opravdu velké úvěry v milionových částkách – typicky hypotéky – ale člověk pořád na pobočku musel. Jde přece jen o hodně a podpis perem na papíře je zkrátka podpis perem na papíře, nemluvě o potřebných dokumentech, bez kterých hypotéku poskytnout nelze. Doba se ale mění a AirBank jako první mění i tyto zvyklosti. I hypotéku už lze u AirBank vyřídit zcela online.

Má podnikatel s paušální daní šanci na hypotéku? Zjišťovali jsme, jak budou banky posuzovat příjmy bez daňového přiznání.

Statistika Fincentrum Hypoindex za září sice ukazuje hodnotu 2,43 %, jenže takový úrok vám už dnes banky k nové hypotéce nenabídnou. Trh čeká zchlazení.

Do Česka vstupuje ze Slovenska síť finančních poradců Fingo. Do rozjezdu investuje stovky milionů korun. Za firmou stojí byznysmen Lukáš Novák, spolumajitel vydavatelské skupiny Euromedia a knihkupectví Luxor.

Finanční problémy čínské realitní společnosti Evergrande se splácením závazků více než 300 miliard dolarů se stále více odrážejí na globálních trzích. Investoři jsou pesimističtí ohledně vyhlídek podniku, zatímco regulační úřady varují, že neschopnost firmy splácet závazky by mohla způsobit širší problémy v čínském finančním sektoru.

Amazon bude mít nový sklad s roboty u Kojetína; Volvo Cars míří na burzu; pražská burza (index PX) posunula rekord; růst výrobních cen zrychlil; Škoda Auto stopne výrobu, nemá čipy; firmy lockdown nečekají; Microsoft zvýší dividendu; Westinghouse zmodernizuje Temelín; Biden zdaní Newyorčany; Eurowag jde na burzu do Londýna; z desítky nejhodnotnějších firem vypadly ty čínské; Lagardere asi míří do rukou Vivendy, mezi top start-upy se zařadila australská Canva; Čína zreguluje i kasina.

Kde se čeká týdny a kde jen pár dnů? Stává se, že kvůli zdržení kupující přijde o nemovitost? A co si ohlídat třeba v rezervační smlouvě, když víte, že na hypotéku budete čekat?

Když se lidé rozhodují o půjčce, koukají nejčastěji na celkově zaplacenou částku, na možnosti předčasného splacení a na výši měsíční splátky. Ukazuje to průzkum Air Bank realizovaný agenturou IPSOS, který se uskutečnil formou online dotazování v červenci 2021 na reprezentativním vzorku 1050 respondentů ve věku 18 až 65 let.

Investoři Boltu věří; české banky navýšily zisky; Google vybaví své telefony svými čipy; MMF rekordně navýší rezervy; Pepsi se chce soustředit na zdravější pití; raketa Boeingu zatím neodstartovala; Robinhood po vstupu na burzu boduje; ČNB zvýšila sazby o čtvrt bodu; Venezuela bojuje s hyperinflací; Čína tlačí na Tencent a příval výsledků (Sony, Pilulka, BMW, Alibaba a další). Přinášíme souhrn byznys událostí uplynulého týdne.

Bankovní rada České národní banky dnes rozhodla o druhém zvýšení úrokových sazeb v řadě. Základní dvoutýdenní repo sazbu zvedá na 0,75 % a lombardní sazbu na 1,75 %. První sazba roste o 0,25 procentního bodu, druhá o 0,5. Nové sazby začnou platit zítra. Diskontní sazba zůstává na 0,05 %.

Poslanci dnes projednají návrh, podle něhož může stoupnout poplatek za předčasné splacení hypoték. Zeptali jsme se expertů, co si o tom myslí.