Úvěr

Doba, kdy bankovní domy rozpůjčovaly během roku na hypotékách přes dvě stě miliard korun, podle odborníků končí. Přes zmíněnou sumu se banky dostaly pokaždé v uplynulých třech letech.

Příbramská kriminálka trestně stíhá dva muže, jeden se přidal k úklidu ve firmě své známé, při kterém ukradl 40 tisíc v hotovosti. Senior si zase zřejmě přilepšoval k důchodu výběry peněz z úvěrové karty, jenže ne ze své.

Moody’s Investors Service je významná ratingová agentura, která ohodnotila vládní reformy vedoucí ke zlepšení ekonomické situace v České republice zlepšením jejího úvěrového ratingu. Z dosavadního A1 se tak Česká republika posunula na hodnocení Aa3, což je o jeden stupeň lepší výsledek hovořící o lepší úvěrové spolehlivosti Česka. Další změny ratingu (ať už k lepšímu či k horšímu) však nelze v dohledné době očekávat.

Organizace Člověk v tísni zveřejnila pravidelné srovnání spotřebitelských půjček. Jaké nabídky jsou nejvýhodnější a jaké mohou peněženku vytunelovat?

Za dotační i úvěrový podvod a poškozování finančních zájmů Evropské unie dostal v pátek u Krajského soudu v Plzni Michal Dvořák tříletou podmínku. Čtyřicetiletý Dvořák je někdejší profesionální hokejista, bývalý plzeňský radní a zastupitel Plzeňského kraje (Občané patrioti).

Vysoké ceny nemovitostí znemožňují zvláště mladým lidem získat hypotéku. Nedosáhnou totiž na ni. Některé banky tak nově nabízejí splatnost úvěru o deset let delší, než je doporučení České národní banky. Ta je ovšem přesvědčená, že takové "natahování" úvěru je rizikové.

Lidovci přišli s návrhem, kterým chtějí pomoci rodinám s dětmi. Kromě daňových slev a bonusů má být součástí i půjčka pro mladé páry, i ty nesezdané. Peníze na bydlení ve výši až jeden milion korun by byly bezúročné, a pokud by se partnerům narodily tři děti, dluh by se jim smazal. O úvěr by mohly žádat i homosexuální páry.

Půjčky a účty. České banky stále vydělávají na jednoduchých produktech. Překvapivě ne na jejich zpoplatnění, ale na úrocích. A také třeba na tom, že se firmy zajišťují proti pohybům měny, nebo že mohou svěřit volné peníze ČNB, která jim vyplácí dvouprocentní úrok. Na rozdíl od eurozóny, kde aktuálně panují záporné úrokové sazby.

Čistý zisk skupiny ČSOB za prvních devět měsíců letošního roku stoupl na 14,7 miliardy korun, objem úvěrů vzrostl na 776 mld. Kč a celkový objem aktiv pod správou vzrostl na 234 miliardy. Objem vkladů ve skupině meziročně poklesl o šest procent na 978 miliard korun v důsledku nižšího objemu repo operací s institucionálními klienty. Skupina o tom informovala v tiskové zprávě.

Za tři čtvrtletí letošního roku Sberbank CZ dosáhla rekordního čistého zisku po zdanění ve výši 494 miliony korun, který tak meziročně vzrostl o 97 procent. K dosažení nejlepšího hospodářského výsledku v dosavadní historii Sberbank v České republice přispěly vyšší výnosy z čistých poplatků a provizí, vyšší úrokové výnosy a zároveň nižší provozní náklady. Pozitivní vliv měla i vysoká kvalita úvěrového portfolia, která přispěla ke snížení opravných položek, informovala banka v tiskové zprávě. Zdroj

Průměrná úroková sazba hypoték klesá již devět měsíců v řadě. V říjnu se zastavila na hodnotě 2,36 procenta. Banky hypotéky zlevňují, aby získaly co nejvíce klientů, kteří v podmínkách stále dražších nemovitostí a regulace České národní banky (ČNB) mohou na úvěr ještě dosáhnout.

