Úroková sazba

Švýcarská centrální banka kvůli snaze bojovat s inflací zvýšila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 1,50 procenta. Uvedla také, že další zvyšování úrokových sazeb nevylučuje. Ke zpřísnění měnové politiky sáhla navzdory krizi kolem druhé největší švýcarské banky Credit Suisse.

Švýcarská centrální banka dnes zvýšila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 1,50 procenta. S tím, že další zvyšování úrokových sazeb nevylučuje. Ke zpřísnění měnové politiky sáhla navzdory krizi kolem Credit Suisse.

Americká centrální banka [FED] podle očekávání včera [22.3.] zvýšila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu. Úroky v USA se aktuálně pohybují v rozmezí 4,75 procenta až pět procent.

Od středy 22. 3. 2023 začala TRINITY BANK nabízet garantovanou úrokovou sazbu u svého spořicího účtu. Ta je stále 5,68 % p.a., tedy beze změny. Novinkou je garance platnosti sazby do 31. 12. 2023. Stávající klienti se vklady do 21. 3. 2023 včetně mají tuto úrokovou sazbu bez garance, tj. může se kdykoli změnit. Pokud si otevřete nový spořicí účet a na něj vložíte nové peníze, bude se vám úročit opět sazbou 5,68 % p.a., ale již s garancí do konce roku 2023. Tato nabídka má časové omezení, nový…

Trinity Bank přichází s garancí úrokové sazby 5,68 procenta do konce prosince 2023. Tato nabídka platí od dnešního dne (22. 3. 2023) pro všechny nové vklady na nově založené účty až do výše 500 tisíc korun.

Americká centrální banka (Fed) znovu navyšuje hlavní úrokovou sazbu. Dává tím trhům jasně najevo, že její prioritou je i přes nedávné napětí v bankovním sektoru snížení inflace ke dvouprocentnímu cíli.

Globální finanční trhy ve středu čekaly na zveřejnění večerního výsledku jednání amerických centrálních bankéřů. Na trhu se během dne dále zvyšovala pravděpodobnost toho, že úrokové sazby budou zvýšeny o 25 bazických bodů, i když k plnému zacenění tohoto kroku nedošlo. Patrný byl spíše optimismus s tím, jak nedávné potíže v bankovním sektoru ustoupily do pozadí.

Událost týdne, na kterou všichni čekají, bude zveřejnění nastavení úrokových sazeb americkým Fedem (centrální banka USA, pozn. red.). Obchodování bude zřejmě ve světle hektických událostí minulých týdnů do rozhodnutí nervózní. Zveřejnění se dočkáme ve středu večer.

Air Bank zavedla od 22. března 2023 dvě nové délky fixací u hypoték. Jedná se o krátkodobé fixace na 2 nebo na 3 roky. Doposud její fixační doby byly 5, 7 a 10 let, délka fixace přitom neměla vliv na úrokovou sazbu, která byla jednotná. „Od klientů víme, že by vzhledem k současnému období nejistoty ohledně vývoje úrokových sazeb rádi využili kratší fixace. Největší zájem mají aktuálně o fixace na dva a tři roky, které jsme nově zařadili do naší nabídky. Poptávka po kratších fixacích do jednoho…

Obvyklou zkratkou je mluvit o tom, jak se do cen aktiv promítá očekávání finančních trhů. A tak se často píše, že trhy například očekávají, že centrální banka zvedne své úrokové sazby o tolik a tolik v následujících měsících.

Tvůrci úrokových sazeb v eurozóně musejí být při potírání inflace tvrdohlaví a sazby dál zvedat. Deníku Financial Times (FT) to řekl šéf německé centrální banky Joachim Nagel který se dostal do čela Bundesbank začátkem minulého roku. Německá centrální banka drží v ECB největší podíl, a má tak na její rozhodování velký vliv.

Problémy v americkém bankovním sektoru srazily očekávání zvyšování úrokových sazeb výrazně směrem dolů. Na středečním zasedání americké centrální banky, Fedu, je v cenách zahrnuto 25bodové utažení měnových podmínek z 80 procent.

