Úroková sazba

Hledání vlastního bydlení může být velkým zdrojem stresu. Jak si tedy všechno předem naplánovat a na co si dát pozor, abychom se z toho nezbláznili, radí Martina Tomková, Brand specialistka České spořitelny.

Finanční domy reagují u spořicích účtů na červnové zvýšení základních úrokových sazeb centrální bankou zatím spíše jen mírně. K úpravě směrem nahoru sáhly jen některé z nich. I tak se ale lze vyšplhat i na více než 4,2 procenta ročně. Většinou je to ale podmíněno řadou podmínek, které bývají poměrně tvrdé. A někdy se nejvyšší sazby vztahují dokonce jen na nové klienty.

Lidé zkoušejí všechny možnosti, jak zaplatit kupovanou nemovitost či plánovanou renovaci. Včetně toho, že hypotéku doplní drahým spotřebním úvěrem. Anebo dražším úvěrem od stavební spořitelny.

Úrokové sazby na termínovaných vkladech se zvyšují. Která banka v srpnu 2026 nabízí ty nejvyšší? Jaké podmínky musí klienti splnit pro dosažení těch nejvyšších? Banky během léta začaly zvyšovat úrokové sazby na termínovaných vkladech i spořicích účtech. Jaké sazby aktuálně nabízejí termínované vklady? A jak se liší nabídky bez dalších podmínek od produktů, jejichž vyšší úročení je podmíněno investicí nebo členským vkladem?

Hypoteční sazby v Česku pokračují v růstu. Průměrná nabídková sazba v srpnu vystoupala na 5,42 procenta, nejvýše za poslední dva roky. Zdražování tak pokračuje už pátý měsíc v řadě. Podle ekonomů se lidé zlevňování jen tak nedočkají.

Termínovaný vklad nabízí bezpečné zhodnocení úspor s pevným úrokem po celou sjednanou dobu. Na rozdíl od spořicího účtu je ale přístup klienta k jeho penězům omezen. Nehodí se tak pro každého a před jeho sjednáním je namístě zvážit několik důležitých faktorů.

ČNB ponechala úrokové sazby beze změny. Zatímco levnější potraviny drží inflaci pod cílem, ceny služeb dál rostou rychle, a centrální banka proto zůstává opatrná.

Spořicí účet už dávno není produktem, který stačí jednou založit, dál se o něj nestarat a nechat ho ležet ladem. Zatímco dříve banky nabízely jednu úrokovou sazbu takřka pro všechny klienty, dnes je situace výrazně složitější.

Spořicí účet patří mezi nejoblíbenější způsoby, jak zhodnotit své peníze. Reklamy bank často slibují vysoké úrokové sazby a jednoduché spoření bez rizika. V praxi jsou to ale často jen marketingové tahy, které vám zbohatnout rozhodně nepomohou.

Spořicí účty i termínované vklady patří mezi nejoblíbenější způsoby, jak bezpečně zhodnotit své peníze. Mnoho lidí si ale pod pojmem „úrok 4 % ročně“ představí, že během krátké doby vydělají tisíce korun.

Předvolební slib levnějších hypoték v podání hnutí ANO byl bezohlednou ukázkou politického marketingu, který parazitoval na touze lidí po vlastním bydlení. Moc dobře věděli, že stát úroky bankám diktovat nemůže, přesto voličům bez studu prodali iluzi.

Fed ponechal sazby beze změny navzdory nejistotě na trzích i tlaku Donalda Trumpa na jejich snížení. Kvůli inflaci tak zůstává ve hře spíše pozdější zvýšení úrokových sazeb.

Skončilo středeční zasedání Federálního rezervního systému (Fed). Dospěl nakonec k rozhodnutí ponechat základní úrokovou sazbu beze změny. Následná tisková konference byla rovněž zajímavá.

Některé banky nabízejí na spořicích účtech úrokové sazby přesahující 4 %. Kdo nabízí úrokové sazby nad 5 %? Jak vzrostly úrokové sazby v červenci oproti předcházejícímu měsíci? Jaké jsou podmínky pro vyšší úročení? V červnovém srovnání spořicích účtů nabízela nejvyšší úrokovou sazbu mBank, a to pro klienty do 15 let. Ani v červenci se na tom nic nezměnilo.

Ruská centrální banka zhoršila výhled ekonomiky. Růst HDP se má letos pohybovat mezi nulou až jedním procentem, přestože se dosud odhadoval růst mezi 0,5 až 1,5 procentem. Snížila o čtvrt procentního bodu základní úrokovou sazbu na 14 procent, ale počítá, že do konce roku znovu vzroste.

