Hypotéky

Pokud vám letos končí fixace hypotečního úvěru a chystáte se jej refinancovat, nepatříte zrovna mezi šťastlivce. Odborníci totiž očekávají, že by v roce 2022 mohl padnout dosavadní 14 let starý rekord, kdy se úrokové sazby u hypoték dostaly na dohled šesti procentům. Proto radí hypotéku nyní fixovat spíše na kratší dobu.

Rekordní nárůst zájmu o hypotéky a také investování jsou specifikem loňského roku. A inflace bude zájem o investice lidí v Česku táhnou i letos, kvůli vyšším úrokovým sazbám a vysoké ceně nemovitostí to ale s hypotékami bude naopak, míní Petr Borkovec, ředitel finančně poradenské společnosti Partners, která loni dosáhla obratu 2,35 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 44 procent. Tržby celé skupiny Partners loni stouply stejnou měrou na 3,1 miliardy korun. Jedním z hlavních cílů pro letošek je spustit vlastní banku.

V bance už hypotéku pod 4 % nedostanete. Státní fond ale nabízí lidem do 40 let půjčku na bydlení za 2,49 %. Zájem je veliký, zbývá necelých 500 milionů korun.

Ačkoliv chuť po vlastní nemovitosti má stále velká řada lidí, sazby hypoték mířící k 4 procentům a možná i výše hypoteční trh velmi pravděpodobně zpomalí. Snížená poptávka po hypotékách bude pravděpodobně mít dopad také na ceny nemovitostí, které by neměly růst tak razantně jako v minulých letech. Pohled na to, jak by se trh mohl vyvíjet naznačuje nedávná historie.

„Na financování vlastního bydlení hypotékou je vždy správný čas. Protože čím dříve lidé s jejím splácením začnou, tím dříve s ním také jednou skončí,“ říká v podcastu FinTag.cz finanční poradkyně Dana Chňoupková Míchalová.

Průměrná sazba hypoték v ČR stoupla v prosinci na 2,99 procenta, a to z listopadové úrovně 2,7 procenta. Nárůst o 0,29 procentního bodu představuje nejvýraznější meziměsíční vzestup v celé historii sledování od roku 2003, vyplývá z dat Fincentrum Hypoindex.

Úvěry na bydlení pokračují v Česku ve zdražování. Průměrná úroková sazba u hypoték stoupla v prosinci vůbec nejrychleji v historii sledování. Přesto v roce 2021 padl rekord v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Experti však pro letošek očekávají prudké ochlazení zájmu o půjčky na pořízení nemovitosti.

V závěru loňského roku se průměrná úroková sazba hypoték dostala těsně pod hranici tří procent (2,99 procenta), rostla tak vůbec nejrychleji od roku 2003, kdy společnost Fincentrum začala ukazatel Hypoindex sestavovat.

Ani na prosincových 2,99 % už teď v praxi nikdo nedosáhne. Noví zájemci v lednu těžko seženou hypotéku s úrokem pod 4 %.

Úrokové sazby v prosinci uzavřených smluv o hypotékách ještě nepřekročily trojku. Dnešní nabídkové sazby přitom už zřídkakdy klesnou pod čtyři procenta. Letos hypoteční trh spadne o desítky procent.

Zelená politika bank, kterou využívají při posuzování svých klientů, se týká i běžných hypoték. Čím zelenější nemovitost si lidé vyberou, tím příznivější úroky jim mnohé banky při splácení úvěru nabídnou. Stěžejní roli zde hrají průkazy energetické náročnosti budovy, které ukazují, kolik energie budova spotřebuje. Zelené hypotéky už nabízí ČSOB nebo Komerční banka, která na sebe v tuzemsku co se klimatické odpovědnosti upozorňuje asi nejvíce. V nejbližší době chce na nižší úroky začít lákat…

O kolik letos spadne hypoteční trh? A přijde další vlna refinancování? Sledujte nový pořad Agenda, který vychází každý všední den na Seznam Zprávách. Dnes o úrokových sazbách a hypotékách se šéfem banky Moneta Tomášem Spurným.

