Spoření

Vláda se snaží podpořit soukromé spoření na penzi. Lidem, kteří budou spořit více, chce navýšit státní příspěvek, zvýší se však hranice, od níž ho dostanou. Češi ale budou moci nově šetřit na daních třeba nákupem akcií do penze.

Kvůli zdražování začíná řada lidí sahat na úspory a spořicí účty, a to navzdory nevýhodným podmínkám. Finanční poradci však například předčasný výběr z penzijního spoření nedoporučují.

Nynější ekonomická situace je zejména spojena s vysokými cenami energií, setrvalým zdražováním potravin ale i dalšího zboží a snižováním kupní ceny obyvatel. Dnes se zaměříme na data, která ukazují, jak české domácnosti toto řeší, na čem nejvíce šetří a co si musí kvůli vysokým cenám odepírat. Pojďme tedy na to!

S nejvyšším úrokem na spořicím účtu přichází nováček ze Slovenska. Prozkoumali jsme jeho nabídku a porovnali ji s konkurencí.

Téměř všechny banky u nás už peníze na termínovaných vkladech úročí sazbou mezi pěti a šesti procenty. Na současnou inflaci to sice nestačí, ale je to rozumnější než nechat volné prostředky na běžném účtu bez jakéhokoliv zhodnocení. K získání lepší sazby není potřeba obvykle splnit ani mnoho podmínek. Pro lepší orientaci na trhu přinášíme proto přehled těch nejvyšších sazeb, které banky na svých termínovaných vkladech nabízí před koncem roku 2022.

Ministr financí Zbyněk Stanjura (ODS) chce od příštího roku začít snižovat schodek státního rozpočtu. Dotkne se to většiny z nás. A to prostřednictvím nižší státní podpory například u stavebního nebo penzijního spoření. Zrušit chce také některé daňové výjimky. Odmítá ale zvyšování daně z příjmu fyzických osob.

Žijete od výplaty k výplatě, máte napnutý rodinný rozpočet a každý měsíc toužebně vyhlížíte na účtu příchozí platbu od zaměstnavatele? Všichni víme, že doba je zlá a vše se jen zdražuje. Jak tedy ušetřit například na nečekané výdaje nebo ještě lépe udělat si finanční rezervu na horší časy?

Když vám zkrachuje banka, přijdete o peníze? Víte, kde jsou v bezpečí a za jakých podmínek? Pojďte si to vyzkoušet v našem zábavném kvízu.

Státní příspěvky za spoření ve třetím pilíři se mají snížit, pokud nebudete vkládat dost. Kromě toho stát plánuje také uvolnit pravidla pro daňovou podporu u spoření na důchod. Spoříte si na penzijním připojištění ve starých transformovaných fondech nebo v doplňkovém penzijním spoření (novější účastnické fondy), tedy v tzv. III. pilíři? Pak vězte, že ministerstvo plánuje změnit pravidla pro získání státního příspěvku. Stát chce, aby si lidé na penzi spořili víc. Pokud nebudete spořit dost, dostanete i při vyšší úložce nižší státní podporu.

Třináct bank u nás už nabízí na spořicím účtu úročení pět procent a více. Nejlepší sazbu přes šest procent si ale celý říjen drží zatím jen staronová Max banka. Přinášíme aktuální přehled nejlepších tuzemských spořicích účtů.

Jak co nejlíp ochránit úspory před inflací, když je potřebujete mít snadno po ruce a nechcete zkusit investice? Tady je nezávislé porovnání spořicích účtů a termínovaných vkladů.

Meziročně došlo k nárůstu inflace nad 18 % a je pravděpodobné, že se bude zvyšovat i nadále. Klíčová úroková sazba ČNB, kterou využívá ke zkrocení inflace, se v současné době vyrovnala na 7 %. V reakci na to řada bank v létě upravovala úrokovou sazbu na účtech investičních fondů. Sazby těch nejvýznamnějších se v současnosti pohybují od 4,61 % do 5,75 %.

