Hypotéky

Návrh zákona, který znevýhodní část hypoték a zruší daň z nabytí nemovitostí, způsobil poprask. Trhem s bydlením ale chystané změny samy o sobě moc nezamíchají. Rozvrátit ho může krize.

Součástí daňových úprav z dílny Ministerstva financí je zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitých věcí a také konec pro daňové odpočty ze zaplacených úroků u nově uzavřených hypoték. Cílem je podle ministerstva podpora trhu s nemovitostmi a z dlouhodobého hlediska zlepšení dostupnosti bydlení ve vlastním.

To, že hypotéky budou v ČR rekordně levné, už je ložené. Kdo pochybuje, zřejmě nesleduje, co v posledních týdnech činí světově významné centrální banky v čele s tou americkou, říká ekonom Lukáš Kovanda.

Vláda schválila návrh na zrušení daně z nabytí nemovitosti. Daňové odpočty zůstanou zachovány i u nových hypoték až do konce roku 2021. Na tiskové konferenci po dnešním jednání vlády o tom informovala ministryně financí Alena Schillerová (za ANO).

První data z bankovních domů ukazují na to, že Češi od první chvíle využívají nabídnutou pomoc a žádají o odklady svých půjček.

Koronavirová krize totiž banky nutí zásadně změnit svůj výhled pro letošní rok, a to právě i v oblasti hypoték. Tržní úrokové sazby, od nichž banky odvozují úrokové míry hypoték, se zejména v první polovině března citelně propadly.

V březnu se průměrná sazba hypotečního úvěru dále zvyšovala na 2,66 procenta. Od konce loňského roku to je nárůst o 0,15 procentního bodu. Průměrná hypotéka dosáhla v březnu 2,462.418 korun. Vyplývá to z Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů za březen 2020.

První banka v Česku zareagovala na nedávné snížení sazeb ze stran ČNB. Equa bank ve čtvrteční tiskové zprávě uvedla, že snižuje úrokové sazby hypoték až o 0,6 % na 2,29 %. Ostatní se přidat zatím neplánují.

Na přínosu návrhu na zrušení daně z nabytí nemovitosti a zrušení daňových odpočtů úroků z nových hypoték se daňoví odborníci oslovení ČTK neshodují. Podle jedněch je to nesystémové opatření, které trh s nemovitostmi vůbec neovlivní. Podle dalších je to dobrý nápad, který by i mohl trhu pomoci, ale ale neměl by být zaváděn v době krize.

Nejistá doba, kdy se svět zmítá v koronavirové pandemii, má dopady na obrovské množství oborů, stavebnictví nevyjímaje. Odborníci ale tvrdí, že pokud se budete držet určitých zásad, rozhodně se svých plánů stavět nebo rekonstruovat svůj byt či dům vzdávat nemusíte.

Česká národní banka dnes uvolnila limity tří úvěrových ukazatelů pro posuzování žádostí o nové hypotéky. Limit výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti (LTV) zvýšila na 90 procent z 80 procent. Poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI) zvýšila ze 45 na 50 procent. Poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (ukazatel DTI) zrušila. ČNB o tom dnes informovala v tiskové zprávě. Banky vítají zmírnění limitů jako logickou snahu České národní banky o oživení trhu za využití regulatorních nástrojů.

Třetina lidí s hypotékou nebo spotřebitelským úvěrem chce využít možnosti odložit splátky na tři měsíce. Vyplývá to z průzkumu, které pro Komerční banku zpracovala agentura IPSOS. Z průzkumu z konce minulého týden také vyplynulo, že dostatek financí pro nečekaný výpadek příjmů má 51 procent dotázaných. Ministerstvo financí chce vládě navrhnout moratorium na splácení hypoték a úvěrů na půl roku.

Jak upozorňuje ekonom Lukáš Kovanda s příchodem recese a růstem nezaměstnanosti totiž bude docházet k nárůstu podílu problémových hypoték, ať už splácených s prodlením či nesplácených. Bankéři se budou muset častěji uchylovat k exekucím na majetek problémového dlužníka, v krajním případě zabavovat předmětnou nemovitost.

Banky poskytnou možnost tříměsíčního odkladu splátek úvěrů občanům a drobným podnikatelům, kteří byli postiženi v souvislosti s šířením nákazy novým koronavirem. Na opatření se shodlo prezidium České bankovní asociace. Podrobnosti se klienti podle ní dozvšdí od své banky.

Šest set tisíc Čechů využívá finanční služby poradců společnosti Partners, která je největší nebankovní poradenskou skupinou v zemi. O trendech ve finančním poradenství a roli finančního poradce při správě majetku jsme v burzovním studiu Seznamu mluvili s Petrem Borkovcem, spoluzakladatelem a ředitelem společnosti Partners Financial Services.

České banky poskytly v roce 2019 lidem 75.500 hypotečních úvěrů za 175,6 miliardy Kč. Proti předchozímu roku to bylo o 21.700 hypoték a 35 miliard korun méně. Vyplývá to z dat zveřejněných na stránkách ministerstva pro místní rozvoj. Hypoteční trh se podle expertů loni vyrovnával s přísnější regulací České národní banky a zaznamenal nejhorší výsledky za pět let.