Výnosy desetiletých státních dluhopisů se tento týden dostaly na pět procent. Jsou nejvýš za tři roky. Vítejte v zemi, kde vláda vydává dluh za cestu k prosperitě.

Evropská centrální banka ponechala úrokové sazby beze změny. Po červnovém zvýšení vyčkává, zda se dražší energie promítnou do inflace. Další krok ale může přijít v září.

Ruská centrální banka je v kleštích. Musí bojovat s inflací, kterou vyvolal růst cen paliv, což znamená zachovat vysoké úrokové sazby; na druhou stranu čelí tlaku podnikatelů a průmyslu na jejich snížení. Hlava Ruského svazu průmyslu a podnikatelů Aleksandr Šochin varuje, že pokud neklesnou nejlépe o celé procento, přijde na podzim vlna bankrotů.

Petra je samostatná žena, která žije jen svou prací a vydělává dost peněz na dobrý život. Jenže jí skončila fixace hypotéky a ona se ocitla v problémech. A protože rozhodně není sama, kdo se musí vypořádat se zásadním zvýšením hypotečních splátek po konci fixace, požádali jsme expertku, aby poradila, jak se dá taková situace zvládnout.

Pozice guvernéra Aleše Michla i jeho nástupců bude postupně slábnout. Bojovat s inflací budou moci jen na úkor státu.

Uložit úspory na správné místo je v současnosti otázkou vhodné strategie. Zatímco někde jsou peníze k dispozici okamžitě, jinde je nutné počítat s dočasným uzamčením vkladu výměnou za pevný úrok nebo příspěvek od státu. Podívejte se, jak se liší jejich aktuální výnosy i pravidla.

Banky a spořitelny zvyšují úrokové sazby na svých termínovaných vkladech. Kdo aktuálně nabízí nejvyšší zhodnocení? A jaké podmínky musíte splnit? Řada bank začala zvyšovat úrokové sazby na svých spořicích účtech i termínovaných vkladech. Jaké jsou aktuální nejvyšší úrokové sazby na trhu termínovaných vkladů?

Americká centrální banka se měla pod novým vedením vydat mírnějším směrem. Trh počítal s tím, že Kevin Warsh bude pod tlakem Donalda Trumpa prosazovat spíše nižší sazby. Jenže poslední výhled Bank of America tento příběh výrazně narušuje.

ČNB na minulém zasedání zvýšila základní sazby o čtvrt procentního bodu. Ze zápisu vyplynulo, že proti většině hlasovala Karina Kubelková, která chtěla s dalším zpřísněním měnové politiky vyčkat.

Úpis první emise státních spořicích dluhopisů končí už tuto neděli 28. června. Poradíme, jak si objednat, a jaké další termíny si pohlídat.

Byli jste během pracovních let několikrát na neschopence a bojíte se, aby vám zbytečně nesnížila důchod? Bát se nemusíte. Neschopenka totiž v naprosté většině případů důchod nesnižuje. Nárok na nemocenské dávky vzniká zaměstnanci ve chvíli, kdy je účastníkem na nemocenském pojištění. U zaměstnání na pracovní smlouvu zpravidla vzniká účast na nemocenském pojištění automaticky, při brigádách na dohodu jen, pokud je výdělek nad limitní částky. Osoba samostatně výdělečně činná je nemocensky pojištěna, jen pokud se sama přihlásí k dobrovolnému nemocenskému pojištění a hradí si jej coby samoplátce.

Banky lákají na úroky přes 4 %, často však jen za splnění řady podmínek. Přinášíme aktuální srovnání spořicích účtů v červnu 2026 a přehled požadavků pro získání nejvyššího zhodnocení. V květnovém srovnání spořicích účtů nabízela nejvyšší úrokovou sazbu u mBank, ale pouze pro klienty do 15 let, což se v červnovém srovnání nezměnilo. Jaká je aktuální nabídka spořicích účtů? Jaké podmínky je zapotřebí splnit pro dosažení těch nejvyšších sazeb?

ČNB zvýšila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 3,75 procenta. Ke zpřísnění měnové politiky přistoupila poprvé od června 2022 a poprvé za působení guvernéra Aleše Michla.

Americká centrální banka ponechala sazby beze změny. Nová prognóza ale připustila jejich letošní zvýšení, zatímco Kevin Warsh při své premiéře naznačil změnu v komunikaci Fedu.

