Úroková sazba

Dvouciferná inflace se v Česku rozhodně neusídlí, říká guvernér ČNB Jiří Rusnok v rozhovoru pro týdeník Ekonom. Rizika české ekonomiky vidí jinde.

Zveřejnění zápisu z prosincového zasedání Americké centrální banky (FED) přineslo zprávu, že s velkou pravděpodobností dojde k dřívějšímu a rychlejšímu zvyšování úrokových sazeb, než se původně předpokládalo.

Moneta hned v úvodu tohoto týdne informovala, že od úterka mění úrokové sazby u nově sjednávaných i refinancovaných hypotečních úvěrů. Při refinancování bude možné získat sazbu již od 3,54 procenta ročně, u nově sjednaných hypoték pak budou úrokové sazby začínat na 3,79 % p.a.

Začínající rok plný magických dvojek přinese finančním trhům celou řadu potenciálních rizik a spouštěčů výprodejů akcií, nicméně letos je lze přece jen o něco lépe předjímat a počítat s nimi dopředu.

Banky a stavební spořitelny poskytly v prosinci hypoteční úvěry v celkovém objemu přes čtyřicet čtyři miliardy korun, což je o dvě miliardy korun méně než v listopadu. Z tohoto objemu tvoří přes třicet čtyři miliard korun hypotéky nové a deset miliard korun pak hypotéky refinancované.

V loňském roce banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem celkem 178 tisíc hypoték v objemu 541 miliardy korun. Rok 2021 byl rekordní, letos odborníci očekávají pokles zájmu o hypotéky, trh by mohl výrazně klesnout.

Banky a stavební spořitelny poskytly loni v prosinci hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 44 miliard korun což je o dvě miliardy méně, než v listopadu. I přes nepatrný meziměsíční pokles tak zůstal objem poskytnutých hypoték v závěru roku nadprůměrný. Informovala o tom Česká bankovní asociace (ČBA), která tak svým Hypomonitorem předběhla konkurenční hypoteční indexy společností Fincentrum a Broker Consulting.

Po rekordních výnosech v loňském roce se akciové trhy v USA zkraje toho nového propadají. Důvodem je obava z opakovaného zvyšování úrokových sazeb ze strany Centrální banky (Fed). Ředitel největší americké banky JPMorgan Jamie Dimon dokonce varuje, že zvyšování bude razantnější, než se očekává. Přesto se domnívá, že americká ekonomika je na tom dobře a bude růst i letos.

Koruna ve čtvrtek i přes počáteční posilování ztratila dřívější zisky a oslabila vůči oběma hlavním světovým měnám. K euru proti předchozímu závěru ztratila 15 haléřů a okolo 17:00 se obchodovala v kurzu 24,51 Kč/EUR. K dolaru si pohoršila o čtyři haléře na 21,38 Kč/USD. Vyplývá to z údajů na serveru Patria Online. Pražská burza opět posílila, a vylepšila tak rekordní hodnotu od září roku 2008.

„Nejde nám jen o návrat inflace do blízkosti 2% cíle, ale také o to, aby se v hlavách lidí neusídlila představa, že tu s námi tato zvýšená inflace bude navěky,“ komentuje guvernér Jiří Rusnok aktuální inflační epizodu a související reakci České národní banky v podobě zvyšování základních úrokových sazeb.

Koruna dnes ráno středoevropského času zpevnila 24,27 koruny za euro, svůj nejsilnější kurs za posledních více než deset let. Poprvé tak zpevňuje pod všechny úrovně roku 2012, takže lze dnes konečně tvrdit, že je nejsilnější za deset let. Dokonce za více než deset let, totiž za celé období od začátku září 2011.

Banky a stavební spořitelny loni poskytly nové hypoteční úvěry za rekordních 379 miliard korun, což je meziroční nárůst o 70 procent. Celkem, včetně refinancování, banky loni poskytly 178 tisíc hypoték za rekordních 541 miliard korun. V případě počtů úvěrů jde o zhruba 50procentní nárůst a u objemu o 73 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor.