Pokud potřebujete z jakéhokoli důvodu ocenit určitou nemovitost, určitě nyní dávejte pozor. Řekneme si totiž, jak na to. Ocenění se hodí například pokud přemýšlíte nad koupí nějakého domu či bytu, nebo naopak když potřebujete svůj majetek prodat. Na koho by se měl člověk obrátit? A jak postupovat?

Ceny bytů vystřelily v celé Evropě, nejrychleji přitom v Česku. ČNB i investoři ujišťují, že strach z prasknutí cenové bubliny není na místě.

Vláda Petra Fialy získala ve sněmovně důvěru; inflace v prosinci opět stoupla; maloobchod loni zažil žně; Škoda Auto má stále málo čipů; PKN Orlen chystá změny; Airbus loni Boeing předčil; Bolt získal další významnou investici; blíží se fúze herních titánů; Vladimír Dlouhý nahradí dle ČT v čele ČNB Rusnoka; Meta čelí žalobě za 2,3 mld. liber; Toyota stále předčí VW; PayPal zvažuje vývoj vlastní kryptoměny.

{empty}Ceny bytů a rodinných domů v Česku rychle rostly i ve třetím čtvrtletí roku 2022. Podle dnes zveřejněných dat Eurostatu meziročně zdražily v průměru o 22 %, což byl vůbec nejrychlejší růst v Evropské unii. V předešlém čtvrtletí jsme byli s meziročním růstem o 14,5 % v Evropě čtvrtí.

Sazby hypoték letos dosáhnou k pěti procentům. Refixace a vyšší splátky mohou řadu klientů dostat do problémů.

Rok 2021 byl rokem hypoték. Banky a stavební spořitelny loni poskytly nové hypoteční úvěry za rekordních 379 miliard korun, což je meziroční nárůst o 70 procent. Celkem, tedy včetně refinancování, to bylo 178 tisíc hypoték za rekordních 541 miliard korun, uvádí statistika České bankovní asociace Hypomonitor. V případě počtů úvěrů jde o zhruba 50procentní nárůst a u objemu o 73 procent.

Nízké úrokové sazby v prvních devíti měsících minulého roku lidé využili k nákupu nemovitostí. V závěru roku se však začaly projevovat vyšší sazby, které v letošním roce hypoteční trh výrazně zchladí.

Prosincová inflace dál rostla, cenovky se meziročně zvýšily o 6,6 procenta.

Banky a stavební spořitelny loni půjčily na bydlení rekordních 540 miliard korun, z toho hypotéky dělaly 430 miliard. Odhaduje to skupina ČSOB, lídr na trhu financování bydlení, jejíž součástí jsou Hypoteční banka a ČSOB Stavební spořitelna. Dosud rekordní byl rok 2020 s celkem zhruba 315 miliardami. Rekordní byl loňský rok i z pohledu počtu prodaných hypoték, jak dokládají data hypoindexu.

Banky v Česku loni poskytly hypotéky za rekordních 430 miliard korun, což bylo o 69 procent více než v roce 2020. Objem úvěrů ze stavebního spoření se zvýšil rovněž o 69 procent na 110 miliard korun. Na tiskové konferenci to dnes řekl člen představenstva ČSOB Jan Sadil. Poptávku po bydlení podle něj hnaly nahoru především nízké úrokové sazby a obava z jejich zvyšování, které přijde letos. Hypoteční banka ze skupiny ČSOB je lídrem hypotečního trhu.

Banky loni poskytly úvěry na bydlení za rekordních 430 miliard korun, tedy o 69 procent více než v roce 2020. Poptávku po bydlení hnaly nahoru především nízké úrokové sazby a obava z jejich dalšího zvyšování v letošním roce, řekl člen představenstva ČSOB Jan Sadil.

Stačilo počkat na přelom kalendářního roku, aby se opět rozvířil konkurenční boj o hypoteční klienty. Je totiž třeba začít plnit obchodní plány na nový rok. Dnes snížila sazby Moneta, zlevnění nevylučuje další banka.

