Hypotéka

Zájem o hypotéky v únoru nepatrně vzrostl. Banky a stavební spořitelny podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) poskytly v druhém měsíci letošního roku hypoteční úvěry v celkovém objemu 7,9 miliardy korun, což je meziměsíčně o 20 procent více.

Zdánlivě dobrá zpráva přišla na začátku března z hypotečního trhu. Úrokové sazby hypoték klesly nejvýrazněji za poslední dva roky. To by mohlo vypadat jako pozitivní, bohužel je nutno dodat podstatnou věc. Kromě loňského září a října sazby po všechny zbylé měsíce rostly. Nehledě na to, že ani aktuální pokles není nikterak zásadní.

Realitní trh zamrzl. O byty, domy a další nemovitosti je menší zájem, než tomu bylo loni.

Banky při financování bydlení nechtějí nic riskovat. Proto sjednání hypotéky vždy podmiňují zástavou kupované nebo jiné vhodné nemovitosti, kterou mohou v případě dlouhodobého nesplácení úvěru zpeněžit a uspokojit tak svoji pohledávku.

Pro většinu Čechů zůstává kvůli drahým hypotékám sen o vlastním bydlení nedosažitelný. Změna v dohledné době nastat nemá.

Jako každou neděli, i dnes přinášíme výběr z novinek v osobních financích za tento týden. V redakci nás zaujalo, že Air Bank snížila úroky u hypoték až o půl procentního bodu. Sazby u nových a převedených hypoték tak začínají na 5,49 procenta ročně. Ovšem jen při započtení slevy za pojištění schopnosti splácet – to snižuje úrokovou sazbu o 0,1 procentního bodu.

V letošním roce se očekává pouze mírný růst poptávky po vlastním bydlení. Nelze totiž očekávat, že by výrazně poklesly hypoteční úroky, které z velké části ovlivňují koupěschopnost střední třídy. Vyplývá to z analýzy pražské realitní kanceláře Lexxus Norton, kterou poskytla redakci FAEI.cz.

Zájem o hypotéky se nezměnil ani na začátku letošního roku a zůstává velmi nízký. Objem poskytnutých hypoték v lednu meziročně propadl o 80 procent, banky v prvním měsíci letošního roku poskytly hypotéky za slabých 6,5 miliardy korun. To je nejméně od února 2014. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA).

Přikláním se k názoru, že zlevnění hypoték a vylepšení jejich dostupnosti povede ke zdražování nemovitostí. A to z několika důvodu. Jako první musíme rozlišovat nemovitost v novém developerském projektu a nemovitost z druhé ruky.

Chystaná novela zákona k předčasnému splacení hypoték už má skalní příznivce i odpůrce. Pokud se schválí podle aktuálního návrhu, mohla by vše zpřesnit, jak pro banky, tak i pro dlužníky. Zavedení jasných pravidel pro poplatky za předčasnou splátku hypotéky by navíc mohlo stabilizovat situaci na hypotečním trhu. Odborníci se však obávají, co s novelou provedou při schvalování zákonodárci.

Mnozí mohou nyní kritizovat vysoké úrokové sazby a ceny hypoték. Pravdou však je, že stávající Rada ČNB již úrokové sazby nezvyšuje a ponechává je na stejné výši. Můžeme se tedy bavit o tom, co by mohlo znamenat či v budoucnu znamenat bude zlevnění hypotečních úvěrů, například někam k úrovni, na kterou jsme byli ještě před několika lety zvyklí. Zvýšení dostupnosti hypoték by paradoxně nejspíše zapříčinilo další zdražovaní nemovitostí.

Hypotéky zůstávají rekordně vysoké, průměrná nabídková sazba podle Fincentrum Hypoindexu v únoru nepatrně vzrostla o 0,03 procentního bodu na aktuálních 6,37 procenta. Podle všech ukazatelů se navíc nedá čekat, že by hypotéky letos výrazně zlevnily. Domácnosti, které letos čeká konec fixačního období, za splátky zaplatí o tisíce korun měsíčně více.

Průměrná sazba hypoték v ČR vzrostla začátkem letošního února na 6,37 procenta, vyplývá ze statistiky Fincentrum Hypoindex. To je historicky nejvyšší hodnota touto statistikou vykázaná. Daná časová řada přitom zahrnuje měsíční údaje nepřetržitě za celé období od ledna 2003. Hypotéky jsou tedy nyní v ČR nejdražší za posledních více než dvacet let, od roku 2002.