Dluhy českých domácností u bank a družstevních záložen loni v prosinci dosáhly 1,75 bilionu korun. To je skoro o 100 miliard víc než v roce předchozím. Na každého Čecha tak hypoteticky připadá dluh zhruba 164 000 korun.

Divoký vývoj úrokových sazeb dal vzniknout novému fenoménu. Turistika klientů za levnějšími penězi ohrožuje účetnictví bank.

Hypotéky v Česku v prosinci dále zlevnily, i když jen mírně.Levnější už ale nebudou, naopak – jejich průměrná sazba teď poroste, informoval o tom přední český ekonom Lukáš Kovanda.

Hypoindex: Průměrná sazba hypoték v prosinci klesla na 2,34 procentního bodu.

Praha - Hypoteční banka k dnešnímu dni s ohledem na vzrůstající ceny na mezibankovním trhu zvyšuje úrokové sazby o 0,2 procentního bodu.

Vlastní bydlení v některých městech bude v budoucnu luxusem, domnívá se hlavní ekonomka Raifeissenbank Helena Horská. Nepůjde podle ní jen o Prahu, ale postupem času i o Brno, Ostravu, Plzeň a další krajská města. „Na vině je nedostatek bytů, velký zájem o vlastní bydlení a hlavně náš zvyk mít vlastní bydlení,“ říká Horská s tím, že pro Čechy bude výzvou naučit se žít v nájmu. Proč nepomůže zdanění investičních bytů? A jak vůbec dospěla situace do současné podoby?

Hypoteční trh v Česku klesl loni o 17 procent na 181 miliard Kč. Pokles nastal po několikaletém růstu na rekordní hodnoty. Novinářům to řekl generální ředitel Hypoteční banky Jiří Feix. Rok 2019 se na hypotečním trhu podle něj nesl ve znamení adaptace bank a zákazníků na doporučení České národní banky z roku 2018 a zpřísnění podmínek pro získání hypoték. Hypoteční banka je lídrem trhu.

Podmínky pro poskytování hypoték se budou v roce 2020 spíše dále zpřísňovat. Informoval o tom přední český ekonom Lukáš Kovanda.

Ceny nemovitostí a nájmů v ČR porostou i v příštím roce.Klíčovým důvodem bude pokračující růst kupní síly obyvatelstva ČR a nadále omezená nabídka nemovitostí, daná zejména jejich příliš pomalou, legislativně brzděnou výstavbou.

Hypoteční banka plošně zvyšuje úrokové sazby hypoték o 0,2 bodu. Nové ceny platí ode dneška. Důvodem je zdražování peněz na mezibankovním trhu. Banka, která je lídrem hypotečního trhu, to dnes oznámila ČTK v tiskové zprávě. Ostatní banky zatím se zvyšováním sazeb vyčkávají.

Průměrná měsíční splátka hypotéky v Praze je o 5000 korun vyšší než v ostatních regionech. Rozdíly se navíc prohlubují, když měsíční splátka v Praze meziročně stoupla o 35 procent, zatímco ve zbytku republiky o 18 procent. Vyplývá to z analýzy dat o návštěvnících srovnávacího portálu Ušetřeno.cz, kteří jeho prostřednictvím zažádali o hypotéku.

České banky poskytly za letošní tři čtvrtletí lidem 54.700 hypotečních úvěrů za téměř 124 miliard Kč.

Průměrná sazba hypotečních úvěrů v říjnu klesla na 2,50 procenta, což znamená pokles o 0,1 procentního bodu proti minulému měsíci. Od počátku roku 2019, kdy sazby překonaly hranici tří procent, je to pokles o 0,54 procentního bodu. Vyplývá to z dat Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů za říjen 2019.

Dánská Jyske Bank se minulý týden stala první bankou, která spotřebitelům nabídla hypotéku s negativním úrokem. To znamená, že místo toho, aby lidé bance platil z úvěru úrok, banka platí jim. Hlavní ekonom Moneta Money bank Petr Gapko v rozhovoru pro INFO.CZ rozebírá důvody takového kroku. Čeká brzy něco takového i Čechy?

České banky poskytly v prvním pololetí 2019 lidem 36.000 hypotečních úvěrů za celkem 80,8 miliardy Kč. Proti stejnému období loni to bylo o 11.300 hypoték a dvacet miliard korun méně. Vyplývá to z dat zveřejněných na stránkách ministerstva pro místní rozvoj.

Lidé bydlící v nájmu vydávají na bydlení v průměru o 1800 korun měsíčně více než ti, kteří bydlí ve vlastním. V nájmech přitom žijí spíše lidé s nižšími příjmy. Náklady spojené s bydlením představují u vlastníků 27 procent příjmů domácnosti, v nájmu u soukromníka je to 37 procent, ve státním nebo obecním bytě 31 procent. Vyplývá to z výsledků průzkumu, které dnes na setkání s novináři zveřejnila finančně poradenská společnost Partners.

Hypotéky v červenci opět zlevnily. A to poměrně výrazně.