Česká národní banka

Poslanecká sněmovna včera večer schválila rozpočet na rok 2020. Jeho celkové výdaje činí 1618 miliard korun, příjmy pak 1578 miliard. Pokud vláda opravdu bude nakonec příští rok hospodařit se schodkem 40 miliard korun, bude to odpovídat 0,68 procenta hrubého domácího produktu české ekonomiky, předpokládaného pro rok 2020.

Podle Zprávy o rizicích pro finanční stabilitu se zdá, že si česká centrální banka připravuje půdu k dalšímu zpřísnění podmínek poskytování hypotečních úvěrů. Z čeho tak lze soudit? Na to odpoví komentář hlavního analytika společnosti Conseq IM Martina Lobotky.

Časová schránka České národní banky (ČNB) připomínající 100. výročí česko-slovenské koruny ve čtvrtek byla za přítomnosti současného guvernéra ČNB Jiřího Rusnoka a bývalých guvernérů Zdeňka Tůmy a Miroslava Singera uložena do sousoší Světlonoše se lvem na střeše pražské centrální banky. V sousoší je již uložena schránka z roku 2001.

Česká národní banka dnes předala vzkaz generaci, která tu současnou nahradí za 50 let. Slavnostním aktem tak ukončila oslavy 100 let koruny. Do sousoší Světlonoše se lvem na střeše budovy ČNB byla uložena časová schránka připomínající výročí. Otevřena bude právě za 50 let.

Časová schránka České národní banky (ČNB) připomínající 100. výročí česko-slovenské koruny dnes byla za přítomnosti současného guvernéra ČNB Jiřího Rusnoka a bývalých guvernérů Zdeňka Tůmy a Miroslava Singera uložena do sousoší Světlonoše se lvem na střeše pražské centrální banky. V sousoší je již uložena schránka z roku 2001.

I letos dojde v době vánočních svátků a na přelomu roku k posunům výplatních termínů důchodů.

Stovky tisíc korun by mohli v budoucnu ušetřit lidé kupující nový byt, pokud by prošel plán vedení hlavního města. Radní totiž chtějí využít možnosti zákonodárné iniciativy, kterou má Praha, a změnit daňový systém v oblasti nemovitostí. Dle jejich názoru by se měla zcela zrušit daň z nabytí nemovitosti, DPH při nákupu bytu navrhují snížit ze současných 15 procent na deset procent a slevu na dani z příjmu chtějí rozšířit také na splácení družstevních bytů. Návrhy po schválení zastupiteli plánuje Praha předložit poslancům.

V závěru roku řada tuzemských bank zdraží hypoteční úvěry. Oznámila to Hypoteční banka a další tento záměr uskutečňují.

ČNB minulý týden projednala novou Zprávu o rizicích pro finanční stabilitu, v níž hodnotí zdraví českého finančního sektoru. A zdá se, že si ČNB připravuje půdu k dalšímu zpřísnění podmínek poskytování hypotečních úvěrů. Z čeho tak soudím?

Guvernér České národní banky Jiří Rusnok naznačil, že by lidé, kteří vlastní více nemovitostí, mohli platit vyšší daně. Boháči a česká pravice se cítí ukřivdění a straší komunismem.

Euronet oznámil, že v příštím roce instaluje desítky bankomatů na českém venkově. V minulosti byla firma kritizována za nevýhodné kurzy a poplatky.

Energetický regulační úřad (ERÚ) minulý týden potvrdil to, co bylo již delší dobu zřejmé z tržního vývoje. Cena elektřiny pro domácnosti stoupne v příštím roce ve výrazně menším rozsahu, než tomu bylo letos. Pro domácnosti s malou spotřebou elektrické energie vzroste podle propočtu ERÚ v rozsahu od dvou do čtyř procent, domácnosti, které prostřednictvím elektřiny vytápí, si připlatí o sedm až osm procent.

Třetina Čechů neví, co znamená pojištění právní ochrany. Ukázal to výzkum, který pro D.A.S. pojišťovnu právní ochrany, zpracovala společnost IPSOS na reprezentativním vzorku 1050 respondentů. Na druhé straně z průzkumu vyšlo najevo, že o pojištění právní ochrany slyšelo již sedm z deseti respondentů, dosud ho však využívaly pouhá čtyři procenta populace.

