Hypotéky

Česká národní banka se rozhodla zpřísnit podmínky pro poskytování hypoték, které si lidé berou na pořízení investičních bytů. Chce tak přispět ke zpomalení růstu cen nemovitostí. Pomůže to? Na co se má zájemce o takovou hypotéku připravit? A věnujeme se i tomu, co by mohlo čekat trh s ropou. Je jí více, než se jí spotřebovává, a když se to nezmění, cena může spadnout klidně na polovinu.

(ROZHOVOR) Partners Banka je nejmladší bankovní institucí na zdejším trhu. Fungovat na něm začala teprve loni v březnu, ačkoliv začátky skupiny jako takové se datují již do roku 2007. Z pozice generálního ředitele ji vede Marek Ditz, který se v rozhovoru s redakcí Euro.cz rozpovídal nejen o tom, díky čemu se bance podařilo za tak relativně krátkou dobu získat na 160 tisíc klientů, ale i o budoucích plánech společnosti, a stejně tak i o současné ekonomické situaci v Česku. Jak byste zhodnotil současnou makroekonomickou situaci? Před nedávnými volbami jsme z každého z táborů slýchali zcela protichůdné informace. Jaký je nezaujatý názor šéfa jedné z významných českých bank?

Podvodníkovi vydávajícímu se za hypotečního poradce naletěla žena z Jablonecka. Jeho prostřednictvím si chtěla sjednat hypoteční úvěr ve výši takřka pěti milionů korun, ale nakonec ji falešný poradce připravil o 1,25 milionu korun a nic nesjednal.

Lidé s průměrnou mzdou si mohou s hypotékou sjednanou na 30 let dovolit koupit byt o 41 metrech čtverečních. To je o pět metrů čtverečních více než před dvěma roky, kdy byla situace s dostupností bydlením nejkritičtější. Dostupnost bydlení ale není v ČR rovnoměrná. Zatímco v Praze si lidé s průměrnou mzdou zvládnou pořídit byt o zhruba 31 metrech čtverečních, v Ústí nad Labem to může být i přes 85 metrů čtverečních. Vyplývá to z analýzy realitní platformy Reas.cz. Nedostupné bydlení v ČR podle…

Lidé s průměrnou mzdou si dnes na 30letou hypotéku mohou dovolit byt o 41 m², o pět více než v době nejhorší krize dostupnosti. Rozdíly mezi regiony však zůstávají výrazné a nejvíce dopadají na mladé rodiny.

Bankovní rada ČNB na včerejším jednání o finanční stabilitě rozhodla preventivně zasáhnout proti rostoucím rizikům na trhu nemovitostí. K čemu to povede?

ČNB doporučila bankám, aby zpřísnily limity pro hypotéky u nákupů investičních nemovitostí. Investorů se opatření ale příliš nedotkne.

Nastupující vládní koalice ANO, SPD a Motoristů se výměnou za zavedení elektronické evidence tržeb (EET) chystá podnikatelům taky ulevit, hlavně pak těm v gastronomii. Jedním z revolučních opatření má být přístup státu ke spropitnému: takzvaná dýška budou legální příjem, ale osvobozený od daní. Je to dobrý nápad? Zeptali jsme se za vás.

Objem poskytnutých hypoték roste nejrychleji za poslední roky. Česká národní banka se obává přehřátí nemovitostního trhu a rozhodla se reagovat. Poskytovatele hypoték žádá, aby zpřísnily limity pro poskytování úvěrů. Výše úvěru na investiční byty by podle ní neměla přesáhnout 70 procent hodnoty nemovitosti.

Lidem, kteří si chtějí pořídit byt na investici, se od dubna zkomplikuje cesta k penězům. Česká národní banka (ČNB) ve čtvrtek rozhodla o zpřísnění doporučení pro poskytování hypoték na tyto investiční nemovitosti. Pokud zájemci budou chtít financovat nákup úvěrem, budou muset více sáhnout do úspor. U nemovitostí určených k vlastnímu bydlení centrální banka pravidla nezměnila.

Bankovní rada České národní banky doporučila bankám, aby zpřísnily limity pro nákupy investičních nemovitostí. Doporučení je platné k 1. dubnu 2026, bude se vztahovat pouze na nově poskytnuté úvěry. U nemovitostí určených pro vlastní bydlení ČNB nastavení limitů nezměnila. Podle analytiků je cílem kroku centrální banky zchladit trh a zpomalit růst cen. Velké dopady ale nečekají.

