Úroková sazba

Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů v prosinci 2019 dosáhla hranice 6,39 procenta ročně a meziročně tak klesla o 0,08 procentního bodu. Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů vloni dosáhla 6,51 % p. a. Vyplývá to z Indexu spotřebitelských úvěrů společnosti Broker Consulting.

Vzhledem ke zrychlování inflace se rozhodnutí České národní banky (ČNB) o zvýšení úrokových sazeb jeví jako prozíravé. Je třeba inflaci dostat pod kontrolu a k tomu nám růst úrokových sazeb pomůže.

Patrně není čilejších kaprů v českém bankovním rybníku, než banky vzniklé z kampeliček. Z někdejší 1. Třebíčské záložny se před třemi lety zrodila banka Creditas, z Moravského peněžního ústavu se loni stala Trinity Bank. Obě nejmladší banky spojuje to, že jsou z Moravy, konkrétně z Olomouce a Zlína. A také jejich dravost.

Česká spořitelna a Equa bank tento týden informovaly, že zvedají úročení svých spořicích účtů. V bankovnictví ale často funguje nepřímá úměra, takže zatímco menší Equa bank zvyšuje úrokovou sazbu svého spořicího účtu už od 12. února až na 1,6 % p. a., „Spořka“, která je počtu klientů největší bankou v republice, zvedá úročení spořicích účtů z 0,2 % na 1 % a to až od 1. dubna.

Ani prostředí nízkých úrokových sazeb nepřimělo Čechy výrazněji měnit spořicí nástroje. V Česku, i v celém středoevropském regionu, je i nadále zřejmá malá ochota lidí pouštět se při nakládání s vlastními úsporami do většího rizika. Ochotu riskovat v investování má jen devět procent Čechů, dvě třetiny riskovat odmítají. Vyplývá to z průzkumu IMAS pro Českou spořitelnu.

Důsledky kroku, který analytiky překvapil, jsou větší, než se na první pohled může zdát. Co se tedy nyní pro obyvatele Česka začne měnit?

Nečekané zvýšení úrokových sazeb bude mít dobré i špatné zprávy, ale těch dobrých bude více. Více peněz dostanou spořílkové, za hypotéky si ale připlatíme. Levnější bude i cestování.

Centrální banky mají nepochybně komplikované nástroje na ovlivňování trhů. Ale ten nejmocnější je – pusa. Často stačí říct, naznačit, pohrozit, vyslat signál. Když ČNB začala zpřísňovat pravidla hypoték, bylo to mimo jiné kvůli rostoucím cenám bydlení. Ty rostou dál, ale ČNB říká, že po několika kolech zpřísňování, další čekat nemáme. Neblufuje?

Fyzikální zákony nám popisují koncept potenciální a kinetické energie. Jednoduchý příklad: Když držíme míč vysoko nad zemí, má mnoho potenciální energie. Když ho pustíme, tak se díky gravitaci potenciální energie přemění na energii kinetickou. Při dopadu nemá míč žádnou z výše uvedených energií.

Divoký vývoj úrokových sazeb dal vzniknout novému fenoménu. Turistika klientů za levnějšími penězi ohrožuje účetnictví bank.

Podle ukazatele Fincentrum Hypoindex hypoteční trh zakončil rok 2019 s průměrnou úrokovou sazbou 2,34 procenta. Objemy i počty poskytnutých hypoték klesají a nízké úrokové sazby již zřejmě na klienty neplatí.

Hypotéky zlevňovaly po celý loňský rok, ovšem během posledního čtvrtletí se výrazný pokles sazeb prakticky zastavil. Průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu v prosinci, stejně jako v listopadu, klesla o setinu procentního bodu na hodnotu 2,34 procenta.

