Bankovnictví

Platební karty používáme více než století, jejich současná podoba je známá již od 50. let minulého století. I když vypadají na první pohled možná stejně, přeci jen zaznamenaly nějaké změny. V dnešní době tyto platební karty dokážou daleko více než dříve. To, co kdysi býval pouze plast s magnetickým proužkem, je nyní mnohem víc. Jaký byl vývoj karet od počátku? Bankovní karta je typická pro svůj plastový materiál, velikost a tvar společně s černým pruhem na zadní straně.

Rozhovor s Martinem Podolákem, zástupcem generálního ředitele pro oblast produktového a segmentového managementu mBank.

Pády bank a nouzové záchranné akce v USA a Evropě přiměly investory do bankovního sektoru k tomu, aby se začali krýt.

Peníze existují jako měna již od vzniku civilizací. Během své cesty ušly obrovský kus cesty a již nějakou dobu je můžeme spravovat online. Jeden z problémů nastává, když na nás vyskočí hláška, že není k dispozici internetové bankovnictví. Jak postupovat, abychom vyřešili tento problém? Pořádně zkontrolujte údaje Podvody jsou denním chlebem, takže byste měli být ostražití. V první řadě si vždy ověřujte, zda jste na správné internetové stránce.

Na svém nadcházejícím měnovém zasedání Česká národní banka úrokové sazby patrně nezmění, to je však na trhu všeobecně očekáváno. Nová prognóza bude zveřejněna až začátkem května, hlavní pozornost trhu tak bude ve středu věnována tiskové konferenci a doprovodným komentářům, případně pak zápisu z jednání, který bude zveřejněn příští týden.

Banka Credit Suisse převedena pod křídla svého švýcarského konkurenta UBS velmi rychle a diskrétně. A přestala se tak obchodovat na burze. UBS vyhlásila, že 17 miliard dluhopisů vydaných Credit Suisse prostě nezaplatí. Tím porušila tradiční hierarchii věřitelů, kdy majitelé dluhopisů mají přednost před akcionáři.

Copak se to děje ve Švýcarsku, neotřesitelné baště peněz a bohatství? ptají se mnozí známí. Odpověď je prostá: to se jen nadzvedla poklička nablýskaného hrnce a ukázalo se, že se uvnitř vaří jen navoněná bída.

Fio banka dostala pokutu ve výši 1 milionu korun od České národní banky. Podle oznámení v registru pravomocných rozhodnutí ČNB nedisponovala Fio banka řádným řídicím a kontrolním systémem, který by umožnil řádnou integritu finančního výkaznictví. Konkrétně se výhrady týkají ukazatele krytí likvidity a ukazatele čistého stabilního financování.

Stres v bankovním sektoru je pečlivě sledován z hlediska jeho potenciálu vyvolat úvěrovou krizi, řekl v neděli politik Federálního rezervního systému USA. Představitel Evropské centrální banky rovněž upozornil na možné zpřísnění půjček.

Americká banka First Citizens převezme od Federální společnosti pro pojištění vkladů (FDIC) veškeré vklady a úvěry zkrachovalé banky Silicon Valley Bank (SVB). Divize First-Citizens Bank & Trust dostane na aktiva v hodnotě 72 miliard dolarů (1,6 bilionu korun) slevu 16,5 miliardy dolarů, uvedla FDIC v tiskové zprávě s nedělním datem.

Bankovní rada České národní banky (ČNB) ponechá i na středečním zasedání základní úrokovou sazbu na sedmi procentech, kde je od loňského června. Shodují se na tom analytici oslovení ČTK, podle nichž ani únorová obměna dvou členů rady nebude znamenat změnu v jejím postoji.

Zdá se, že CBDC (digitální měny centrálních bank) zde zůstávají a agentura Moody's se zabývá jejich důsledky pro světové hospodářství a mezinárodní bankovnictví.

Evropské akcie v pátek výrazně oslabují, investoři mají obavy o stabilitu finančního sektoru. Největší německá bankovní společnost Deutsche Bank ztrácí přes deset procent, výrazně klesají také například akcie švýcarských bank Credit Suisse a UBS.

Americké úřady vyšetřují švýcarské banky Credit Suisse a UBS, zda nepomáhaly ruským oligarchům vyhnout se sankcím, píše s odvoláním na své zdroje agentura Bloomberg. Americké ministerstvo financí podle ní rozeslalo předvolání i zaměstnancům některých velkých amerických bank.