ČNB se v reakci na rostoucí objem rizikových úvěrů na investiční byty rozhodla vydat doporučení bankám, aby zpřísnily podmínky, za kterých klienti čerpají hypoteční úvěry. Vyšší požadavek bude na našetřený základ i příjem.

Zvýšení oficiální mzdy i na dvojnásobek může pro číšníky a servírky znamenat změna pravidel pro spropitné, která se dostala až do programového prohlášení vlády. Podle majitele pražské kavárny Café Louvre by legalizace dýšek z platby kartou pomohla číšníkům lépe dosáhnout na hypotéky a vrátila do oboru lidi, kteří ho během covidu opustili.

Češi si v posledních letech oblíbili investice do nemovitostí v zahraničí. Rozbuškou byl covid a následný růst cen nemovitostí v Česku, které způsobily to, že ne každý Čech si může nemovitost v tuzemsku dovolit. V jiných zemích jsou přitom ceny daleko příznivější a ještě s bonusem, že za domovem máte moře nebo sjezdovku.

Denní přehled Seznam Zpráv.

Češi, kteří čekali na zlevnění hypoték, se v nejbližší době nedočkají. Cena „dlouhých peněz“, kterými banky hypotéky financují, je na dlouhodobém rekordu. Zájem o úvěry je přesto velký. Češi rezignovali, říká expert.

Euforie z levných hypoték je pryč, ale chuť investovat zůstala. Český realitní trh našel nový rytmus: pomalejší, jistější a vedený domácím kapitálem. Lidé už nechtějí honit zisky, chtějí jistotu a hodnotu, která přetrvá. O tom, proč má trh znovu energii a kam se posouvá, mluví Jiří Vančura, šéf nemovitostního financování Trinity Bank.

Silná poptávka po nemovitostech znamená problém pro lidi, kteří chtějí financovat nákup bytu hypotékou. Nejen, že si musejí půjčovat stále vyšší sumy, setkávají se i s tím, že prodávající nechtějí čekat, až si kupující vše vyřídí v bance. Upřednostní tak raději ty, kdo mají připravené vlastní peníze. I na to lze ale vyzrát.

Desetina klientů Komerční banky z řad nepodnikatelů odmítá vynucený přechod na platformu KB+. Hrozí jim tak, že přijdou nejen o elektronické bankovnictví, ale dokonce i o svůj účet. Týká se to desítek tisíc drobných střadatelů, kteří dál používají původní přímé bankovnictví Moje banka a Mobilní banka.

Podzimní ochlazení hypoteční trh nezasáhlo, zájem o hypotéky je stále velmi vysoký

Desetina klientů Komerční banky odmítá nucený přechod na platformu KB+. Hrozí jim, že přijdou o elektronické bankovnictví, ale i o svůj účet. Týká se to desítek tisíc drobných střadatelů, kteří používají původní přímé bankovnictví Moje banka a Mobilní banka.

Banky a stavební spořitelny v České republice poskytly v říjnu hypotéky za 38,8 miliardy korun, což je proti září nárůst o tři procenta. Nové úvěry bez refinancování klesly o procento na 29,4 miliardy korun. Průměrné úrokové sazby nových úvěrů klesly na 4,48 procenta ze zářijových 4,52 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v říjnu hypotéky za 38,8 miliardy korun, což je proti září nárůst o tři procenta. Nové úvěry bez refinancování klesly o procento na 29,4 miliardy.

Počet nových hypoték v říjnu oproti září narostl o tři procenta. Oproti minulému roku nepatrně klesl na 6800 kusů, což je ale o 18 procent více než před rokem.

Ředitel ruské banky Sberbank German Gref přiznal ruskému prezidentovi Vladimiru Putinovi, že letos jsou ekonomické podmínky složité a portfolia rostou méně, než se počítalo. Trh se spotřebitelskými úvěry a hypotékami se propadl.

Rostoucí ceny nemovitostí a vysoké splátky hypoték přiměly část Čechů volit život v pronájmu. Nájemné totiž vyjde laciněji než splácet stejně velký byt bance. V Praze nebo Brně už rozdíl představuje sumu, kterou může být zajímavé investovat jinak, například do akcií. A obrat zřejmě nenastane ani v následujících měsících.