Firmy, které v Česku staví nové byty, drtí přísné podmínky bank. Menší podniky často nemohou sehnat financování, těm větším se zase stavět nevyplatí. Dopad bude jediný – ještě menší nabídka za ještě vyšší cenu pro běžné lidi.

V Evropě se už projevuje zpomalení realitního trhu poklesem cen nejen rezidenčních, ale také dalších typů nemovitostí.

Bankovní panika v USA pravděpodobně ukončí debatu o zvýšení úrokových sazeb ČNB. Na pořadu dne bude místo toho diskuse, kdy je začít snižovat.

Tuzemské banky si přebytečné peníze ukládají u ČNB, která jim za to v současné době poskytuje atraktivní úrok. Za loňský rok si díky tomu přišly na téměř 150 miliard korun.

Lidé, kteří loni refinancovali hypotéky a mohou si odečíst z daní zaplacené úroky, čeká jedna malá útěcha. Ačkoliv úrokové sazby rostly a tím i jejich splátky, zvyšuje se zároveň i částka, kterou jim stát vrátí z daní zpět.

Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (OECD) zlepšila výhled růstu hlavních světových ekonomik na letošní rok na 2,6 procenta, zatímco v listopadu počítala s růstem o 2,2 procenta. Zdůvodnila to poklesem cen potravin a energií a uvolňováním opatření proti šíření covidu-19 v Číně. Varovala ale před křehkostí hospodářského oživení kvůli vysokým úrokovým sazbám. Vyplývá to z dlouhodobého hospodářského výhledu, který dnes organizace zveřejnila.

Zájem o hypotéky v únoru nepatrně vzrostl. Banky a stavební spořitelny podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) poskytly v druhém měsíci letošního roku hypoteční úvěry v celkovém objemu 7,9 miliardy korun, což je meziměsíčně o 20 procent více.

Divoké dění kvůli pádu amerických bank a napětí vyvolané problémy kolem Credit Suisse znepokojily trhy i běžné střadatele. Ti se ptají, jak by potenciální krach přední švýcarské finanční instituce dopadl na zbytek Evropy a jestli se řítíme do bolestivé krize podobné roku 2008. Podle finančníka Ondřeje Jonáše, který působil mimo jiné v americkém Fedu či investiční bance Goldman Sachs, banky podcenily konec levných peněz a začátek vyšších úrokových sazeb. V rozhovoru pro deník Echo24 hovoří také…

Za pádem Sillicon Valley Bank, který odstartoval hrozbu krize, stojí podle amerických republikánů levicový přístup vedení finančního domu. Šéfové banky se dle politiků příliš soustředili například na klimatické otázky, místo aby řešili odpovědné hospodaření. Oproti tomu demokraté viní bývalého prezidenta Donalda Trumpa a jeho rušení regulací. Podle ekonomů z USA však při bankrotu banky hrály prim rostoucí úrokové sazby a soustředění se na úzkou skupinu klientů.

Evropská centrální banka (ECB) ve čtvrtek zvýšila svoji základní úrokovou sazbu o 0,5 procentního bodu na 3,5 procenta. Zatímco ještě před týdnem o tomto rozhodnutí nikdo nepochyboval, nyní je pro část trhu překvapením. Po nedávném krachu americké banky Silicon Valley a zprávách o možných problémech švýcarské banky Credit Suisse se totiž část investorů začala obávat o stabilitu finančního sektoru v Evropě i USA.

Evropská centrální banka splnila to, co avizovala. Zvýšila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 3,50 procenta. To přesto, že pád dvou amerických bank odkryl problémy i v evropském bankovním sektoru.

Evropské bankovní systémy zůstávají v zásadě v dobrém stavu, navzdory kolapsu dvou amerických finančních ústavů a pokračujícím problémům švýcarské banky Credit Suisse. Uvedla to americká ratingová agentura Moody's. Upozornila, že evropské banky mají menší část aktiv v dluhopisech, takže je tolik neohrožují výkyvy úrokových sazeb jako finanční ústavy ve Spojených státech.

