Spoření

Žhavou aktualitou je, že má vládní koalice shodu na tom, co udělat s nefunkčním penzijkem. Zrušit? Přinutit penzijní společnosti ke zvýšení kvality? Kdeže, mnohem jednodušší je zlákat občany, aby v něm utopili víc peněz. Problém je ale úplně jinde.

Stát hledá způsob, jak motivovat lidi k tomu, aby odpovědnost za svůj důchod přenesli co nejvíc na sebe. V záloze má návrh, který ještě víc než dosud hodlá přispět těm, kteří si spoří více.

Analýza společnosti CYRRUS říká, že zatímco průměrný důchod dnešních seniorů dosahuje 48 % průměrné mzdy, v roce 2059 klesne tento poměr na pouhých 27,2 %.

Analýza společnosti Cyrrus si dala za cíl popsat, co by pro lidi znamenalo zachování současného důchodového systému. Zjištění nejsou pozitivní.

Už je jasné, že spoléhat se v důchodu na přiměřenou apanáž od státu asi není moc reálné. A zdá se, že bude nutné si na důchod našetřit. Jenže jak to udělat, když sotva vyjdete s výplatou? Pomůže vám v tom třeba i pivo!

Vládní koalice se už dohodla, jak upraví státní příspěvky u penzijního spoření. Těm, kteří si měsíčně ukládají méně než pětistovku, odejme podporu úplně. Naopak těm, kteří si budou spořit 1700 korun a více, by měl stát přispívat 340 korun.

Lidé si nechtějí připouštět vlastní stárnutí a téma stáří od sebe odsouvají. Tím ale často odsunou i praktické problémy důchodového věku, které je potřeba řešit daleko dopředu. Třeba penzijní spoření. Zdá se však, že je probrala složitá ekonomická situace a živé debaty o tom, že dnešní důchodový systém je neudržitelný.

Stávající systém stavebního spoření je podle ministra pro místní rozvoj Ivana Bartoše (Piráti) v současnosti neefektivní a neplní svou původní funkci. Stát by podle něj měl peníze, které nyní vynakládá jako příspěvek ke spoření, využít na jinou formu podpory bydlení. Bartoš to v neděli řekl v pořadu České televize Otázky Václava Moravce. Stát vydává ročně formou příspěvku na stavební spoření přes čtyři miliardy korun, vláda nyní zvažuje jeho zrušení.

Ve vládní koalici je shoda na omezení státní podpory stavebního spoření. U existujících smluv by se roční podpora snížila na polovinu ze současných 2 tisíce korun, u nových smluv by se zcela zrušila. Podle Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS) ale jednání o podobě státního příspěvku zatím nejsou ukončené.

Vládní pětikoalice se shodla na zrušení příspěvku na stavební spoření. U stávajících smluv by se měl příspěvek snížit na polovinu, tedy na tisíc korun.

Řada odborníků, včetně poradce nové hlavy státu Vladimíra Bezděka, tvrdí, že na zásadní změnu důchodového systému je již pozdě. Není jasné, co tím myslí. Neříkají, co důležitého se mohlo udělat v minulosti, ale nyní již ne. Hlavně to ale není pravda.

Současné nastavení třetího pilíře důchodového systému není příliš výhodné, shodují se experti. Lidé by proto měli zvážit kromě doplňkového penzijního spoření i investice do jiných produktů. Budou-li pravidelně po dobu 25 let posílat do „penzijka“ tisíc korun měsíčně, nemusí hypoteticky naspořit ani půl milionu korun.

Úroky na spořicích účtech už nerostou. Vypadá to, že jestli Česká národní banka nezvýší svou základní sazbu, jsme na maximu toho, co banky klientům nabídnou. U termínovaných vkladů některé banky letos úroky dokonce snížily.

Situace s důchody je mnohem horší, než od odborníků a politiků slyšíme. Pokud do nich nebude výrazně zapojeno dlouhodobé kvalitní spoření, budou důchody jen 30 % čisté mzdy, nebo se do důchodu půjde až v 71, nebo se musí o čtvrtinu zvednout daně.

Koruna i přes nepříznivé prognózy České národní banky, která po ukončení intervencí předpovídala její prudký propad, stále posiluje. Euro tak můžeme dnes koupit za historicky nízkou cenu. Vyplatí se ale spořit v eurech?

Pravidelný přehled všech nabídek na trhu spořicích účtů a termínovaných vkladů. Nic jsme nevynechali, najdete tu všechny spořicí produkty bank a družstevních záložen. Vkladový účet s měsíční výpovědní lhůtou: 4,10 → 5,10 % p.a.