Nízké úrokové sazby v prvních devíti měsících minulého roku lidé využili k nákupu nemovitostí. V závěru roku se však začaly projevovat vyšší sazby, které v letošním roce hypoteční trh výrazně zchladí.

Doba levných hypoték definitivně skončila. Teď už jde jen o to, kde se zdražování zastaví. Podle posledních aktuálních odhadů by průměrná sazba hypoték mohla vyšplhat až k šesti procentům. Další vlna zdražování ze strany bank už začala.

Koruna ve středu později odpoledne středoevropského času prolomila psychologickou hranici 24,30 koruny za euro. Zpevnila pod ní poprvé od září 2012. Podle dat Bloombergu se koruna dostala až na kurs 24,292 koruny za euro.

Inflace pálí úspory lidí, které v koronavirové krizi narostly na rekordní úroveň. Naspořené peníze je proto vhodné chránit například pomocí protiinflačních státních dluhopisů. Standardní úročení vkladů v bankách není při současné inflaci dostatečné.

Aktuální míra inflace, která v prosinci dosáhla v meziročním srovnání 6,6 procenta, dál pálí úspory lidí. Ty přitom v koronavirové krizi narostly na rekordní úroveň. Naspořené peníze je proto vhodné chránit například pomocí protiinflačních státních dluhopisů. Standardní úročení vkladů v bankách není při současné inflaci dostatečné, říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.

Začínající rok plný magických dvojek přinese finančním trhům celou řadu potenciálních rizik a spouštěčů výprodejů akcií, nicméně letos je lze přece jen o něco lépe předjímat a počítat s nimi dopředu.

Inflace v prosinci dosáhla míry 6,6 %. Podle ekonoma Jana Švejnara ale v letošním roce zpomalí. Může za to podle něj vývoj ve světě. Kvůli tomu, že Česká národní banka (ČNB) zvýšila úrokové sazby, hrozí ale zvyšování nezaměstnanosti a horší konkurenceschopnost menších českých firem, varuje Švejnar.

Domácí měna po šesti týdnech zisků oslabuje. Včerejší korekce, chvilkově až o 17 haléřů, posunula korunu zpět nad 24,40 za euro. Vzhledem k předchozímu posunu je riziko korekce výrazně vyšší, na aktuálních hodnotách je tak euro stále velmi levné.

Dostane se česká měna brzy pod 24 korun za euro? Většina oslovených ekonomů tomu nevěří. Pravděpodobnější podle nich je, že během roku oslabí směrem k 25 korunám za euro.

Pražská burza smazala ztráty z předchozích dvou dnů. Index PX dnes posílil o 0,85 procenta na 1433,37 bodu. Vzhůru mu pomohly zejména akcie Komerční banky a bankovní skupiny Erste. Vyplývá to z údajů na burzovním webu. Koruna dnes mírně oslabila k oběma hlavním světovým měnám.

Během uplynulého týdne trh poněkud snížil své sázky na razantní zvyšování klíčových úrokových České národní banky (ČNB). Zatímco před týdnem předpokládal, že během dalších tří měsíců se základní sazba ČNB zvedne na 4,75 procenta, nyní míní, že to spíše bude jen 4,5 procenta.

Banky v Česku loni poskytly hypotéky za rekordních 430 miliard korun, což bylo o 69 procent více než v roce 2020. Objem úvěrů ze stavebního spoření se zvýšil rovněž o 69 procent na 110 miliard korun. Na tiskové konferenci to dnes řekl člen představenstva ČSOB Jan Sadil. Poptávku po bydlení podle něj hnaly nahoru především nízké úrokové sazby a obava z jejich zvyšování, které přijde letos. Hypoteční banka ze skupiny ČSOB je lídrem hypotečního trhu.