Pád tří amerických bank, Credit Suisse v problémech a její záchrana švýcarským rivalem UBS, velká volatilita u mnoha bankovních titulů.

Federální rezervní systém (Fed) zvýšil navzdory obavám z chatrnosti amerického finančního trhu úrokové sazby o 0,25 procenta. Předseda banky označil za prioritu boj proti stále vysoké inflaci. A varoval, že krach amerických bank se může v nadcházejících měsících odrazit v dalším ekonomickém zpomalení.

Švýcarská centrální banka dnes zvýšila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 1,50 procenta. S tím, že další zvyšování úrokových sazeb nevylučuje. Ke zpřísnění měnové politiky sáhla navzdory krizi kolem Credit Suisse.

Fed na svém včerejším zasedání navýšil americké úrokové sazby o 25 bazických bodů. Pokračoval tak ve vytyčeném směřování měnové politiky, a to i přes problémy v americkém, ale i evropském bankovním sektoru.

Na klienty Komerční banky útočí podvodníci. Chtějí získat data nutná k přístupu na internetové bankovnictví. Několik lidí se již nechalo napálit.

Krypto firmy se snaží najít banky, se kterými by mohly spolupracovat po pádu Signature Bank a Silvergate Capital. Ty byly totiž přátelské vůči společnostem s digitálními měnami.

Americká centrální banka na dnešním zasedání zvýší úrokové sazby o čtvrt procentního bodu. Bankovní nervozita jí v dalším posunu úroků do ještě více restriktivních úrovní nezabrání. Dost možná to však bude poslední úprava na nějakou dobu. Trhy by přitom samotný hike neměly považovat za hlavní událost.

Aktuální otřesy na finančních trzích dále komplikují práci hlavním centrálním bankám. Ty musí balancovat nejen mezi cenovou stabilitou a hospodářským růstem, ale nově své kroky zvažovat i ve vztahu k finanční stabilitě.

Už v neděli jsme se dozvěděli o tom, že švýcarská banka UBS převezme svého rivala Credit Suisse. Švýcarská centrální banka v rámci transakce poskytne likviditu až do výše sta miliard franků. Vláda pak poskytne garanci. UBS za převzetí zaplatí více než 3 miliardy franků. Otázkou zůstává, jestli jsme na prahu další bankovní krize, nebo se dá současná situace ustát?

Finanční trhy jsou nadále pod tlakem kvůli problémům bankovního sektoru na obou stranách Atlantiku. Zatímco na starém kontinentu je trápí Credit Suisse, kdy moc nezabrala ani dohoda o převzetí ze strany UBS, v USA jsou problémové hlavně menší banky. A situace přidělává vrásky i centrálním bankéřům.

Poslední dobou se v debatách české měnové politiky opakovaně vynořuje téma, zda se ČNB řídí „svým DSGE modelem“, popřípadě „svou modelovou prognózou“. To ve zvídavých jedincích vyvolává otazníky, co že to vlastně je a jakou roli má ten DSGE model s nic moc neříkajícím označením „g3+“.

Britská centrální banka musí kvůli turbulentním podmínkám v globálním bankovním sektoru snížit úroky a zastavit prodej dluhopisů. Očekává se však, že úroky zvýší, nebo je ponechá na stávající úrovni.

Na naši redakci se obrátili dva čtenáři. Maminka samoživitelka na mateřské dovolené a podnikatel v oblasti obchodu. Jsou klienti Raiffeisenbank a shodně hovořili o stejném problému. Vadí jim upozorňování na malý finanční obnos na jejich běžném účtu. Každému ale z jiného důvodu.

ECB se snaží tlumit inflační tlaky zvyšováním měnověpolitických úrokových sazeb. Vedle toho na svém zasedání v prosinci 2022 oznámila, že ke zpřísnění měnových podmínek využije též nekonvenční politiku.

Akcie evropských bank po prudkém oslabení nakonec zakončily obchodování v zelených číslech. Evropský bankovní index Stoxx 600 ztrácel v pondělí ráno přes pět procent, odpoledne ale posiloval o 1,2 procenta.

Již druhý víkend v řadě jsem strávil netrpělivým sledováním finančních zpráv. Minulý týden to byla Silicon Valey Bank, tento týden Credit Suisse, banky na pokraji kolapsu čekající na záchranu.