Hypotéka odčerpává z rodinného rozpočtu nemalou částku. Jednou ročně si ale mohou Češi splácející hypotékou snížit daňový základ o úroky zaplacené bance a ušetřit tak na daních až několik desítek tisíc korun. Jaké podmínky je potřeba splnit pro uplatnění daňového odpočtu úroků z úvěru na bydlení? Radí odbornice z hyponamiru.cz Veronika Kráčmar Hegrová.

Ministerstvo financí se podle posledních zpráv ještě vypořádává s námitkami dotčených institucí k návrhu novely zákona o spotřebitelském úvěru. Poté, co Česká národní banka ocenila postup některých bank v rozporu s jejími doporučeními pokutami v řádu milionů korun, považuji situaci pro daný okamžik za jasně čitelnou.

Zájemci o vlastní bydlení, kteří ho chtějí financovat prostřednictvím hypotéky, si musí na jejich zlevnění ještě počkat. Bankovní rada České národní banky (ČNB) ve čtvrtek na svém prvním letošním zasedání opět ponechala základní úrokové sazby beze změn. Dvoutýdenní repo sazba tak už od 22. června loňského roku zůstává na sedmi procentech.

Téma hypotéky, hypotéční úvěry a fixace hypoték. Tématu se dnes aktivně věnovala spotřebitelská organizace dTest.

Jak se budou letos vyvíjet nájmy v Praze? A jak ceny bydlení? Co bude v letošním či příštím roce finančně výhodnější, platit nájem, nebo splácet hypotéku? Za prvé, hypotéky jsou nyní téměř nedostupné. S úrokovými sazbami kolem šesti procent a cenou metru čtverečního nového bytu přes 150 tisíc korun přesahuje splátka hypotéky na nový byt o velikosti 35 metrů dvacet šest tisíc korun.

Díky skvělému nápadu si zvládli mladí manželé postavit dům za zlomek ceny, než je běžné. Stačily jim proto vlastní našetřené prostředky.

Počítáte s tím, že vaši hypotéku splatíte předčasně? Super, zbavíte se nepříjemných závazků, které se s člověkem táhnou i spousty let. Nyní to vypadá, že si člověk předčasné splacení hypotéky velmi dobře rozmyslí. Stojí za tím novela zákona o spotřebitelském úvěru, jež byla ministerstvem poslána k připomínkovému řízení. Za předčasné splacení hypotečního úvěru si totiž solidně připlatíte. O jaké poplatky se bude jednat a jde ze strany bank o férovou záležitost? Na to se zaměříme v následujících řádcích.

Poslední tři měsíce loňského roku znamenaly (mimo jiné), že se ceny starších bytů v Praze, ale i v Brně začaly vracet na hodnoty z konce roku 2021. Jak to bude s cenami nemovitostí vypadat dál?

Co očekávat v následujících měsících na trhu s hypotékami a jak postupovat v případě, že vám končí doba fixace?

Nemáte dostatek finančních prostředků, ale láká vás myšlenka bydlení ve vlastním domě? Složitá situace. My ovšem známe několik cest, jakými byste se mohli vydat. Pojďme se na ně podívat.

Po mnoha letech se kupující dočkali zlevnění nemovitostí. Pokles bude letos pokračovat, i když v samotných nabídkových cenách nemusí být na první pohled zřetelný. Výraznější slevy je možné dosáhnout při individuálním jednáním s prodávajícími. Nabídky se tak vyplatí pečlivě vybírat. Splátka hypotéky je pak díky levnější nemovitosti srovnatelná s dobou před růstem úrokových sazeb.

Hypoteční trh loni zažil katastrofální rok. Objem poskytnutých hypoték za celý rok propadl o 64 procent, banky poskytly nové hypotéky za 162 miliard korun. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA). Počet poskytnutých hypoték byl loni nejnižší za posledních 20 let. Jen za prosinec propadl objem poskytnutých hypoték meziročně o 82 procent na 7,8 miliardy korun.

Pokud dojde ke zlevnění hypoték, tak jen mírně – říkají banky. Od listopadu přitom klesla sazba IRS. Od ní se úroky hypoték odvíjejí nejvíce. Ještě víc než od repo sazby České národní banky.

Za jediný o pět, ale také o dvaadvacet procent. Takový byl loňský nárůst pronájmu bytů v českých městech. Vyplývá to z dat společnosti UlovDomov.cz, která se prostřednictvím služby Ideální nájemce stará soukromým majitelům o více než dva tisíce nemovitostí v hodnotě přesahující 12 miliard korun. Redakce FAEI.cz má analýzu k dispozici.