Evropská centrální banka (ECB) navzdory rozbouřeným finančním trhům zvýšila svou základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 3,50 procenta. Rada guvernérů ji zvýšila pošesté za sebou, zpřísňováním měnové politiky se snaží dostat pod kontrolu inflaci. ECB také uvedla, že Rada guvernérů pozorně sleduje současné napětí na trhu a je připravena reagovat, aby podpořila cenovou a finanční stabilitu v eurozóně. Přísnější měnové podmínky ale mohou dostat do obtíží banky.

Případné rozhodnutí americké centrální banky nezvýšit úrokové sazby nebo povolit kohouty by muselo být vnímáno tak, že v bankovním sektoru je toho shnilého víc, než se přiznává. To snad nikdo nechce.

Zájem o hypotéky v únoru nepatrně vzrostl. Banky a stavební spořitelny podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) poskytly v druhém měsíci letošního roku hypoteční úvěry v celkovém objemu 7,9 miliardy korun, což je meziměsíčně o 20 procent více.

Na svém čtvrtečním zasedání Evropská centrální banka (ECB) pravděpodobně zvýší úrokové sazby o 50 bazických bodů tak, jak již avizovala. Tento krok očekáváme i navzdory panice, kterou na trzích vyvolal pád dvou amerických bank.

Míra inflace v Polsku v únoru vzrostla na 18,4 procenta z lednové hodnoty 16,6 procenta. Ve středu to oznámil polský statistický úřad. Guvernér polské centrální banky Adam Glapiński uvedl, že navzdory pokračujícímu růstu spotřebitelských cen je další zvýšení úrokových sazeb nepravděpodobné. Základní úrok je v Polsku na 6,75 procenta.

Pokud by nová prognóza České národní banky v květnu předpověděla růst mezd o deset procent, musela by centrální banka velmi vážně uvažovat o zpřísnění měnové politiky. Poslancům ze sněmovního rozpočtového výboru to řekla viceguvernérka ČNB Eva Zamrazilová, když jim představovala zprávu o měnové politice z letošního února. Česká národní banka v odhadu klíčových indikátorů, který zveřejnila 3. února, uvedla, že očekává letošní nominální růst mezd o 8,5 procenta, což by znamenalo jejich reálný pokles o 0,4 procenta. Poprvé o obavách z roztočení mzdové spirály Zamrazilová promluvila v lednu na konferenci Investiční výhledy pořádané investiční společností Emun.

Pokud by nová prognóza České národní banky v květnu předpověděla růst mezd o deset procent, musela by centrální banka velmi vážně uvažovat o zpřísnění měnové politiky. Poslancům ze sněmovního rozpočtového výboru to ve středu řekla viceguvernérka ČNB Eva Zamrazilová, když jim představovala zprávu o měnové politice z letošního února.

Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování druhý měsíc v řadě klesala, snížila se na 5,9 procenta z lednových 5,93 procenta.

Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru hypoteční úvěry za 7,9 miliardy korun. Proti lednu to znamená nárůst o 20 procent, meziročně se objem hypoték snížil o 69 procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování druhý měsíc v řadě klesala, snížila se na 5,9 procenta z lednových 5,93 procenta, stále je ale jedna z nejvyšších za posledních 20 let. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Zájem o hypotéky díky poklesu sazeb mírně stoupá. Rozdíl mezi úrokovými sazbami nabízených a poskytnutých hypoték navíc ukazuje, že se vyplatí o úrocích smlouvat. Na měsíční splátce lze ušetřit bezmála tisíc korun.

Po slabém lednu se hypoteční trh v únoru mírně vzchopil. Objem poskytnutých hypoték se meziměsíčně zvýšil o pětinu, i tak ale meziroční propad je stále výrazný. Úroková sazba klesla na 5,9 procenta.

Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru hypoteční úvěry za 7,9 miliardy korun. Proti lednu to znamená nárůst o 20 procent. Meziročně se objem hypoték snížil o 69 procent, je to ale zlepšení proti lednovému osmdesátiprocentnímu propadu. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování druhý měsíc v řadě klesala, snížila se na 5,9 procenta z lednových 5,93 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Úrokové sazby v USA vyletěly vzhůru nejrychleji od osmdesátých let. Levné peníze a snadné úvěry, které jsou považovány za motor ekonomické expanze, jsou věcí minulosti. Objevují se první významnější oběti v bankovním sektoru. Poměrně spolehlivé indikátory recese, jako je inverze výnosové křivky, jsou nejvýraznější za poslední čtyři dekády. Recese nicméně delší dobu nepřichází. Postačí pro případný ekonomický pád mírný negativní impulz, nebo se musí dostavit systémové selhání výraznějšího kalibru? Na to ve svém komentáři pro Newstream odpovídá ekonom David Havrlant z J&T.

Meziroční růst spotřebitelských cen ve Spojených státech v únoru zpomalil na šest procent z lednové hodnoty 6,4 procenta. Míra inflace tak klesla už osmý měsíc za sebou a je nejníže od září 2021. Vyplývá to ze zprávy, kterou dnes zveřejnilo americké ministerstvo práce. Údaj byl v souladu s očekáváním analytiků dotazovaných agenturou Reuters. Ekonomové se však rozcházejí v názoru, zda dnešní zpráva přiměje po krachu dvou regionálních bank centrální banku USA (Fed) příští týden opět zvýšit úrokové sazby.

Minulý týden přinesl dlouho nevídanou událost. Padly dvě středně velké americké banky, Fed spolu s ministerstvem financí rozjely záchrannou akci, akciové trhy poklesly a ztráty bankovních titulů se přiblížily dvaceti procentům.

Italské pojišťovně Generali stoupl v loňském roce provozní zisk o 11,2 procenta na rekordních 6,5 miliardy eur (154,7 miliardy korun). Vyšší úrokové sazby podpořily segment životního pojištění a segment neživotní pojištění se ukázal být odolný, uvedla pojišťovna, která je po spojení s Českou pojišťovnou jedničkou na českém trhu.

Klíčovým výsledkem dramatického pondělí na světových burzách je výrazný pokles pravděpodobnosti, kterou investoři přisuzují dalšímu zvyšování úrokových sazeb v USA.

Pondělní obchodování na finančních trzích bylo ve znamení silného výprodeje rizikových aktiv vyvolaného šířící se panikou v souvislosti s úpadkem dvou amerických bank. Po pádu kalifornské banky Silicon Valley Bank v neděli ukončila činnost menší newyorská banka Signature Bank.

Bankovní panika v USA pravděpodobně ukončí debatu o zvýšení úrokových sazeb ČNB. Na pořadu dne bude místo toho bude diskuse, kdy je začít snižovat, komentuje aktuální dění na finančních trzích ekonom Lukáš Kovanda.

Banku, která se zaměřovala hlavně na startupy, dostal na kolena nezvykle vysoký podíl dluhopisů v aktivech v kombinaci s naprostou absencí takzvaných zajišťovacích swapů. Komentář ekonoma Pavla Kohouta.

Krach Silicon Valley Bank (SVB) ve světle vysokých úrokových sazeb s sebou nese pachuť z krize 2008 a to zasáhlo banky po celém světě.

Krach Sillicon Valley Bank (SVB) s sebou ve světle vysokých úrokových sazeb nese pachuť z krize 2008. Její pád zasáhl banky po celém světě. Je ale na místě bát se nové krize?

„Krach Silicon Valley Bank ve světle vysokých úrokových sazeb s sebou nese pachuť z krize 2008 a to zasáhlo banky po celém světě,“ říká v analýze analytik BHS Timur Barotov. Banka, jež je dceřinou firmou SVB Financial Group se stala středem pozornosti poslední týden, když se ukázalo, že banka nemá dost prostředků na obsluhu zvýšeného počtu požadavků na výběr likvidity.