Ztráta práce dokáže otřást nejen sebevědomím, ale i rozpočtem. Pojištění pro případ výpovědi může pomoci překlenout období bez příjmu, ale nehodí se pro každého a má i svá omezení. Je dobré o nich vědět víc, stejně jako o novinkách ve vyplácení podpory v nezaměstnanosti.

Správně provedený odhad tržní ceny nemovitosti může rozhodnout o výši měsíční splátky i úrokové sazbě hypotéky. Investice do kvalitního odhadu se tak často vrátí už během prvních let splácení a může ušetřit statisíce korun.

Průměrná úroková sazba nových hypoték včetně refinancování zůstala na začátku listopadu 4,91 % ročně – stejně jako před měsícem. Vyplývá to ze statistiky Swiss Life Hypoindex, která sleduje nabídky většiny bank.

Pro tisíce Čechů, kteří musí v blízké době refixovat hypotéku, případně si budou sjednávat nový úvěr na bydlení, nemají banky dobré zprávy. Sazby hypoték na podzim neklesají, průměrný úrok aktuálně dosahuje 4,91 procenta, stejně jako na začátku října.

Ceny hypotečních úvěrů stagnují, banky přestaly snižovat úrokové sazby. Trhem teď hýbe hlavně vlna refinancování, tedy boj bank o klienty, kterým končí fixace.

Denní přehled Seznam Zpráv.

Blíží se doba, kdy skončí fixace stovkám tisíc domácností, které si braly hypotéku během covidového boomu. Z úroků pod dvěma procenty se dostanou na dvojnásobek. Rodinné rozpočty to prověří stejně jako banky samotné.

Míříme k druhému nejúspěšnějšímu roku z pohledu historie. Nejvyšším rokem byl rok 2021, kde však významnou roli hrálo refinancování, říká Miroslav Zetek, místopředseda představenstva ČSOB Hypoteční banky.

Podle posledních údajů České bankovní asociace si lidé jen v září půjčili 30 miliard korun na hypotéky. „Bude to druhý nejlepší rok v historii, po roce 2021,“ říká Miroslav Zetek, místopředseda představenstva ČSOB Hypoteční banky, která je dominantním hráčem trhu.

Byt už dávno není jen místo k životu, ale symbol jistoty, úspěchu i generační výhody. Cesta k němu se ale během posledních osmdesáti let změnila k nepoznání. Co začalo klíči, které rozdával stát, proměnilo se v hon na nemovitosti, kde rozhoduje majetek rodiny více než práce a vzdělání.

Největší banka v Česku sice dál roste v úvěrech a hypotékách, ale čistý zisk za letošní tři čtvrtletí bance klesl o dvě procenta na 19 miliard. Zisky brzdí drahý provoz a menší obchodování.

Slávka je dentální hygienistka na pražské zubní klinice. Na množství práce ani výplatu si stěžovat nemůže, ale trápí ji, že s manželem musejí žít z vážných důvodů odděleně. A navíc to k sobě mají daleko – přes půl republiky. Složitou situaci by vyřešilo společné dvougenerační bydlení, ale jak na něj dosáhnout?

Hnutí ANO chce po volbách zavést bezúročné půjčky pro mladé rodiny a zvýhodněné hypotéky pro vybrané profese. Ekonomové ale varují, že plán povede jen ke zdražení bytů pro všechny.

Během letošního roku by se mohly refinancovat hypotéky až za 240 miliard. Rekordní refinancování se však čeká v příštím roce, a to téměř za půl bilionu korun. Skončí totiž fixace části hypoték z koronavirového boomu.

Dotované hypotéky pro mladé rodiny, které chtějí podle předvolebních programů zavést hnutí ANO a SPD, by podle oslovených analytiků ke zlepšení dostupnosti bydlení nepomohly. Pouze by zvýšily poptávku na trhu, na kterém nyní není dostatek nemovitostí k prodeji. Bydlení by se tak naopak dále prodražovalo, uvedli. Podle nich je třeba nejdříve zrychlit výstavbu, překážkou by však mohla být plánovaná změna stavebního zákona.

Před volbami vyletěla cena peněz na mezibankovním trhu na nejvyšší úrovně od loňského léta. Trhy se obávaly rychlého zadlužování. Po volbách se sazby mírně snížily, ale zůstávají stále vysoké. Hypotéky tak do konce roku nezlevní.