V předchozích dílech seriálu věnovaného finanční gramotnosti jsme se učili hospodařit s rodinným rozpočtem. Teď je ještě důležité, abychom znalosti předali dál.

Důchodový systém by měl zohledňovat i náklady rodičů za výchovu dětí, říká v rozhovoru sociolog Pavel Rusý. Přístup vlády a inflace podle něj odrazují lidi od toho, aby si na důchod spořili.

J{amp2}amp;T Banka otevírá pobočku v německém Frankfurtu nad Mohanem. Digitální banka pod značkou J{amp2}amp;T Direktbank nabízí vkladové produkty v eurech – spořicí účet a termínované vklady.

Podělíme se o jednoduchý trik, který vám pomůže ovládnout utrácecí pud. Nejdřív si ale prosvištíme některé zásady řízení rodinných financí.

Politici, bohužel, řeší důchody tak, že nikoho nepotěší a většinu naštvou. Oni nechtějí být znovu zvoleni? Přitom to jde udělat obráceně, nikoho nenaštvat a většinu potěšit.

Tým odborníků, který na Ministerstvu práce a sociálních věcí pravidelně řeší budoucnost českého důchodového systému, projednával na čtvrteční schůzi, jak více motivovat mladé lidi, aby využívali důchodové připojištění.

Odbory i opozice kritizují plán vlády valorizovat důchody méně, než stanovuje zákon. Je to podle nich porušení principu legitimního očekávání zakotveného v ústavě. Pokud mají pravdu, pak větší, než samy myslí. Ale trápí právě toto i občany?

Na účtu finanční správy leží zapomenutých 4,6 milionu korun. Patří lidem, kteří si ukládali peníze do zrušeného II. pilíře důchodového spoření.

Tento týden nás v redakci zaujala novinka NEY spořitelního družstva, tzv. duální vklad. Jde o kombinovaný finanční nástroj, který spojuje termínovaný vklad s dalším členským vkladem v určité procentuální výši. Garantované zhodnocení termínovaného vkladu je až 10,8 procenta ročně, pokud na něj klient naváže další členský vklad ve výši 50 procent z obnosu vloženého na termínovaný vklad.

Investice na internetu se ztrátou bezmála půldruhého milionu. Žena ze Znojemska porušila vše, před čím varuje policie i zdravý rozum. Pustila podvodníka z internetu do svého účtu a zbyly jí jen oči pro pláč. Teď doufá, že její chybu napraví policie.

Úrokové sazby spoření se zatím drží, ale přibývají signály, že je banky chystají snižovat. První snížení nastane od března u termínovaných vkladů, spořicí účty se zatím nemění. Od 15. února 2023 je v nabídce termínovaný vklad NEY duální vklad. Nabízí garantované zhodnocení až 10,8 % p.a. na max. 1 rok, min. výše vkladu je 100 000 Kč.

Ve třetím pilíři penzijního systému si na konci loňského roku na penzi spořilo 4,39 milionu lidí, což znamenalo meziroční pokles o 40.000. Na svých penzijních účtech měli lidé uloženo 584,2 miliardy Kč, tedy o 17,5 miliardy korun více než před rokem. V úterý o tom informovala Asociace penzijních společností ČR.

Diskuze o důchodovém systému se rozproudila. Padají různé argumenty a nápady. To je moc dobře. Pojďme se na pár návrhů z dílny ministra Mariana Jurečky podívat kriticky.

Důchod jednou čeká každého z nás. Jisté ale je, že na stát se spoléhat nemůžeme. Státní důchod se bude dle mínění analytiků v poměru k průměrným mzdám stále zmenšovat. Aktuálně dosahuje zhruba 40 procent průměrné mzdy. Rozhodně se proto vyplatí se na stáří finančně připravit, tedy spořit, ale nejlépe investovat.

Ministr financí Zbyněk Stanjura (ODS) opět zvedl téma snížení či zrušení podpory stavebního spoření. Státní pokladna by tak ušetřila čtyři miliardy ročně. Podle spořitelen by však měly změny dopad na celé bydlení v Česku.

Téměř třetina obyvatel Česka (29 %) žije jen s minimální finanční rezervou, která nepokryje ani jeden měsíc jejich průměrných životních nákladů. Každá desátá domácnost pak nemá vůbec žádnou rezervu, dvě třetiny z nich přitom v minulosti byly schopné finanční rezervu tvořit.

Téměř třetina Čechů žije jen s minimální finanční rezervou, která nepokryje ani jeden měsíc jejich průměrných životních nákladů. Každá desátá domácnost v Česku žije bez jakékoli finanční rezervy, dvě třetiny z nich přitom v minulosti byly schopné finanční rezervu tvořit. Vyplývá to z průzkumu Index finančního zdraví Čechů, který představila Česká spořitelna se Sociologickým ústavem AV ČR a portálem Evropa v datech.