Podmínky v českém zpracovatelském sektoru se v listopadu výrazně zhoršily. Index PMI, který sleduje výrobu, nové objednávky, zaměstnanost, termíny dodávek a zásoby, klesl na 43,5 bodu ze říjnových 45 bodů. Jde o nejprudší pokles za čtyři měsíce a jeden z nejhorších výsledků od poloviny roku 2009. Index nyní klesá nepřetržitě již dvanáct měsíců. Informovala o tom společnost IHS Markit.

O tom, jaký vliv má chování centrální banky na realitní trh a co se děje v oblasti nemovitostí, mluvil Seznam se spolumajitelem realitní sítě Justo Michalem Pazderou.

Do slevové akce Black Friday se letos zapojilo 61 procent ze zhruba 160 největších obchodních řetězců v ČR. Právě rovněž zhruba šedesát procent české populace má zkušenosti s nákupy on-line, s nimiž je Black Friday v Česku nerozlučně spojen. Jak vyplývá z nových čísel Eurostatu, podíl Čechů ve věku od 16 do 74 let, kteří v roce 2018 provedli alespoň jeden nákup prostřednictvím e-shopu, činí 59 procent. Před deseti lety, v roce 2008, to bylo pouze 23 procent.

Cena bydlení nadhodnocena o 15 až 20 %. Proto vydala doporučení pro zpřísnění poskytování hypoték těm, kteří si pořizují další hypotéku v řadě a byt chtějí využít k pronajímaní. Současně chce, aby měla u hypoték zákonnou pravomoc stanovovat horní hranice ukazatelů LTV, DTI a DSTI.

Byty v tuzemsku jsou nadhodnocené o 15 až 20 procent, uvedla Česká národní banka (ČNB) s tím, že nadhodnocení se mírně zvýšilo. Svá doporučení pro poskytování hypotečních úvěrů však centrální banka nezměnila. Očekává, že v nejbližších čtvrtletích bude růst cen nemovitostí spíše zpomalovat.

Polsko z Bank of England přemístilo přibližně 100 tun zlata, aby demonstrovalo sílu svého národního hospodářství ve výši 586 miliard amerických dolarů, oznámil tento týden guvernér centrální banky Adam Glapinski. Dále uvedl, že pokud bude v rezervách příznivá situace, centrální banka bude i nadále drahý kov schraňovat. Naopak pro Českou národní banku (ČNB) zlato příliš atraktivní není.

Trh nemovitostí se ne a ne umoudřit. Už je to rok, co se ho ČNB snaží ochladit, ceny nemovitostí si toho ovšem nijak zvlášť nevšímají. Průměrná cena prodaného bytu vzrostla ve druhém čtvrtletí meziročně o desetinu, v Praze o 17 procent.

Trh nemovitostí se ne a ne umoudřit. Už je to rok, co se ho ČNB snaží ochladit, ceny nemovitostí si toho ovšem nijak zvlášť nevšímají. Průměrná cena prodaného bytu vzrostla ve druhém čtvrtletí meziročně o desetinu, v Praze o 17 procent.

Stlačený zemní plyn (CNG) od ledna 2020 zřejmě podraží. Vzroste totiž daň ze zemního plynu, která aktuálně činí 1,44 Kč/m3. V příštím roce bude téměř dvojnásobná, tedy 2,80 koruny za metr krychlový. Spotřební daň z benzínu přitom za jeden litr činí 12,84 Kč. Daňové zvýhodnění CNG bude trvat minimálně do roku 2025. Stát se totiž zavázal, že v rámci podpory využití zemního plynu v dopravě daň do té doby nepřekročí tři koruny za metr krychlový.

Češi nemají problém s koupí ojetého auta, ukázal aktuální průzkum společnosti ČSOB Leasing. Auto z druhé ruky by si podle něj nikdy nekoupila jen čtyři procenta dotázaných. I při nákupu ojetého vozu ale lidé chtějí mít jistotu, že za své peníze dostanou to nejlepší – devět z deseti Čechů se proto při koupi ojetého vozu zajímá o jeho původ a historii. O možnostech financování naopak příliš nepřemýšlejí, zajímá se o ně jen každý čtvrtý.

