Hypotéky

Červencová čísla přinesla meziměsíční oslabení hypotečního trhu. Banky a stavební spořitelny poskytly nové hypotéky bez refinancování za 30,8 miliardy Kč, což bylo o 16 % méně než v červnu. Podle České bankovní asociace (ČBA) však pokles z velké části odpovídal obvyklému sezónnímu vývoji. Po jeho zohlednění se objemy držely přibližně na červnové úrovni. Od začátku roku dosáhly nové hypotéky 246,6 miliardy Kč, tedy zhruba o 67 miliard Kč více než ve stejném období loni.

Hledání vlastního bydlení může být velkým zdrojem stresu. Jak si tedy všechno předem naplánovat a na co si dát pozor, abychom se z toho nezbláznili, radí Martina Tomková, Brand specialistka České spořitelny.

Kupující počítali s běžným bankovním financováním. Během schvalovacího procesu ovšem narazili na překážku, kvůli které banka financování pozastavila.

Často žehráme na banky, že jsou neférové, nemilosrdné a berou nás na hůl. Faktem ale je, že finanční prostředí je silně konkurenční, a aby si banky dokázaly navzájem přetáhnout klienty, musejí jim bez ustání dávat různé lákavé pobídky. Někdy jde o výhodný úrok na spořicím účtu, jindy naopak o nižší úrok u hypotečního úvěru. Proto se leckdy vyplatí nemít veškeré produkty od jedné banky, ale využívat od každé to nejlepší. Aktuálně například přišla se zajímavou nabídkou Fio banka. A nikoliv jen jednou.

Koupit byt a z nájmu splácet hypotéku se jeví jako stále horší volba. V době vyšších úrokových sazeb by na sebe například v Praze v praxi nevydělal ani za třicet let. Podle indexu, který pravidelně sestavuje UniCredit Bank, jsou investice do nemovitostí letos dokonce nejméně výhodné za poslední zhruba čtyři roky.

Ceny bydlení ve větších městech dosáhly takových výšin, že pro řadu mladých lidí je nákup vlastní nemovitosti naprosto nepředstavitelný. Jedním z faktorů, který může rozhodnout o tom, zda si mladý člověk vlastní byt vůbec může dovolit, bývá finanční pomoc rodičů. A mnohdy tak dojde na vcelku logické řešení – rodiče prodají chalupu, uvolní úspory nebo darují byt, aby jedno z dětí mělo kde bydlet. Jenže za nějaký čas se druhé z dětí začne cítit odstrčeně, protože štědrý příspěvek od rodičů nedostalo. A než se nadějete, je zaděláno na rodinné spory, které mohou trvat klidně i dlouhé roky.

Boeing je znovu ve hře. Po letech potíží, letadel na zemi nebo propadu do ztrát to vypadá, že se začíná pomalu, ale jistě odrážet ode dna. Čemu za to vděčí? Změnil strategii, představil novinky a poučil se z minulosti. A hypotéky v Česku. Lidé si jich berou míň, úrokové sazby ale rostou. Jak do čísel zasáhlo omezení ze strany ČNB?

Banky a stavební spořitelny poskytly v červenci hypoteční úvěry za 40,4 miliardy korun. Ve srovnání s loňským červencem to znamená nárůst o sedm procent, proti červnu se objem hypoték snížil o 17 procent. Nové úvěry bez refinancování meziměsíčně klesly o 16 procent na 30,8 miliardy korun. Úrokové sazby v průměru stouply na 4,9 procenta z červnových 4,79 procenta.

Banky a stavební spořitelny poskytly v červenci hypoteční úvěry za 40,4 miliardy korun. To znamená o sedm procent více než loni. Ve srovnání s červnem však objem hypoték klesl o 17 procent. Průměrné úrokové sazby stouply na 4,9 procenta z červnových 4,79 procenta.

Sazby rostou, nemovitosti zdražují a pravidla pro investiční hypotéky zpřísnila. Přesto český hypoteční trh zůstává silný. Banky v červenci poskytly úvěry za 40,4 miliardy korun a od začátku roku už rozpůjčovaly 334 miliard. Vyplývá to z čerstvých dat ČBA Hypomonitor.

Banky a stavební spořitelny poskytly v červenci hypoteční úvěry za 40,4 miliardy korun. Ve srovnání s loňským červencem to znamená nárůst o sedm procent, proti červnu se objem hypoték snížil o 17 procent.

Hodnota hypotečních úvěrů poskytnutých v červenci zaznamenala meziroční nárůst. Přísnější pravidla centrální banky, růst hypotečních sazeb a zdražování nemovitostí udržely podle experta hypoteční trh ve zklidněnějším režimu.