Uvažujete, že si necháte předepsat léky na obezitu? Kolik stojí běžně v lékárně? Brzy se rozšíří okruh osob, které je budou mít na zdravotní pojišťovnu. Na českém trhu jsou dostupné injekce na hubnutí, jakožto původní léky na cukrovku, pod dvěma názvy, a to Wegovy a Mounjaro, přičemž každý má jinou účinnou látku. V obou případech se však jedná o několikatisícový výdaj na jeden měsíc léčby. Nově by je však jedna skupina pacientů s obezitou nemusela platit. Úhradu by vyřešila zdravotní pojišťovna.

Japonská centrální banka reaguje na riziko inflace způsobené vyššími cenami ropy a slabý jen a zvedá úrokové sazby. S restriktivnější měnovou politikou přicházejí i další centrální banky.

Zvýšení úrokových sazeb na červnovém zasedání bankovní rady je podle guvernéra České národní banky Aleše Michla reálnou možností. V rozhovoru pro Bloomberg uvedl, že argumenty pro utažení měnové politiky v poslední době zesílily, zejména kvůli domácím inflačním tlakům.

Vládní koalice chystá od roku 2028 zásadní změny ve státní podpoře hypoték. Mladší lidé do 36 let mají získat oproti současnosti výhodnější daňové odpočty ze zaplacených hypotečních úroků. Naopak někteří starší a majetnější klienti by mohli o část daňových odpočtů z úroků přijít, naznačil premiér Andrej Babiš ve sněmovně už na konci května. Ministryně financí Alena Schillerová (oba ANO) chce vládě konkrétní plán změn představit do konce června.

Ačkoli premiér Andrej Babiš (ANO) v uplynulých týdnech vyzval Českou národní banku ke snížení sazeb, realita může být opačná. V rozhovoru s agenturou Bloomberg, publikovaném v pátek, to naznačil guvernér centrální banky Aleš Michl. Podle něj by ČNB mohla sazby zvýšit už na svém červnovém zasedání.

ČNB může už příští týden poprvé po delší pauze zvýšit úrokové sazby. Guvernér banky Aleš Michl připustil, že červnový krok je reálnou možností, podobně mluví i radní Jan Procházka.

Banky postupně zvyšují úrokové sazby na svých termínovaných vkladech. Kdo aktuálně nabízí nejvyšší úrokové sazby? A jaké podmínky jsou pro získání těch nejvyšších úrokových sazeb? Některé banky zvyšují úrokové sazby u spořicích účtů i termínovaných vkladů, což se projevilo i u nejvyšších sazeb na trhu. Jak se od květnového srovnání změnily sazby u termínovaných vkladů?

Evropská centrální banka jako první z velkých hráčů zvedla úrokové sazby. Hranici dvou procent zvýšila na 2,25 procenta. Přesně jak experti po celém světě očekávali. Důvodem je rostoucí inflace.

Aktuální data pro rok 2026 mluví jasně: hypotéky neklesají pod 5,30 % a Praha patří k nejdražším v Evropě. Jak se v reálné ekonomice hroutí loňské sliby nové vlády ANO, SPD a Motoristů?

Hypoteční úroky směřují natrvalo nad pět procent, což bude pro stovky tisíc domácností znamenat daleko větší zásah do rozpočtu než zdražování potravin či benzinu. Úroky zkrátka rostou – v Česku víc a všem.

Ačkoliv ceny bytů a také úrokové sazby u hypoték neustále rostou, mileniály a generaci Z to neodrazuje. Banky hlásí rostoucí objemy zvýhodněných hypoték pro lidi do 36 let.

Česko má vyšší úrokové sazby než jiné země Evropy, což lidem i firmám zdražuje půjčky i hypotéky. Proč? Ty zásadní důvody popisuje v komentáři analytik UNIQA Investiční společnost Václav Franče.

Rok 2026 je rokem, kdy končí fixace rekordně vysokému počtu hypoték. Aby taky ten počet nebyl rekordní, když bývaly hypotéky za tři, ba i za dvě procenta. Jenže takovou sazbu dneska nedostanete. Budete rádi, když usmlouváte nějakou slevu. Ptáme se expertů, jak na to a jakou vlastně máte šanci s bankéři něco uhrát.

Andrej Babiš má problém se vším, co je nezávislé na vládě. S justicí, některými médii a v poslední době s Českou národní bankou. Důvodem jsou úrokové sazby komplikující jeho slib levných hypoték. Skutečnost je ale mnohem složitější.

