Úvěr

V České republice roste zájem o hypotéky na udržitelné bydlení. Ty totiž nabízejí výhodnější podmínky, pokud stavby myslí na životní prostředí. Jenže kritéria pro takový úvěr na bydlení se co nevidět pravděpodobně zpřísní. A to i přes to, že už nyní na ně zdaleka nedosáhne každý.

Banky působící na českém trhu letos zaznamenávají skokový růst ziskovosti. Zvýšení oproti první polovině roku 2021 se pohybuje od 52 procent u ČSOB až po 101procentní růst zisku Monety. Prostředí rostoucích úrokových sazeb na trhu bankám vysloveně svědčí. Bankéři přesto odrazují od příliš velkého optimismu, druhé pololetí už tak veselé zřejmě nebude.

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červenci vzrostla na 5,4 procenta z červnových pěti procent. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010.

Necelých 12 miliard korun činil v červenci objem hypoték poskytnutých bankami a stavebními spořitelnami. Oproti červnu je to méně o více než třetinu, v meziročním srovnání pak dokonce o 73 procent. O 0,4 procentního bodu vzrostla minulý měsíc i průměrná úroková sazba skutečně nových hypoték, dosáhla tak hodnoty 5,4 procenta ročně.

Kontokorent, kreditní karty a další „nekonečné“ úvěry. Stále se obnovující úvěrový limit, tedy revolvingový úvěr lze použít i jako alternativu faktoringu. Seznamte se s tím, jak funguje a na co si dát pozor. Revolvingové úvěry jsou v bankovním sektoru dnes již zcela běžně nabízené produkty, které mají řadu výhod ve srovnání s klasickým jednorázovým úvěrem a v byznysu tím pádem mají i své nezastupitelné uplatnění. Revolvingový úvěr je nicméně stále z podstaty věci úvěrem, který nachází oporu občanském zákoníku. Pojďme se podívat na jeho specifika.

Principy udržitelnosti jsou součástí firemní kultury. Definovat je a dodržovat představuje pro firmy nesporně výzvu. Naopak, jejich nedodržování může mít negativní dopady, a to nejen na reputaci či financování, ale i na vztahy se zákazníky a dodavateli.

Čistý zisk skupiny ČSOB v prvním pololetí stoupl meziročně o 52 procent na 10,1 miliardy korun. Objem aktiv pod správou jí vzrostl o šest procent na 286 miliard korun. Výrazný růst zisku v pololetí zaznamenaly také další velké banky působící v ČR.

Čistý zisk skupiny ČSOB v prvním pololetí stoupl meziročně o 52 procent na 10,1 miliardy korun. Objem aktiv pod správou jí vzrostl o šest procent na 286 miliard korun. ČSOB, která patří mezi největší banky v zemi, to dnes sdělila ČTK. Výrazný růst zisku v pololetí zaznamenaly také další velké banky působící v ČR.

Právní úprava směnky je již několik dekád obsažena v směnečném zákoně, přičemž směnka se velice často využívá jako prostředek zajištění. Zajišťovací směnkou může být jak směnka úplná, tak i tzv. blankosměnka, bez ohledu na to, zda se jedná o směnku vlastní nebo směnku cizí. Klíčovým dokumentem pro uplatnění zajišťovací směnky ovšem bývá tzv. směnečná smlouva (popř. dohoda o vyplňovacím právu směnečném), která definuje podmínky uplatnění zajišťovací směnky a může být rozhodující i pro případnou obranu vůči neoprávněnému uplatnění zajišťovací směnky věřitelem.

Červen přinesl jen mírné navýšení vkladů obyvatel, zato jejich velmi výrazný pokles v případě podniků. Jak vyplývá z bankovní statistiky sestavované Českou národní bankou (ČNB), celkový objem úložek obyvatel se od srpna loňského roku, počítáno v korunách i cizí měně celkem, drží nad hranici tří bilionů korun – ke konci letošního června jí převyšoval o 92,5 miliardy. Meziroční nárůst vkladů obyvatelstva představuje 120,7 miliardy korun, zatímco v případě úvěrů jde o nárůst o zhruba 161,7 miliardy.

