Hypotéka

Zlevnění hypoték v nejbližší době nepřijde. To je hlavní výsledek středečního jednání bankovní rady České národní banky (ČNB) pro všechny zájemce o hypoteční úvěr či ty, které čeká refinancování. Základní úrokové sazby, od kterých se odvíjí úroky komerčních úvěrů, zůstaly beze změn. Dvoutýdenní repo sazba tak i nadále už od loňského 22. června zůstává na sedmi procentech.

Tento týden novinek v osobních financích moc nebylo. Za klíčovou lze proto označit zprávu Air Bank, která v pátek zlevnila své hypotéky pro všech pět nabízených období fixace, a to až o 0,4 procentního bodu.

Na základě rozhodnutí Obvodního soudu pro Prahu 4 a posléze i odvolacího Městského soudu Praha jde ze strany banky o bezdůvodné obohacení. Nárokovat si…

Hypotéky byly před třemi čtyřmi let věc vskutku lidová. Hypotéční sazby hluboce pod dvěma procenty, některé i za 1,4 procenta. Pán i kmán, každý běžel do banky. A teď jsou podle Hypomonitoru České bankovní asociace v průměru za 5,8 procenta a podle Hypoindexu společnosti Swiss Life za 6,1. Potíž hlavně pro ty, kterým skončily levné úroky u již rozběhlých hypoték.

Průměrná hypotéční sazba v srpnu mírně klesla pod hranici 5,8 procenta. Nabídky se pohybují v širokém rozpětí mezi šesti až sedmi procenty, uvedla Česká bankovní asociace (ČBA) ve svém Hypomonitoru.

Letošní léto bylo z hlediska hypotečního trhu poměrně netradiční. Zatímco v jiných letech si lidé raději užívají dovolených a hypoteční trh hibernuje, letos to úplně neplatí. Červenec byl sice podle očekávání velmi slabý, v srpnu však aktivita zájemců o hypotéku vzrostla. Banky a stavební spořitelny poskytly v srpnu hypoteční úvěry v celkové hodnotě 14 miliard korun, což je meziměsíčně o čtvrtinu více.

Banky a stavební spořitelny poskytly v srpnu hypoteční úvěry za 14 miliard korun, což je proti červenci nárůst o čtvrtinu a nejvyšší hodnota od června 2022. Meziročně šlo o první nárůst od konce roku 2021.

Poslední tři roky přinesly v hypotečním trhu značné změny. Ekonomická situace se neustále vyvíjí a s ní se mění i úrokové sazby, což výrazně ovlivňuje hypoteční trh. Přestože po zavedení povinných parametrů České národní banky (ČNB) v předchozím roce došlo k poklesu počtu nově uzavřených smluv, čísla ukazují, že zájem klientů o hypotéky stále roste.

Špatnou dostupnost hypoték už nějakou dobu komplikují vysoké úroky, přičemž se zdá, že jejich výrazný pokles je zatím stále v nedohlednuSe stejně drahými hypotékami by dle odborníků měli žadatelé počítat minimálně do konce roku. Na druhou stranu se však neočekává ani jejich zdražováníStabilní začíná být i oblast stavebnictví, která v prvním pololetí zažívala útlum. Za nižší ceny každopádně lidé materiály nepořídí ani v následujícím roce Jen málo věcí je pro mladé rodiny aktuálně abstraktnější než představa vlastního bydlení. Tedy samozřejmě s trochou nadsázky. Nicméně, faktem zůstává, že vysoké ceny energii, inflace a přísné podmínky pro získání hypotéky dělají z koupě nemovitosti pro řadu Čechů nedosažitelný cíl. A nepomáhají ani vysoké úrokové sazby.

Hypotéky nepatrně zlevňují už čtvrtý měsíc v řadě, přesto jsou stále nad šestiprocentní hranicí. Průměrná nabídková úroková sazba podle Swiss Life Hypoindexu na začátku září klesla o devět bazických bodů na 6,1 procenta.