Uplynulý rok byl pro společnost FINEMO.CZ rekordní. Uzavřela nejvíc nových smluv. Počet klientů se vyšplhal na 700. Získala ochrannou známku na označení produktu Renta…

Stagnace hypotečních sazeb se přehoupla do nového roku. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu zůstala na stejné úrovni jako v prosinci loňského roku a k 5. lednu tak činila 6,34 procenta ročně. Jak se budou vyvíjet hypoteční sazby v letošním roce?

Výplatu dostávají na ruku, okrádají stát na daních. Někdo, aby ušetřil, jiný proto, že nemá v tu chvíli jinou možnost. Oba pak čeká v budoucnu mnoho nemilých překvapení.

Manželský pár Iveta a Michal toho spolu už hodně zažili. Téměř 30 let měli spokojené manželství a vychovali dva syny. Co se pak změnilo?

Banky v Česku loni poskytly hypotéky za 163 miliard korun, což bylo 40 procent objemu v rekordním roce 2021. Objem úvěrů ze stavebního spoření klesl o polovinu na 54 miliard korun. Důvodem jsou vysoké úrokové sazby a rostoucí inflace.

Je zde nový rok, a proto je dobré zamyslet se nad vývojem různých ekonomických odvětví. Dnes se podíváme na finanční trh, konkrétněji na trh s nemovitostmi. Co můžeme nyní předvídat? Jak bude pravděpodobně vypadat trh s hypotékami v roce 2023?

Mladý pár z našeho příběhu na to šel trochu jinak a povedlo se mu dosáhnout neuvěřitelného úspěchu. Jejich dům byl hotov již za 14 dnů od chvíle, kdy podepsali smlouvu.

Sazby hypoték v prosinci zaznamenávají stagnaci. Realitní expert Dušan Měchura, kterého redakce ŽivotvČesku.cz oslovila, uvedl, že v současnosti se nachází na svém vrcholu, v nadcházejícím roce očekává jejich pokles. "Odhaduji, že jejich výše by se mohla pohybovat v příznivém scénáři okolo tří procent ze současných šesti, a to někdy na konci roku," uvedl. Podobný pohled na situaci má ekonom Štěpán Křeček, který je názoru, že pro pořízení nemovitosti na hypoteční úvěr bude vhodnější klima přibližně za rok.

Situace na hypotečním trhu se v roce 2022 zásadně změnila. Zájemců o hypotéku ubylo a ceny nemovitostí začaly klesat. Stejně tomu bylo také na realitním trhu. Výrazně ubylo kupujících a doba prodeje nemovitosti se prodloužila až na několik měsíců. Růst cen nemovitostí se definitivně zastavil a ve druhé polovině roku začaly ceny dokonce klesat. Zlevňovali především ti majitelé nemovitostí, kteří potřebovali rychle prodat.

Rada České národní banky (ČNB) ve středu na svém letošním posledním zasedání ponechala základní úrokové sazby beze změn. Dvoutýdenní repo sazba tak už od 22. června zůstává na sedmi procentech. Je tak na nejvyšší úrovni od roku 1999.

Propad hypotečního trhu stále nekončí, naopak se prohlubuje. Banky v listopadu poskytly hypotéky v celkovém objemu 7,3 miliardy korun, což představuje meziroční pokles 84 procent. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA).

Poslední dobou se objevuje nový fenomén, a to inzerce nejrůznějších subjektů, ve které lákají klienty na hypoteční úvěr, jehož úroková sazba začíná číslicí „2“ – například hypotéka „již od 2,59 %“ nebo „garantovaná hypotéka 2,99 %“ a podobně.

Hypotéky jsou nedostupné pro většinu žadatelů a nic se na tom nezměnilo ani v posledním měsíci v roce. Průměrná nabídková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex na začátku prosince vzrostla jen nepatrně na 6,34 procenta a zůstávají tak rekordně vysoké.

Úřad pro ochranu hospodářském soutěže povolil České spořitelně převzetí části Sberbank, která je tvořena převážně úvěrovým portfoliem. Rozhodnutí už nabylo právní moci, oznámil Martin Švanda, mluvčí úřadu.

Hledáte ideální dům pro vaši rodinu? Představujeme vám moderní dům s dispozicí 4+kk. Prohlédněte si bohatou fotogalerii i jeho prakticky řešený půdorys. S cenou se vejdete do 4 milionů na klíč.

Průměrný úrok u nových hypoték, které nabízejí tuzemské banky, na začátku prosince mírně stoupl. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází z nabídkových cen.

Češi se začali více zajímat o hypotéky v eurech. Ty oproti korunové hypotéce nabízí výhodnější úrokovou sazbu, ale zdaleka nejsou tak výhodné, jak se na první pohled může zdát. Proč není sjednání eurové hypotéky dobrý nápad?