Banky v Česku loni poskytly hypotéky za rekordních 430 miliard korun, což bylo o 69 procent více než v roce 2020. Objem úvěrů ze stavebního spoření se zvýšil rovněž o 69 procent na 110 miliard korun. Na tiskové konferenci to dnes řekl člen představenstva ČSOB Jan Sadil. Poptávku po bydlení podle něj hnaly nahoru především nízké úrokové sazby a obava z jejich zvyšování, které přijde letos. Hypoteční banka ze skupiny ČSOB je lídrem hypotečního trhu.

Pokud vás zajímá, co můžeme očekávat od tohoto roku u hypoték, určitě zpozorněte. Kvůli zvyšování úrokových sazeb centrální bankou se totiž letos můžeme dočkat až 6 % průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů. Co dalšího lze očekávat?

Přibližně čtyři pětiny Čechů žijí ve vlastních nemovitostech, v nájmu bydlí nižší procento obyvatel než ve většině zemí EU. Kde vidí příčiny trendu čtenáři Seznam Zpráv a jak vnímají situaci na trhu s bydlením?

Na přihlášení k paušální dani zbývá živnostníkům už jen pár dní. Letos je třeba přihlásit se do pondělí 10. ledna. Pro mnohé se vyplatí, ale ne všem. Pokud tedy zvažujete paušální daň, ale máte v plánu řešit hypotéku, počkejte radši ještě jeden rok, než bude jasno, jakou strategii ověřování vašich příjmů banky zvolí, a zda vůbec budou tyto klienty financovat.

Banky v návaznosti na razantní zvýšení základní úrokové sazby České národní banky dále zdražují hypotéky. Skupina ČSOB od 17. ledna zvyšuje sazby u všech fixací hypoték. Nově bude úroková sazba u nejčastěji využívané hypotéky s fixací na pět let vyšší o 0,6 bodu. Největší zdražení postihne sazby u jednoleté fixace, a to o jeden procentní bod. ČSOB to dnes sdělila ČTK.

Ostrá ofenziva České národní banky by měla mimo jiné pročistit a zklidnit Divoký západ, který se rozvinul na trhu firemních dluhopisů.

Zdražování nemovitostí v metropoli v loňském roce nepolevilo, přestože se od počátku roku do října 2021 na pražském realitním trhu prodalo skoro 5,5 tisíce bytů. Růst cen bytů i ochlazení poptávky by však letos mohlo zpomalit, hlavně v důsledku zvyšování sazeb ČNB.

Pro všechny světské radosti. Tak zní nový slogan Fio banky, který jde napříč její novou kampaní. Pro klienty to má vysílat signál, že je to obyčejná banka pro obyčejné lidi, v dobrém slova smyslu. Přes Jakuba Koháka a zvířátka ke kolotočářům. Tak se v jedné větě vyvíjela kampaň Fio banky, která cílí na nové i stávající klienty a má posílit povědomí o značce jedné z mála skutečně českých bank. Připomeňme si starší kampaně dvěma videi.

Překotný růst cen a úrokových sazeb bank se v příštím roce promítne do staveb nových domů. Mnoha lidem splácejícím hypotéky se jejich měsíční splátka zvýší o tisíce korun. Po deseti letech od přijetí legislativy šetrnější k životnímu prostředí budou navíc od září zakázány neekologické kotle 1. a 2. emisní třídy.

Česko od dneška hospodaří v režimu rozpočtového provizoria. Musí totiž začít osekávat pandemické dluhy. Nejen státní zaměstnanci a důchodci se tak musí připravit na hubenější čas, i když ne nutně od letoška. Inflace, která však letos udeří – v tomto měsíci až desetiprocentní – způsobí výrazné pokles kupní síly obyvatelstva – a tedy jeho životní úrovně. Na co dalšího je letos třeba se v ekonomické a finanční oblasti připravit. Zde osmero hlavních změn a očekávání roku 2022.

Analytici očekávají v nastávajícím roce velké ochlazení hypotečního trhu, zájem o úvěry na bydlení v roce 2022 poklesne. Očekává se návrat trhu do „normálu”, tedy k celkovému ročnímu objemu sjednaných hypoték v pásmu 200 až 250 miliard korun. Úrokové sazby u hypoték mohou vystoupat až k šesti procentům.

Průměrný věk žadatelů o novou hypotéku je v rozmezí 35 až 36 let. A jsou to právě lidé mladší 36 let, kteří budou mít díky novému nařízení centrální banky od 1.4. 2022 snazší přístup k hypotékám.