Vklady firem silně klesly, ještě více však rostl zájem o půjčky v cizí měně. Obyvatelstvo dluží bankám poprvé více než dva biliony korun. Banky stále vykazují celoevropsky velmi nízký podíl úvěrů v selhání, říká Miroslav Zámečník, hlavní poradce České bankovní asociace.

Potřebujete rychlý zdroj peněz, ale o běžný hypoteční (ale i jiný) úvěr nestojíte kvůli zdlouhavým procesům a přísným pravidlům pro jejich poskytování? Pak by se vaším řešením mohla stát americká hypotéka – úvěr zajištěný zástavou nemovitosti. Jaké výhody a úskalí s sebou přináší?

Vsetínsko: Trestného činu poškození cizích práv a úvěrový podvod se dopustila třiatřicetiletá žena ze Vsetínska. V předešlých dnech zahájila vyšetřovatelka oddělení hospodářské kriminality trestní stíhání, informuje Policie ČR.

Až pětileté vězení hrozí za poškození cizích práv a úvěrový podvod třiatřicetileté ženě ze Vsetínska. Podle policie vylákala od svých známých doklady a použila…

Policisté věnující se kybernetické kriminalitě evidují značný nárůst případů tzv. vishingu, při kterých se pachatelé vydávají za pracovníky banky nebo dokonce za policisty a pod legendou ohrožení finančních peněz na účtu manipulují svou oběť do převádění finančních prostředků na účty podvodníků. Jen za měsíc červenec už kriminalisté na jižní Moravě šetří 139 takových případů, což je oproti stejnému období loňského roku nárůst o 43 skutků.

Začátkem týdne přijal 35letý muž z Litovle hovor od údajného bankovního pracovníka, který mu oznámil, že se stal nejspíš obětí podvodu. Současně se jej dotázal, zda ví o transakci ve výši 250 tisíc korun, která má být převedena z jeho účtu na ruský bankovní účet. Z důvodu, že takovou platbu nezadával a v obavách o své finance, s úředníkem bez zaváhání spolupracoval. K jeho počátečnímu neobezřetnému počínání přispělo i to, že volající znal údaje k jeho osobě, včetně čísla občanského průkazu. Po krátké konverzaci mu úředník sdělil, že jej bude kontaktovat pracovník banky, ve které má muž veden účet a také kriminální policie.

Překvapivé zvýšení úrokových sazeb Evropskou centrální bankou (ECB) o 50 bazických bodů a s tím související postupný odklon od protikrizových opatření by mohl vyvolat novou vlnu obav o kvalitu aktiv podniků, říká aktuální analýza pojišťovny Allianz Trade.

České banky zažívají žně. Zisky rostou hlavně kvůli vyšším sazbám České národní banky. V tuzemsku mají rekordní množství kapitálu.

Zkrachovalé Sberbank hrozí koncem roku kvůli sankcím ztráta přístupu do svých systémů. ČNB proto podpořila kroky vedoucí k rychlému prodeji portfolia banky. Soud zároveň jmenoval dosavadní likvidátorku předběžnou správkyní.

Ve spolupráci s Českou spořitelnou si mohou klienti na zařízení vzít zvýhodněný úvěr až na 20 let. Úspora za energie by měla být vyšší než splátka. Woltair tak chce zpřístupnit energeticky úspornou domácnost většímu okruhu klientů.

Další banka vykázala výrazný růst zisku. Komeční banka za půl roku meziročně vydělala o 60 procent víc z hlediska čistého zisku. I ostatní banky v minulých dnech hlásily meziroční růst zisků od 60 do 100 procent.

Česká společnost Woltair, zaměřená na úsporu energie skrze fotovoltaiku a tepelná čerpadla, chce zpřístupnit nové energetické technologie ještě většímu okruhu uživatelů díky novému strategickému partnerství s Českou spořitelnou. Kombinovaná nabídka obou společností umožní klientům získat nejnovější zařízení včetně jejich instalace s kompletním nebo částečným úvěrem. Klienti obou firem pak získají výhodnější podmínky financování a další benefity, takže se vyhnou vysoké počáteční investici a mohou začít šetřit ihned. Úspora přitom vychází na více než samotná splátka, lidé ve výsledku pokryjí splátku úvěru přímo z úspor na energie a ještě jim zbude.

