Spoření

Dvojciferná inflace likviduje úspory podstatně rychleji, než je tuzemské domácnosti zvládají vytvořit. Řešení, která by nad mocnou silou požírající úspory zvítězila, moc není. Jedno je jisté. Nedělat nic je špatně. Pokud nechcete chudnout, investujte, zní zaručená rada ekonomů. Ale i ta má svá úskalí.

Dostat na spoření přes 5 % p.a. už je snadné. A najdou se i nabídky přes 7 % p.a. Mezi skokany patří MONETA, NEY, Oberbank a UniCredit Bank. Vlivem konkurence je z čeho vybírat, takže dejme se do toho a nechme naše peníze znehodnocovat aspoň o pár procent méně. (Stejně totiž na inflaci nevydělají.) Když stávající klient banky nabídne novému zájemci promokód na bonus 500 Kč za založení účtu v Expobank, od banky pětistovku dostanou oba. Úroková sazba je 4,61 % p.a. bez omezení výše zůstatku.

Pouze pětina domácností v eurozóně během pandemie spořila, vyplývá z analýzy Evropské centrální banky. Znamená to, že většina domácností nemá dostatečnou rezervu proti letošní rapidně stoupající inflaci, uvedla agentura Bloomberg.

Spořicí účty spojené s investicemi nabízí u nás už minimálně trojice největších tuzemských bank. Cílem je přimět klienty, aby si spořili a současně pravidelně investovali a získali tak v součtu vyšší zhodnocení než ze samostatného spořicího účtu. Nápad to není špatný. Samotná sazba ani jednoho z takto nastavených spořicích účtů až tak závratná ale není. Nejvyšší je 4,5 procenta a má ještě speciální podmínky. ČNB přitom zvedla už v polovině června základní sazbu na sedm procent a je reálné, že bude záhy zvedat dál. Kdy na to zareagují banky u svých spořicích účtů s investicí?

Nejvyšší úrok na spořicím účtu mezi bankami dál nabízí UniCredit: 5,5 % ročně (p. a.). Jde však jenom o speciální akci pro zcela nové klienty, kteří u UniCredit dosud nemají vůbec žádný účet. Přístup ke svým dosavadním klientům nemění: na spořicím účtu dosáhnou jen na 2,5 % do půl milionu.

Ne vždy je rušení spoření, pojištění či investic jednoduché. Zjistěte, jaké jsou rizika a sankce, které vám mohou hrozit.

Investiční společnosti prodávají programy životního cyklu a tzv. „spořicí účty“. Jejich aktuální rokové sazby jsou 5,65 % p.a. a 6,25 % p.a., což je silná konkurence pro banky. Jaké jsou jejich výhody a nevýhody? Jako aktivního klienta (a později finančního poradce) mě čím dál méně často nějaká novinka nadchne. Edwardovi se to podařilo. Něco podobného jsem už dlouho chtěl pro sebe jako klienta i pro své klienty jako poradce. Proč a čím mě nadchl? Probereme si i jeho současné nevýhody. V prvním díle si jej srovnáme s běžnými produkty na trhu. V druhém díle budou popsány jedinečnosti Edwarda včetně výhod i nevýhod a poplatkových možností.

Sazby spořicích účtů v tuzemských bankách v posledních měsících rostou. Od loňského prosince do současnosti se prakticky zdvojnásobily. Souvisí to s rostoucí inflací a následným zvyšováním základní úrokové sazby České národní banky (ČNB), která se tak pokouší rozjetou inflaci přibrzdit. Které banky aktuálně nabízejí na spořicích účtech nejvyšší úrok?

Co dělá inflace s hodnotou vašich úspor a jak klesá kupní síla? Kalkulačka ukáže, kolik vám zůstane, když zdražování dosáhne určité hodnoty. A jaká čísla pro další měsíce čekají ekonomové?

ČNB před třemi týdny znovu výrazně zvýšila základní sazbu, od které se nepřímo odvíjejí i úroky na spořicích účtech. Zatímco banky si teď můžou ukládat do ČNB na dva týdny za 7 % (a za 6 % takzvaně přes noc), běžným klientům většinou nedají ani 5 %.

Růst sazeb České národní banky (ČNB) oznámený na konci června byl jistě příznivou zprávu pro ty, kteří spoří. Škoda jen, že se to netýká všech, protože banky se novým sazbám přizpůsobují velmi liknavě; čím větší banka, tím déle trvá, než s její bohorovností něco pohne.