Centrální banky mají nepochybně komplikované nástroje na ovlivňování trhů. Ale ten nejmocnější je – pusa. Často stačí říct, naznačit, pohrozit, vyslat signál... Když ČNB začala zpřísňovat pravidla hypoték, bylo to mimo jiné kvůli rostoucím cenám bydlení. Ty rostou dál, ale ČNB říká, že po několika kolech zpřísňování, další čekat nemáme. Neblufuje?

Loňský rok skončil na hypotečním trhu s průměrnou úrokovou sazbou podle hypoindexu 2,34 procenta. Objemy i počty poskytnutých hypoték opět klesly.

Praha - Hypoteční banka k dnešnímu dni s ohledem na vzrůstající ceny na mezibankovním trhu zvyšuje úrokové sazby o 0,2 procentního bodu.

Trh s nemovitostmi a hypotékami i přes zpřísnění podmínek ze strany České národní banky nadále prožívá expanzi. Rostou ceny nemovitostí, poptávka kupujících, developerská výstavba i v bankách půjčované částky.

Rozsáhlé požáry, které v současnosti devastují část australského území, napáchaly dosud škodu za až 2,5 miliardy australských dolarů, v přepočtu tedy za takřka čtyřicet miliard korun. Příští měsíc zřejmě australskou centrální banku přimějí k tomu, aby opět přikročila ke snížení základní úrokové sazby.

Uplynulý týden lze podle bankovních tiskových zpráv označit za týden hypoték. Zatímco Sberbank snižuje úroky hypoték na 2,29 procenta, Česká spořitelna v reakci na vývoj hypotečního trhu je zvýšila u všech druhů hypoték a u všech fixací v průměru o 0,2 procentního bodu. Podle Fincentrum Hypoindexu se pokles úrokových sazeb hypotečních úvěrů v listopadu téměř zastavil.

K vyšším sazbám chce podle slov guvernéra Jiřího Rusnoka centrální banka přistoupit teprve tehdy, až se začnou zlepšovat výhledy v zahraničí. Podle analytika ČSOB Petra Dufka chce ČNB dál pokračovat se zvyšováním sazeb. Jen však čeká na vhodnou příležitost pro restart politiky zvyšování sazeb s cílem jejich postupné normalizace, uvádí ve svém komentáři.

Poslední měsíce roku obvykle představují období, kdy stavební spořitelny pro své klienty připravují výhodné akce. Právě nyní mohou lidé využít mimořádné bonusy, slevy a časově omezené nabídky. Na co se mohou koncem roku těšit zájemci o tento tradiční produkt?

I v listopadu banky zlevňovaly hypotéky, ovšem ne tak razantně jako v minulých měsících. Projevilo se to i na průměrné úrokové sazbě, která oproti říjnu klesla jen o setinu procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 2,35 procenta. Na druhou stranu ale zájem lidí o hypoteční úvěry opět roste.

Na ranní schůzku do kavárny Savoy přišel ekonom Vladimír Pikora první, svěží, plný energie a optimismu, který většina z nás po ránu jen stěží doluje z krizových zásob. Povídali jsme si o situaci okolo nemovitostí a nejen o tom. Bez růžových brýlí, k věci a na rovinu.

Nízké úroky u hypoték jsou prima, ale jejich rubem jsou nízké výnosy penzijních fondů. Miliony Čechů proto kvůli nim čeká chudší penze.

Zadlužení domácností se podle analytiků České národní banky nijak výrazně nezvyšuje, a to i díky zpřísnění podmínek pro uzavírání nových hypoték. Lidé si však pořizují i méně spotřebitelských úvěrů, které v posledních měsících zlevňují. Jak vyplývá z informací České národní banky, zadluženost domácností se v současnosti nijak rapidně nezvyšuje. Česká republika patří mezi země s relativně nízkým zadlužením. Dluhy domácností dosahují 60 % jejich hrubých disponibilních příjmů. Meziroční tempo růstu úvěrů domácností u bank a kampeliček v říjnu zpomalilo na 5,9 % ze 6,3 % v září.