Čtěte také: Raiffeisen je při chuti. Je na lovu nových klientů Za první pololetí letošního roku vykázala Raiffeisenbank zisk ve výši 3,01 mld. Kč. Meziročně se jedná o nárůst o 78,4 %. Celkové provozní výnosy se zvýšily o 75,3 % na 8,83 mld. Kč. Meziroční porovnání výsledků banky ovlivňuje fúze s Equa bank. Objem poskytnutých úvěrů klientům za první polovinu roku byl ve výši 343 mld. Kč. K růstu došlo jak na straně domácností u hypotečních a spotřebitelských úvěrů, tak na straně firem u…

Situace na realitním trhu se letos obrací. Nabídka je větší, protože zájem kupujících kvůli drahým hypotékám upadá, ukazují aktuální průzkumy.

Je to jednoduchý nástroj, jak platit za nákupy na internetu. Fakticky jde o půjčky, které ale plně nepodléhají stejné regulaci jako ostatní úvěry pro spotřebitele. Evropská unie teď chystá opatření, která můžou poskytovatelům odložených plateb přidat nové povinnosti.

Česká spořitelna (ČS) vykázala za 1. pololetí 2022 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk ve výši 11 mld Kč. Za stejné období, tedy 1. pololetí 2O21 byl její čistý zisk 6,6 mld. Kč. Její současné výsledky odpovídají zvýšení o 67 %. Podle ČS stojí za současnými výsledky zejména vyšší provozní výsledek, který odráží vývoj po pandemii covidu-19 a také rozpuštění opravných položek k rizikům v 1. pololetí 2022. Provozní zisk ČS za 1. pololetí 2022 činí 14.8 mld Kč, což je o 43 % více, než za stejné …

Městský soud v Praze zahájil insolvenční řízení se Sberbank CZ. Lidé, kteří od ní mají hypotéku, se bojí takzvaného zesplatnění – tedy že budou muset najednou zaplatit celou zbývající část úvěru. Likvidátorka Sberbank Jiřina Lužová, která by mohla pokračovat jako insolvenční správkyně, v rozhovoru uklidňuje, že takový scénář při řádném splacení nehrozí.

Novinky v osobních financích byly v tomto týdnu docela „chudé“. Není se čemu divit, léto a dovolené jsou v plném proudu. Přesto se i tento týden pár zajímavých novinek objevilo. Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) informovaly o zvýšení všech fixací úrokových sazeb u hypoték a úvěrů na bydlení, a to v průměru o 0,4 procentního bodu.

Městský soud v Praze zahájil insolvenční řízení se Sberbank CZ. Insolvenční návrh na sebe podala sama Sberbank prostřednictvím likvidátorky Jiřiny Lužové. Vyplývá to z informací v insolvenčním rejstříku.

Vláda schválila změnu příspěvkové organice Ředitelství silnic a dálnic na státní podnik. Vláda si od změny slibuje lepší fungování ŘSD i snadnější přístup k financím.

Statisíce poslala žena (64) z Přerovska podvodníkovi, když mu uvěřila, že její účet v bance je napadený a je potřeba, aby vložila peníze do bankomatu. Vzala si na to dokonce úvěr. Právo o případu ve středu informovala policejní mluvčí Miluše Zajícová.

Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) zvýšily od 23. července 2022 úrokové sazby na všech typech úvěrů na bydlení.  Naposledy obě spořitelny zvedaly úrokové sazby koncem května 2022. Hypoteční úvěr s fixací na 5, 8 a 10 let nyní získáte s úrokovou sazbou od 6,24 % p.a. Hypoúvěr od Buřinky s fixací na 6 let má novou úrokovou sazbu 6,34 % p.a. (jde o úvěr se zajištěním nemovitostí). Úvěr od Buřinky s 3letou fixací nově pořídíte za 7,19 % ročně (pro tento typ…

Česká vláda zvažuje, že si půjčí od Evropské komise (EK) za výhodných podmínek až 350 miliard korun. Ministr financí Zbyněk Stanjura Právu řekl, že s tímto záměrem souhlasí a že by úvěr měl financovat projekty, které pomohou Česku zbavit se závislosti na ruských fosilních palivech a posílí jeho energetickou bezpečnost.