Inflace ve Francii, v Itálii a ve Španělsku prudce vzrostla. Posiluje to argumenty těch, kteří navrhují, aby Evropská centrální banka poprvé od roku 2023 zvýšila úrokové sazby.

Současná energetická krize není jednorázovým cenovým skokem. Jde o proces, který může zakořenit v inflačních očekáváních firem i domácností, píše v komentáři ekonomický analytik UNIQA investiční společnosti Václav Franče.

Vzali jste si na pořízení nemovitosti hypotéku a už brzy vám bude končit doba fixace? Pak vám radíme, abyste prozkoumali trh již nyní a našli nejvhodnější řešení. Díky tomu můžete najít pro vás nejlepší podmínky.

Fio banka láká na své půjčky neobvyklým slibem. Zákazníkům, kteří budou řádně splácet, odpustí až šest posledních splátek. Není to ovšem žádná charita: banka jednak potenciálně posiluje morálku dlužníků, jednak jí půjčky na vracení peněz dobře vydělají.

Pokračuje trend zvyšování úrokových sazeb bank a spořitelen na spořicích účtech? Které banky aktuálně nabízejí nejvyšší úročení a jaké podmínky musíte splnit pro získání nejvyšší sazby? Kde stačí minimum podmínek a kde jich musíte splnit celou řadu? V dubnu nabízela nejvyšší úrokovou sazbu na spořicím účtu mBank, ale pouze pro klienty do 15 let. Jaké je aktuální srovnání spořicích účtů? Jaké podmínky je nutné splnit pro získání zvýhodněných sazeb?

Česká národní banka se ocitla pod tlakem premiéra Andreje Babiše. Ten požaduje po guvernérovi Aleši Michlovi, aby snížil úrokové sazby.

Premiér Andrej Babiš (ANO) zkritizoval guvernéra České národní banky Aleše Michla. Vyčítá mu, že drží základní úrokovou sazbu na 3,5 procenta. Podle Babiše je sazba příliš vysoká, což prodražuje lidem hypotéky a firmám úvěry.

Rozhodnout se na pět let, do kterého ze státních dluhopisů uložit část svých tvrdě získaných životních úspor není snadné. Věšteckou kouli nemáme a přístup „všechno, nebo nic“ je dosti rizikový.

Renomované instituce opouštějí optimistické scénáře a upravují své prognózy. Bankovní asociace i ministerstvo financí nově očekávají letošní inflaci dvě a půl procenta. Důvodem jsou dopady války na Blízkém východě, kvůli které mají navíc příští rok spotřebitelské ceny růst ještě razantněji, a to až nad tři procenta, tedy za hranici tolerančního pásma centrální banky. Její guvernér Aleš Michl růst inflace odmítl připustit i za cenu ekonomických škod, což premiér Andrej Babiš (ANO) kritizuje.

Český státní dluh za poslední rok zdražil nejvíc v celé EU. Jak by pak mohly hypotéky zlevňovat? Už jdou nahoru a nejspíš půjdou ještě výš, což potrápí i ty, kteří musí refixovat.

Banky začínají u termínovaných vkladů opět navyšovat úrokové sazby. Které finanční domy aktuálně nabízejí nejvyšší zhodnocení termínovaných vkladů? Jaké podmínky je nutné splnit, aby klienti na nejvyšší úrok dosáhli? Banky a spořitelny postupně upravují úrokové sazby nejen u úvěrů, ale také u vkladových produktů. Jak se od dubnového srovnání změnily sazby u termínovaných vkladů a které instituce je upravily nejvíce?

Do čela Fedu přichází Trumpův nominant Kevin Warsh. Čeká ho střet politických očekávání, rostoucí inflace a otázka, zda centrální banka zůstane skutečně nezávislá.

Guvernér ČNB Aleš Michl nechce vládě mluvit do práce ani strašit lidi inflačními riziky. Je v tom rafinovaná zdrženlivost, nebo stará známost?

Ministerstvo financí si po pár letech půjčí od občanů. Nabízí státní fixní dluhopisy, k dispozici bude také protiinflační dluhopis a nově krátkodobý Flexi Bond. Investovat lze minimálně tisícovku, maximálně tři miliony korun.

Je správné zavést strop na celkové náklady spotřebitelského úvěru? Neodkáže to část zájemců k neregulovaným poskytovatelům? Jaká další změna je potřeba, ale vládní návrh ji neobsahuje? Zeptali jsme se.