Nákupy potravin, placení energií a jiné výdaje provětrávají mnohým peněženky výrazněji, než jak byli lidé zvyklí. Leckdo už proto mění nákupní návyky a chování tak, aby co nejvýrazněji ušetřil. A podle respektovaného ekonoma Lukáše Kovandy je to zapotřebí. "Léta hojnosti a prosperity, částečně koupená na dluh v době pandemie, jsou definitivně pryč," řekl pro ŽivotvČesku.cz a varoval před nadcházejícími těžkými měsíci.

Průměrný investor do fondů si od roku 2018 přišel na zhodnocení zhruba 5,2 procenta ročně. Zatímco v letech 2020 a 2021 činil průměrný výnos fondů šest až sedm procent, v letošním prvním čtvrtletí fondy výrazně prodělávají.

Banky potřebuji naše peníze, moc peněz. Plošné zvyšování úrokových sazeb proto nastalo u většiny bank a téměř u všech spořicích finančních produktů. Je už z čeho vybírat. Když stávající klient banky nabídne novému zájemci promokód na bonus 500 Kč za založení účtu v Expobank, od banky pětistovku dostanou oba. Úroková sazba je 4,01 % p.a. bez omezení výše zůstatku.

Posílení koruny se má stát jedním z hlavních nástrojů boje s inflací. Jak k silnější koruně dojít? Budou fungovat vzory první republiky, k nimž se Aleš Michl často hlásí? A jak se silnější korunou naloží exportéři?

Noví klienti UniCredit Bank dostanou od července úrokovou sazbu 5,5 procenta k účtům Start, Open i Top. Limit na úročení se zvyšuje na jeden milion korun. Všechny účty mají od července jako součást balíčku jeden korunový účet na běžné finanční operace a druhý účet v korunách na spoření.

Také Česká spořitelna, největší tuzemská banka podle počtu klientů, zvýší úročení vkladů. Od začátku července tak sníží svou ztrátu za nejlepšími nabídkami na trhu.

ČNB v minulém týdnu znovu výrazně zvýšila základní sazbu, od které se nepřímo odvíjejí i úroky na spořicích účtech a termínovaných vkladech. Jak se to zatím projevilo v žebříčku nejlepších?

Fenomenální zvýšení základní úrokové sazby tentokrát neznamená předhánění s nabídkami, kdo dá střadatelům více. Dvě banky sice sazby zvýšily, ale limity nejsou nijak závratné. Po zvýšený úrokových sazeb na základních 7 % p.a. na pomyslně vhozenou rukavici reagovaly jen dvě banky,

Období narůstající inflace nadále trvá, a proto je méně než kdy jindy rozumné si spořit takzvaně do prasátka. Přestože z domácí kasičky lidé vyndají stejné množství peněz, jaké tam vložili, ve výsledku si za něj koupí mnohem méně. "Z finančního úhlu pohledu to není nejvhodnější strategie pro spoření," řekl pro ŽivotvČesku.cz ekonom Štěpán Křeček a poradil, co s penězi raději dělat.

Nižší limit pro náhradu z garančního fondu se vztahuje jen na zainvestované peníze, říká jeden z největších obchodníků. Na takzvanou volnou hotovost klientů, kterou obchodník uloží v bance, podle něj platí vyšší limit pro pojištění vkladů – a to nejen při krachu banky, ale i samotného obchodníka. Česká národní banka a oba fondy však takový výklad odmítají.

Moneta přichází s novým Rodinným účtem. Vedle moderní aplikace chce zaujmout hlavně nadprůměrným úrokem na spořicím účtu: 5 % ročně do limitu 50 tisíc korun.

Stavební spořitelny zvyšují úrokové sazby a přidávají bonusy. U které teď nejlíp zhodnotíme vklady?

Ať už míříte do zahraničí k moři, nebo budete chodit v Česku po horách, peníze navíc se hodí vždycky. Máme pro vás pár tipů, kde seškrtat rozpočet a díky tomu si užít zasloužené volno bez stresování z financí.

Ve druhé polovině května a znovu od začátku června banky, stavební spořitelny a spořitelní družstva opět zvýšili úrokové sazby. Aktuální přehled akčních nabídek a všech dostupných spořicích produktů. Sjednání stavebka do 30. 6. 2022 je bez poplatku u cílové částky do 5 mil. Kč. A navíc, pokud stavebko vypovíte již po 3 letech spoření, bude to rovněž bez poplatku. Přitom standardně se poplatek účtuje při výpovědi před koncem 6letého spoření. Pozor, pokud předčasně vypovíte, poplatek sice nebude, ale o státní podporu přijdete.

Finanční podmínky se rodinu od rodiny liší, stejně jako možnosti nebo chuť rodičů spořit svým dětem. Zatímco někteří potomci se musejí činit sami, jiným dají rodiče do života slušný peněžní základ. Několika mužů a žen jsme se zeptali, jestli jim rodiče spořili a zda oni plánují spořit svým dětem.