Český statistický úřad (ČSÚ) v pátek zveřejnil data o inflaci a průmyslové a stavební produkci. Z čísel vyplývá, že spotřebitelské ceny v únoru meziměsíčně vzrostly o 0,6 procenta. Meziročně vzrostly o 16,7 procenta, což je o 0,8 procentního bodu méně než v lednu.

Česko i v únoru patřilo v Evropské unii mezi země s nejvyšší inflací. Rychleji rostly ceny stejně jako v minulých měsících v Pobaltí a v Maďarsku, nově se česká inflace dostala pod úroveň Polska. Meziroční tempo růstu cen v Česku se proti lednu snížilo o 0,8 procentního bodu na 16,7 procenta, v eurozóně inflace zpomalila o 0,1 procentního bodu na 8,5 procenta. Vyplývá to z analýzy investiční společnosti Portu.

Inflační očekávání rostou, stejně jako očekávaná velikost a délka cyklu úrokových sazeb Fedu (americká centrální banka, pozn. red.). To způsobilo prudký nárůst krátkodobých i dlouhodobých výnosů amerických dluhopisů, což má pro investory obecně negativní důsledky.

Americká centrální banka (Fed) bude muset pravděpodobně zvýšit úrokové sazby více, než se původně očekávalo. V úterním projevu to uvedl její předseda Jerome Powell, který není spokojen s inflačním vývojem v USA.

Šéf Federálního rezervního systému (Fed) Jerome Powell Kongresu v úterý sdělil, že centrální banka nejspíše nadále hodlá v příštích měsících zvyšovat úrokové sazby. Dokonce více než o čtvrt procentního bodu. Ameriku totiž ke snížení inflace na 2 procenta čeká ještě dlouhá a hrbolatá cesta.

Již od 24. února 2023 zvýšila TRINITY BANK úrokovou sazbu na spořicím účtu. Ta je nyní 6,08 % p.a. s garancí do 30. 6. 2023 bez omezení výše vkladu. Klienti této banky nám proto často posílali reporty, že úroková sazba v našem srovnávači spořicích účtů je neaktuální. Jenže tato úroková navinka není plošná, banka lepší úrokovou sazbu nabízí jen vybraným klientům, kterým přišel e-mail s přímým oslovením (viz box níže). Standardní úroková sazba je přitom 5,68 % p.a. do 400 000 Kč, poté klesá na 4…

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu se počátkem března dostala na hodnotu 6,27 procenta. Meziměsíčně tak klesla o desetinu procentního bodu. I takto sotva patrný pokles stačil na to, aby byl největším za období uplynulých dvou let.

Měsíční splátka průměrné hypotéky se vrátila na úroveň loňského léta. Experti ale nevěří, že by úrokové sazby měly do podzimu výrazněji klesnout.

Německé banky letos neoprávněně vydělají 40 miliard eur (bezmála 940 miliard korun), uvádí největší retailový depozitní makléř v Evropě, společnost Raisin. Vyšší úroky, které nyní vyplácí Evropská centrální banka (ECB), totiž nepromítají do úroků z vkladů klientů. Píše o tom britský ekonomický deník Financial Times (FT).

Prezidentka Evropské centrální banky Christine Lagardeová varovala, že inflace v eurozóně zůstane v nejbližší době vysoká. Zvýšení úrokových sazeb ECB o 50 bazických bodů ještě tento měsíc je tedy stále pravděpodobnější. Inflace je podle ní monstrum, které musíme porazit.

Roky panovala myšlenka, že je vyvážené portfolio věcí minulosti. Nedávný vývoj to však nejspíš změnil. Proč?

V klasických učebnicích studujících kapitálový trh se dočteme, že přirozená korelace mezi cenami akcií a cenami dluhopisů je záporná. To znamená, že klesá-li cena jednoho aktiva, cena druhého rosta, a vice versa. Tento vztah se stal v minulém století natolik všeobecně rozšířeným, že jeho použití při praktickém každodenním obchodování je dnes nulové.