Úvěr

Nizozemské společnosti PPF Financial Holdings, která většinově vlastní úvěrovou firmu Home Credit, v letošním prvním čtvrtletí meziročně klesl zisk o 95 procent na devět milionů eur (242 milionů korun). Vyplývá to z čísel, které firma poskytla České národní bance (ČNB).

Vinařský areál a podnikatelka v zemědělství dokázaly čerpat jak v prvním, tak i druhém programu COVID. Seznam Zprávy zanalyzovaly společně s CRIF zveřejněné příjemce prvních dvou kol státních záruk.

Vrchní soud v Praze (VS) v pondělí zprostil obžaloby bývalého hokejistu a současného plzeňského krajského zastupitele Michala Dvořáka, kterému loni v listopadu uložil Krajský soud v Plzni tříletou podmínku za dotační a úvěrový podvod a za poškozování finančních zájmů Evropské unie. Zproštěn obžaloby odešel od vrchního soudu i Dvořákův společník Radek Seman.

Rakousko, Švédsko, Dánsko a Nizozemsko představily alternativní návrh vůči francouzsko-německému plánu záchranného fondu pro hospodářskou obnovu.

Stovky zrušených výstav a veletrhů, miliardové ztráty, vyčerpané zdroje na překlenutí krize. Obor výstavářů balancuje nad propastí a není přitom jasné, kdy by se situace mohla zlepšit. Úvěr se zárukou od státu nedostali.

Již potřetí v relativně krátké době snížila Česká národní banka (ČNB) úrokové sazby. Tu základní tentokrát o 75 bazických bodů na 0,25 procenta. Opatření mají pomoci znovu nastartovat ekonomiku po jejím zpomalení kvůli koronavirové pandemii.

Česká národní banka na dnešním zasedání rozhodla dále snížit hlavní úrokovou sazbu. Toto snížení však bylo vyšší než konsensus trhu. Podle vyjádření guvernéra ČNB Jiřího Rusnoka nás čeká dlouhé období nízkých úroků. Ty by navíc - teoreticky - mohly být sníženy i do záporu. Aktuální situace tento krok však nevyžaduje.

Úvěrový program Covid III se nevyčerpá krátce po spuštění žádostí, slibuje stát. Jenže: Jde o záruku, ne o dotaci. Rozhodnutí tak zůstane na komerčních bankách. Firmám, které nejvíc potřebují pomoc, ji zřejmě zase odmítnou.

Ani po čtrnácti dnech prodejů s výprodejovými cenami se prodejní čísla v autobazarech nijak výrazně nezvedají. Důvodem může být nejen obava z ekonomické budoucnosti a odklad nákupů, ale také větší opatrnost úvěrových společností.

Koronavirový dopad na rozpočty měst bude zřejmě vyšší, než se myslelo. Například po Liberci chce stavební holding Syner Group deset milionů. V politické při se argumentuje i dalším fungováním Bílých Tygrů.

Ani po čtrnácti dnech prodejů s výprodejovými cenami se prodejní čísla v autobazarech nijak výrazně nezvedají. Důvodem může být nejen obava z ekonomické budoucnosti a odklad nákupů, ale také větší opatrnost úvěrových společností.

Ani po čtrnácti dnech prodejů s výprodejovými cenami se prodejní čísla v autobazarech nijak výrazně nezvedají. Důvodem může být nejen obava z ekonomické budoucnosti a odklad nákupů, ale také větší opatrnost úvěrových společností.

Experti vysvětlují nejasnosti a dohady kolem odkladů splátek úvěrů podle nového zákona o úvěrovém moratoriu. Nabízíme přehled v otázkách a odpovědích.

Během devíti minut, tedy času po, které byl minulý týden otevřený záruční program pro pražské podnikatele, zvládlo žádost odeslat jen 70 podnikatelů z nejhůře zasaženého cestovního ruchu, restaurací a hotelů.

První data z bankovních domů ukazují na to, že Češi od první chvíle využívají nabídnutou pomoc a žádají o odklady svých půjček.

V úterý v osm hodin se otevřel příjem žádostí o podporu v programu COVID Praha. Peníze, které hlavní město vyčlenilo, na záruky o úvěry se byly rozebrány prakticky okamžitě.

Česká národní banka (ČNB) zmírnila počátkem dubna limity tří úvěrových ukazatelů pro posuzování žádostí o nové hypotéky. Získat by je tak mohlo více lidí. Současná situace ale kvůli obavám lidí z budoucnosti a propadům jejich příjmů hypotékám nesvědčí, zájem klesl o desítky procent.

