Hypotéky

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů opět mírně vzrostly. Možná se však dostaly do bodu, ze kterého by v dohledné době mohly zamířit opačným směrem. Nebo alespoň přestat stoupat. Myslí si to Radek Šalša, šéf komunikace České bankovní asociace. „Je naděje, že nabídkové sazby dosahují svého vrcholu,“ řekl ve vysílání CNN Prima NEWS.

Čínská centrální banka v pondělí překvapivě snížila některé důležité úrokové sazby, aby oživila poptávku, protože nejnovější statistické údaje ukázaly, že ekonomika v červenci překvapivě zpomalila. Aktivitu v továrnách a maloobchodě utlumila politika nulové tolerance nemoci covid-19 a realitní krize, uvedla agentura Reuters.

Vlivem růstu inflace a zdražování energií, potravin nebo pohonných hmot rostou měsíční náklady na život. Toto zdražování se nevyhýbá ani seniorům. Někteří nedostatek financí řeší cestou reverzní hypotéky.

Banky a stavební spořitelny nyní nabízejí hypotéky za 6% až 7% úrok. Vzhledem k tomu, že ČNB nezvýšila úrokové sazby, lze se domnívat, že hypoúroky našly svůj strop.

Propad trhu hypotečních úvěrů bude zřejmě pokračovat i v nejbližších měsících. Pravděpodobné zvýšení poptávky po hypotékách po prázdninách budou tlumit vysoké úroky. Ty by se ale v dalších měsících mohly začít postupně mírně snižovat. Shodli se na tom odborníci. Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červenci vzrostla na 5,4 procenta z červnových pěti procent. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010.

Česká národní banka v pátek zveřejnila zápis z měnověpolitického jednání bankovní rady minulý týden. Podle očekávání z něj plyne, že pro růst základní úrokové sazby, a to z úrovně sedmi na osm procent, zvedli ruku viceguvernér Marek Mora a radní Tomáš Holub. Oba ale nabízeli kompromis. Byli ochotni přistoupit na zvýšení v menším rozsahu než o jeden procentní bod. I tento kompromis ale zbylá pětice radních, včetně guvernéra Aleše Michla, odmítla.

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červenci vzrostla na 5,4 procenta z červnových pěti procent. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010.

Vysoké úrokové sazby a snížený zájem o hypotéky prozatím ve druhém letošním čtvrtletí neměly větší dopad na ceny nemovitostí. Snížení tempa růstu cen bytů a domů se podle expertů na nemovitostní trh dostaví ve větší míře až ve druhé polovině roku.

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 6,28 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází z nabídkových cen (dřív – do letošního března – sledovala hodnoty až ve skutečně sjednaných smlouvách).

Úroky u hypoték začínají podle Fincentrum Hypoindexu stagnovat. Průměrná nabídková sazba v srpnu vzrostla pouze o 0,04 procentního bodu na 6,28 procenta. Některé hypoteční úvěry dokonce zlevnily. Už v září ale může být vše jinak. Záleží, zda bankovní rada České národní banky (ČNB) zvedne sazby. Vyloučené to není. Tuto možnost již připouští i Aleš Michl, nový guvernér ČNB a vrchní odpůrce zvyšování sazeb.

Desetitisíce lidí čekají nepříjemné starosti. Končí jim totiž fixace stávajících hypoték. Půjčky na bydlení přitom zdražují každý měsíc kvůli zásahům České národní banky. Spolu s vyššími cenami záloh za energie se tak může pro řadu domácností jednat o citelný zásah do rodinných rozpočtů. Banky svým klientům proto radí, aby začali řešit konec fixace i několik měsíců předem.

Hypotéky nyní enormně zdražují, a to zejména kvůli monetární politice centrální banky, která v reakci na rekordní míru inflace v ekonomice zvyšuje úrokové sazby. Podíváme se dnes na rady, co dělat před koncem fixační doby vaší hypotéky, aby vás nepřekvapila nová výrazně vyšší sazba. Pojďme na to!