Více než polovina Čechů starších 18 let podle průzkumu finanční gramotnosti penězům příliš nerozumí. A většina českých zákazníků se chová ekonomicky nezodpovědně. Na vlastní kůži to poznala například osmnáctiletá Miloslava.

V plném běhu je období nahrávající zbytečnému utrácení a ještě zbytečnějšímu zadlužování. Je tak snadné podlehnout výhodné nabídce, jen abychom pod stromečkem udělali radost. Jednou z možností, kterou lidé využívají, je odložená platba za zboží. Ovšem neuvědomují si, že se tím zadlužili a zboží koupili na splátky.

Je to tak lákavé a snadné! Když na Vánoce nemohu udělat radost svému blízkému s penězi z běžné výplaty, vezmu si půjčku. Jenže je to spíše cesta do dluhového pekla. Krátká radost, dlouhá starost.

Půjčky na vánoční dárky jsou podle Čechů špatný nápad a přes dvě třetiny z nich by si na Vánoce úvěr nevzalo. Půjčku plánuje pouze sedm procent Čechů, kteří ji využijí zejména na nákup spotřební elektroniky a hraček. Platební schopnost těch, kteří si na dárky půjčili v minulosti, je ve třech čtvrtinách případů bezproblémová. Ostatní se přiznali k problémům se splácením, vyplývá z listopadového průzkumu České bankovní asociace mezi tisícovkou lidí.

Většina mladých Čechů do 36 let bydlí v pronájmu či u rodičů. Pochopitelně to do budoucna chtějí změnit a pořídit si vlastní bydlení, které budou nejčastěji financovat hypotékou. Už v následujícím roce o ní uvažuje téměř 300 tisíc mladých lidí. Ovšem výše jejich úspor není taková, aby jim banky hypotéku schválily.

Na podzim se banky a úvěrové společnosti pravidelně předhánějí, která vám nabídne nejlepší podmínky pro spotřebitelský úvěr. Prošli jsme nejlepší akční nabídky úvěrů pro spotřebitele.

Debetní platební kartu využívá 80 procent lidí a kreditní úvěrovou kartu pětina, vyplývá z průzkumu České bankovní asociace.

Společnost Apple se letos snaží uspět na trhu s vlastní kreditkou Card a svou první finanční službou zvanou Pay. U některých uživatelů ale americký počítačový gigant narazil a Apple viní ze sexistického přístupu. Muži totiž dostávají značně vyšší úvěrový limit než ženy, upozornil na to server BBC.

Přestože finanční odborníci před vánočními půjčkami varují, stále ještě si někteří Češi na nákup dárků půjčují. Dvě třetiny z nich tak dokonce činí opakovaně.

Investiční skupina PPF upsala prostřednictvím dceřiné firmy PPF Arena 1 pětileté dluhopisy za 500 milionů eur, v přepočtu asi 12,75 miliardy korun. Získané peníze použije PPF Arena 1, která sdružuje telekomunikační investice skupiny, k částečnému refinancování úvěru.

Možnosti financovat nějaký svůj záměr prostřednictvím půjčky je nakloněno 87 procent Čechů. Na druhou stranu by ale pečlivě volili účel, kvůli němuž by se zadlužili. Výrazně vede půjčka na bydlení, na koupi auta či na financování vlastního vzdělání.

Moneta vykázala ke včerejšku čistý zisk ve výši 3,1 miliardy Kč a její ziskovost, očištěná o jednorázové vlivy, se meziročně zvýšila o 13,3 procenta. Skupina o tom informovala v tiskové zprávě s tím, že 26. listopadu se uskuteční valná hromada akcionářů, která bude projednávat návrh na schválení pololetní dividendy ve výši 3,30 Kč a program zpětného odkupu akcií až do výše 11 milionů kusů akcií, resp. až do výše jedné miliardy korun. Souhlas regulátora banka obdržela na konci října.

Situaci lidem komplikuje i fakt, že o hypotéku žádají sami. Podíl singles na trhu bydlení totiž roste a nově na něm už výrazně převažují ženy.

Zdražují spotřebitelské úvěry, hypotéky a povinné ručení. To je stručné shrnutí zpráv z bank a dalších finančních domů, které jsme tento týden obdrželi do redakční počty. Začněme nejprve zprávami o zdražování.