Poohlížíte se po hypotéce? Čeká vás pořízení nemovitosti nebo nová fixace? Pak určitě řešíte i výši úroků. I když šly úrokové sazby v posledních letech nahoru, neznamená to, že se nemůžete dostat na lepší čísla, než která vidíte v aktuálních nabídkách bank.

Pokud člověk dosáhne na hypotéku, stále ještě nemá vyhráno. Musí mít totiž podle věku 10 nebo 20 % částky naspořeno. To ale Denisa Nesvačilová (33) nejspíš nevěděla a v bance dostala ledovou sprchu.

Pokud jde o sport nebo pozitivní události, tak stříbrná pozice je považována za úspěch. V případě, že se jedná o nechtěný žebříček, nastává problém. To, že je bydlení v naší zemi méně dostupnější, toho jsme si všimli sami za poslední roky. Ale že patříme k nejhůře dostupným zemím v rámci Evropy, co se týče pořízení vlastní nemovitosti, tak to by málokdo čekal. Na základě informací poradenské společnosti Deloitte patří Praha ke třem nejdražším metropolím v Evropě, hned po Amsterdamu a Bratislavě. Na nemovitost v hlavním městě potřebujete v průměru 14,3 hrubého ročního platu. V průměru na pořízení nemovitosti se 70 metry čtverečních potřebujete 13 hrubých ročních platů.

Objem hypoték poskytnutých bankami v červenci meziměsíčně klesl podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) zhruba o pětinu (18 %). Projevil se tak každoroční prázdninový efekt, kdy v době hlavních prázdnin a letních dovolených pravidelně klesá zájem o hypotéky.

Banky a stavební spořitelny poskytly v červenci hypoteční úvěry za 11,4 miliardy korun, což je proti červnu pokles o 18 procent. Meziroční pokles se snížil na čtyři procenta. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla z červnových 5,86 procenta na 5,8 procenta. To je nejnižší hodnota od loňského srpna. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Měsíční splátka hypotéky na 3,5 milionu korun sjednané do 80 procent ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,19 procenta ročně se v srpnu snížila o 118 korun na 22 950 korun. Vyplývá to z aktuálního Swiss Life Hypoindexu, s nímž se redakce FAEI.cz seznámila.

Průměrná sazba hypoték na počátku srpna klesla na 6,19 procenta z červencových 6,24 procenta, snížila se tak třetí měsíc za sebou. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

Průměrná nabídková sazba hypoték třetí měsíc v řadě mírně klesla. Úvěr do 80 % ceny nemovitosti (LTV) nabízejí banky v průměru za 6,19 % p.a., zatímco před měsícem to bylo za 6,14 %. Vyplývá to ze statistiky Swiss Life Hypoindex k 7. srpnu.

Kdo nemá vlastní finance, nový byt či rodinný dům nyní pravděpodobně nekoupí. Jiný způsob financování totiž zůstává stále velmi drahý a nedostupný. A nic se na tom nezmění ani po dnešním jednání bankovní rady České národní banky (ČNB), která podle očekávání ponechala základní úrokové sazby beze změn.

Touha po vlastním bydlení je nám vtloukána odmalička rodiči. Po absolvování školy si hledáme práci, abychom byli finančně nezávislí. Spousta studentů si přivydělává během studií formou nejrůznějších brigád. Jejich podmínky se však zhorší od příštího roku, doteď jim stačilo se vejít měsíčně do částky 10 000 Kč u dohody o provedení práce. Těchto dohod mohli mít více, jednotlivé výdělky se nesčítaly, takže nemuseli odvádět sociální, ani zdravotní pojištění. Od nového roku tak bude těžší pro mladé lidi si naspořit peníze, protože jednotlivé výdělky se budou muset sčítat dohromady. Už tak je mnoho jedinců, rodin nuceno bydlet v nájmu, i když touží po vlastním bydlení. Příštím rokem k nim přibydou počty dalších a dalších mladých lidí.