Peníze na pár kliků a za několik minut. Pokud vás banka aspoň trochu zná, půjčit si dnes můžete velmi jednoduše. Chodit na pobočku a dokládat spoustu papírů nemusíte. Skýtá to ale i rizika.

Dne 15. července 2022, kolem 9. hodiny, se ženě z Českolipska rozezvonil telefon.

Pražský dopravní podnik (DPP) vypsal tendr na firmu, která zajistí kontrolu a supervizi technického dozoru stavby linky metra D. Novináře o tom v tiskové zprávě informovala mluvčí podniku Aneta Řehková. Firma bude hlídat, aby byly v pořádku veškeré formální náležitosti například z hlediska financování, čerpání dotací a úvěrů, fakturací, změnových listů stavby a podobně. Samotný technický dozor vykonává firma Inženýring dopravních staveb (IDS). Stavba prvního úseku linky začala v dubnu.

Firma bude hlídat, aby byly v pořádku veškeré formální náležitosti například z hlediska financování, čerpání dotací a úvěrů, fakturací, změnových listů stavby a podobně.

Žena (30) z okolí Šternberka na Olomoucku se nechala napálit podvodníky, když uvěřila, že její účet v bance byl napaden a má to zřejmě na svědomí někdo, kdo v ní pracuje. Nakonec přišla o téměř 340 tisíc korun. Právo o tom ve čtvrtek informovala policejní mluvčí Petra Vaňharová.

Stavební spořitelny poskytly v pololetí úvěry za 39,1 miliardy korun, meziročně o zhruba třetinu méně. Zároveň spořitelny uzavřely 277.500 nových smluv o stavebním spoření, což je v meziročním srovnání nárůst o 12 procent.

Jen za minulý týden hradečtí policisté přijali 7 trestních oznámení na podezření z podvodu, při kterých podvodníci buď telefonicky, nebo přes zaslané odkazy vylákali z důvěřivých občanů přes 1,7 miliónů korun.

V současné době dosáhnou na 90% hypotéku pouze lidé ve věku do 36 let. Starší zájemci o úvěr na bydlení si musí na pořízení vlastní nemovitosti našetřit minimálně pětinu z hodnoty nemovitosti. Přečtěte si, jaké jsou hlavní výhody a nevýhody 90% hypotéky.

Zatímco úrokové sazby ostatních úvěrů na bydlení prudce rostou, úvěry ze stavebního spoření jsou se sazbou kolem 4 %. U těchto úvěrů je úroková sazba pevně sjednaná ve smlouvě o stavebním spořením a stavební spořitelna ji nemůže měnit. Úroková sazba úvěru ze stavebního spoření je sjednána ve smlouvě o stavebním spoření a stavební spořitelna ji nemůže měnit. Úvěr ze stavebního spoření je možno čerpat nejdříve po dvou letech od uzavření smlouvy o stavebním spoření, takže dnes jsou poskytovány úvěry ze stavebního spoření se sazbami, které byly sjednávány v roce 2020 nebo dříve. Díky tomu jsou úrokové sazby úvěrů ze stavebního spoření dlouhodobě velmi stabilní.

Zpřísnění podmínek pro poskytování úvěrů platí již několik let. I tak jsou ale Češi opatrní a úvěry si nesjednávají bez rozmyslu. Většina pozorně čte úvěrové smlouvy a zajímá se o podmínky. Pro ještě snazší porozumění smluv by téměř polovina lidí ocenila zvýraznění klíčových pasáží.

Banky a stavební spořitelny poskytly v červnu hypoteční úvěry v objemu 19,3 miliardy korun. V meziročním to znamená propad objemu poskytnutých hypoték o 65 procent. Vyplová to z dat ČBA Hypomonitoru, který zachycuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry a jehož výsledky má redakce k dispozici.

Kryptoměnová půjčovna uvedla, že má v hotovosti 167 milionů dolarů a bude pokračovat ve zmrazování výběrů od zákazníků.

Objem poskytnutých hypoték oproti květnu mírně poklesl, ovšem v meziročním srovnání je propad podstatně výraznější. Průměrná sazba u nových úvěrů vzrostla na pět procent. Rostoucí sazby tak mají vliv i na výši půjček na bydlení, průměrná velikost hypotéky klesá, ovšem průměrná splátka se zvyšuje, ukázal aktuální ČBA Hypomonitor.