Praha - Banky a stavební spořitelny poskytly v červenci hypoteční úvěry za 40,4 miliardy korun. Ve srovnání s loňským červencem to znamená nárůst o sedm procent, proti červnu se objem hypoték snížil o 17 procent. Nové úvěry bez refinancování meziměsíčně klesly o 16 procent na 30,8 miliardy korun. Úrokové sazby v průměru stouply na 4,9 procenta z červnových 4,79 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na trhu.

Průměrná mzda v Česku poprvé přeskočila 50 000 Kč, medián je ale o dost níž. Jde vůbec s běžným příjmem odkládat pěticiferné částky každý měsíc?

Hypoteční sazby rostou pátý měsíc v řadě. Swiss Life Hypoindex se v srpnu zvýšil na 5,42 % a dostal se nejvýše za poslední dva roky. Sazby se pravděpodobně blíží svému vrcholu, v nejbližších měsících ale spíše než výrazné zlevnění přijde stagnace kolem současných hodnot. Přinášíme srovnání aktuálních nabídek bankovních hypoték.

Stavební pozemky v Česku zdražily za deset let o více než 220 procent a jejich nabídka dál klesá. Parcely se zároveň prodávají výrazně rychleji než před rokem.

Sázení na sportovní utkání či jiné příležitosti je (nejen) v České republice velmi populární. Zatímco někteří na něj však nahlížejí jako na příležitostnou zábavu a mají nastavené jasné limity, jiní jej nemají stoprocentně pod kontrolou.

Je mu 37 let, každý den normálně chodí do práce, platí své účty, ale místo drahého a někdy téměř nedostupného nájmu přispívá na bydlení rodičům. Stále tak bydlí v domě, ve kterém vyrůstal a ze kterého nikdy neodešel. Podobný scénář se v posledních letech týká stále více lidí a kvůli rostoucím cenám nemovitostí, nájmů i úroků hypoték bude těchto situací nadále přibývat.

Pořízení vlastního bydlení je pro mnoho mladých lidí v dnešní době nereálné. Vysoké ceny nemovitostí v kombinaci s přísnými podmínkami pro získání hypotéky a rostoucími životními náklady způsobují, že se sen o vlastním bydlení může vzdalovat. Někteří proto při plánování budoucnosti počítají s majetkem, který by jednoho dne mohli zdědit po svých prarodičích.

Hypoteční sazby rostou pátý měsíc v řadě a dostaly se nejvýše za poslední dva roky. Také se mění způsob, jakým banky stanovují podmínky hypoték. Stále více záleží na bonitě žadatele, výši vlastních zdrojů i rozsahu služeb, které u banky využívá.

Kdo se věnuje dlouhodobě investování a problematice spoření, se s železnou pravidelností setkal s otázkou, jak ochránit svoje peníze před inflací. Inflace pomalu, ale jistě znehodnocuje naše úspory. Život člověka se tak dá vnímat jako boj s inflací. Jak se tedy nejlépe ochránit?

Průměrná nabídková sazba hypoték na počátku srpna meziměsíčně vzrostla o 0,1 procentního bodu na 5,42 procenta. Jde o pátý růst v řadě, čímž se úroky vyšplhaly na nejvyšší úroveň za poslední dva roky. Tato data vyplývají z aktuálního Swiss Life Hypoindexu, který mapuje trh na základě nabídkových sazeb bank.

Kdo čekal na levnější hypotéku, ten se nedočkal. Hypotéky jsou nyní nejdražší za dva roky. Průměrná nabídková sazba v srpnu vzrostla už popáté v řadě a dostala se na 5,42 procenta, nejvýše za dva roky. U modelového úvěru na 3,5 milionu korun to proti březnu znamená zhruba o 1100 korun vyšší měsíční splátku.

Průměrná sazba hypoték počátkem srpna meziměsíčně stoupla o 0,1 procentního bodu na 5,42 procenta. Stoupla popáté v řadě a dostala se tak nejvýše za poslední dva roky. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

Průměrná sazba hypoték počátkem srpna meziměsíčně stoupla o 0,1 procentního bodu na 5,42 procenta. Stoupla popáté v řadě a dostala se nejvýše za poslední dva roky. Vyplývá to z údajů Swiss Life...

Banky na začátku srpna nabízely hypotéky s průměrnou úrokovou sazbou 5,42 % ročně, což je nejvíc za poslední dva roky. Ukazuje to statistika Swiss Life Hypoindex, která sleduje nabídky většiny bank.

Praha - Průměrná sazba hypoték počátkem srpna meziměsíčně stoupla o 0,1 procentního bodu na 5,42 procenta. Stoupla popáté v řadě a dostala se nejvýše za poslední dva roky. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

Zájemci o vlastní bydlení si za novou hypotéku letos připlácejí výrazně více než loni. U úvěru za 3,5 milionu korun se splatností 25 let se měsíční splátka podle Swiss Life Hypoindexu od března zvýšila o více než tisíc korun. Hypoteční sazby navíc dál rostou, zvýšily se už pátý měsíc v řadě.