V České republice ve 2. čtvrtletí letošního roku výrazně zdražilo nájemné v bytech. Ve velkých městech jako Praha, Brno nebo Mladá Boleslav to bylo až o 30 procent. Nadále také roste počet uzavřených nájemních smluv.

Celková hodnota dluhů tuzemských domácností v červnu i kvůli zvyšující se průměrné výši hypoték a cen nemovitostí poprvé překročila hranici dvou bilionů korun, oproti květnu je to o 0,9 procenta. Možná paradoxně však opět klesl podíl nesplácených úvěrů domácností včetně hypoték na dlouholeté minimum, upozorňuje hlavní poradce České bankovní asociace Miroslav Zámečník. Se zhoršující se ekonomickou situací se ale zřejmě trend obrátí.

Městský soud v Praze zahájil insolvenční řízení se Sberbank CZ. Lidé, kteří od ní mají hypotéku, se bojí takzvaného zesplatnění – tedy že budou muset najednou zaplatit celou zbývající část úvěru. Likvidátorka Sberbank Jiřina Lužová, která by mohla pokračovat jako insolvenční správkyně, v rozhovoru uklidňuje, že takový scénář při řádném splacení nehrozí.

Hypoteční trh se v meziročním srovnání propadl o půlku, hlásají titulky. Podle „interních zdrojů“ dokonce o 70 procent. V porovnání s loňským rokem to je pravda. Jenže loňský rok nebyl vůbec normální. Hypotéční boom začal už na jaře 2020, kdy se i rozvolnila pravidla pro získání hypotéky a úroky byly extrémně nízké. „Jenže nic neroste do nebe, a

Lidé propadají pocitu bezmoci. Bezmoc vede ke špatné náladě, která prorůstá celou společností. Jak z toho ven? K překonání beznaděje možná stačí míň, než si myslíte.

Situace na trhu bydlení se mění a jeho dostupnost se výrazně zhoršuje. Splátky hypoték dramaticky narůstají a začínají se vymykat z rukou střední třídy, výrazně však rostou i ceny nájemního bydlení a odborníci varují před tím, že zejména v menších městech může přijít pro nájemníky šok. Ceny porostou zřejmě minimálně až do konce roku. Ačkoliv se  ceny bytů začínají stabilizovat či mírně klesat, v atraktivnějších lokalitách poletí nadále nahoru.

Růst cen nových bytů v Praze se ve 2. čtvrtletí roku zastavil. Průměrná cena prodaného bytu byla 145 783 korun za metr čtvereční. Projevuje se nedostupnost hypoték. V Praze se prodalo 950 nových bytů, což je propad o 65 procent.

Poprvé za víc než dva roky poklesly průměrné ceny starších bytů. Trend není rovnoměrný, například byty v centru měst nadále zdražují. Nedostupnost bydlení ale žene nahoru nájmy, některé domácnosti na to nejsou připraveny.

Bojujete se splátkami hypotéky? Refixovali jste a nová výše splátek je nad vaše možnosti? Může se s bankou domluvit na snížení či odkladu splátek, ale nebude to zadarmo. Zaplatíte záznamem v registrech. Rok 2022 tedy skutečně domácím rozpočtům nepřeje. Energie letí prudce nahoru, ceny zboží i pohonných hmot jakbysmet, stejným tempem rostou i úrokové sazby na hypotékách. Kdo nyní aktuálně řeší refixaci úrokových sazeb na další roky, dostává od bank nabídku na úrokovou sazbu na nemilosrdných cca 6 % ročně u fixace na 5 let, což na měsíční splátce může způsobit zdražení až o třetinu oproti původní výši. Jsme na nejvyšším úročení od počátku nového století, vlastně i tisíciletí.

Úrokové sazby u hypoték jsou vyšší oproti minulým letům, zejména kvůli měnové politice České národní banky, která je odpovědí na bezprecedentní míru inflace v ČR. Právě úrokové sazby jsou nyní největším rozdílem mezi hypotékami a jejich alternativou – úvěry ze stavebního spoření. Dnes se na tento znovu populární produkt společně podíváme.