Ceny bytů jsou v období bytové krize silně nadhodnocené, další růst by pak vyvolal velké problémy. Česká národní banka (ČNB) o tom varuje ve zprávě Rizika pro finanční stabilitu a jejich indikátory, která hodnotí vývoj na trhu s nemovitostmi. Podle hlavního ekonoma BH Securities Štěpána Křečka by mohl nastat problém v případě, kdy by výrazně poklesla cena nemovitostí. Lidé by pak museli splácet vyšší hypotéky, než kolik by na trhu stály jejich nemovitosti.

Dluhy českých domácností u bank a družstevních záložen v říjnu meziměsíčně stouply zhruba o 9,6 miliardy korun na více než 1,731 bilionu Kč. Ve srovnání s loňským říjnem byly vyšší o 97,1 miliardy korun. Zadlužení nefinančních podniků vzrostlo proti září asi o 3,7 miliardy korun na 1,157 bilionu korun, meziročně bylo vyšší o 25 miliard korun. Vyplývá to z údajů, které zveřejnila Česká národní banka (ČNB).

Tuzemské firmy v příštích letech dosáhnou na více peněz od Evropské investiční banky. Namísto současné poloviny budou moci levnějšími penězi od unijní instituce financovat až tři čtvrtiny energetických investic. Ty ale budou muset být ekologičtější než doposud.

Poslanci mají v těchto dnech schválit novelu zákona o ČNB, která by umožnila nařizovat komerčním peněžním domům, za jakých podmínek půjčí lidem na bydlení. Doposud mohla jen vydávat doporučení.

S guvernérem České národní banky o Armageddonu, nedostupných bytech, euru, Češích v Chorvatsku a nutnosti rychle se rozhodovat.

Z klíčových informací zprávy Rizika pro finanční stabilitu, které včera zveřejnila Česká národní banka (ČNB), vyplývá, že jednotlivé komerční banky nedodržují doporučení centrální banky týkající se velkosti části hodnoty nemovitosti nakupované na úvěr.

Chtějí vaše peníze, a vymýšlejí proto nejrůznější strategie, jak se dostat k vašim heslům a platebním údajům. Někdy jsou jejich lsti až dětsky prosté, čím dál častěji jsou však natolik sofistikované, že je odhalíte jen stěží.

Česká měna ve středu pokračovala v mírném oslabování, informace z České národní banky ignorovala. K euru koruna ztratila dva haléře na 25,54 Kč/EUR, vůči dolaru klesla o čtyři haléře na 23,22 Kč/USD. Vyplývá to z informací na serveru Patria Online a vyjádření analytiků. Pražská burza díky růstu většiny hlavních emisí posílila.

Poslanci mají v těchto dnech schválit novelu zákona o ČNB, která by umožnila nařizovat komerčním peněžním domům, za jakých podmínek půjčí lidem na bydlení. Doposud mohla jen vydávat doporučení. Zároveň ale novela může přinést zajímavé zvýhodnění pro mladé lidi do 36 let. Banky by tak mohly těmto zájemcům o hypotéku nově změkčit kritéria pro poskytnutí úvěru. Žadatelům by například stačilo výrazně méně vlastních zdrojů.

Český stát si solidně přivydělává na úrokových sazbách České národní banky. Ministerstvo financí jen za letošní rok protočilo přes komerční banky vklady za bezmála 260 miliard korun. Na úrocích, které se ve většině transakcí blížily dvěma procentům, tak stát od ledna inkasoval 175 milionů korun.

Přijmout, či nepřijmout? Variace hamletovské otázky, která by se týkala společné evropské měny, teď není aktuální. Neboli, není na stole. Je ale dobré si čas od času připomenout, jaké vlastně postoje jednotlivé strany k euru mají. Mimo jiné i proto, že momentálně nejsilnější hnutí ANO své názory na euro občas mění, takže je fajn znát aktuální stav.

Kabinet premiéra Andreje Babiše (ANO) nesouhlasí s tím, aby novináři veřejnoprávních médií museli podávat majetková přiznání. K novele, kterou předložil šéf KSČM Vojtěch Filip, vláda na pondělním jednání přijala negativní stanovisko.

Google v těchto dnech ve vyhledávači testuje či pomalu nasazuje nový převodník měn. Ten stávající byl jednoduchý a na dotaz „100 usd“ vám řekl, kolik je to korun. Stejně to dělá i Seznam nebo DuckDuckGo. Nový převodník je mnohem lepší a inspiroval se u Bingu.