Hypoindex se v srpnu vyšplhal na nejvyšší úroveň za dva roky a odborníci pokles sazeb v nejbližší době nečekají. Upozorňují ovšem, že výsledná splátka čím dál častěji záleží i na klientovi.

Fixace u hypoték za 460 miliard korun letos skončí se sazbou kolem 3,3 % a domácnosti čeká skok na aktuálních 4,7 až 4,8 %. Ne vždy je ale výhodné čekat na konec fixace - někdy se vyplatí zaplatit pokutu za předčasné splacení a přejít k jiné bance dřív. Rozhoduje jednoduchý výpočet bodu zvratu.

Stavební pozemky pro bydlení v Česku za posledních deset let dramaticky zdražily. Z původně „doprovodné“ části realitního trhu se stal jeden z jeho nejnapjatějších segmentů. Ještě zajímavější než samotný růst cen je fakt, že inzerátů ubylo a nabídka...

Ceny bytů v Česku dál rostou, hlavně pak v Praze. Trh čeká na nový stavební zákon a investoři se ptají, jestli se začne zvyšovat nabídka a ochabne tlak na růst cen. Podle některých se brzy objeví dobré nákupní příležitosti a nakupovat ve velkém začaly investiční fondy. Kde je šance na vyšší výnosy?

Bankovní rada České národní banky (ČNB) ve čtvrtek rozhodla ponechat úrokové sazby na úrovni 3,75 procenta. Poté, co předběžná data ukázala v červenci zrychlení cenových tlaků u zboží a pokračující růst cen služeb, má ČNB prostor sazby dále zvyšovat.

ČNB se sazbami nepohnula a trh dostal jasný vzkaz: rychlá změna měnové politiky není na stole. Repo sazba zůstává na 3,75 procenta, inflace se podle nové prognózy může na přelomu roku znovu mírně zvednout a bankovní rada dál vidí víc rizik směrem k vyšším cenám než k jejich rychlému ústupu.

Česká národní banka ponechala základní úrokovou sazbu na 3,75 procenta. Analytici ale upozorňují, že pokračující inflační tlaky a růst cen služeb mohou do konce roku přinést další zvýšení sazeb.

Zdražování se po chvilkovém zpomalení znovu rozjíždí, hlavně kvůli dražším pohonným hmotám. Česká národní banka na to ale zatím nereaguje – její bankovní rada ve čtvrtek podle očekávání nechala hlavní úrokovou sazbu, od které se odvíjí úročení úvěrů a spoření v bankách, beze změny na 3,75 procenta. Hlasovalo pro to všech sedm členů rady.

Česká národní banka podle očekávání nechala základní úrokovou sazbu na 3,75 procenta. Bankovní rada tak po červnovém zvýšení zatím dál vyčkává a trh bude sledovat hlavně novou prognózu a vysvětlení guvernéra Aleše Michla. Od sazeb ČNB se odvíjejí úroky hypoték, firemních úvěrů i vkladů domácností.

Evropská centrální banka v červenci ponechala úrokové sazby beze změny. Prudké výkyvy cen ropy ale mohou přimět bankéře, aby měnovou politiku znovu zpřísnili už v září. Nová inflační data takový krok dál drží ve hře.

Šestici největších tuzemských bank stoupl v prvním pololetí letošního roku čistý zisk o pět procent na celkem 48 miliard korun. Ve stejném období loňského roku přitom finanční domy vydělaly 45,9 miliardy. Podle analytiků stojí za tímto růstem především stabilní makroekonomická situace, rostoucí objem vkladů a nečekaně vysoký zájem o investiční produkty i hypotéky.

Velké české banky dál vydělávají ve velkém. Šestice největších tuzemských domů zvýšila v prvním pololetí čistý zisk na 48 miliard korun. Pomáhá jim silná ekonomika, nízké selhávání úvěrů, rostoucí vklady i návrat Čechů k hypotékám a investicím.

ČSOB má za sebou silné první pololetí. Čistý zisk skupiny vzrostl o sedm procent na 10,2 miliardy korun, objem úvěrů překonal 1,1 bilionu a hypotéky dál táhne hlad po bydlení. Banka hlásí i rychlý růst investic klientů a rekordní zájem o financování bydlení.

Praha - Šestici největších tuzemských bank stoupl v prvním pololetí letošního roku čistý zisk o pět procent na celkem 48 miliard korun. O rok dříve to bylo 45,9 miliardy. Vyplývá to z výsledků bank, které má ČTK k dispozici. Za růstem zisků stojí podle analytiků hlavně příznivá makroekonomická situace, díky níž se zvyšují vklady u bank. Zájem se zvedl i o investiční produkty a hypotéky.