Evropská centrální banka podle očekávání ponechala svou měnovou politiku včetně úrokových sazeb beze změny. Zasedání Rady guvernérů bylo první, kterému předsedala nová prezidentka Christine Lagardeová.

Na začátku týdne zemřel ekonom Paul A. Volcker, jehož šéfování Federálnímu rezervnímu systému v osmdesátých letech proměnilo nejen USA, ale i zbytek světa. Více se jeho éře budeme věnovat v pátečním dílu podcastu Redneck.

Dokážeme růst na klesajícím trhu. Tak generální ředitel skupiny Wüstenrot vysvětluje, proč má o banku a stavební spořitelnu zájem konkurenční Moneta. Michael Pupala v rozhovoru pro Peníze.cz mluví také o úrokových sazbách, regulaci nebo nových produktech.

Průběžné důchodové systémy se dlouhá léta jevily jako méně efektivní než fondové systémy. Extrémně nízké úrokové sazby to však mění. Důchodové fondy v mnohých případech snižují kupní sílu úspor. Lidé by se při odchodu do důchodu neměli spoléhat jen na stát a naspořené peníze v důchodových fondech. Budoucím penzistům může výrazně pomoci, když budou bydlet ve vlastních nemovitostech, nebudou všechny úspory držet jen v penězích a dobře vychovají své děti.

Za nízkou volatilitou devizových trhů je třeba hledat lhostejnost a malé rozdíly v činnosti různých monetárních činitelů. Fed, ECB i Bank of Japan akomodují měnovou politiku. I mnohé menší centrální banky se dostaly k hranici nulových úrokových sazeb. Do toho je tu spor mezi USA a Čínou spojený s nejistotou ohledně čínského přístupu ke kurzu jüanu. Vzhledem k výraznému riziku americké recese a konci kreditního cyklu zde existuje riziko, že jsou zelené bankovky v posledním silném období jakožto bezpečný přístav. Myslíme si, že Fed, a pokud ne Fed, tak Trumpova vláda, je připraven oslabit dolar, řekl v exkluzivním rozhovoru pro server Roklen24 měnový stratég Saxo Bank John Hardy.

Hypoteční banka ode dneška zvyšuje úrokové sazby hypotečních úvěrů o 0,2 %. Reaguje tak na růst cen na mezibankovním trhu.

Přímo v lékárně lze vyřídit půjčku v objemu od 3000 do 300 000 rublů (asi 1100 až 109 000 korun) na tři měsíce až jeden rok.

Rekordně nízké úrokové sazby bolestivě dopadají na hospodaření penzijních fondů. Snížení důchodů proto nyní hrozí v Nizozemsku, jehož penzijní systém je přitom podle mezinárodního srovnání nejlepší na světě, napsal server CNN. Současně upozornil, že podobné potíže se týkají i dalších zemí.

Půjčky a účty. České banky stále vydělávají na jednoduchých produktech. Překvapivě ne na jejich zpoplatnění, ale na úrocích. A také třeba na tom, že se firmy zajišťují proti pohybům měny, nebo že mohou svěřit volné peníze ČNB, která jim vyplácí dvouprocentní úrok. Na rozdíl od eurozóny, kde aktuálně panují záporné úrokové sazby.

Na široké úrovni jsou měnové politiky kategorizovány jako expanzivní nebo kontrakční. Pokud země čelí během zpomalení ekonomiky nebo recese s vysokou mírou nezaměstnanosti, může se měnová autorita rozhodnout pro expanzivní politiku zaměřenou na zvýšení hospodářského růstu a rozšíření hospodářské činnosti.

Průměrná úroková sazba hypoték klesá již devět měsíců v řadě. V říjnu se zastavila na hodnotě 2,36 procenta. Banky hypotéky zlevňují, aby získaly co nejvíce klientů, kteří v podmínkách stále dražších nemovitostí a regulace České národní banky (ČNB) mohou na úvěr ještě dosáhnout.

