Hypotéky

Státní půjčky na bydlení pro mladé rodiny chce ministerstvo pro místní rozvoj rozdávat i v příštím roce, a to i přes klesající zájem. Od začátku programu loni v srpnu dorazilo do dnešního dne na Státní fond rozvoje bydlení zhruba tisíc žádostí o půjčku za více než jednu miliardu korun.

Státní půjčky na bydlení pro mladé rodiny chce ministerstvo pro místní rozvoj rozdávat i v příštím roce, a to i přes klesající zájem. Od začátku programu loni v srpnu dorazilo do dnešního dne na Státní fond rozvoje bydlení zhruba tisíc žádostí o půjčku za více než jednu miliardu korun.

České banky poskytly za letošní tři čtvrtletí lidem 54.700 hypotečních úvěrů za téměř 124 miliard Kč.

Průměrná sazba hypotečních úvěrů v říjnu klesla na 2,50 procenta, což znamená pokles o 0,1 procentního bodu proti minulému měsíci. Od počátku roku 2019, kdy sazby překonaly hranici tří procent, je to pokles o 0,54 procentního bodu. Vyplývá to z dat Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů za říjen 2019.

Ceny bytů v Praze a krajských městech ve druhém čtvrtletí meziročně vzrostly v průměru o deset procent na 60 700 korun za metr čtvereční.

Průměrná úroková sazba hypoték v září klesla na 2,47 procenta ze srpnových 2,61 procenta. Sazby klesly již osmý měsíc v řadě. Vyplývá to z aktuálních údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba v prosinci 2016, a to 1,77 procenta. Od té doby většinou rostla. Ani díky levnějším hypotékám ale hypoteční trh příliš neožívá.

Odložit o pár měsíců hypotéku může v závěru roku znamenat mírnou úsporu. Očekává se pokles ceny úroků. Alespoň o tom hovoří vyhlídky některých významných českých bank a stavebních spořitelen. Hypoteční banky se totiž na poslední chvíli snaží splnit plány prodejů pro letošní rok, což se oproti předchozím tučným létům vzhledem ke zhruba pětinovému propadu poskytnutých hypoték příliš nedaří.

Mezi méně probádané aspekty realitního trhu patří otázka, do jaké míry financují české domácnosti své nákupy bytů a domů na úvěr – tedy jaký je podíl „Ú/N“ mezi hodnotou úvěrů a hodnotou nákupů.

Na pořízení hypotéky netřeba spěchat. Sazby neporostou ještě příští dva roky a v nejbližších měsících půjčky na bydlení naopak ještě mírně zlevní. Vypovídají o tom nástroje finančního trhu, od kterých domácí banky odvozují očekávání o budoucnosti úrokových sazeb. Potvrzují to i čeští finančníci.

Na pořízení hypotéky netřeba spěchat. Sazby neporostou ještě příští dva roky a v nejbližších měsících půjčky na bydlení naopak ještě mírně zlevní. Vypovídají o tom nástroje finančního trhu, od kterých domácí banky odvozují očekávání o budoucnosti úrokových sazeb. Potvrzují to i čeští finančníci.

Úvěr od státu má mnohá omezení a od srpna také podražil. „Zaváděcí“ úroková sazba 1,12 procenta poskočila na dvojnásobek.

Jestliže v Česku bankám hrozí zdanění v řádu miliard korun, v Polsku zřejmě utrpí banky ztráty v desítkách až stovkách miliard korun. Soudní dvůr Evropské unie rozhodl, že klienti polských bank mohou dosáhnout zrušení celé hypoteční smlouvy uzavřené s bankou, pokud obsahuje nečestná ustanovení. Týká se to především poskytování hypoték v cizích měnách.

Téměř polovinu všech hypoték si berou žadatelé sami. Sílící generace takzvaných singles hledá menší, zato praktické a komfortní bydlení. Obě pohlaví do něj shodně investují až po třicítce. Muži se k investici do bydlení odhodlají ve 36 letech, jejich dámské protějšky ještě o rok později. Vyplývá to z dat UniCredit Bank.

Hlídací pes unijní finanční stability ESRB pasoval Česko po bok Německa, obě země se potýkají s hrozbou finanční nestability kvůli lehce dostupným hypotékám a předraženým bytům či předluženým domácnostem. Obě země jsou na stejné lodi i přesto, že zatímco průměrný Němec potřebuje na byt kolem pěti ročních platů, Čech zhruba jedenáct. Co může působit v Německu jako preventivní apel, v Česku vypadá spíše jako snaha s křížkem po funuse.