ČESKO – Letos uplynulo 30 let od chvíle, kdy se v České republice začaly poskytovat první hypoteční úvěry. Na podzim roku 1995 získaly první banky [...]

Agrofert patří opět jen Babišovi; po dluhopisech Novy se jen zaprášilo; Křetínský kupuje od PPD vlastníka Planeo; nové rychlejší produkty od Applu; Hypomonitor: zájem o hypotéky mírně roste; MMF zlepšil výhled české ekonomiky; pražská burza posunula rekord; státní dluh se prohloubil; VIG kupuje pojišťovnu Nürnberger a výsledková sezóna se rozeběhla.

Je to 30 let, co si v Česku můžete vzít hypotéku. Jaké to bylo pro první klienty a kolik tehdy stála hypotéka? A měl by na ni mít nárok každý, jak si řada lidí myslí? Světové trhy řeší něco jiného, vrátila se totiž hrozba trojciferných celních sazeb. Není to letos poprvé.

Za raketovým růstem stojí nejen pandemie, ale i zásahy „shůry“ jako regulace ČNB, daně či státní pobídky, které poptávku často ještě víc šponují. Jak situaci zlepšit, popisuje expert na bydlení z Deloitte Petr Hána.

Jitka (37) snila o tom, že jednou bude hrát první housle v prestižním orchestru, bude cestovat po světě a žít hlavně hudbou. Z jejího snu zbylo jen to, že ji hudba živí, konkrétně výuka v hudební škole. Ovšem do romantických představ z mládí to má dost daleko.

Viceguvernér ČNB Jan Frait na konferenci k 30 letům hypoték připomněl, proč centrální banka reguluje hypoteční trh. Cílem těchto kroků je podle něj chránit finanční stabilitu a předcházet krizím.

Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v září hypotéky za 37,6 miliardy Kč, což je proti srpnu nárůst o 14 procent. Nové úvěry bez refinancování stouply podobně na 29,6 miliardy Kč. Úrokové sazby nových úvěrů zůstaly v průměru na srpnových 4,52 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v září hypotéky za 37,6 miliardy Kč, což je proti srpnu nárůst o 14 procent. Nové úvěry bez refinancování stouply podobně na 29,6 miliardy Kč. Úrokové sazby nových úvěrů zůstaly v průměru na srpnových 4,52 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Ceny starších bytů rostou ve všech velkých městech. Ústí nad Labem vede s nárůstem o 27 procent.

Koupit větší pozemek pro stavbu domu se vyplatí. Časem se dá rozdělit a část se zhodnocením prodat a třeba tak umořit hypotéku.

Levnější už letos asi nebudou. I když úrokové sazby klesaly méně, než se na začátku roku čekalo, zájem o hypotéky je velký a banky se nemusí příliš přetahovat o klienty. Navíc cena zdrojů spíš roste.

Úročení hypoték od konce letních prázdnin klesá. Podle ukazatele Swiss Life Hypoindex se průměrná nabídková sazba v říjnu snížila o 0,08 procentního bodu na 4,91 procenta. Je tak nejníže od dubna 2022.

Průměrná sazba hypoték se v říjnu dostala pod hranici pěti procent, nejníže za více než tři roky. Tahounem poklesu jsou pětileté fixace. Trh ale dál brzdí nejistota. Výrazné zlevnění hypoték se očekávat nedá.

Češi si sjednávají hypotéky už třicet let. Z produktu pro pár vyvolených se stal hlavní nástroj financování bydlení. Pokud by ale platily podmínky z roku 1995, většina domácností by na úvěr nedosáhla.

Po třiceti letech od chvíle, kdy banky v Česku začaly nabízet hypotéky, splácí úvěr na bydlení asi 18 procent lidí. To odpovídá zhruba 930 tisícům smluv. Stejný počet Čechů si v následujících letech plánuje hypotéku vzít. Přístup k úvěrům jim ale komplikují vysoké životní náklady a rostoucí ceny nemovitostí.

Většina mladých by se ráda osamostatnila krátce po dokončení školy, málokdo ale tento krok bez pomoci rodičů zvládne. Data Eurostatu ukazují, do kolika let žijí mladí lidé ve státech EU u rodičů. Rozdíly jsou propastné.