Americká Flagstar Bank uzavřela v noci na dnešek s regulačními orgány dohodu o koupi vkladů a úvěrů od zkrachovalé Signature Bank. Informuje o tom agentura Reuters s odvoláním na Federální společnost pro pojištění vkladů.

Některé z největších světových centrálních bank se v neděli sešly, aby zastavily šíření bankovní krize. Švýcarské úřady dosáhly historické dohody, když v neděli přesvědčily UBS Group AG, aby koupila konkurenční Credit Suisse.

Největší švýcarská banka UBS převezme v záchranné operaci zhruba za tři miliardy franků (CHF; téměř 73 miliard Kč) svého dlouholetého rivala Credit Suisse, jehož problémy začaly ohrožovat finanční systém.

Záchrana na poslední chvíli, která zabrání nedozírným ekonomickým následkům v celém světě. Největší švýcarská banka UBS zachrání svého rivala Credit Suisse, jednu z nejmocnějších bank světa, která se ocitla před krachem.

Končí finanční instituce kdysi označovaná za titána všemocného švýcarského bankovnictví. Credit Suisse, banku, která vznikla před 167 lety, převezme v záchranné operaci její rival, největší švýcarská banka UBS.

Akciové trhy nemají tento týden na růžích ustláno. Od pátku minulého týdne jsou akcie pod tlakem kvůli pádu americké banky SVB. Tamní autority hned přispěchaly s řešením, které trhy na chvíli uklidnilo.

Ve Švýcarsku se dál jedná o záchraně druhé největší švýcarské banky Credit Suisse. Její osud má v rukou jen hrstka lidí, mezi nimi politik, ekonom či matematik, který posuzuje, zda má kdysi prestižní banka vůbec šanci sama se dostat z problémů.

Uplynulý týden byla velká jízda. A ne proto, že polovina Prahy, celé Brno a několik dalších okresů měly jarní prázdniny. Na trzích krachovaly banky, strach se přeléval mezi kontinenty. Akcie, dluhopisy či kryptoměny byly docela na houpačce.

Bankovní svět ve Švýcarsku zažívá rušný a nervózní víkend. A před pondělním otevřením obchodování bude ještě pořádně perný. Propisují se do něj naplno problémy z tohoto týdne, které po kolapsu Silicon Valley Bank (SVB) zasáhly i druhou největší švýcarskou banku Credit Suisse.

Poslední týden je opravdu rušný. Po krachu banky SVB se do potíží dostala známá švýcarská banka Crédit Suisse. Problémy bankovního sektoru vytváří na centrální banky silný tlak, aby změnily svoji měnovou politiku. První na tahu byla evropská ECB. Christine Lagardová zůstala zatím ve svých plánech neochvějná.

Objevují se názory, že dodávka likvidity, kterou Fed aktuálně poskytuje americkým bankám, je kvantitativní uvolňování (QE), resp. nějaká jeho forma. Sám Fed uvádí, že program Bank Term Funding Program (BTFP) poskytuje půjčky. Samo o sobě platí, že půjčka není QE, jelikož QE je forma nákupu, forma swapu aktiv, konkrétně dluhopisu za likviditu.

Existuje jedna věc, na níž se shodnou silně pravicoví a silně levicoví politici: Bankám se v případě problémů nemají dávat peníze. Prvním vadí zásahy vlády, deformace volného trhu a případně navyšování dluhu.

Poslední týden ukázal, jak zásadním tématem je v současném prostředí dostupnost bankovní likvidity. Centrální banky v tomto ohledu zafungovaly na jedničku. Přispěl i soukromý sektor. Výsledkem jsou klidnější trhy. Opatrnost však zůstává namístě.

Skupina předních amerických bank se dohodla na podpoře regionálního finančního ústavu First Republic Bank prostřednictvím dodatečné likvidity v hodnotě 30 miliard dolarů (téměř 680 miliard korun). Ve čtvrtek o tom ve společném prohlášení informovaly americké úřady, včetně ministerstva financí, centrální banky Fed či Federální společnosti pro pojištění vkladů (FDIC).

Počet klientů i dostupných finančních prostředků. Dle těchto kritérií lze srovnávat banky působící v Česku. My se dnes podíváme na aktualizovaný žebříček tuzemských finančních institucí. Čelo však zůstává stabilní a větší překvapení nepřináší.