Stavební inspektoři radí, na jaké technické vady si dát pozor při koupi rodinného domu. Než půjdete na prohlídku nemovitosti, prohlédněte si je ve fotogalerii.

Průměrné měsíční náklady jsou v Praze asi o 2000 korun vyšší než v příměstských oblastech. Zatímco v hlavním městě vychází výrazně dráž hypotéka, za jeho hranicemi zase výdaje na dopravu.

Hypotéky rostou do astronomických výšin, zatímco ceny nemovitostí mají často klesat. Hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda se domnívá, že se vyplatí s nákupem počkat a situaci přirovnává k finanční krizi z roku 2008. "Kdyby politici opravdu chtěli národu sdělovat pravdu, museli by mu churchillovsky slíbit 'krev, pot a slzy'," říká Kovanda a varuje před cenovou bublinou na trhu s bydlením. Česko se ocitlo na prahu "ekonomicky krizových let" a hypotéky jsou nejvyšší od milénia.

Hypotéky v Česku prudce zdražují. Podle nejnovějších údajů Fincentra Hypoindexu odpovídala průměrná úroková sazba počátkem července 6,24 procenta, nyní už se blíží úrovni 6,5 procenta. Hypotéky jsou nejdražší od počátku milénia. Jsou dražší dokonce i než těsně před globální finanční krizí, jež vrcholila v letech 2008 a 2009. Ta tehdy následně způsobila pokles cen tuzemských nemovitostí.

Řada lidí stojí před rozhodnutím, zda jít do nájmu, či si pořídit vlastní bydlení. Rostoucí inflace a úrokové sazby v Česku mění situaci: v současnosti vychází nájem levněji. V Praze je tento rozdíl v průměru přes 12 tisíc korun.

Byty zdražily za deset let o víc než sto procent a na obdobný růst jsme si zvykli i u rodinných domů a stavebních pozemků. Země se točí kolem Slunce a ceny nemovitostí zkrátka rostou. To druhé prý ale možná brzy přestane platit. Končí zdražování? Ptáme se realitních makléřů z celého Česka.

Průměrná úroková sazba u hypoték v červnu vzrostla na 5 % a zřejmě se bude ještě zvyšovat. Banky a spořitelny za stejné období poskytly na bydlení úvěry v objemu 19,3 miliardy korun. V meziročním srovnání jde o 65% propad. Podle ekonoma Lukáše Kovandy potrvá současná ekonomická krize zhruba dva roky. Následně hypotéky opět zlevní.

Kvůli rostoucím úrokům klesá zájem o úvěry na bydlení po celém světě. Propady vedle Česka hlásí také Spojené státy, Británie nebo třeba Slovensko.

Banky a stavební spořitelny poskytly v červnu hypotéky v objemu 19,3 mld. Kč. To je meziročně o 65 % méně. Za celou první polovinu letoška je objem a počet poskytnutých hypoték meziročně nižší o víc než polovinu.

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červnu vzrostla na pět procent z květnových 4,64 procenta. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 19,3 miliardy korun, což je proti květnu pokles o osm procent. Meziroční propad zrychlil na 65 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Průměrná úroková sazba u hypoték v červnu vzrostla na pět procent. Banky a stavební spořitelny poskytly na bydlení úvěry v objemu 19,3 miliardy korun. V porovnání s loňským rokem jde o pokles o 65 procent. Objem hypoték se snížil i oproti květnu. Vyplývá to z aktuálních údajů Hypomonitoru České bankovní asociace.

Nové hypotéky v červnu zdražily na 5 procent. Kvůli vysokým sazbám, které ženou nahoru rozhodnutí České národní banky, která bojuje s inflací, klesá o hypotéky mezi lidmi zájem.