Bublina, ve které se již delší dobu ocitá trh s realitami, pomalu začala praskat. V souvislosti s ekonomickou krizí zažívají nemovitosti cenový pád. Podle makléře Tomáše Kučery se to týká i těch drahých. "Pokud jde o luxusní byty či domy v řádu desítek milionů korun, zájemci o takové bydlení nejsou závislí na financování bankou," uvedl pro ŽivotvČesku.cz zkušený makléř a odhalil nákupní strategii finančně nezávislých lidí.

Pokud vám aktuálně končí fixace a nové splátky hypotéky jsou příliš vysoké a trochu nad možnosti vašeho stávajícího rozpočtu, nabízí se hned několik různých řešení. Prodej nemovitosti je přitom až poslední a úplně krajní z nich. U hypotéky totiž existuje řada záchranných mechanismů, jak si můžete pomoci při potížích se splácením a opět se dostat do vyváženého tempa.

Tempo růstu splátek hypoték v letošním třetím čtvrtletí výrazně zpomalilo. Zatímco splátka hypotéky (s LTV ve výši 80 %, pozn. aut.) za nový pražský byt o výměře 60 m² vzrostla ještě ve druhém čtvrtletí o 17 procent, ve třetím se už zvýšila o pouhé jedno procento.

Zájem o hypotéky zůstává v porovnání s minulým rokem mizivý. Banky v říjnu poskytly hypotéky v celkovém objemu 7,2 miliardy korun, což představuje meziroční pokles o 80 procent. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA). Ve srovnání s říjnem 2020 je letos objem hypoték nižší o dvě třetiny.

Ceny nemovitostí budou podle známého makléře Dušana Měchury, který se profiluje prodejem nemovitostí pro náročné klienty, pokračovat v trendu pádu cen. V příštím roce podle něj k výraznému zlepšení nedojde. Obecně se nemovitosti v současnosti hůře prodávají, lépe řečeno je o ně nižší zájem. Může za to z velké části pro lidí čím dál náročnější dosáhnutí hypotečního úvěru. "Cenový pád je reakcí na ekonomické chování lidí a v širším kontextu celkovou situaci. Zlepšení neočekávám ani v první polovině nadcházejícího roku," uvedl pro ŽivotvČesku.cz realitní expert s tím, že zcela jistě realitní trh ovlivní i míra nezaměstnanosti, u které očekává mírný růst. S tím souhlasí i ekonom Štěpán Křeček, který uvedl, že přes zimu jde o obvyklý jev.

Hypoteční trh je jako na houpačce. V posledních měsících hypotéky zlevnily díky akčním nabídkám bank. Jenže slevové akce bank skončily.

Letošní vývoj hypotečního trhu dělá vrásky na čele zájemcům o vlastní bydlení i prodejcům. Po krátkém dvouměsíčním nepatrném zlevnění hypotéky na začátku listopadu opět zdražily. Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v listopadu meziměsíčně vzrostla o 0,11 procentního bodu na 6,31 procenta.

Hypotéky v České republice v listopadu vykázaly nejvyšší průměrnou úrokovou sazbu za celé období od roku 2002, a to 6,31 procenta. Vyplývá to z dat Fincentrum Hypoindexu zveřejněných ve středu.

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po poklesech v září a říjnu opět za poslední měsíc vzrostla, a to o 11 bazických bodů. K 7. listopadu tak průměrná sazba činila 6,31 procenta ročně. Za poslední rok tak průměrná sazba vzrostla již téměř o tři procentní body.

Průměrný úrok u nových hypoték, které teď nabízejí tuzemské banky, na začátku listopadu po dvou měsících mírného poklesu opět stoupl. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází z nabídkových cen.

Úrokové sazby během října u většiny bank stagnovaly. Jsou stále vysoké a nezdá se, že by se v následujících měsících dala očekávat změna. Skutečnost, že na trhu téměř nejsou zájemci o koupi s využitím hypotéky, se zřetelně promítá na realitní trh. Developeři například „dotují“ úroky v prvních letech splácení.

Situace na hypotečním trhu je rozhodně naprosto jiná než například před dvěma lety. Důvodem je především vysoká inflace doplněná o vysokou základní úrokovou sazbu, která se odráží na rostoucích úrocích za hypotéky. A to je špatná zpráva především pro všechny, kterým končí fixace. Rozdíl mezi původní a novou splátkou přitom může být opravdu znatelný a v kontextu s dalším zdražováním zasáhne rodinný rozpočet. Co v takovém případě dělat a jak to vidí experti do budoucna s hypotékami?