Podle současných čísel lze vyčíst, že zájem o hypotéky opět roste. Celkový objem poskytnutých hypoték za měsíc červen 2023 činil 14 miliard korun. V květnu byl celkový objem poskytnutých hypoték o 1,6 miliard nižší, tedy 12,6 miliard korun. Jedná se tak o 13% navýšení mezi jednotlivými měsíci. Co se týče meziročního srovnání, tak loňský červen byl v lepších číslech, respektive o 28 % vyšší, s hodnotou 19,3 miliard korun a úrokovou sazbou 5 %. Nutno dodat, že výše úrokové sazby klesla na 5,86 procenta.

Touha vlastnit své bydlení je naprosto přirozená, ale v dnešní době můžete při koupi bytu či domu narazit na mnoho úskalí. Je proto důležité vyvarovat se unáhlených rozhodnutí, důkladně si prostudovat trh, porovnat nabídky, oťuknout si různé realitní kanceláře a podívat se na dostatek lokací, abyste měli opravdu ucelený obrázek svého vysněného bydlení.

Podmínky pro poskytování hypoték se od 1. července zmírnily, jak se to projeví na trhu, ukáže ale až čas. Analytici se na dopadech zatím neshodli, predikce zpracované podle různých metodik poskytují mírně odlišné výsledky.

Dřívější generace byly schopny koupit dům za takovou částku, kterou bylo možné umořit v průběhu jejich produktivního života. V současnosti je však splacení hypotéky během doby maximálního limitu její splatnosti často nemožné. A nemožnost platit extrémně vysoké měsíční splátky znamená, že na hypotéku ani nedosáhnete. Mohla by vám z toho pomoci dvougenerační hypotéka?

Průměrná sazba hypoték na počátku července klesla na 6,24 procenta z červnových 6,30 procenta. Na stejné úrovni byla průměrná nabídková sazba před rokem, kdy se poprvé přehoupla přes šestiprocentní hranici v návaznosti na poslední zvýšení sazeb ČNB, vyplývá z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

Jak se lidem žije s hypotékou? Na to se ptal průzkum uskutečněný na reprezentativním vzorku české populace splácející úvěr na bydlení. Potvrdilo se, že pokud se lidé do hypotéky vrhli bezhlavě, bez konzultace s odborníkem a bez komplexního pohledu na své současné i budoucí finance, začali mít v řadě případů problém, konstatovala společnost Swiss Life Select, která šetření iniciovala.

Prodeje nových bytů v Praze již dva kvartály za sebou rostou. Už v prvním letošním čtvrtletí počet nových prodaných bytů vzrostl oproti poslednímu čtvrtletí roku 2022 o téměř 20 procent. V tom druhém pak zájem o nové bydlení ještě zesílil.

Česká národní banka (ČNB) zmírnila od 1. července podmínky pro poskytování hypoték. Zruší totiž jeden z ukazatelů, na jejichž základě banky hypotéky poskytují. Jde o Debt Service to Income neboli DSTI, což je procentní podíl celkové výše všech měsíčních splátek na čistém měsíčním příjmu žadatele o úvěr.

Střechu nad hlavou potřebuje každý z nás. Ne vždy je možné bydlet podle vlastních představ. Pro některé je bydlení ve vlastním nejlepší volbou, jiní zase preferují pronájem. Vše má své klady a zápory. Jenže ne vždy je možné bydlet ve vlastním, byť po tom toužíte. Současná situace tak nabízí výhodnější volbu v rámci bydlení v nájmu. Proč tomu tak je? Jak je to aktuálně s hypotékami v ČR?

Přibližně čtvrtina Čechů aktuálně bydlí v nájmu, více než polovina z nich se však chce přestěhovat do vlastníhoZa průměrný byt ovšem musejí lidé vynaložit 14,9 ročních platů, což je nejvíce v celé Evropské uniiKvůli výraznému nárůstu nákladů na bydlení i celkové inflaci se tak stále více Čechů ocitá v bytové nouzi Vlastní bydlení je v Česku stále poměrně běžným jevem, který velká část lidí vnímá jako standard. Dokazují to i údaje z posledního Sčítání lidu, domů a bytů, podle nichž bydlí v nájmu méně než 20 procent českých domácností. Ve srovnání se zbytkem Evropské unie si tedy Češi na soukromé vlastnictví skutečně potrpí a výrazně překonávají unijní průměr.