V souladu s naší predikcí se ceny pohonných hmot v uplynulém týdnu příliš neměnily. V jednotlivých dnech byly zaznamenány pouze haléřové pohyby průměrných cen benzínu a nafty. Podobný vývoj lze očekávat i v příštím týdnu, kdy by rovněž nemělo docházet k výrazným cenovým pohybům. Pumpaři vzhledem k vývoji na ropných a měnových trzích nemají mnoho důvodů k přeceňování. Na konkrétních místech však některé čerpací stanice mohou s cenami hýbat, aby optimalizovaly zisk a reagovaly na konkurenci.

Porouchal se vám doma tyčový mixér za pár stokorun? Nebo levná mikrovlnná trouba? Opraváře prakticky neseženete. Naopak nejlépe se shánějí opraváři či servis na prasklé displeje mobilních telefonů a notebooků.

Zatím posledním krokem státu v boji s podvodnými směnárnami je návrat cedule s oficiálními kurzy České národní banky (ČNB) na pražské Letiště Václava Havla. Cedule vítá turisty po příletu ve vestibulu vyzvedávání zavazadel. S jejím umístěním se na sociálních sítích nezapomněla pochlubit ministryně financí Alena Schillerová (za ANO), netrvalo to však příliš dlouho a ozvala se kritika.

Investiční fondy, velké firmy či movitější státní instituce inkasují od bank za své vklady téměř dvouprocentní roční úrok. Drobní střadatelé dosáhnou jen na desetiny procenta. Zvyšovat úrokové sazby pro běžné klienty se finančním domům nevyplatí.

Hypoteční trh, který se celý rok potýká s přísnými restrikcemi České národní banky (ČNB), nejspíš našel své dno. Počet sjednaných hypoték totiž v říjnu v porovnání se zářím podle ukazatele Fincetrum Hypoindex vzrostl o 668 na 7027 sjednaných hypoték. Oproti loňskému říjnu však jde o pokles o třetinu.

Záměrem návrhu ministerstva financí je státní podpora exportu, do kterého se komerční banky obávají investovat.

Bydlet ve vlastním patří v Česku mezi nejčastější životní cíle. Ušetřit si na domek nebo byt, aby člověk v penzi nemusel platit nájem, je jedna z nejběžnějších rad finančních poradců. Dostupnost vlastního bydlení ale klesá. Ptáme se odborníků, čím to je a jestli v tom máme vidět problém.

Vysoké ceny nemovitostí znemožňují zvláště mladým lidem získat hypotéku. Nedosáhnou totiž na ni. Některé banky tak nově nabízejí splatnost úvěru o deset let delší, než je doporučení České národní banky. Ta je ovšem přesvědčená, že takové "natahování" úvěru je rizikové.

Bydlet ve vlastním patří v Česku mezi nejčastější životní cíle. Ušetřit si na domek nebo byt, aby člověk v penzi nemusel platit nájem, je jedna z nejběžnějších rad finančních poradců. Dostupnost vlastního bydlení ale klesá. Ptáme se odborníků, čím to je a jestli v tom máme vidět problém.

Kde brát a nekrást? Před touto otázkou stojí vládní koalice, která se dostala při přípravě státního rozpočtu na příští rok do pasti složené z plánovaných příjmů, výdajů a deficitu na straně jedné a zpomalujícího růstu HDP na straně druhé. Výrazem vládního zoufalství se stal již sněmovnou schválený daňový balíček, který má na tuto disproporci reagovat.

Kdo uvažuje o pořízení vlastního bydlení na hypotéku, by měl mít dost našetřeno. Co všechno zaplatí ten, kdo se rozhodne pro vlastní bydlení na hypotéku?

Půjčky a účty. České banky stále vydělávají na jednoduchých produktech. Překvapivě ne na jejich zpoplatnění, ale na úrocích. A také třeba na tom, že se firmy zajišťují proti pohybům měny, nebo že mohou svěřit volné peníze ČNB, která jim vyplácí dvouprocentní úrok. Na rozdíl od eurozóny, kde aktuálně panují záporné úrokové sazby.