Doba nás nutí šetřit. Jenže z některých výdajů se na první pohled škrtat nedá. Jsou povinné. Ukážeme si ale, že to není vždycky docela pravda. A že i tam, kde to pravda je, vyplatí se mít dobrý přehled.

Transformované penzijní fondy z třetího pilíře důchodového systému již řadu let svými výnosy nedokážou překonat inflaci. Střadatelům navíc ukrajují zisky i poplatky, které jsou podle Národní rozpočtové rady vysoké.

Jak co nejlíp ochránit úspory před inflací, když je potřebujete mít snadno po ruce a nechcete zkusit investice? Porovnali jsme lednové nabídky spořicích účtů a termínovaných vkladů.

Úrokové sazby se zatím na spořicích účtech drží. Tři velké banky však začaly opatrně snižovat úročení delších vkladů. Jedna z nich sáhla i na spořicí účet a sazby u něj významně klesly. MMB přestala prodávat spořicí účet Spoření/Spoříto E a nově je v nabídce Spořicí účet Spoření/Spoříto F. Úrokové sazby jsou beze změny.

Češi prokazují ve svém investičním chování značné rozpory. Mnoho Čechů se bojí investovat proto, aby nepřišli o své peníze. Na běžných účtech, kde jejich hodnota ztratila za minulý rok 15 procent, však drží polovinu svých úspor.

Peníze se vždycky hodí, během ekonomicky nejisté doby to platí dvojnásob.

Nové obchodní podmínky Stavební spořitelny České spořitelny se týkají i stávajících klientů se smlouvou uzavřenou od 1. ledna 2014. Podrobnosti popisuje Petr Kielar z webu Stavebky.cz.

Svět se řítí do recese, proto se podle ekonoma Lukáše Kovandy řidiči nemusejí bát, pohonné hmoty prý zase zlevní. Nyní, když je euro v rekordní „slevě“, mají i ti ostatní příležitost zřídit si eurový účet za výhodných podmínek. Koruna poprvé od roku 2008 prolamuje hranici 24,00 za euro.

Místo modrých písmen jsou bílá v tmavém poli. Česká spořitelna po šesti letech mění logo a chystá se učit, jak máte správně zacházet s penězi, abyste byli v dobré finanční kondici. Česká spořitelna (ČS) změnila své logo, už počtvrté od roku 1989. Doposud její logo tvořila červená nebo modrá písmena ve světlém poli, od 6. ledna 2023 se vizuál mění na bílá písmena v barevných polích.

Češi si stále radši spoří v euru, nejvíce za posledních třináct let. Nyní, když je euro v rekordní „slevě“, mají i ti ostatní příležitost zřídit si eurový účet za výhodných podmínek.

Novoročními předsevzetími se to na startu nového roku jen hemží a mohou se týkat i rodinného rozpočtu. Podle průzkumu si finanční předsevzetí dává každý druhý Čech. Jaká jsou ta nejčastější? Zhubnout, přestat kouřit nebo více cestovat. To jsou příklady novoročních předsevzetí, která si lidé stanovují coby své cíle na nadcházející rok.

Na vysokou inflaci loni nedosáhl žádný z fondů doplňkového penzijního spoření. Jen třináct z 34 fondů skončilo alespoň v nominálním plusu. Projděte si výsledky účastnických fondů za rok 2022 i za posledních pět let.

Už roky zde máme zákon na „ochranu“ spotřebitele. V mnoha případech je kontraproduktivní, nicméně aspoň definuje nějaké principy. Bohužel tyto principy se aplikují polovičatě. Jakmile principy poruší stát, je tento zákon bezzubý. Není na čase to změnit? Ministerstvo financí v srpnu 2022 předložilo novelu zákona o doplňkovém penzijním spoření (DPS), podle které stát v budoucnu sníží příspěvky, pokud nebudete investovat dostatečně vysokou měsíční částku. Příspěvky se změní, tedy v zásadě se sníží. Stát opět mění podmínky dlouhodobých smluv za chodu.

Nejlepší termínovaný účet už má i v Česku devítiprocentní sazbu. Většina sazeb se ale pohybuje mezi pěti až šesti procenty. Na současnou inflaci nestačí ovšem ani ten devítkový. Je ale stále lepší uložit volné peníze tam, než je nechat na běžném účtu bez zhodnocení. Pozor ale na podmínky jednotlivých finančních ústavů, čím vyšší sazba, tím složitější podmínky, platí často. Podívejte se na podrobnou srovnávací tabulku všech účtů.