Banky se snaží přimět české obyvatelstvo k investicím, ale moc se jim to nedaří. Podle výzkumu agentury Ipsos v kombinaci s finančními toky Banky Creditas se o dluhopisy, podílové fondy nebo akcie začalo zajímat asi pět procent lidí.

Zvláště v těchto těžko předvídatelných ekonomických časech je jasné, že jakási zlatá rezerva rodinného rozpočtu je třeba. Pro nenadálé výdaje, pro případ ztráty příjmů či zdražování. Jak ji ale vytvořit? A hlavně, pomocí jakého finančního instrumentu ji tvořit?

Každý pátý drobný investor snižuje objem svých investic, aby pomohl pokrýt náklady na rostoucí výdaje v domácnosti. Drobní investoři v Česku se již druhé čtvrtletí v řadě nejvíce obávají inflace.

Povědomí Čechů o ochraně jejich peněz v bankách, stavebních spořitelnách a družstevních záložnách za posledních pět let výrazně vzrostlo. Zatímco v roce 2017 vědělo o existenci zákonného pojištění vkladů 60 procent lidí, nyní je to 77 procent.

Stavební spořitelny zvýšily úročení vkladů, odstranily vstupní poplatky a nabízejí bonusy za novou smlouvu. U které teď nejlíp zhodnotíte vklady?

Nová bankovní značka přichází s nejvyšším úrokem na trhu. Sazby od října zvýšily také Raiffeisenbank, Česká spořitelna a chystá se k tomu Komerční banka. Jak teď vypadá žebříček?

Úroková sazba přes 5 % p.a. na spoření bez složitých podmínek je už standardem, lepší nabídky dávají i přes 6 % p.a. Aktuální přehled. Původní akce, který měla skončit v září, světe, div se, byla prodloužena. Takže pořád můžete využít akční nabídku úrokové sazby 5,50 % p.a. pro nově založený účet START, OPEN, TOP. Úroková sazba je garantovaná do 30. 6. 2023 pro zůstatek do 1 mil. Kč. (Podrobné podmínky.)

Bude v budoucnu dost peněz na důchody? Ministerstvo financí přišlo s návrhem zákona, který by je měl zajistit. Chystá například zavést nový investiční penzijní účet nebo zvýšit minimální platbu, kterou vzniká nárok na státní příspěvek ve třetím penzijním pilíři. Některé tyto návrhy umožní střadatelům investovat do výnosnějších produktů, avšak za cenu vyššího rizika.

Klienti Air Bank mohou pro své děti od 8 do 14 let věku založit běžný účet nově i v mobilní aplikaci My Air. Banka zároveň ke každému novému dětskému účtu přidá jednorázové kapesné 300 korun, akce potrvá do konce letošního roku.

Mimo zájem široké veřejnosti vstoupila v březnu v platnost právní úprava o panevropském penzijním produktu (PEPP). Jako první tento produkt začala nabízet společnost Finax na Slovensku. Českým investorům by se tato příležitost mohla naskytnout už velmi brzy. „Přípravné práce spojené s licencí jsou již v běhu a čekáme na přijetí novely Zákona o podnikání na kapitálovém trhu,“ říká Petr Žabža, šéf tuzemské pobočky Finaxu.

Česká spořitelna od 1. října zvýší úrokové sazby u spořicího účtu. Klienti mohou dosáhnout maximálně na 5 % ročně (p.a.) místo dosavadních 4,25 %. Podmínky jsou ale náročnější než u jiných bank, které nabídly úrok začínající pětkou už dříve.

Většina Čechů se bojí, že jim inflace znehodnotí úspory. Naučila nás téměř rok trvající inflace chránit své peníze? Pouze čtvrtina lidí přehodnotila v uplynulém půlroce způsob jejich ochrany. Nejen Češi, ale všichni obyvatelé Evropské unie se už několik dlouhých měsíců potýkají s vysokou inflací, která teprve v posledních týdnech začíná jevit lehké náznaky zpomalování, nebo dokonce zastavování růstu. Co nás inflace naučila a jak jsme změnili své finanční chování?