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červnu vzrostla na pět procent z květnových 4,64 procenta. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 19,3 miliardy korun, což je proti květnu pokles o osm procent. Meziroční propad zrychlil na 65 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Ještě před půl rokem by nejspíš osm z deseti odborníků na reality tvrdilo, že nemovitosti už nezlevní. Teď se ale začínají ledy hýbat. „Nic neroste do nebe. Dostáváme se na pomyslné maximum,“ řekl expert na reality Libor Ostatek.

Hypotéky v Česku prudce zdražují. Podle dnes zveřejněných údajů Fincentra Hypoindexu odpovídala průměrná úroková sazba počátkem července 6,24 procenta. Za poslední měsíc tak stoupla o další citelnou 0,53 procenta. Hypotéky jsou nejdražší od počátku milénia. Jsou dražší dokonce i než těsně před globální finanční krizí, jež vrcholila v letech 2008 a 2009. Ta tehdy následně způsobila pokles cen tuzemských nemovitostí.

Velký problém mohou mít zejména klienti, kteří si hypotéku sjednali před pěti lety a zvolili pětiletou fixaci. Těm se může měsíční splátka zvýšit o sedm tisíc korun, upozorňuje hypoteční analytik Fincentrum & Swiss Life Select Jiří Sýkora.

Průměrná nabídková úroková sazba u hypotečních úvěrů se přehoupla přes šestiprocentní hranici. Úvěry na bydlení jsou tak nejdražší za posledních 13 let. Nově složená bankovní rada České národní banky by mohla být garantem, že hypoteční sazby po nějakou dobu nevzrostou. Záležet ovšem bude na vývoji inflace.

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 6,24 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází z nabídkových cen (dříve – do letošního března – sledovala hodnoty až ve skutečně sjednaných smlouvách).

Pořízení bydlení na dálku včetně vyřízení hypotéky a výhradně digitálního kontaktu s katastrem nemovitostí? Na to si ještě počkáme. Byť k jistému posunu došlo, český e-government skýtá zákoutí, kde se občan snadno ztratí.

Bydlet ve vlastním je pro stále víc lidí nedosažitelný luxus, už jen získat hypotéku je dnes extrémně složité. Budou ceny nemovitostí dál raketově růst, nebo se můžeme dočkat zlomu? Nejnovější zprávy z realitního trhu naznačují, že druhá možnost je možná blízko. Je ale optimismus skutečně na místě?

Není to dlouho, co agentura Bloomberg zveřejnila analýzu srovnávající realitní trhy v Evropě. Z ní vzešel závěr, že Česko se umístilo na druhé světové příčce ve statistice trhů s bydlením, kde jsou ceny nemovitostí neúměrně vysoké v poměru k příjmům a hrozí tu radikální propad. Přichází obava z prasknutí cenové bubliny. Hůře je na tom podle agentury už jen Nový Zéland. Tento jednostranný závěr však není až tak tragický, i když vše bez problémů v oblasti nemovitostí také není.

„Letos skončí fixace hypotéky asi 50 tisícům domácností," říká v rozhovoru pro FinTag.cz obchodní ředitel skupiny Partners Jan Brejl. Nejčastěji přitom půjde o hypotéky s úrokem kolem dvou procent.

Ani to nemusí být hypotéka na velký byt, přesto některým klientům splátka zničehonic vyskočila i o 10 000 Kč měsíčně. Tuší, že to neutáhnou. „Nečekejte, až banka zavolá, volejte sami a udělejte z toho její problém,“ radí exbankéř.

Sazby hypoték vzrostly v posledních měsících až k šesti procentům. V roce 2017 byly sazby dvě procenta, teď jsou na šesti.

Zvyšování základních úrokových sazeb a všeobecné zdražování má tvrdý dopad na domácnosti, které mají hypotéky. Právě u půjček na bydlení došlo ke zhoršení podmínek, kdy skončila doba levných úvěrů. Současná průměrná výše úrokových sazeb u hypoték se vyšplhala až na 6 procent. Pro jedince, kterým končí několikaletá fixace to může znamenat i velké problémy s ufinancováním. Měsíční splátky se totiž mohou vyšplhat i o několik tisíc korun oproti minulosti. Navyšování sazeb má také dopad…

Nabídkové sazby u hypotečních úvěrů řady bank překročily šest procent. A do konce letošního roku mají vystoupat ještě výše. To je finanční pohromou pro domácnosti, kterým letos či v příštím roce končí fixace úrokové sazby. Měsíční splátky totiž mohou vyskočit o několik tisíc korun. Jak se dá dopad zdražení hypotečních úvěru na rodinné rozpočty alespoň trochu zmírnit?