Současné ekonomické situaci by podle člena bankovní rady České národní banky Vojtěcha Bendy odpovídalo zvýšení úrokových sazeb. Důvodem jsou podle něj domácí tlaky na růst inflace a zároveň skutečnosti, že vývoj v zahraničí zřejmě bude proti dřívějším očekáváním lepší. Benda byl jedním ze dvou centrálních bankéřů, kteří ve čtvrtek 7. listopadu hlasovali pro zvýšení úrokových sazeb o čtvrt procentního bodu.

Nestandardní měnová politika – neboli nekonvenční měnová politika – je nástroj používaný centrální bankou nebo jinou měnovou autoritou, který není v souladu s tradičními opatřeními. Nestandardní opatření nespadají do rámce tradičních způsobů, které centrální banky a jiné měnové orgány používají v době hlubokých ekonomických potíží. Během těchto časů se většina standardních nebo konvenčních metod stává neúčinnou.

Z ekonomického hlediska se nám povedlo naplnit tak 85 procent našeho potenciálu, říká v rozhovoru pro INFO.CZ ke třicátému výročí sametové revoluce hlavní makroekonomický stratég banky ČSOB Tomáš Sedláček. V čem děláme chyby? A proč má pocit, že už zase směřujeme do „země nikoho“?

Na podzim se banky a úvěrové společnosti pravidelně předhánějí, která vám nabídne nejlepší podmínky pro spotřebitelský úvěr. Prošli jsme nejlepší akční nabídky úvěrů pro spotřebitele.

Vyšší příjmy českých domácností společně s růstem cen potravin a regulovaných cen budou v nejbližších měsících udržovat inflaci v horní polovině tolerančního pásma. Inflace by se však vzhledem k nastavení úrokových sazeb měla postupně snižovat a směřovat ke svému cíli, kterého by měla dosáhnout v průběhu příštího roku.

Česká národní banka (ČNB) sazby nezvýšila, bojí se dopadu obchodní války a brexitu na zpomalující českou ekonomiku. Bankovní rada České národní banky dnes na svém měnověpolitickém zasedání ponechala dle očekávání základní úrokové sazby na stávající úrovni.

Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém čtvrtečním zasedání dle očekávání nechala úrokové sazby beze změny. Základní úroková sazba, takzvaná dvoutýdenní repo sazba, tak zůstává na dvou procentech. V rozhodování podle ekonoma ING Jakuba Seidlera zřejmě převážila nejistota pramenící ze zahraničního vývoje.

S hypotékami v Česku je to momentálně nadále jako s lehce prošlým jogurtem. Banky je zlevňují, přesto o ně mezi Čechy není kdovíjaký zájem. Bankéři by rádi půjčovali víc, protože hypotéka je pro ně zlatý důl, avšak naráží na neochotu Čechů kupovat drahé, dost možná předražené a cenově nafouknuté nemovitosti. A naráží také na regulace České národní banky (ČNB), které jim znemožňují půjčovat rizikovější klientele.

Průměrná sazba hypotečních úvěrů v říjnu klesla na 2,50 procenta, což znamená pokles o 0,1 procentního bodu proti minulému měsíci. Od počátku roku 2019, kdy sazby překonaly hranici tří procent, je to pokles o 0,54 procentního bodu. Vyplývá to z dat Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů za říjen 2019.

Utekly vám nějaké novinky v říjnu? Máme jejich každoměsíční souhrn. Řada bank oznámila snížení europlateb a změnu ceníků. Dostupnější se stávají také okamžité platby.

Šéf Fedu Jerome Powell věří, že americká ekonomika je v dobrém stavu. Situace na akciových trzích však připomíná rok 2000 před prasknutím dot.com bubliny. Aktuální čísla o zaměstnanosti za říjen totiž zklamala a průměr za uplynulých šest měsíců je nejslabší od roku 2010. Následující tři měsíce proto budou kritické.