Přehled opatření, která mají pomoci zvládat dluhové zatížení v době šíření koronavirové nákazy.

Vláda ve středu oznámila až půlroční odklad splátek veškerých půjček a hypoték fyzických i právnických osob. Navrhuje také, aby byla odložena povinnost podnikatelů podat na sebe insolvenční návrh.

Čas od času vidíme presentaci vlády případně poslanců parlamentu na téma boje proti šmejdům. Nutno konstatovat, že tento termín české právo nezná. Zpravidla se tím tak myslí někdo, kdo zneužívá svého postavení vůči druhé smluvní straně, která se nemůže dostatečně účinně proti vnucování nějakého produktu nebo povinnosti bránit.

Pokud patříte mezi ty, kdo přišel o práci, a neměl přitom železnou rezervu na účtu, možná právě řešíte finanční problémy. Napadlo vás vzít si půjčku? I to je možnost, jen dejte pozor, abyste si nezadělala na ještě větší starosti. Poradíme, na co se zaměřit.

Česká národní banka dlouhou dobu zpřísňovala režim u hypoték, protože chtěla zpomalit rychlý růst cen. S tím je konec.

Česká národní banka uvolnila limity tří úvěrových ukazatelů pro posuzování žádostí o nové hypotéky. Limit výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti (LTV) zvýšila na 90 procent z 80 procent. Poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI) zvýšila ze 45 na 50 procent. Poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (ukazatel DTI) zrušila.

Česká národní banka dnes uvolnila limity tří úvěrových ukazatelů pro posuzování žádostí o nové hypotéky. Limit výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti (LTV) zvýšila na 90 procent z 80 procent. Poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI) zvýšila ze 45 na 50 procent. Poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (ukazatel DTI) zrušila. ČNB o tom dnes informovala v tiskové zprávě. Banky vítají zmírnění limitů jako logickou snahu České národní banky o oživení trhu za využití regulatorních nástrojů.

Agentura Moody’s Investors Service potvrdila hodnocení úvěrové spolehlivosti Letiště Praha na známce.

Ekonomicko-sportovní dopady koronakrize v plné síle. Ruská banka Sberbank zrušila sportovnímu areálu Sport Park, jehož součástí jsou i Bílí Tygři Liberec, provozní úvěr. Krok banky může znamenat až existenční problém.

Výjimečný krok pro výjimečnou dobu, hodnotí guvernér ČNB plán ministryně financí zmrazit na půl roku splácení všech půjček.

Skupina CPI Property Group Radovana Vítka poskytne úvěr vydavatelství Mladá fronta a v rámci insolvenčního řízení ho chce převzít.

Peníze, které před šesti lety půjčila Le Penovcům První česko-ruská banka, francouzská krajně pravicová strana nevrátila. Banka, jež úvěr poskytla, sice už zkrachovala, pohledávka ale zůstala a nyní dostala už tak zadluženou stranu Marine Le Penové do problémů.

Češi k úvěrovým smlouvám přistupují rok od roku zodpovědněji, více než hodinu věnují studiu obchodních podmínek dokonce dvě pětiny lidí. Před pěti lety to byla jen čtvrtina. Naprostá většina lidí znění obchodních podmínek sice rozuměla, i tak ale jejich znění raději konzultovala s další osobou.

Na 40 procent Čechů si někdy vzalo půjčku u nebankovní společnosti, více než polovina z toho opakovaně. Celkem 70 procent dlužníků uvedlo, že se splácením půjčky nemají nebo neměli problémy. Jak vyplynulo z únorového průzkumu úvěrové společnosti Fair Credit mezi téměř 1100 respondentů, nebankovní úvěry využívají o něco častěji ženy, které se také proti mužům staví zodpovědněji k jejich splácení.

Mezinárodní ratingová agentura Moody’s provádí globální přehodnocení úvěrové spolehlivosti podniků s ohledem na pandemii koronaviru i na prudký pokles cen ropy. První rozsáhlá vlna snížení firemních ratingů by mohla přijít již v příštích dnech. Informuje o tom dnes agentura Reuters s odvoláním na přední analytičky Moody’s.

Čínské ministerstvo obrany vyzvalo Spojené státy, aby stáhly obvinění proti čtyřem příslušníkům čínské armády za průnik do sítě americké úvěrové kanceláře Equifax. Informovala o tom agentura Reuters. USA obvinění za průlom, který v roce 2017 postihl na 150 milionů Američanů, oznámily v pondělí, kdy sdělily, že za akcí stála čtveřice čínských vojenských hackerů.