České domácnosti ani firmy se podle analytiků dalšího zdražování úvěrů zatím obávat nemusejí. Bankovní rada České národní banky dnes rozhodne o nastavení úrokových sazeb a představí novou makroekonomickou prognózu. Očekává se, že základní sazbu ponechá na 3,75 procenta. Ve hře ale nadále zůstává její zvýšení v některém z příštích měsíců.

Vlastní byt nebo dům je pro většinu Čechů symbolem úspěchu a jistoty. Jenže právě vysoký podíl lidí žijících ve vlastním může být jedním z důvodů, proč se Češi za prací stěhují méně než obyvatelé řady jiných evropských zemí. Odborníci proto upozorňují, že zejména pro mladé lidi nemusí být rychlá koupě nemovitosti vždy tím nejlepším rozhodnutím.

Konec fixace hypotéky není jen okamžik, kdy vám banka oznámí novou úrokovou sazbu. Je to zároveň příležitost změnit délku splácení, snížit dluh mimořádnou splátkou, upravit měsíční zatížení domácnosti nebo převést úvěr k jiné bance.

Novela stavebního zákona má podle plánů vlády odstranit některé z největších překážek bytové výstavby. Developeři i odborníci ale upozorňují, že ani v nejoptimističtějším scénáři nepřinese rychlé řešení. V Česku a zejména v Praze budou dál chybět desítky tisíc bytů. Ceny bydlení tak dál porostou.

Ještě na začátku roku to vypadalo, že by se hypotéky mohly pomalu vracet k příznivějším sazbám. Během jara se ale směr změnil. Banky začaly úvěry znovu zdražovat a červencová čísla ukazují, že rychlý návrat levného financování se odkládá.

Od začátku letošního roku se průměrné hypoteční sazby zvýšily už o téměř čtyři desetiny procentního bodu a přiblížily se k hranici pěti procent. Jen za poslední měsíc se zvýšily o 0,13procentního bodu. Bydlení pro lidi, kteří ho chtějí financovat z hypotéky, tak opět podražuje.

Každý rok všichni pracující Češi podepisují roční zúčtování daně nebo podávají daňové přiznání. A každý rok část z nich přehlédne slevu, která nevyžaduje žádnou složitou byrokracii – jen jedno potvrzení od banky, pojišťovny nebo investiční společnosti. Jde o odpočet úroků z hypotéky a příspěvků na penzijní nebo životní produkty, který může snížit daňový základ až o stovky tisíc korun. V určitých případech tak může daňová úspora přesáhnout 80 tisíc korun.

Ministerstvo financí finišuje s návrhem zásadní změny státní podpory hypoték. Původně chtěla ministryně financí Alena Schillerová (ANO) představit plán do konce června, přípravy nicméně stále...

Bankovní úvěry v Česku dál rostou. Vedle domácností, jejichž zadlužení překročilo 2,7 bilionu korun, si v červnu výrazně více půjčovaly také nefinanční podniky.

Děti mohou mít na matku i otce velký vliv. Někteří rodiče navíc chtějí svým potomkům za každé situace pomoci. Třeba s financováním první hypotéky. Stávají se proto ručiteli a skutečně dopomohou svým dětem k vlastnímu bydlení. Jenže někdy se z takové pomoci může stát nejdražší chyba jejich života.

Česká spořitelna za první pololetí dosáhla čistého zisku ve výši 14,3 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 18 ,1 mld. Kč a zvýšil se meziročně o 12,4 %. Zásluhu na tom mají hlavně vyšší provozní výnosy (+ 7,9 %). Ty rostly zejména v důsledku vyššího čistého úrokového výnosu (21,6 mld. Kč, + 5 %), který pozitivně ovlivnil objem poskytnutých úvěrů. Kromě toho provozní výnosy rostly kvůli čistému výnosu z poplatků (6,9 mld. Kč, + 9,4 %) a zisku z obchodních operací. Výnos z platebních transakcí naopak…

Předvolební slib levnějších hypoték v podání hnutí ANO byl bezohlednou ukázkou politického marketingu, který parazitoval na touze lidí po vlastním bydlení. Moc dobře věděli, že stát úroky bankám diktovat nemůže, přesto voličům bez studu prodali iluzi.

Zapomeň na mýty o matcha latte a drahých toustech. Proč mladí dneska nedosáhnou na vlastní byt a co s tím? Martina Tomková z České spořitelny na rovinu říká, jaké máš reálné alternativy, kolik musíš mít na účtu a proč se vyplatí odejít z velkoměsta.