Trvalo měsíce, než banky zareagovaly na vyšší cenu peněz a odměnily vkladatele vyššími úroky. Podle exbankéře Lubora Žalmana ale vysoké úročení vkladů na spořicích účtech dlouho nevydrží.

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním jednání ponechala úrokové sazby na stávající úrovni. Dvoutýdenní repo sazba tak zůstává na 7 %, diskontní sazba na 6 % a lombardní sazba na 8 %.

Deset otázek, které prověří vaše znalosti bankovnictví, spoření, půjček. Každý, kdo dobře odpoví, vyhrává. Protože se v životě neztratí. A pro tři z těch, co budou dobře odpovídat, máme zajímavé ceny.

Nakupujeme téměř denně, často si však neuvědomujeme, že si pořizujeme nespočet zbytečností, bez kterých se hravě obejdeme a navíc ušetříme spoustu peněz. Přečtěte si ty nejčastější výdaje, které vám brání v našetření vysněné částky.

Lákají vás sice na 9% úrokovou sazbu, ale reálně máte polovinu a ještě s povinným investováním. Sazby přes 7 % p.a. zase vyžadují členské vklady. Nejvyšší sazbu 6,15 % p.a. však najdete u banky a bez podmínek. Původní akce trvající od 1. 10. 2022 do 8. 11. 2022 včetně nabízela úrokovou sazbu 5,50 % p.a. do 1 mil. Kč s garancí do 30. 6. 2022. Od 9. 11. 2022 banka tuto akci upravila.

Nezbývají vám peníze na tvorbu úspor? Uvažujete o brigádě k penzi? Poradíme, jaká finanční předsevzetí vám pomohou vytvářet finanční rezervu.

Jak co nejlíp ochránit úspory před inflací, když je potřebujete mít snadno po ruce a nechcete zkusit investice? Máme aktuální žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů.

Stavební spořitelny na konci roku registrují zvýšený zájem o stavební spoření. Je to tím, že státní podpora se vyplácí za celý kalendářní rok bez ohledu na to, ve kterém měsíci jsme začali spořit. Díky tomu můžeme získat plnou státní podporu i na smlouvu uzavřenou v prosinci. Výše státní podpory je 10 % z ročně uspořené částky, nejvýše však ze základu 20 000 Kč. Ročně tak můžeme od státu dostat až 2000 Kč. Je dobré vědět, že pokud vložíme na účet více než 20 000 Kč, částka nevyužité státní podpory se automaticky převádí do dalších let. Proto je možné poslat na účet jednorázově více peněz, aniž bychom se ochudili o státní podporu.

V prosinci je poslední příležitost, jak uzavřít smlouvu o stavebním spoření a získat státní podporu za celý kalendářní rok. Nabídky stavebních spořitelen proto právě v tomto měsíci bývají nejzajímavější: všechny nabízejí nějakou tu prémii navíc.

Pomůže si státní rozpočet, když zruší oblíbené stavební spoření a vláda ročně ušetří čtyři miliardy korun? Nebo je to naopak a sektor stavebního spoření generuje pro stát výnosy, které vstupní náklady převyšují? Bude mít navrch argumentace, že je „stavebko” univerzálnější nástroj než pouhé úročení úspor? Názorový střet zažije už tuto středu Kongresové centrum Praha. Živě jej můžete sledovat také na webu Newstreamu, který je mediálním partnerem akce.

Daňová úspora přes 25 tisíc korun. Nejvyšší úrok na trhu může být ještě vyšší. Potřebujete k tomu speciální promo kód. Ale existuje i skupina osob, pro které je tento spořicí účet vyloženě nevhodný, rozumějte drahý. Když v polovině listopadu vyšel článek Spoření bez limitů od VÚB s úrokem vyšším než Tatry. Má nejlepší nabídku, ale i několik překážek, spustil řadu otázek, zvláště v oblasti zdanění.

Inflace i aktuální politická situace ve světě způsobily, že náklady na život jsou zkrátka čím dál vyšší. Dříve člověk měl i s menší výplatou dostatek financí na to, aby si mohl dovolit dražší zeleninu, zdravou stravu a dokonce mohl jet i na dovolenou. V dnešní době je spíše rád, že zvládne zaplatit veškeré náklady, a to hlavně náklady na energie. Neplýtvejte proto zbytečně a neplaťte více, než musíte. V našem návodu vám poradíme, jak na to.

Vláda se snaží podpořit soukromé spoření na penzi. Lidem, kteří budou spořit více, chce navýšit státní příspěvek, zvýší se však hranice, od níž ho dostanou. Češi ale budou moci nově šetřit na daních třeba nákupem akcií do penze.