Životní náklady rostou a krize nutí řadu lidí po celém světě sahat hluboko do kapsy a krotit rozpočty. Pandemie koronaviru, válka na Ukrajině a další faktory způsobily prudký nárůst cen a lidé po celém světě se právem obávají o své finance. Pokud jste v tom taky, nezoufejte. Připravili jsme pro vás pár tipů, jak dostat finance na tu správnou kolej!

ČSOB od tohoto týdne zvýšila úrok spořicího účtu na 5 % ročně (p.a.) pro vklady do jednoho milionu korun. Stala se tak první z trojice největších bank, která nabízí klientům úrok začínající pětkou bez nutnosti investice do podílových fondů. ČSOB navíc garantuje, že úrok 5 % nesníží přinejmenším do 2. dubna 2023.

Změnu už odsouhlasili regulátoři. Obě banky budou přinejmenším do roku 2025 fungovat samostatně.

Jak se dostat na vyšší výnos než na běžném účtu, ale zároveň nepodstupovat příliš velké riziko a mít prostředky po ruce? Dnes se na možnosti trhu podíváme v rámci investiční univerzity blíž.

Obliba spoření ve třetím čtvrtletí roku prudce klesla. Češi citlivě vnímají, zda mají na investice a spoření. Pokles obliby postihl téměř všechny nástroje, jedinou…

Obliba spoření ve třetím čtvrtletí roku prudce klesla. Češi citlivě vnímají, zda mají na investice a spoření. Pokles obliby postihl téměř všechny nástroje, jedinou výjimkou se staly termínované vklady. Vyplývá to z Barometru obliby spoření, který sestavuje Asociace českých stavebních spořitelen.

Inflace stále drtí vklady Čechů. Ukládání peněz na tradičních spořicích produktech už tolik netáhne, za nejzajímavější způsob zhodnocení svých volných finančních prostředků tak lidé již po několikáté za sebou zvolili drahé kovy.

Na pozici jedničky mezi spořicími účty se poprvé od května vrátila Trinity Bank. Ode dneška zvyšuje úrok na 5,58 % ročně (p.a.) pro vklady do 400 tisíc korun. Vylepšení se týká také starších vkladů (s názvem Výhoda+ v rámci akce Dobrý klient), úrok na nich stoupne automaticky. Případná část nad limit 400 tisíc se úročí 4,08 %.

Estonská Inbank chce v Česku do tří let prodat úvěry za 2,5 miliardy korun. Zaměřuje se na splátkový prodej i na financování ekologických projektů, třeba fotovoltaik. V příštím roce slibuje i výhodné spořicí účty.

Mezi banky, které na spořicím účtu nabízejí úrok začínající pětkou, se zařadí i Air Bank. Klienti si ale musí počkat do pondělí 19. září. Úrok 5 % ročně (p. a.) pak dostanou jen na vklady do 250 tisíc – Air Bank tak totiž opět snižuje strop pro maximální úročení na úroveň, kde byl do poloviny letošního července.

Finanční správa opakovaně vyzývá, aby si lidé "zapomenutých" 5,5 milionu z II. pilíře důchodového spoření vyzvedli co nejdříve.

Finanční úřady stále evidují 1113 účastníků druhého důchodového pilíře, kteří si nevyzvedli své úspory ze zrušeného spoření na penzi. Jedná se celkově o 5 503 810 Kč. Informovalo o tom dnes Generální finanční ředitelství.

Stavební spořitelny zvýšily úročení vkladů, odstranily vstupní poplatky a nabízejí bonusy za novou smlouvu. U které teď nejlíp zhodnotíte vklady?

Jak co nejlíp ochránit úspory před inflací, když je potřebujete mít snadno po ruce a nechcete zkusit investice? Tady je nezávislé porovnání spořicích účtů a termínovaných vkladů.