Ani na stavební spoření není nutné pravidelně ukládat peníze. Je možné jednorázově vložit větší částku. Prozkoumali jsme, jak si stojí stavební spořitelny ve srovnání s termínovanými vklady bank.

Česká národní banka potrestala pokutou ve výši 500 tisíc korun Českou poštu. Ta měla chybovat při zprostředkování investic a důchodového spoření od svého obchodního partnera ČSOB.

ÚHEL POHLEDU: Úroková sazba není ničím jiným než vyjádřením časové hodnoty peněz. Kdo má peníze, může se rozhodnout odložit svou spotřebu do budoucna. Je ale příjemnější spotřebovávat dnes než v budoucnu. A proto jako odměnu za to, že se majitel peněz dobrovolně rozhodne spotřebovat své peníze později, požaduje úrok. Úrok je tedy odměnou za to, že peníze jejich majitel spotřebuje později.

Česká spořitelna, největší tuzemská banka podle počtu klientů, zvyšuje úročení vkladů. Sníží tak svou ztrátu za nejlepšími nabídkami na trhu.

Po dlouhé době klesl objem peněz, který si lidé ukládají do bank. Může za to výrazný růst cen, ale i odložená spotřeba - lidé utrácejí více než po pandemii. Část si už nemůže dovolit odkládat peníze stranou.

Víc než desetinu úspor na běžném účtu může za rok ukousnout inflace. Jak je ochránit co nejlíp, když nechcete zkusit investice? Nezávislé porovnání spořicích účtů a termínovaných vkladů.

Kdo šetří, má za tři, říká známé rčení. Kdo však dnes ukládá peníze na spořicích účtech, má skoro za pět. Právě tuto procentní hranici totiž začínají atakovat některé účty v menších bankách a kampeličkách. Jejich zhodnocení sice inflaci neporazí, ale je to příjemnější pohled než v minulosti, kdy se úrokové sazby na „spořácích“ blížily nule.

Smlouvy o penzijním připojištění staršího data v sobě mohou skrývat riziko, že v případě vaší smrti i smrti oprávněné osoby už se zbytek rodiny k penězům nedostane. Představte si, že, například, zemře váš tatínek, který si dlouhá léta platit penzijní připojištění (PP), tedy starý typ „penzijka“, které bylo možné sjednávat do konce roku 2013.

Armáda drobných investorů, kteří na počátku pandemie dokázali udělat vrásky na čele matadorům z Wall Streetu, je patrně na nule. Může za to změna situace na trhu, kdy centrální banky výrazně zvyšují úrokové sazby.

Až na 6 % ročně, lákají banky. Ale je to jen naoko, reálná dosažitelná úroková sazba je 4–5 % ročně bez dalších složitých podmínek. A to není špatná nabídka a je z čeho vybírat. Sjednání stavebka do 30. 6. 2022 je bez poplatku u cílové částky do 5 mil. Kč. A navíc, pokud stavebko vypovíte již po 3 letech spoření, bude to rovněž bez poplatku. Přitom standardně se poplatek účtuje při výpovědi před koncem 6letého spoření poplatek. Pozor, pokud předčasně vypovíte, poplatek sice nebude, ale o státní podporu přijdete.

Air Bank zvýší od pátku 13. května 2022 bonusový úrok na korunovém spořicím účtu. U vkladů do 250 tisíc korun budou moci všichni klienti nově získat sazbu 3,5 procenta ročně.

Trinity Bank bezprostředně reaguje na navýšení základní sazby ze strany České národní banky a zvyšuje úročení vkladů. Nově nabízí úrok 5,08 procenta ročně.

Bankovní rada ČNB překvapila a peníze v Česku dál výrazně zdražují. Úroky začínají rychle růst i ve Spojených státech.

Stavební spořitelny zvyšují úročení vkladů a přidávají bonusy. Zhodnocení úspor překračuje pět procent – to je téměř o dva procentní body víc než před rokem. Kdo v květnu nabízí nejvýhodnější spoření?

Skoro polovina (47 %) obyvatel Česka zvládne měsíčně odložit stranou maximálně dva tisíce korun. Ukázal to únorový průzkum investiční platformy Portu na reprezentativním vzorku 1050 uživatelů internetu ve věku 18 až 65 let prostřednictvím nástroje Instant Research společnosti Ipsos.

Víc než desetinu úspor na běžném účtu může za rok ukousnout inflace. Jak je ochránit co nejlíp, když nechcete zkusit investice?