Banky v Česku loni poskytly hypotéky za rekordních 430 miliard korun, což bylo o 69 procent více než v roce 2020. Objem úvěrů ze stavebního spoření se zvýšil rovněž o 69 procent na 110 miliard korun. Na tiskové konferenci to v úterý řekl člen představenstva ČSOB Jan Sadil.

Stačilo počkat na přelom kalendářního roku, aby se opět rozvířil konkurenční boj o hypoteční klienty. Je totiž třeba začít plnit obchodní plány na nový rok. Dnes snížila sazby Moneta, zlevnění nevylučuje další banka.

Banky v Česku loni poskytly hypotéky za rekordních 430 miliard korun, což bylo o 69 procent více než v roce 2020. Objem úvěrů ze stavebního spoření se zvýšil rovněž o 69 procent na 110 miliard korun. Na tiskové konferenci to dnes řekl člen představenstva ČSOB Jan Sadil. Poptávku po bydlení podle něj hnaly nahoru především nízké úrokové sazby a obava z jejich zvyšování, které přijde letos. Hypoteční banka ze skupiny ČSOB je lídrem hypotečního trhu.

Na konci roku by zdražování už mělo zpomalit, očekává to člen bankovní rady České národní banky (ČNB) Tomáš Holub. Inflace by podle něj měla začít zpomalovat ve druhém čtvrtletí. Podle ekonoma a investora Radovana Vávry ale dělá ČNB v ekonomice škody zvyšováním úrokových sazeb.

Pokud vás zajímá, co můžeme očekávat od tohoto roku u hypoték, určitě zpozorněte. Kvůli zvyšování úrokových sazeb centrální bankou se totiž letos můžeme dočkat až 6 % průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů. Co dalšího lze očekávat?

Především kvůli deficitnímu hospodaření ústředních vládních institucí se meziročně zvýšila míra zadlužení veřejného sektoru na 40,5 procenta. Česká republika však stále patří mezi nejméně zadlužené země Evropské unie.

Vstup do druhého pracovního týdne se středoevropským měnám vydařil. Navázaly tak na své úspěšné tažení z týdne předchozího. To byl nejúspěšnější maďarský forint, ten dnes naopak mírně ztrácel, naopak polský zlotý si polepšil o tři desetiny procenta a koruna dokonce o třetinu procenta, když testovala hladinu 24,35 CZK/EUR.

Česká národní banka by měla dál zvyšovat úrokové sazby, říká v rozhovoru pro newstream.cz renomovaný český ekonom David Marek, v současnosti hlavní ekonom Deloitte ČR. Marek očekává, že sazby se přehoupnou ze současných 3,75 procenta přes čtyři procenta. A koruna bude dál posilovat. Během rychlé doby by podle něj mohla prolomit úroveň 24 koruny za euro.

Koruna dnes vylepšila k euru téměř desetiletá maxima. V 17:00 se obchodovala za 24,37 Kč/EUR, proti pátečnímu závěru tak zpevnila o sedm haléřů. Silnější byla naposledy v září 2012. K dolaru si česká měna polepšila mírně o dva haléře na 21,52 Kč/USD. Vyplývá to z údajů serveru Patria Online. Pražská burza dnes oslabila, PX klesl o 0,4 pct na 1421,27 bodu.

Stavební spořitelny loni poskytly úvěry za rekordních 113,4 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 66 procent. Zájem o nové smlouvy o stavebním spoření loni mírně stoupl na 520 387. Vyplývá to z údajů všech pěti tuzemských spořitelen.

Banky v návaznosti na razantní zvýšení základní úrokové sazby České národní banky dále zdražují hypotéky. Skupina ČSOB od 17. ledna zvyšuje sazby u všech fixací hypoték. Nově bude úroková sazba u nejčastěji využívané hypotéky s fixací na pět let vyšší o 0,6 bodu. Největší zdražení postihne sazby u jednoleté fixace, a to o jeden procentní bod.

Stavební spořitelny loni poskytly úvěry za rekordních 113,4 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 66 procent. Zájem o nové smlouvy o stavebním spoření loni mírně stoupl na 520 387. Vyplývá to z údajů všech pěti tuzemských spořitelen, které má ČTK k dispozici.