Nemovitosti u nás za posledních deset let zdražily až trojnásobně. Jen za loňský rok podle Eurostatu vzrostly ceny o více než čtvrtinu. Takto to už ale dále nepůjde. Některé typy nemovitostí ustrnou nebo už nebudou zdražovat tak rychle, jejich prodej potrvá výrazně déle. Vlastnictví bytů se začne více koncentrovat do rukou velkých hráčů a čekám

V průzkumech Češi neustále tvrdí, že bydlení ve svém je to „nej“ a nic jiného nemá téměř smysl. Zpřísňující se podmínky hypoték, růst jejich sazeb i cen nemovitostí a nejistoty posledních několika málo let, ale vytvářejí koktejl změny. Mladí Češi začínají podle expertů měnit své preference a volí životní styl odlišný od toho, jak chtěli žít jejich rodiče.

Nejdůležitější je včasná reakce klienta, zdůrazňují banky. Možností je odklad splátky, ale i prodloužení celkové splatnosti.

Byty nejsou a nebudou, hlásí už delší dobu titulky v českých médiích. Není to nic nového, to jen rostoucí úrokové sazby a náklady na energie až na dřeň odhalují slabiny českého bytového trhu. Kde se stala chyba? A dá se s tím vůbec něco dělat?

Česká národní banka dnes vrací „devadesátky“. Základní úrokovou sazbu totiž její bankovní rada, naposledy pod vedením Jiřího Rusnoka, rozhodla navýšit na úroveň rovných sedmi procent. Na této hodnotě byla naposledy na jaře roku 1999.

Česká národní banka (ČNB) zvýšila základní úrok o 125 bazických bodů na rovných 7 procent. Reaguje tak na vývoj inflace, která v květnu atakovala hranici 16 procent, a také rostoucí inflační očekávání.

Bankovní rada ČNB znovu výrazně zdražila peníze. Úroky rychle rostou i ve Spojených státech, na boj s vysokou inflací se chystá už i švýcarská centrální banka.

Reálný výnos všech spořicích i termínovaných bankovních vkladů je vzhledem k dvouciferné inflaci záporný a nic na tom nezmění ani dnešní očekávané výrazné zvýšení úrokových sazeb České národní banky. Rychleji naopak banky reagují na růst sazeb zvyšováním úročení hypoték, vyplývá z analýzy Portu.

Fundamentálním problémem současné světové ekonomiky je to, že centrální banky v uplynulých letech vytvářením „bilionů z ničeho“ roztočily kolotoč inflace a spekulace, který teď neumí zastavit. České národní banky (ČNB) nevyjímaje.

Tlak centrální banky i finančního arbitra přiměl banky snížit nebo zrušit poplatky za předčasnou splátku úvěru na bydlení. Kolik to stálo na pokutách, v jaké výši jsou poplatky nyní a bude to tak napořád? Banky v současné době účtují jen nízké nebo vůbec žádné poplatky za předčasnou splátku. Nedošlo k tomu ale z lásky ke klientům.

Je to už trochu ohraná, stále ale aktuální písnička: dva roky globální pandemie, kolosální zásh do světové ekonomiky, narušené dodavatelské řetězce, stále extrémnější počasí, ruská agrese a válka na Ukrajině… mezi výsledky tohoto smrtícího mixu lze počítat i rekordní inflaci, která nyní sužuje nejen českou ekonomiku. Česká národní banka (ČNB) na ní bude nyní reagovat pravděpodobně dalším zvyšováním úrokových sazeb. A to požene nahoru i úročení hypotéčních úvěrů.