Mario Draghi nadělil k příležitosti svého odchodu snížení úroků do ještě hlubších úrovní a restart kvantitativního uvolňování. Samotná Evropská centrální banka pak cítila potřebu tweetovat, že tím nezpůsobí kolaps finančního systému. Jaké jsou a budou následky dlouhodobé politiky negativních sazeb?

Hypoteční trh se letos stále potýká s přísnými restrikcemi České národní banky (ČNB), kterými loni na podzim spoutala poptávku po tomto typu financování nemovitostí. Nic se na tom nezměnilo ani v září, kdy si pro hypotéku podle aktuálních dat ukazatele Fincetrum Hypoindex přišlo o 2794 klientů méně, než ve stejném měsíci loňského roku. Jde takřka o třetinový (30 procent) propad. Zájemce o hypotéku neuspokojí ani jediná pozitivní zpráva, podle níž opět došlo k poklesu průměrné úrokové sazby na aktuálních 2,47 procenta.

Hypotéky dál rychle zlevňují, v září se průměrná úroková sazba dostala už na 2,47 procenta. Přesto zájemců o úvěr na bydlení nepřibývá.

Jaké banky a záložny mají nejvýhodnější úrokovou sazbu? Aktuální srovnání spořicích produktů bez výpovědní lhůty všech tuzemských bank a záložen s přehledem akčních nabídek. Pokračuje akční nabídka Raiffeisenbank se sazbou 3 % p.a. Ale je jen pro nové klienty, sazba platí jen prvních 6 měsíců a musíte si založit eKonto. A platí jen pro prvních 150 000 Kč. Převedeno na peníze takto můžete získat po zdanění max. 1912,50 Kč (za ten půlrok).

Snižování úrokových sazeb u hypotečních úvěrů pokračuje. Jenom v posledních dnech se tím pochlubily Air Bank, Creditas, Wüstenrot, ale třeba i Raiffeisen stavební spořitelna.

Evropská centrální banka znovu uvolňuje měnovou politiku, úrokové sazby jdou ještě víc do minusu. Dočkáme se záporných úroků i v Česku? A co současná situace znamená pro naše peněženky?

Americká centrální banka (Fed) podle očekávání podruhé v letošním roce snížila svou základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu. Snaží se tak podpořit ekonomiku Spojených států, která se potýká s negativními důsledky slabšího globálního hospodářského růstu a obchodní války mezi Washingtonem a Pekingem. Co jednání Fedu znamenalo, komentuje ekonom Jan Bureš.

Banka Creditas obhajuje komplikovaný způsob úročení tím, že ČNB zpřísnila regulaci spořicích účtů. Prozkoumali jsme, jaká platí pravidla.

Americká centrální banka (Fed) dnes podle očekávání snížila svou základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu do rozpětí 1,75 až 2,00 procenta. Snaží se tak podpořit ekonomiku Spojených států, která se potýká s negativními důsledky slabšího globálního hospodářského růstu a obchodní války mezi Washingtonem a Pekingem.

Hypotéky zlevňují osmý měsíc v řadě. Ani úroková sazba 2,61 procenta zájemce příliš neláká.

Mario Draghi, končící šéf Evropské centrální banky, vytáhl na rozloučenou ještě jednou „bazuku“.V hantýrce finančníků to znamená, že ECB bude s ještě větší razancí než doposud uvolňovat měnové podmínky.

Evropská centrální banka (ECB) se vrací k aktivní podpoře ekonomiky států eurozóny. Dnes snížila svou depozitní úrokovou sazbu na nové rekordní minimum minus 0,5 procenta z dosavadních minus 0,4 procenta.

Lze očekávat, že ve druhém pololetí letošního roku se oproti prvnímu pololetí zvýší objem poskytnutých hypotečních úvěrů. Dopomohou k tomu klesající úrokové sazby na hypotékách, které by v průměru měly být nižší než v první polovině roku.

Úrokové sazby u hypoték dál padají. V červenci se dostaly na 2,68 procenta. Zájem o úvěr na bydlení ale neroste.