Poté, co ministerstvo pro místní rozvoj zjistilo, že dotace na sociální byty jsou debakl, mění podmínky. Ministryně Klára Dostálová (za ANO) ve čtvrtek řekla, že očekává obrovský boom ve výstavbě příští rok na jaře. Původně ale slibovala, že první byty se začnou stavět už v září. Žádostí o dotaci dodnes na resort doputovalo pouhých jedenáct a o úvěr tři.

Dostupnost bydlení v Česku se nadále zhoršuje. Ceny bytů za poslední rok vzrostly v průměru o 10 procent, prudce nahoru jdou i nájmy a současně se výrazně zhoršily podmínky pro získání hypotéky.

Čistý zisk největší tuzemské banky stoupl na 13 miliard korun za tři čtvrtletí letoška.

Nová pravidla České národní banky (ČNB) pro poskytování hypotečních úvěrů, která začala platit přesně před rokem, významně zasáhla trh s úvěry na bydlení. Ze statistik největšího rezidenčního stavitele Central Group vyplývá, že se v přímé návaznosti na jejich zavedení propadl podíl klientů, kteří nemovitost financují hypotečním úvěrem, o bezmála 50 procent.

Odstranit dioptrickou vadu, nechat si udělat zubní implantát, facelift obličeje nebo jinou plastickou operaci. To jsou nejčastější lékařské zákroky, které si klienti pořizují na splátky. A stále jich přibývá. Pro své klienty je nabízejí mnohé kliniky. Některé firmy zase nabízejí speciální půjčky na zdraví.

Akademický senát Univerzity Karlovy dnes projednával problémovou smlouvu se společností Home Credit.

Hypotéky dál rychle zlevňují, v září se průměrná úroková sazba dostala už na 2,47 procenta. Přesto zájemců o úvěr na bydlení nepřibývá.

Česká národní banka zjistila u Ney spořitelního družstva „řadu nedostatků systémového charakteru a vykazujících vysokou míru závažnosti“. Záložna proto musí výrazně navýšit kapitál a zlepšit vyhodnocování rizik při poskytování úvěrů. Vyplývá to z rozhodnutí ČNB, které v říjnu nabylo právní moci.

Některá čínská média se v posledních měsících důkladně věnují firmě Home Credit českých miliardářů Petra Kellnera a Jiřího Šmejce. V první části textu jsou popsány začátky Home Creditu v Číně, na něž naráží i pověst, jakou firma mezi některými svými čínskými zákazníky aktuálně má. V pokračování se detailněji věnujeme tomu, jak svou zákaznickou zkušenost čínským médiím popsali klienti Home Creditu. Vycházíme z autentických citací čínských zdrojů.

Umíte si představit, co by se stalo, kdyby se objevily informace, že telekomunikační gigant Huawei, který je podezřelý z toho, že jde na ruku totalitní čínské vládě, u nás sponzoruje některé vysoké školy? Rozpoutalo by to peklo. Huawei je přitom partnerem desítek univerzit po celém světě, od Kanady až po Velkou Británii. U nás se v minulých dnech řešil také problém partnerství slavné školy (Univerzita Karlova) a známé firmy (Home Credit, která patří do skupiny PPF nejbohatšího Čecha Petra Kellnera). Dohoda zkrachovala. Diskusi o ní totiž provázela celá série nesmyslů a účelových tvrzení.

Pomoc s financováním bydlení pro mladé páry je tradičně základem volebních programů většiny stran v Česku i na Slovensku. Výsledky jsou ale rozpačité.

Za skvělý úspěch pro české hospodářství označil premiér Andrej Babiš (ANO) rozhodnutí mezinárodní ratingové agentury Moody's Investors Service zlepšit hodnocení úvěrové spolehlivosti České republiky o jeden stupeň na úroveň Aa3.

Agentura předpověděla, že zadlužení české vlády se navzdory zhoršeným vyhlídkám pro hospodářský růst bude v letošním i v příštím roce dál snižovat.