Lidé v Česku dají do životního pojištění asi tisícovku měsíčně. Průměrná hypotéka je 3,5 mil. Kč. Avšak dle pojistného analytika Partners Pavla Krejčíka pojištění na tuto částku vyjde 35letého dlužníka na 1 500 Kč.

Letošek se do hypoteční historie zapíše jako rok, kdy si lidé vzali hypotéky v rekordním objemu ke 400 miliardám korun. Ale také jako rok, kdy hypotéky skokově zdražovaly. A růst úrokových sazeb není ještě u konce.

Představte si situaci, kdy máte vyhlédnutý dům, který si chcete koupit. Při jeho lustrování však zjistíte, že je na něm zástavní právo, které zajišťuje hypoteční úvěr stávajících vlastníků. Nejde vlastně o nic neobvyklého. Nemusí to ani představovat větší problém. Jak se dané situace vyřeší?

Vlastní bydlení se bude Čechům dál vzdalovat, problém s cenami nemovitostí může mít v příštím roce už i značná část střední třídy, ač má jejich růst začít zpomalovat. Kromě cen nemovitostí pak zřejmě porostou i ceny nájemního bydlení. Zdražovat se budou dál i hypotéky, které v době pandemie trhaly rekordy.

Rok, který nyní končí, tedy roku 2021, byl pro realitní trh bouřlivým. Následující rok 2022 by však mohl být v tomto ohledu o něco klidnější. Mělo by dojít ke zpomalení trhu i zpomalení růstu cen nemovitostí. Na situaci pak vytěží ti, kdož si nakoupili nemovitosti za nízkých úrokových sazeb, protože i ty by měly být definitivně minulostí. Kvůli méně dostupným hypotékám by se pak však měly upevnit rozdíly mezi vlastníky a nájemníky. To i další predikce vycházejí z analýzy Petera Višňovského ze společnosti LEXXUS.

Česká národní banka (ČNB) opět přistoupila k ráznému kroku, když znovu zvýšila úrokovou sazbu. Z původních 2,75 procenta se nakonec zvedla o celý jeden procentní bod, což překonalo i předpoklady ze strany finančních analytiků. Redakce ŽivotvČesku.cz oslovila ekonoma Lukáše Kovandu (41), zda by vysvětlil, co to znamená pro české domácnosti a firemní úvěry. "Hypotéky budou zdražovat více, než se předpokládalo, a podnikatelé budou mít nákladnější investice. V krajním případě dojde na propouštění," řekl pro ŽivotvČesku.cz.

ČNB dnes oznámila další navýšení úrokových sazeb. Hlavním důvodem je snaha udržet rychlý růst cen pod kontrolou.

Nejdřív finančně pomáhala svým rodičům, pak se snažila pomoci i své dceři. A tak zastavila dům u nebankovní společnosti. Záhy se dostala do dluhové pasti a o nemovitost přišla.

V příštím roce by proto průměrná úroková sazba mohla vyšplhat až k pěti procentům.

Průměrná úroková sazba tuzemských hypoték v listopadu činila 2,7 procenta, plyne z aktuálních statistik Fincentrum Hypoindexu. Oproti říjnu údaj vyskočil o 0,16 procentního bodu, což značí nejvýraznější meziměsíční zdražení hypoték od ledna 2008. Přesto všechno lze ale říci, že už nyní tyto údaje vůbec neplatí – hypotéky jsou právě teď ještě notně dražší než v listopadu.

Rychlý přehled nejdůležitějších událostí, které se v byznysu odehrály doma i ve světě v úterý 14. prosince.

Na průměrný nový byt o rozloze 70 metrů čtverečních musí obyvatel Prahy vydělávat 15,9 roku – když nebude mít za celou tu dobu žádné jiné výdaje a neplatil by ani daně či odvody. Ukazuje to Index dostupnosti bydlení, který počítá developerská společnost Central Group.