Září bude střadatele motivovat k tzv. bankovní turistice. Ledy se pohnuly a tradišní úrokové bašty zaostávají za novými nabídkami. Vzhledem ke stále se rozšiřující akční nabídce s bonusy a cashbacky budeme finanční bonusy bank a spořitelen sledovat v samostatném článku. V tomto přehledu se nově budeme věnovat výhradně akčním nabídkám spoření (tj. úrokovým sazbám).

Všeobecná drahota ukázala rezervy ve financích českých rodin. Ty nyní hledají, jak „optimalizovat“ své výdaje. Jaké finanční zvyklosti ale dodržuje bývalý šéf banky, nyní investor Lubor Žalman?

Dnešní doba si žádá přemýšlet o svých příjmech a výdajích trochu jinak. Pro mnohé z nás je doba velmi nejistá, proto je důležité znát rodinný rozpočet. Může to být klíč, jak přežít tuto krizi.

Snad každý člověk si přeje být v důchodu dobře zajištěný. Na cestě ke klidnému a finančně zajištěnému stáří ale musí počítat s komplikacemi.

Češi si podstatnou část úspor dál ochotně nechávají okusovat inflací. Přestože v červenci opět poskočila o něco výš, na běžných účtech leží 1,5 miliardy korun. A ty nejsou obvykle nijak úročené.

Stavebko se státní podporou je jedním z nejoblíbenějších spořících nástrojů v Česku. To se ale může brzy změnit. Vláda diskutuje o možnosti, že stání podpora u stavebního spoření skonči. Je to správně, nebo by se měla zachovat a případně účelově svázat? Zeptali jsme se za vás.

Výhodnost stavebka výrazně zvyšuje státní příspěvek. Pokud ho vláda zruší, bude nezajímavé. Základní úrok v ekonomice centrální banka stanovila na 7 %, stavební spořitelny dávají nejvíc 3 %. Ale garantují je i na dobu, kdy ostatní úroky spadnou.

Stavební spoření patří mezi oblíbené, ale nepříliš výhodné produkty. Bez příspěvků od státu by dle odborníků ztratilo význam úplně. O omezení, případně úplném zrušení podpory nyní uvažuje ministr financí Zbyněk Stanjura (ODS).

Vláda hledá úspory ve státním rozpočtu na příští rok. Škrty by se podle ministra financí Zbyňka Stanjury (ODS) mohly dotknout i státních příspěvků do systému stavebního spoření. Stanjura řekl, že diskutováno je buď jejich omezení, nebo dokonce úplné zrušení. Stát by tím ušetřil přibližně 4 miliardy korun za rok. Opozici a Asociaci českých stavebních spořitelen se návrh nelíbí.

Stavební spořitelny poskytly od ledna do konce července úvěry za 43 miliard korun, což je meziročně o třetinu méně. Zároveň spořitelny uzavřely 312 500 nových smluv o stavebním spoření, což je v meziročním srovnání nárůst o 12 procent. Vyplývá to z údajů všech pěti tuzemských spořitelen.

Tohle téma jsem vlastně zvážil poprvé, když jsem začal fungovat jako OSVČ a zjistil, že jsem vlastně povinný platit nějaké úplně minimální sociální pojištění. Řekněme si ale upřímně, zda má cenu se zaobírat něčím takovým ještě v mládí? Pokud jste mladí, na nějaké sociální pojištění zapomeňte a zařiďte si raději pořádné zázemí.

Dvojciferná inflace likviduje úspory podstatně rychleji, než je tuzemské domácnosti zvládají vytvořit. Řešení, která by nad mocnou silou požírající úspory zvítězila, moc není. Jedno je jisté. Nedělat nic je špatně. Pokud nechcete chudnout, investujte, zní zaručená rada ekonomů. Ale i ta má svá úskalí.

Dostat na spoření přes 5 % p.a. už je snadné. A najdou se i nabídky přes 7 % p.a. Mezi skokany patří MONETA, NEY, Oberbank a UniCredit Bank. Vlivem konkurence je z čeho vybírat, takže dejme se do toho a nechme naše peníze znehodnocovat aspoň o pár procent méně. (Stejně totiž na inflaci nevydělají.) Když stávající klient banky nabídne novému zájemci promokód na bonus 500 Kč za založení účtu v Expobank, od banky pětistovku dostanou oba. Úroková sazba je 4,61 % p.a. bez omezení výše zůstatku.