Česká měna dnes mírně zpevnila k oběma hlavním světovým měnám. K 17:00 koruna posílila k euru o tři haléře na 25,54 Kč/EUR a k dolaru o dva haléře na 23,07 Kč/USD. Vyplývá to z údajů na serveru Patria Online.Pražská burza dnes oslabila, index PX klesl o 0,13 procenta na 1078,34 bodu.

Průměrná úroková sazba hypoték klesá již devět měsíců v řadě. V říjnu se zastavila na hodnotě 2,36 procenta. Banky hypotéky zlevňují, aby získaly co nejvíce klientů, kteří v podmínkách stále dražších nemovitostí a regulace České národní banky (ČNB) mohou na úvěr ještě dosáhnout.

Česká měna v úterý posílila o haléř k euru i dolaru na 25,57 Kč/EUR a 23,09 Kč/USD. Vyjádření člena bankovní rady České národní banky Vojtěcha Bendy, že je pro další zvyšování úrokových sazeb, nepřekvapilo. Vyplývá to z údajů na serveru Patria Online a vyjádření analytiků. Pražská burza posílila, zdražila většina hlavních emisí.

ČNB plánuje v letech 2021 až 2025 vydat 36 emisí pamětních mincí. Sběratelé budou moci získat mince s motivy dopravních prostředků, městských památkových rezervací nebo minci ke 100. výročí založení Velké Prahy.

Česká národní banka v roce 2022 pustí do oběhu stokorunovou bankovku, kde Otce vlasti Karla IV. nahradí prvorepublikový ministr financí a guvernér národní banky Karel Engliš. O rok později připomene sté výročí ražby prvorepublikových „svatováclavských dukátů“ prvním českým dukátem. Sérii završí v roce 2025 dalším dukátem k 700. výročí zahájení ražby zlatých mincí v českých zemích.

Současné ekonomické situaci by podle člena bankovní rady České národní banky Vojtěcha Bendy odpovídalo zvýšení úrokových sazeb. Důvodem jsou podle něj domácí tlaky na růst inflace a zároveň skutečnosti, že vývoj v zahraničí zřejmě bude proti dřívějším očekáváním lepší. Benda byl jedním ze dvou centrálních bankéřů, kteří ve čtvrtek 7. listopadu hlasovali pro zvýšení úrokových sazeb o čtvrt procentního bodu.

Česká národní banka (ČNB) plánuje v letech 2021 až 2025 vydat 36 emisí pamětních mincí a bankovek, poprvé vydá také české dukáty. Dále sběratelé budou moci získat mince s motivy dopravních prostředků, městských památkových rezervací nebo minci ke 100. výročí založení Velké Prahy. Na tiskové konferenci o tom dnes informoval člen bankovní rady Vojtěch Benda.

Sběratelé dostali od České národní banky „jízdní řád“. Ví, na co se mohou těšit v letech 2021 až 2025. Centrální banka představila emisní plán pamětních mincí a bankovek pro toto období.

Koruna na začátku nového týdne posílila nepatrně o haléř k euru, v 17:00 se podle serveru Patria Online obchodovala za 25,58 Kč/EUR. Vůči dolaru si česká měna polepšila o pět haléřů na 23,10 Kč/USD. Na informace Českého statistického úřadu o říjnovém zpomalení meziroční růstu cen průmyslových výrobců na 0,9 procenta koruna nereagovala. Pražská burza ztratila během dne téměř půl procenta.

Ceny tuzemských výrobců v říjnu navázaly na převážně zpomalující, případně stagnující trend. Inflační tlaky v oblasti české výroby zmírňují z podstatné části kvůli lepší než loňské zemědělské úrodě a kvůli globálnímu ekonomickému zpomalování, které představuje zásadní protiinflační tlak.

Průměrná měsíční splátka hypotéky v Praze je o 5000 korun vyšší než v ostatních regionech. Rozdíly se navíc prohlubují, když měsíční splátka v Praze meziročně stoupla o 35 procent, zatímco ve zbytku republiky o 18 procent. Vyplývá to z analýzy dat o návštěvnících srovnávacího portálu Ušetřeno.cz, kteří jeho prostřednictvím zažádali o hypotéku.

Čtveřice největších bank v Česku letos za tři čtvrtletí vydělala 46 miliard korun, což je o 12 procent meziročně více. Vyplývá to z výsledků bank. Podle expertů jjim nahrává přetrvávající dobrá kondice ekonomiky.