NOVÉ CESTY K EVROPĚ MICHALA TOMÁŠKA | Proděkan pražské právnické fakulty a vedoucí její katedry evropského práva profesor Michal Tomášek ve 14. díle seriálu INFO.CZ nazvaném Nové cesty k Evropě glosuje počátky českého bankovnictví a přípravy jednotné evropské měny. Nyní se vrací i k problémům bankovního trhu na konci 90. let a souvisejícím krachům. Právě tehdy se podle něj ukázaly i rozdíly mezi českým a unijním právním uvažováním.

Příbramská kriminálka trestně stíhá dva muže, jeden se přidal k úklidu ve firmě své známé, při kterém ukradl 40 tisíc v hotovosti. Senior si zase zřejmě přilepšoval k důchodu výběry peněz z úvěrové karty, jenže ne ze své.

Moody’s Investors Service je významná ratingová agentura, která ohodnotila vládní reformy vedoucí ke zlepšení ekonomické situace v České republice zlepšením jejího úvěrového ratingu. Z dosavadního A1 se tak Česká republika posunula na hodnocení Aa3, což je o jeden stupeň lepší výsledek hovořící o lepší úvěrové spolehlivosti Česka. Další změny ratingu (ať už k lepšímu či k horšímu) však nelze v dohledné době očekávat.

Organizace Člověk v tísni zveřejnila pravidelné srovnání spotřebitelských půjček. Jaké nabídky jsou nejvýhodnější a jaké mohou peněženku vytunelovat?

Za dotační i úvěrový podvod a poškozování finančních zájmů Evropské unie dostal v pátek u Krajského soudu v Plzni Michal Dvořák tříletou podmínku. Čtyřicetiletý Dvořák je někdejší profesionální hokejista, bývalý plzeňský radní a zastupitel Plzeňského kraje (Občané patrioti).

Vysoké ceny nemovitostí znemožňují zvláště mladým lidem získat hypotéku. Nedosáhnou totiž na ni. Některé banky tak nově nabízejí splatnost úvěru o deset let delší, než je doporučení České národní banky. Ta je ovšem přesvědčená, že takové "natahování" úvěru je rizikové.

Lidovci přišli s návrhem, kterým chtějí pomoci rodinám s dětmi. Kromě daňových slev a bonusů má být součástí i půjčka pro mladé páry, i ty nesezdané. Peníze na bydlení ve výši až jeden milion korun by byly bezúročné, a pokud by se partnerům narodily tři děti, dluh by se jim smazal. O úvěr by mohly žádat i homosexuální páry.

Půjčky a účty. České banky stále vydělávají na jednoduchých produktech. Překvapivě ne na jejich zpoplatnění, ale na úrocích. A také třeba na tom, že se firmy zajišťují proti pohybům měny, nebo že mohou svěřit volné peníze ČNB, která jim vyplácí dvouprocentní úrok. Na rozdíl od eurozóny, kde aktuálně panují záporné úrokové sazby.

Čistý zisk skupiny ČSOB za prvních devět měsíců letošního roku stoupl na 14,7 miliardy korun, objem úvěrů vzrostl na 776 mld. Kč a celkový objem aktiv pod správou vzrostl na 234 miliardy. Objem vkladů ve skupině meziročně poklesl o šest procent na 978 miliard korun v důsledku nižšího objemu repo operací s institucionálními klienty. Skupina o tom informovala v tiskové zprávě.

Za tři čtvrtletí letošního roku Sberbank CZ dosáhla rekordního čistého zisku po zdanění ve výši 494 miliony korun, který tak meziročně vzrostl o 97 procent. K dosažení nejlepšího hospodářského výsledku v dosavadní historii Sberbank v České republice přispěly vyšší výnosy z čistých poplatků a provizí, vyšší úrokové výnosy a zároveň nižší provozní náklady. Pozitivní vliv měla i vysoká kvalita úvěrového portfolia, která přispěla ke snížení opravných položek, informovala banka v tiskové zprávě. Zdroj

Průměrná úroková sazba hypoték klesá již devět měsíců v řadě. V říjnu se zastavila na hodnotě 2,36 procenta. Banky hypotéky zlevňují, aby získaly co nejvíce klientů, kteří v podmínkách stále dražších nemovitostí a regulace České národní banky (ČNB) mohou na úvěr ještě dosáhnout.