Pouze pětina domácností v eurozóně během pandemie spořila, vyplývá z analýzy Evropské centrální banky. Znamená to, že většina domácností nemá dostatečnou rezervu proti letošní rapidně stoupající inflaci, uvedla agentura Bloomberg.

Spořicí účty spojené s investicemi nabízí u nás už minimálně trojice největších tuzemských bank. Cílem je přimět klienty, aby si spořili a současně pravidelně investovali a získali tak v součtu vyšší zhodnocení než ze samostatného spořicího účtu. Nápad to není špatný. Samotná sazba ani jednoho z takto nastavených spořicích účtů až tak závratná ale není. Nejvyšší je 4,5 procenta a má ještě speciální podmínky. ČNB přitom zvedla už v polovině června základní sazbu na sedm procent a je reálné, že bude záhy zvedat dál. Kdy na to zareagují banky u svých spořicích účtů s investicí?

Nejvyšší úrok na spořicím účtu mezi bankami dál nabízí UniCredit: 5,5 % ročně (p. a.). Jde však jenom o speciální akci pro zcela nové klienty, kteří u UniCredit dosud nemají vůbec žádný účet. Přístup ke svým dosavadním klientům nemění: na spořicím účtu dosáhnou jen na 2,5 % do půl milionu.

Ne vždy je rušení spoření, pojištění či investic jednoduché. Zjistěte, jaké jsou rizika a sankce, které vám mohou hrozit.

Investiční společnosti prodávají programy životního cyklu a tzv. „spořicí účty“. Jejich aktuální rokové sazby jsou 5,65 % p.a. a 6,25 % p.a., což je silná konkurence pro banky. Jaké jsou jejich výhody a nevýhody? Jako aktivního klienta (a později finančního poradce) mě čím dál méně často nějaká novinka nadchne. Edwardovi se to podařilo. Něco podobného jsem už dlouho chtěl pro sebe jako klienta i pro své klienty jako poradce. Proč a čím mě nadchl? Probereme si i jeho současné nevýhody. V prvním díle si jej srovnáme s běžnými produkty na trhu. V druhém díle budou popsány jedinečnosti Edwarda včetně výhod i nevýhod a poplatkových možností.

Sazby spořicích účtů v tuzemských bankách v posledních měsících neustále rostou. Od loňského prosince do současnosti se více jak zdvojnásobily, v těch nejlepších sazbách jsou už dokonce trojnásobně vyšší. Souvisí to s rostoucí inflací a následným zvyšováním základní úrokové sazby České národní banky (ČNB), která se tak pokouší rozjetou inflaci přibrzdit. V podzimních týdnech tuzemské banky začaly zvedat sazby i kvůli hrozící speciální dani z mimořádných zisků. Raději zvednout sazby klientům než, aby odvedly daň navíc. Které banky tedy aktuálně nabízejí na spořicích účtech nejvyšší úrok? (Aktualizováno 9.11.2022)

Co dělá inflace s hodnotou vašich úspor a jak klesá kupní síla? Kalkulačka ukáže, kolik vám zůstane, když zdražování dosáhne určité hodnoty. A jaká čísla pro další měsíce čekají ekonomové?

ČNB před třemi týdny znovu výrazně zvýšila základní sazbu, od které se nepřímo odvíjejí i úroky na spořicích účtech. Zatímco banky si teď můžou ukládat do ČNB na dva týdny za 7 % (a za 6 % takzvaně přes noc), běžným klientům většinou nedají ani 5 %.

Růst sazeb České národní banky (ČNB) oznámený na konci června byl jistě příznivou zprávu pro ty, kteří spoří. Škoda jen, že se to netýká všech, protože banky se novým sazbám přizpůsobují velmi liknavě; čím větší banka, tím déle trvá, než s její bohorovností něco pohne.