Jen v listopadu – měsíci, který za standardních podmínek nepatří v hypoteční poptávce k těm nejsilnějším – sjednaly banky hypotéky za více než 37 miliard korun. Za celý letošní rok by se pak podle odhadu Fincentrum Hypoindexu mohl jejich objem vyšplhat až za hranici 420 miliard korun, a to navzdory rostoucím sazbám. Trh v příštích měsících ale čeká ochlazení. Jednak kvůli již ohlášenému zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték ze strany ČNB, tak i rostoucím sazbám, které úvěry na bydlení citelně prodražují.

Zájem o hypotéky zůstává vysoký, úroky mají dál růst. Průměrná výše hypotéky je dnes o 59 % vyšší než před pěti lety.

Ačkoli hypotéky razantně zdražují, zájem o ně v listopadu nepolevil, naopak. Zřejmě proto, že se lidé bojí dalšího růstu sazeb. Někteří žadatelé by na úvěr na bydlení kvůli vysokým úrokům už nemuseli dosáhnout.

Česko trápí bytová krize. Nůžky mezi dostupným bydlením a schopností ho měsíčně splácet bez fatálního dopadu na příjem domácnosti se rozevírají. Podle dat některých realitních serverů se zdá, že je tu řešení - stěhování s rodiči.

Zájem o hypotéky se v listopadu opět zvýšil, a to navzdory postupnému růstu úrokových sazeb. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor.

Průměrná výše hypotéky v listopadu vzrostla na 3,46 mil. Kč. Oproti říjnu stoupla o sto tisíc korun. Spolu s rostoucí výší hypotéky a zvyšujícími se úroky rostou i měsíční hypoteční splátky.

Průměrná sazba hypoték v ČR stoupla v listopadu na 3,75 procenta, a to z říjnové hodnoty 3,1 procenta. Jedná se o nejvýraznější meziměsíční zdražení hypoték v historii, jak vyplývá ze statistik společnosti Golem Finance. Na běžné hypotéce, kterou si lidé vezmou nyní, tak zaplatí nejčastěji o dva až tři tisíce korun měsíčně více, než pokud by si ji vzali před rokem. Loni v listopadu totiž průměrná sazba hypoték činila 1,97 procenta.

Průměrná sazba hypoték v Česku stoupla v listopadu na 3,75 procenta, a to z říjnové hodnoty 3,1 procenta. Jedná se o nejvýraznější meziměsíční zdražení hypoték v historii, jak vyplývá ze statistik společnosti Golem Finance. „Hypotéky zdražují nejrychleji v historii, nejdražší budou příští rok,“ podotýká ekonom Lukáš Kovanda a radí, kdy bude její sjednání nejvýhodnější

Stavební spořitelny poskytly letos do konce listopadu úvěry za zhruba 103 miliard korun, meziročně o 68 procent více. Objem úvěrů je tak již od konce září rekordní, a to i ve srovnání s celoročními výsledky. Dosud nejvíce, zhruba 75 miliard korun úvěrů, poskytly stavební spořitelny za celý rok v roce 2008. Zároveň ale stavební spořitelny zaznamenaly dvouprocentní pokles zájmu o nové smlouvy o stavebním spoření, kterých letos ke konci listopadu uzavřely zhruba 443 tisíc. Vyplývá to z údajů od všech pěti stavebních spořitelen v ČR.

Roky rekordně nízkých úrokových sazeb u hypotéčních úvěrů jsou pryč. Definitivní tečku za nimi učinila ČNB, když na začátku listopadu zvedla v rámci boje proti inflaci základní úrokovou sazbu o 1,25 procenta na 2,75 procenta.

Je kde bydlet, ale není za co si bydlení koupit. Je řešením prodloužení doby splácení hypoték? Není to budoucí finanční past na mladé? Druhá část rozhovoru s Filipem Belantem, šéfem sekce bydlení České spořitelny. Původně hodinový rozhovor jsme rozdělili na dvě části. První je o energiích a tato druhá, o aktuální problematice bydlení.

Za uplynulých 12 měsíců se rozestavělo 42 tisíc nových bytů. Tolik se stavělo naposledy v roce 2009, připomíná ekonom České spořitelny Michal Skořepa. Přinese to očekávané ochlazení na trhu s nemovitostmi? Situace na hypotečním trhu by tomu mohla napomoci.