Více než polovina Čechů starších 18 let podle průzkumu finanční gramotnosti penězům příliš nerozumí. A většina českých zákazníků se chová ekonomicky nezodpovědně. Na vlastní kůži to poznala například osmnáctiletá Miloslava.

V plném běhu je období nahrávající zbytečnému utrácení a ještě zbytečnějšímu zadlužování. Je tak snadné podlehnout výhodné nabídce, jen abychom pod stromečkem udělali radost. Jednou z možností, kterou lidé využívají, je odložená platba za zboží. Ovšem neuvědomují si, že se tím zadlužili a zboží koupili na splátky.

Je to tak lákavé a snadné! Když na Vánoce nemohu udělat radost svému blízkému s penězi z běžné výplaty, vezmu si půjčku. Jenže je to spíše cesta do dluhového pekla. Krátká radost, dlouhá starost.

Většina mladých Čechů do 36 let bydlí v pronájmu či u rodičů. Pochopitelně to do budoucna chtějí změnit a pořídit si vlastní bydlení, které budou nejčastěji financovat hypotékou. Už v následujícím roce o ní uvažuje téměř 300 tisíc mladých lidí. Ovšem výše jejich úspor není taková, aby jim banky hypotéku schválily.

Na podzim se banky a úvěrové společnosti pravidelně předhánějí, která vám nabídne nejlepší podmínky pro spotřebitelský úvěr. Prošli jsme nejlepší akční nabídky úvěrů pro spotřebitele.

Debetní platební kartu využívá 80 procent lidí a kreditní úvěrovou kartu pětina, vyplývá z průzkumu České bankovní asociace.

Půjčky na vánoční dárky jsou podle Čechů špatný nápad a přes dvě třetiny z nich by si na Vánoce úvěr nevzalo. Půjčku plánuje pouze sedm procent Čechů, kteří ji využijí zejména na nákup spotřební elektroniky a hraček. Platební schopnost těch, kteří si na dárky půjčili v minulosti, je ve třech čtvrtinách případů bezproblémová. Ostatní se přiznali k problémům se splácením, vyplývá z listopadového průzkumu České bankovní asociace mezi tisícovkou lidí.

Společnost Apple se letos snaží uspět na trhu s vlastní kreditkou Card a svou první finanční službou zvanou Pay. U některých uživatelů ale americký počítačový gigant narazil a Apple viní ze sexistického přístupu. Muži totiž dostávají značně vyšší úvěrový limit než ženy, upozornil na to server BBC.

Přestože finanční odborníci před vánočními půjčkami varují, stále ještě si někteří Češi na nákup dárků půjčují. Dvě třetiny z nich tak dokonce činí opakovaně.

Možnosti financovat nějaký svůj záměr prostřednictvím půjčky je nakloněno 87 procent Čechů. Na druhou stranu by ale pečlivě volili účel, kvůli němuž by se zadlužili. Výrazně vede půjčka na bydlení, na koupi auta či na financování vlastního vzdělání.

Moneta vykázala ke včerejšku čistý zisk ve výši 3,1 miliardy Kč a její ziskovost, očištěná o jednorázové vlivy, se meziročně zvýšila o 13,3 procenta. Skupina o tom informovala v tiskové zprávě s tím, že 26. listopadu se uskuteční valná hromada akcionářů, která bude projednávat návrh na schválení pololetní dividendy ve výši 3,30 Kč a program zpětného odkupu akcií až do výše 11 milionů kusů akcií, resp. až do výše jedné miliardy korun. Souhlas regulátora banka obdržela na konci října.

Situaci lidem komplikuje i fakt, že o hypotéku žádají sami. Podíl singles na trhu bydlení totiž roste a nově na něm už výrazně převažují ženy.

Zdražují spotřebitelské úvěry, hypotéky a povinné ručení. To je stručné shrnutí zpráv z bank a dalších finančních domů, které jsme tento týden obdrželi do redakční počty. Začněme nejprve zprávami o zdražování.

Poté, co ministerstvo pro místní rozvoj zjistilo, že dotace na sociální byty jsou debakl, mění podmínky. Ministryně Klára Dostálová (za ANO) ve čtvrtek řekla, že očekává obrovský boom ve výstavbě příští rok na jaře. Původně ale slibovala, že první byty se začnou stavět už v září. Žádostí o dotaci dodnes na resort doputovalo pouhých jedenáct a o úvěr tři.

Dostupnost bydlení v Česku se nadále zhoršuje. Ceny bytů za poslední rok vzrostly v průměru o 10 procent, prudce nahoru jdou i nájmy a současně se výrazně zhoršily podmínky pro získání hypotéky.