V rámci novely zákona o spotřebitelském úvěru rozhodl kabinet premiéra Petra Fialy (ODS) o zavedení poplatku za předčasné splacení hypotéky. Poplatek může dosahovat až dvou procent z předčasně splacené části celkové výše úvěru.

V momentální nepříznivé finanční situaci vyjde žití v nájmu výhodněji než splácení hypotéky na vlastní bydlení. Více než polovina lidí žijících v nájmu by si přitom přála přestěhovat do vlastního, ale téměř v dvou třetinách případů si to nemohou finančně dovolit. Na pořízení bytu v Česku je průměrně potřeba téměř 15 ročních platů.

Češi dobývají Balkánský poloostrov. Do Chorvatska nebo Albánie už dávno nejezdí jen na dovolenou, ale i investovat do nemovitostí. A jejich pozornosti neunikla ani další balkánská země, Černá Hora. I pro ni totiž platí, že byt tam vyjde levněji než v tuzemsku.

V Královéhradeckém kraji až 15 procent domácností s hypotékou dá většinu svých vydělaných peněz na zaplacení nákladů spojených s bydlením. Podle průzkumu společnosti Swiss Life Select patří hradecký kraj mezi nejhorší kraje v republice. V pomyslném žebříčku by se náš region umístil na čtvrtém místě.

/KOMENTÁŘ/ V rámci novely zákona o spotřebitelském úvěru rozhodl kabinet premiéra Petra Fialy (ODS) o zavedení poplatku za předčasné splacení hypotéky. Poplatek může dosahovat až dvou procent z předčasně splacené části celkové výše úvěru. Dosud se přitom za předčasné splacení úvěru hradil jen administrativní poplatek v maximální výši tisíc korun, přičemž nyní by pokuta mohla činit desítky až stovky tisíc korun.

Dědictví, mimořádné prémie v práci nebo výhra v loterii. To je jen malý přehled životních situací, které člověku přinesou nečekané finance. Někdo je utratí bez rozmyslu například na luxusní dovolenou, jiní s nimi naloží zodpovědněji. Zaplatí s nimi dluhy nebo svou dluhovou zátěž alespoň výrazně sníží.

Hypotéka je pro řadu jedinou možností k získání vlastního bydlení. Zdá se však, že vláda se chystá potrestat poctivé. Demotivace pro ty, kteří by chtěli splatit hypotéku předčasně a žít konečně ve vlastním. Co je konkrétně ve hře?

Kdo od příštího roku splatí hypotéku v době fixace dříve, než mu určuje řádně sjednaný splátkový kalendář, dočká se pokuty. Pokuta bude činit až dvě procenta z předčasně splacené části celkové výše úvěru. Pokuta tak může činit třeba i stovky tisíc korun, místo nynějšího administrativního poplatku maximálně jen několika stovek korun.

Banky při posuzování žádosti o hypotéku sledují nejen samotnou výši příjmu, ale i jeho zdroj. Zájemci o úvěr na bydlení nejčastěji dokládají příjmy ze zaměstnání nebo podnikání. V případě pracovního poměru musí být sjednána pracovní smlouva. Ta může být na dobu neurčitou nebo určitou.

V Plzeňském kraji dá 20,6 % domácností až tři čtvrtiny svých příjmů na náklady spojené s bydlením. Po čerpání hypotečního úvěru se vyvíjí vše podle plánu jen pro necelých 30 procent domácností.

Jeden z ukazatelů rozhodujících o tom, zda vám bude schválena hypotéka, bude minulostí. Česká národní banka se jej rozhodla při posuzování žádostí o hypotéku nekontrolovat. To umožní získat hypotéku více lidem.

Střecha nad hlavou, ať už pod vlastní nebo pronajatá, není žádná sranda. Poslední roky je stále těžší dosáhnout na vlastní bydlení, hypotéku nebo na podnájem za rozumnou cenu. Vlivem vysoké inflace, vysokým cenám energii a přísným pravidlům pro získání hypotéky, jsou ceny nemovitostí vysoké. Pro běžného občana jsou nemovitosti hůře dosažitelné. Bohužel pro ně, i tak mírně stoupá poptávka po nájmech, které opět zdražily a překonávají rekordy. Například v hlavním městě na jeden volný byt reaguje až 25 zájemců, většinou cizinci.