Evropská centrální banka zvýšila dle očekávání úrokové sazby o půl procentního bodu. Dala tím najevo, že boj s cenovou nestabilitou nevzdává. Problém s finanční stabilitou nevidí. I přesto bude pečlivě sledovat tržní dění s důrazem na bankovní sektor. Bude-li potřeba, zasáhne, nástrojů k tomu má dostatek.

Zaměstnanci zkrachovalé americké banky Silicon Valley Bank (SVB) tepají ředitele Grega Beckera, který prý ve finále pád společnosti způsobil. Podle nich Becker svojí přílišnou transparentností začal zbytečně šířit paniku. Insideři firmy rovněž prozradili tragikomickou informaci, že krátce před bankrotem přišel na účty zaměstnanců štědrý finanční bonus.

Akciové trhy v Evropě se uklidnily po oznámení švýcarské banky Credit Suisse, že jí hodila záchranné lano Švýcarská národní banka. Ta jí pomůže posílit likviditu půjčkou ve výši 50 miliard švýcarských franků. K zastavení velké finanční krize by to mělo stačit, píší BBC News a Reuters.

Fed potvrdil, že již brzy spustí svůj dlouho očekávaný systém pro okamžité platby, který někteří považují za alternativu k CBDC.

Bankovní panika se včera přesunula do Evropy, kde se pozornost zaměřila na švýcarskou banku Credit Suisse. Vedle spillover efektu, který odstartovala Silicon Valley Bank, se na akcii podepsalo odmítnutí největšího akcionáře – Saudi National Bank. Ten bance nehodlá poskytnout další kapitál, primárně z regulatorních důvodů. Investoři tak z banky začali utíkat.

Švýcarská centrální banka včera večer vydala společně s regulátorem FINMA prohlášení k tržnímu dění. V něm stojí, že Credit Suisse splňuje všechny kapitálové a likviditní požadavky s ohledem na její systémovou důležitost. Pokud banka požádá, SNB jí dodá dodatečnou likviditu.

Současná krize, se kterou se potýká prestižní švýcarská banka Credit Suisse, ohrožuje i Českou republiku. Může se totiž rozšířit i na bankovní skupinu Société Générale, přičemž jednou z jejích odnoží je i česká Komerční banka. Krize je navíc jedním z faktorů oslabování koruny.

Spojenými státy otřásla série bankovních krachů. Co zapříčinilo pád trojice bank a jak zhoršili situaci technologičtí investoři?

Strach z pádu švýcarské banky Credit Suisse ovlivnil i českou korunu a akcie v pražské burze, které ve středu odpoledne výrazně oslabily.

Ještě před týdnem jsme v Evropě a ve Spojených státech řešili inflaci. Hlavním tématem byla další reakce centrálních bank na obou stranách Atlantiku, u kterých trh sázel na pokračující zvyšování sazeb.

Credit Suisse se propadla na nová rekordní minima poté, co největší akcionář prohlásil, že nemůže zvýšit svůj 10% podíl z důvodu regulačních problémů. Tento fakt opět zasáhl akcie evropských bank.

Krach banky v USA vzbuzuje obavy z návratu jedné z největších ekonomických krizí. Máme důvod k obavám i v ČR. Krach Silicon Valley Bank není ojedinělou události a k bankrotu se poroučely další dvě instituce.

Chráněné účty se po čase opět dostaly do centra pozornosti. Banky je musí i nadále zřizovat a vést zdarma. Rozhodl o tom Ústavní soud, jenž zamítnul návrh senátorů, kteří chtěli tuto povinnost zrušit. Co k tomu Ústavní soud vedlo? A jak to vůbec s fungováním chráněných účtů do budoucna vypadá?

Akcie v globálním bankovním sektoru se propadají kvůli přetrvávajícím obavám z dopadu krachu americké banky Silicon Valley Bank (SVB). Otřesy byly cítit až v Japonsku, Evropě a ve Spojeném království. Americký prezident Joe Biden ubezpečil, že bankovní systém v USA je bezpečný a slíbil potrestání viníků.

Minulý týden přinesl dlouho nevídanou událost. Padly dvě středně velké americké banky, Fed spolu s ministerstvem financí rozjely záchrannou akci, akciové trhy poklesly a ztráty bankovních titulů se přiblížily dvaceti procentům.