Soudní dvůr Evropské unie dal zelenou žalobám klientů polských bank, jejichž hypotéky jsou navázané na švýcarský frank. Ve hře jsou v přepočtu stovky miliard korun. Pokud by jednotliví stěžovatelé u polských soudů uspěli, vše nakonec nejspíš zaplatí klienti, kterým banky zdraží a zpřísní hypotéky.

Soudní dvůr Evropské unie dnes rozhodl ve prospěch polských spotřebitelů, kteří si před vypuknutím hospodářské krize vzali hypotéku ve švýcarských francích. Takové úvěry se pro ně brzo staly velice nevýhodnými, protože frank vůči zlotému prudce posílil.

Snižování úrokových sazeb u hypotečních úvěrů pokračuje. Jenom v posledních dnech se tím pochlubily Air Bank, Creditas, Wüstenrot, ale třeba i Raiffeisen stavební spořitelna.

Z průzkumu hned v několika otázkách vyčnívají čeští respondenti: Jsou například největší optimisté a v zaměstnání nepovažují za nejdůležitější peníze.

Česká spořitelna nově klientům garantuje nejnižší splátku spotřebitelského úvěru. Když k ní přijde zájemce, který už má úvěr u konkurenční banky, nabídne mu spořitelna nižší měsíční splátku.

Banky i nebankovní společnosti se na registry dlužníků spoléhají již natolik, že lidem se zápisem v registru a se záznamy o bezproblémovém splácení dávají mnohem lepší podmínky, než zcela novým klientům, kteří splátkovou historii doposud nemají.

Bytové družstvo Svatopluk, které sdružuje část bývalých klientů zkrachovalé stavební společnosti H-System, chce získat úvěr na odkup domů v Horoměřicích u Prahy, které si lidé svépomocí dostavěli, ale nepatří jim a jsou v konkurzní podstatě po zkrachovalém H-Systemu. Družstvo požádalo premiéra Andreje Babiše (ANO), aby stát u banky za úvěr ručil, kvůli věku obyvatel totiž bude obtížné úvěr získat.

Mezinárodní ratingová agentura Fitch snížila hodnocení úvěrové spolehlivosti Saúdské Arábie o jeden stupeň na známku A. Zhoršení zdůvodnila geopolitickým a vojenským napětím po nedávných útocích na saúdskoarabská ropná zařízení i zhoršenou rozpočtovou situací v zemi. Agentura zároveň vyjádřila obavy z dalších útoků, které by mohly poškodit saúdskoarabskou ekonomiku.

Trestní stíhání premiéra Andreje Babiše (ANO) a dalších lidí v kauze Čapí hnízdo státní zástupce zastavil na základě toho, že se nepodařilo získat dostatek důkazů na prokázání trestného činu a postavení obviněných před soud. Situaci změnily i výpovědi svědků. Státní zástupce Jaroslav Šaroch v odůvodnění zastavení trestního stíhání zmiňuje například důležitou roli výpovědí pracovníků banky HSBC, která poskytovala farmě úvěr. Ty se podařilo vyslechnout až na konci roku 2018.

Nárůst sporů s neplatiči, nařčení z nekalých praktik i lichvy - na čínském internetu se množí stížnosti na český Home Credit a jeho postupy.

Tradiční produkt, jakým je stavební spoření, se stále těší přízni ze strany českých klientů. Výhodné je díky státní podpoře zejména stavební spoření pro děti, oblíbené jsou ale také akce typu stavební spoření bez poplatku za uzavření smlouvy.

Úrokové sazby u hypoték dál padají. V červenci se dostaly na 2,68 procenta. Zájem o úvěr na bydlení ale neroste.

Daniel Tureček způsobil družstvu škodu ve výši 49,5 milionů korun. Původně od soudu dostal tříletý podmíněný trest.

Prakticky všechny tuzemské velké banky hlásí růst objemu úvěrů za letošní první pololetí. Ten je obecně příznakem prosperující ekonomiky. Domácnosti a firmy jsou optimistické ohledně budoucnosti, takže neváhají pomocí úvěru investovat třeba do bydlení nebo do nových strojů. Z toho je patrné, že částečně odráží růst objemu úvěrů i jiné příčiny než vlastní prosperitu.