Hypotéky se po květném zdražení na začátku června vrátily ke stagnaci. Průměrná nabídková úroková sazba podle Swiss Life Hypoindexu klesla o dva bazické body na 6,3 procenta.

Rada České národní banky v minulém týdnu rozhodla o zrušení limitu DSTI, který byl jedním z parametrů, který rozhodoval o tom, zda klient bude mít možnost vzít si hypoteční úvěr. Co to znamená? A dosáhli byste nyní na hypotéku vy?

Česká národní banka (ČNB) rozhodla na svém čtvrtečním zasedání, že od 1. července deaktivuje limit DSTI pro přidělení hypotečního úvěru.  Právě parametr DSTI, tedy podíl výdajů na úvěr na příjmech žadatele, představoval v posledním více než roce pro žadatele o hypotéku významnou překážku, která značné části žadatelů neumožnila hypotéku získat.

Rada České národní banky rozhodla o zrušení jednoho z limitů pro získání hypotéky. Od 1. července 2023 nebudou muset banky brát ohled na ukazatel DSTI, který vyjadřuje, jak velkou část čistého měsíčního příjmu žadatel o úvěr vynakládá na splátky celkového dluhu.

Dobrá zpráva pro zájemce o vlastní bydlení přišla ze čtvrtečního zasedání Bankovní rady České národní banky (ČNB). Ta zrušila s platností od 1. července jeden z limitujících požadavků na žadatele o hypotéku, konkrétně ukazatel DSTI (debt-service-to-income).

Vlastní bydlení je pro většinu Čechů finančně nedostupným luxusem, a tak stále více si byt nebo dům pronajímá. Jenže zdražují i nájmy. Podle dat společnosti Patron GO, které má redakce FAEI.cz k dispozici, rostou ceny nájmů dvouciferným tempem.

Hypoteční trh v Česku se stále potácí u dna. Po mírném březnovém oživení se v dubnu opět vrátil ke stagnaci na nízkých úrovních. Banky a stavební spořitelny podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) poskytly v dubnu roku hypoteční úvěry v celkovém objemu 10,6 miliardy korun, což je meziměsíčně o 16 procent méně.

V březnu letošního roku byl zaznamenán nejvyšší objem poskytnutých hypotečních úvěrů za posledních 12 měsíců. Konkrétně se jednalo o číslo 12,6 miliard Kč. Úroková sazba činila 5,86 %. Pozitivní vyhlídky do budoucna opět střídají otazníky. Dubnová čísla hovoří jasně, objem hypotečních úvěrů klesl o dvě miliardy Kč na 10,6 miliard Kč a úroková sazba stoupla o 0,03 % na 5,89 %. Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování byl 8,8 miliard Kč, což je o 1,5 miliard méně než v březnu. Objem refinancovaných úvěrů byl 1,8 miliard Kč, tedy o 0,5 miliard Kč méně než v březnu.

Zájem Čechů o pořízení apartmánu či domku k rekreaci v zahraničí v posledních letech roste. Mnozí se přitom poohlížejí po úvěru. Zjišťovali jsme, jaká banka vám půjčí a za kolik.

Pokud se podíváme na data, zejména na průměrnou úrokovou sazbu hypotečních úvěrů v současnosti na tuzemském trhu, pak jsme svědky nadále pokračujícího mírného zdražování hypoték. Kdy tomu bude naopak? Lze vůbec zlevňování hypoték očekávat?

Hypotéky po dubnové stagnaci na začátku května opět zdražily. Průměrná nabídková úroková sazba podle Swiss Life Hypoindexu vzrostla o dva bazické body na 6,32 procenta. Ve srovnání s průměrnou nabídkovou sazbou před dvěma lety je o 3,92 procentního bodu vyšší. Hypotéky se tak dál pohybují na nejvyšších hodnotách od devadesátých let minulého století.