Jak se za dvacet let fyzické existence eura vyvíjel jeho kurs ke koruně? A jak s ním zamával covid? Má pro Česko ještě vůbec smysl vstupovat do eurozóny a jak to bude s jednotnou měnou dál? Nad tím se ve svém komentáři zamýšlí Petr Bartoň, hlavní ekonom investiční skupiny Natland.

Doba levných hypoték je za námi. Česká národní banka (ČNB) na konci prosince opět zvýšila základní úrokovou sazbu. I když většina bank zatím s dalším zdražováním hypoték vyčkává, dle mého odhadu to ale nevydrží dlouho a sazby hypoték porostou, říká Karel Kotoun ze společnosti Accenture ČR.

Česká národní banka (ČNB) minulý týden zveřejnila zápis z posledního loňského zasedání bankovní rady, které se uskutečnilo 23. prosince. Centrální bankéři na něm rozhodli o zvýšení základní úrokové sazby o jeden celý procentní bod, což opět překonalo očekávání analytiků.

Finální čtení národních účtů za třetí čtvrtletí přineslo mírně vzestupnou revizi. Ekonomika díky rozvolnění protipandemických opatření nakonec vzrostla oproti loňskému druhému čtvrtletí o 1,6 procenta oproti původně udávaným 1,5 procenta. Meziroční dynamika činila 3,3 procenta. Vyplývá to z údajů Českého statistického úřadu (ČSÚ) zveřejněných minulý pátek.

Trinity Bank je v poslední době vždy první, která zvyšuje úrokové sazby. Dřív, než Česká národní banka (ČNB) dokončí svou tiskovou konferenci ke zvýšení základní úrokové sazby, přispěchá Trinity s bleskovou reakcí.

Ještě v pondělí se česká koruna obchodovala za 24,85 Kč za euro. Dnes se obchoduje za 24,44 Kč za euro. Koruna tak přidala cca 1,5 % a je nejsilnější od roku 2011.

Inflace v Polsku v prosinci dosáhla 8,6 %. To je nejvíce za posledních více než 20 let. Inflace v Polsku je nejvyšší ze všech zemí Visegrádské skupiny, kam patří ještě Česko, Maďarsko a Slovensko.

Česká měna je k euru nejsilnější za posledních 10 let. V pátek zpevnila o sedm haléřů na 24,44 Kč/EUR. Polepšila si navíc také vůči dolaru o 16 haléřů na 21,54 Kč/USD. Podle odborníků je důsledkem zvyšování inflace a následné zvedání úrokových sazeb Českou národní bankou (ČNB).

Česká koruna zahájila nový rok výrazným posílením. V průběhu tohoto týdne si vůči euru připsala přibližně 1,5 procenta, když zpevnila z pondělních zhruba 24,85 na 24,45 CZK/EUR v pátek. Tuzemská měna je tak nejsilnější od poloviny roku 2011, kdy se v jednu dobu obchodovala za 24,35 CZK/EUR. Silnější od doby vzniku eura už byla pouze v polovině roku 2008, když na krátkou dobu prolomila hranici 24 korun za euro.

Poradci bankovní rady ČNB vysvětlují, jak centrální bankéři ovlivňují úrokovými sazbami budoucí inflaci. A především očekávání lidí i firem.

Rok 2022 zatím vypadá příznivě a očekává se i mírné zrychlení ekonomického růstu. Rok 2023 se pak může stát dobou stabilizace ekonomiky a možná i rokem, kdy se lidé přestanou bát růstu inflace, říká Vojtěch Benda, člen bankovní rady České národní banky.

Měna nepřetržitě posiluje už od konce listopadu a analytici očekávají, že se jí bude dařit i nadále. Žádný závratný růst už však nečekejme.