Průměrná úroková sazba hypoték v srpnu klesla na 2,61 procenta z červencových 2,68 procenta. Sazby klesly již sedmý měsíc v řadě. Vyplývá to z aktuálních údajů Fincentra Hypoindexu. Hypoteční sazby se tak dostaly na úroveň loňského podzimu. Na minimu byla sazba v prosinci 2016, a to 1,77 procenta. Od té doby většinou rostla. Navzdory levnějším hypotékám ale zájem o ně opět opadl.

Bankovní domy sice v minulých dnech zlevnily cenu hypotečních úvěrů, ale prostor pro další snižování úrokových sazeb stále existuje. Na mezibankovním trhu si totiž půjčují banky například na deset let za sazbu okolo 1,4 procenta, přičemž UniCredit Bank nabízí hypotéku s desetiletou fixací za 2,22 procenta a Česká spořitelna má sazbu pro tuto hypotéku od 2,54 procenta, což je přirážka ve výši přesahující jeden procentní bod. Podobně jsou na tom i další banky.

Pokles úrokových sazeb úvěrů na bydlení, který podle dat Broker Consultingu nastal začátkem roku, dál pokračuje. UniCredit Bank už v červenci srazila sazby u všech fixací do deseti let na 2,22 procenta. Česká spořitelna v posledních dnech zlevnila hypotéky o tři desetiny procentního bodu. Například hypotéku na deset let teď nabízí za 2,54 procenta. Nižší sazby nabídly i Fio banka a Air Bank.

Air Bank, Česká spořitelna, Fio banka i Wüstenrot… Hned čtyři banky snížily v uplynulých dnech úrokové sazby hypotečních úvěrů. A snad všechny již poněkolikáté v řadě. Důvodem je mimo jiné jasný konkurenční boj.

Americké ministerstvo financí ve čtvrtek představilo plány na ukončení státní kontroly nad hypotečními agenturami Fannie Mae a Freddie Mac. Tyto ústavy v době finanční krize před 11 lety téměř zkrachovaly, proto jim tehdejší vláda přiznala finanční pomoc 187 miliard dolarů (dnes 4,4 bilionu korun) z peněz daňových poplatníků. Plán současné vlády počítá s návratem těchto ústavů do soukromého vlastnictví, uvedla agentura AP.

Ač se banky činí a představují nové úvěrové produkty, půjčkám na bydlení se letos nedaří. I když úrokové sazby klesají, zájem o hypotéky neroste. Hlavním důvodem jsou přísnější podmínky.

Ceny realit jsou vysoko a při žádosti o hypotéku je nutné mít ve vlastních penězích minimálně 20 procent z hodnoty pořizované nemovitosti. Je běžné, že mladým lidem v této věci pomáhají rodiče. Jaké mají možnosti, přibližuje David Kučera, finanční poradce Partners.

Dánská Jyske Bank se minulý týden stala první bankou, která spotřebitelům nabídla hypotéku s negativním úrokem. To znamená, že místo toho, aby lidé bance platil z úvěru úrok, banka platí jim. Hlavní ekonom Moneta Money bank Petr Gapko v rozhovoru pro INFO.CZ rozebírá důvody takového kroku. Čeká brzy něco takového i Čechy?

Po čtyři roky pokračující růst cen bydlení by snad konečně mohl zastavit alespoň mírný pokles cen. Vyplývá to s poslední studie České bankovní asociace (ČBA). Vývoj situace však bude záležet na stavu ekonomiky, trhu práce, příjmy obyvatel a (ne)dostatek bytů. Méně potěšující je, že podle studie nepominou problémy s dostupností bydlení. Situace může vyústit v posun od vlastnického k nájemnímu bydlení.

Lidé bydlící v nájmu vydávají na bydlení v průměru o 1800 korun měsíčně více než ti, kteří bydlí ve vlastním. V nájmech přitom žijí spíše lidé s nižšími příjmy. Náklady spojené s bydlením představují u vlastníků 27 procent příjmů domácnosti, v nájmu u soukromníka je to 37 procent, ve státním nebo obecním bytě 31 procent. Vyplývá to z výsledků průzkumu, které dnes na setkání s novináři zveřejnila finančně poradenská společnost Partners.

Ceny realit jsou vysoko a při žádosti o hypotéku je nutné mít ve vlastních penězích minimálně 20 procent z hodnoty pořizované nemovitosti. Je běžné, že mladým lidem v této věci pomáhají rodiče. Jaké mají možnosti, přibližuje David Kučera, finanční poradce Partners.

České banky poskytly v prvním pololetí 2019 lidem 36.000 hypotečních úvěrů za celkem 80,8 miliardy Kč. Proti stejnému období loni to bylo o 11.300 hypoték a dvacet miliard korun méně. Vyplývá to z dat zveřejněných na stránkách ministerstva pro místní rozvoj.

Hypotéky v červenci opět zlevnily. A to poměrně výrazně.