Hypoteční trh kvůli výši úrokových sazeb slábne. Roste ale zájem o menší úvěry na rekonstrukci či vylepšení energetické náročnosti vlastního bydlení.

Nové hypotéky v červnu zdražily na 5 procent. Kvůli vysokým sazbám, které ženou nahoru rozhodnutí České národní banky, která bojuje s inflací, klesá o hypotéky mezi lidmi zájem.

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červnu vzrostla na pět procent z květnových 4,64 procenta. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 19,3 miliardy korun, což je proti květnu pokles o osm procent. Meziroční propad zrychlil na 65 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Skupinové financování neboli crowdfunding je poměrně novou alternativou firemního financování. Znamená propojování relativně velkých skupin drobných investorů s podnikateli, kteří usilují o finanční zdroje.

Daleko nejvyšším tempem letos rostly úrokové sazby napříč segmenty na úvěrech pro nefinanční podniky. Zatímco hypoteční sazby pro čistě nové úvěry a sazby spotřebitelského financování vzrostly zhruba o 1,6 procentního bodu, respektive jeden procentní bod, tak firmám se nové půjčky prodražily v průměru o 3,7 procentního bodu.

Stačí minuta nepozornosti, zaváhání nebo chybné rozhodnutí a lidé mohou přijít doslova o své celoživotní úspory. Řada podvodníků vystupuje seriózně a přesvědčit svou oběť pro ně není žádný problém. Podvodů je hned několik. Naposledy v Hradci Králové to byl falešný bankéř, který pětatřicetiletou ženu okradl o 600 tisíc korun. Jak se těmto podvodníkům bránit?

Ještě před půl rokem by nejspíš osm z deseti odborníků na reality tvrdilo, že nemovitosti už nezlevní. Teď se ale začínají ledy hýbat. „Nic neroste do nebe. Dostáváme se na pomyslné maximum,“ řekl expert na reality Libor Ostatek.

Kvůli několika krachům mají firemní dluhopisy v Česku pošramocenou pověst. „Je to škoda, na Západě je dluhopisové financování standard, který funguje,“ tvrdí Petr Cimala. Sám na Dluhopisomat, dluhopisové tržiště, jehož jednatelem je, každou firmu nepustí. Projde jedna z deseti. „Míň emitentů znamená míň potenciálních problémů,“ dodává analytik firmy Martin Měřička.

Objemy nových hypoték spadly na polovinu loňského roku. Zdražování úvěrů na bydlení přitom zdaleka není u konce.

Air Bank od 14. července zvýší o jeden procentní bod minimální úrokové sazby u půjček. Spotřebitelské úvěry tak bude poskytovat za bonusovou sazbu 5,4 % (dosud 4,4 %). Bonusovou sazbu banka dá klientům, kteří budou úvěr řádně splácet. Bonus naopak neohrozí mimořádná splátka ani předčasné splacení půjčky. Při splacení první půjčky do 30 dnů od jejího načerpání Air Bank navíc vrátí také úroky. Od 14. července dojde také ke zvýšení minimální úrokové sazby u půjček od Zonky, která umožňuje…

Hypotéky v Česku prudce zdražují. Podle dnes zveřejněných údajů Fincentra Hypoindexu odpovídala průměrná úroková sazba počátkem července 6,24 procenta. Za poslední měsíc tak stoupla o další citelnou 0,53 procenta. Hypotéky jsou nejdražší od počátku milénia. Jsou dražší dokonce i než těsně před globální finanční krizí, jež vrcholila v letech 2008 a 2009. Ta tehdy následně způsobila pokles cen tuzemských nemovitostí.

Situace posledních let dostala velké světové automobilky pod obrovský finanční tlak a bez nových úvěrů by situaci nemusely přežít. Přesto jejich stav není zase tak zlý, jak se ze suchých čísel může zdát.

Jedenašedesátiletá ženu z Brněnska podle policie postupně poslala podvodníkovi 800 tisíc korun, chtěla ochránit své údajně ohrožené bankovní konto. Vzala si na to i…