Česká republika loni vykázala historicky nejvyšší schodek státního rozpočtu, 419,7 miliardy korun. Vyplývá to z údajů, které na dnešní tiskové konferenci zveřejnil ministr financí Zbyněk Stanjura. Deficit je tak ještě o 52,3 miliardy korun vyšší než ten za předloňský rok, kdy pandemie propukla.

Koruna ve čtvrtek odpoledne středoevropského času poprvé od září 2012 posílila pod psychologickou úroveň 24,50 za euro. Hlavním důvodem je rozevírání nůžek mezi úrokovými sazbami na koruně a na euru. Trh nyní předpokládá, že se do března rozevřou do největší šíře od prvního pololetí roku 1999, tedy takřka za celou existenci eura.

Banky v návaznosti na razantní zvýšení základní úrokové sazby České národní banky dále zdražují hypotéky. Skupina ČSOB od 17. ledna zvyšuje sazby u všech fixací hypoték. Nově bude úroková sazba u nejčastěji využívané hypotéky s fixací na pět let vyšší o 0,6 bodu. Největší zdražení postihne sazby u jednoleté fixace, a to o jeden procentní bod. ČSOB to dnes sdělila ČTK.

Poprvé jsou úrokové sazby bank většá než družstevních záložen. Na vyšší sazby zareagovaly i velké banky, nově už není problém získat 4 % ročně. Expobank od 10. 1. 2022 zvyšuje úrokovou sazbu na běžném platebním účtu NEO ze stávajících 2,01 % p.a. na 3,01 % p.a. Do 31. 3. 2022 navíc trvá akční nabídka Expobank s odměnou 500 Kč za založení běžného účtu.

Turecká lira se v noci opět propadla kvůli rostoucím obavám z inflace a trhy příliš nevěří slibům prezidenta Recepa Tayyipa Erdogana.

Ostrá ofenziva České národní banky by měla mimo jiné pročistit a zklidnit Divoký západ, který se rozvinul na trhu firemních dluhopisů.

Na české firmy dopadá řada ran – inflace, zvýšené úrokové sazby, narušené dodavatelské řetězce, kolabující globální logistika, nedostatek zaměstnanců. Navíc je tu silná subdodavatelská základna firem ze segmentu automotive, závislých na automobilkách, které samy řeší složité otázky. V jaké kondici je dnes český export? O tom s Filipem Černým, manažerem exportního a obchodního financování ČSOB.

Meziroční inflace v Turecku se vyšplhala už na 36,1 procenta, za pouhý měsíc se ceny v zemi v průměru zvedly o 14 procent. Jenže tamní prezident Recep Tayyip Erdogan nadále pokračuje ve svéhlavé kariéře centrálního bankéře a odmítá razantní zvyšování úrokových sazeb. Slabé turecké měny využívají i Češi, pro které je nyní Turecko lákavou cestovatelskou destinací.

I do roku 2022 vstupujeme v situaci dramatického zhoršování globální pandemické situace. Je pouze otázkou krátkého času, kdy se další covidová vlna objeví v tuzemsku. Do toho nadále čelíme potížím v subdodavatelském řetězci a rychlému růstu cen vstupů i koncových cen pro spotřebitele.

Kvůli zvednutí úrokových sazeb čeká letos tisíce domácností zvýšení splátek na hypotéky. Pro některé rodiny to může být velmi citelný zásah do rozpočtu. Každý měsíc budou muset zaplatit splátky vyšší až o několik tisíc korun. Ekonomové ale mají i dobrou zprávu, podle nich to pročistí realitní trh.

Koruna dnes posílila vůči jednotné evropské měně na nejsilnější úroveň od poloviny října 2012. Odpoledne zpevnila až na 24,77 Kč/EUR a obchodování uzavřela s kurzem 24,83 Kč/EUR. V pátek večer se obchodovala za 24,97 Kč/EUR. Vůči dolaru česká měna proti předchozímu závěru naopak o tři haléře oslabila na 21,99 Kč/USD. Vyplývá to z údajů na serveru Patria Online.