Nejnovější průzkum ukazuje jasný trend. Více jak polovina rodičů svým dětem spoří do budoucnosti. Nejčastěji pak volí formu prostřednictvím jednoho z nejoblíbenějších spořících produktů Česka – spořícího účtu. Dnes se na tato data podíváme zblízka. Pojďme tedy na to!

Převést úspory ze špatně úročeného účtu pro děti může být komplikované. Ale nevzdávejte to. Banky musí umožnit přinejmenším převod na jiný produkt vedený na jméno dítěte, a to i u konkurence.

Srovnatelný spořicí účet by musel mít úrokovou sazbu skoro 5,7 %. Na ochranu před letošní inflací to přesto nestačí.

Lidé se nás ptají: Mám na spořicím účtu 200 tisíc Kč, kam je mám investovat, aby mi úspory nezničila inflace? Odpověď je jednoduchá. Buď chcete bezpečí, nebo budete riskovat. Otázkou je, jak moc. Mám na spořicím účtu 200 tisíc Kč. Úroková sazba je 3 % ročně, což je pěkné, ale pořád je to nic vůči tomu, jaká je inflace. Vždyť ta je 12 %! Co mám dělat? Chtěl bych své peníze někam investovat, aby mi neztrácely na hodnotě, ptá se nás čtenář Zdeněk. Není sám, podobné dotazy se začínají od začátku roku 2022 množit.

Dětské investiční účty zaručují, že se peníze k dětem opravdu dostanou. Na druhou stranu s nimi můžete mít problém třeba jen změnit investiční strategii. A nenabízejí je všude. Investiční univerzita v rámci projektu Miliardy v pohybu poradí, na co si dát pozor.

V Česku dostanete na spořicím účtu až čtyři procenta, na Slovensku jste blízko nuly. Nabírají tuzemské banky zahraniční vklady?

Státu se nechtělo platit nálezné, když nálezce přinesl staré spořitelní knížky s vklady za 1,5 milionu Kč. Jsou to jen kusy papíru, které samy o sobě hodnotu nemají, tvrdil úřad. Jenže to se tedy spletl. Zemřela osamělá paní, která neměla ani dědice ze zákona, ani po ní nezůstala závěť. A tak její majetek připadl státu v rámci tzv. odúmrti. Odúmrť upravuje § 1634 občanského zákoníku: Nedědí-li žádný dědic ani podle zákonné dědické posloupnosti, pak dědictví připadá státu.

Skupina Jablotron přišla s novým benefitem, kterým chce odměňovat a také motivovat zaměstnance. Deset procent čistého zisku za loňský rok rozdělí mezi zhruba 600 svých zaměstnanců.

Pod vlivem pandemie, inflace a zdražování energií tři čtvrtiny Čechů změnily za poslední rok svoje finanční návyky.  Začali více spořit a šetřit, investovala pouze pětina lidí. Podle včerejších údajů dosáhla míra inflace v České republice téměř 13ti procent. Meziroční inflace vzrostla v březnu na 12,7 procenta, tedy nejvýše od května 1998.

ČNB na konci března znovu výrazně zvýšila základní sazbu, od které se nepřímo odvíjejí i úroky na spořicích účtech. Většina bank na to zatím nereagovala, nebo vyšší úrok omezila komplikovanějšími podmínkami.

Trinity Bank zvyšuje úročení vkladů u nižších částek do 400 tisíc korun na 4,08 procenta ročně. Vyšší částky úročí 3,68 procenty.

Trocha plánování Někteří jedinci se domnívají, že pod pojmem eko domácnost se skrývá jen staré známé třídění odpadu. Opak je však pravdou a začleníte-li pár základních doporučení a zlepšováků, ulevíte nejenom planetě ale také své peněžence.

Dnes se s oblibou říká, že velké peníze se nenašetří, ale vydělávají. Za socialismu řádně pracující občan neměl moc příležitostí, jak větší peníze získat prací, a proto není divu, že jsme od dětských let byli vedeni hlavně ke spoření.

Tři z pěti stavebních spořitelen mají od dubna nové sazebníky poplatků. Skončily také některé akční nabídky. Jak to zamíchalo celkovým pořadím?

Zatímco v zahraničí je poměrně běžné, že rodiče za své děti od narození investují, v Česku se často spoléháme jen na stavební spoření. To však nepokryje ani inflaci a peníze tak ztrácejí na hodnotě. „Když je tu ale nějaká tradice, jdeme po tom nejrozšířenějším,“ říká v dalším díle Finmag podcastu Anna Kortusová z investiční platformy Portu. Ta se tento trend snaží změnit.

Banka přidává úroky na nových i stávajících účtech, nabízí další služby zdarma.