Spoření

Čtyři miliardy ročně může státní rozpočet ušetřit, když se zruší podpora pro stavební spoření. Mělo by se to udělat?

Stát by mohl uspořit až čtyři miliardy ročně. Stačí zrušit podporu stavebního spoření, která je podle kritiků zcela zbytečná, jelikož už není vázána ani na potřeby spojené s bydlením. Mělo by se to udělat?

Stavební spořitelny v současnosti nabízejí u nových smluv úročení jedno procento či 1,5 procenta. V porovnání se spořícími účty jde zhruba o poloviční zhodnocení. Při započítání státní podpory však jde úrok až k pěti procentům. Částka, kterou ale lze takto zhodnotit, je omezená. A stavební spořitelny se zatím příliš k růstu základního úroku nemají.

Finanční rezervu má sedm z deseti českých domácností. Naspořeno přitom mají více než před rokem. Vyplývá to z průzkumu společnosti KRUK, která se zaměřuje na správu pohledávek finančních ústavů a korporátních zákazníků. Z úspor letos obyvatelům České republiky výrazně ukrojí pádící inflace a zejména pak tučné účty za energie.

Úrok na spořicím účtu zvyšují také mBank a Fio banka. Přidaly se tak k řadě konkurentů, kteří vylepšili spoření už v předchozích týdnech, případně s předstihem oznámili zvýšení úroku od začátku února.

Dynamické a vyvážené fondy loni v průměru překonaly inflaci a ještě vydělaly něco navíc. Naopak konzervativní fondy hlásí ztrátu a spokojení nemohou být ani lidé spořící ve „starých“ fondech – těm úspory ukusovala inflace.

Ani na nejlepších termínovaných vkladech neschováte úspory před rostoucí inflací, ale aspoň vám je nesníží o tolik jako na běžných účtech. Dřív nabízel nejlepší ochranu stát, teď už ne.

Další banky výrazně vylepšují spořicí účty. Poradíme, kam se podívat, když chcete opravdu nejvíc a bez omezení.

Polovina Čechů, zhruba 4,5 milionu lidí, nemá dostatečné úspory. Během rekordní inflace letošního roku mohou velmi trpět. Podstatnou část z nich tvoří ale důchodci, kteří mají zajištěn příjem od státu. V době růstu cen energie se však projevil nedostatek úspor i u nich.

Téměř polovina účastnických fondů skončila loni v záporných číslech. Může za to inflace i situace na trhu.

Ceny v prosinci opět vyrostly. Vedle finančních potíží domácností se tím zvětšilo i riziko, že se tuzemská ekonomika podruhé v krátké době propadne do recese.

Téměř polovina Čechů (48 %) má doma finanční rezervu v hotovosti ve výši aspoň dva tisíce korun. Nejčastěji je to částka kolem pěti tisíc korun, která je uložená v šuplíku. Vyplývá to z internetového průzkumu NMS Research pro Raiffeisenbank.

Poprvé jsou úrokové sazby bank většá než družstevních záložen. Na vyšší sazby zareagovaly i velké banky, nově už není problém získat 4 % ročně. Expobank od 10. 1. 2022 zvyšuje úrokovou sazbu na běžném platebním účtu NEO ze stávajících 2,01 % p.a. na 3,01 % p.a. Do 31. 3. 2022 navíc trvá akční nabídka Expobank s odměnou 500 Kč za založení běžného účtu.

Akciové penzijní fondy se v roce 2021 dostaly přes desetiprocentní zhodnocení, některé přidaly až čtvrtinu. Naopak kdo v „nových“ fondech investuje opatrně, ten loni nejčastěji prodělal. Projděte si, jak výkonné byly takzvané účastnické fondy.

Klasické spoření nahradily rizikové investice. Pro řadu lidí jde o bolestivou změnu, jenž může vést i k osobním krachům, říká ekonom Dominik Stroukal.

Je nejvyšší čas si zkontrolovat, kolik jste letos poslali na stavební spoření, abyste nepřišli o maximální státní podporu. Na okamžité platby ale nespoléhejte. A jestli stavebko sjednané nemáte? Aktuální inflaci sice nepokryje, v době růstu úrokových sazeb ČNB však může v budoucnu přinést výhodnější úvěr na rekonstrukci bydlení.

Na rozhodnutí České národní banky, která znovu prudce zvýšila základní úrokovou sazbu, reagovaly hned během středy první komerční banky: Trinity, Expobank a Creditas. Úroky na nejlepších spořicích účtech se po mnoha letech dostaly nad tři procenta.

Trinity Bank reaguje na zvýšení úrokových sazeb ČNB zvýšením sazby na spořicím účtu na 3,08 procenta ročně.

Inflace vyletěla k šesti procentům. Když necháváte úspory na běžném účtu v bance, ztrácejí svou hodnotu. Jen o trochu si polepšíte spořicím účtem nebo termínovaným vkladem. Ukážeme vám další cesty.

Na výrazný růst úrokových sazeb v Česku už reaguje také Komerční banka. Zatímco její klasický spořicí účet i po zvýšení na 1 % zůstane za většinou konkurentů, speciální nabídka s 4 % se může chlubit nejvyšším číslem na trhu.

Inflace trhá rekordy a lidé přemýšlejí, co s penězi, aby na účtech neztrácely svou hodnotu. Jednou z možností je i tradiční stavební spoření. Kromě vyššího úroku než nabízejí spořicí účty v bankách láká také státní podporou ve výši dva tisíce korun ročně.

Vysoká inflace požírá lidem peníze na spořících účtech, které jsou však mezi Čechy stále oblíbené. Může za to i razantní růst základních úrokových sazeb Českou národní bankou. Spořící účty poté banky začaly více úročit a lidé tak svoje peníze dále nepřesouvají. Z průzkumu agentury Ipsos navíc vyplynulo, že okolo jedné třetiny lidí se v nejbližší době nechystá ochránit úspory proti rostoucí inflaci.

Nejvýhodnější nabídku stavebního spoření bez výraznějších omezení má ode dneška Liška. Rozdíly mezi spořitelnami však zůstávají minimální.

Je státní protiinflační dluhopis výhodnější než ostatní možnosti, pokud nechcete riskovat ani dočasnou ztrátu jediné koruny? Na co si dát pozor?

Zatímco před pandemií zažívala česká ekonomika období prosperity, nyní se potýká s krizí, která přímo dopadá na nemalé procento Čechů.

S důchodem Čechům klesají příjmy v průměru o 17 tisíc korun měsíčně. V roce 1994 činila penze 56 procent mzdy, v loňském roce už jen 45 procent.

Úrokové sazby spoření vystartovaly vzhůru a to tak, že jsme je pomalu ani nestíhali aktualizovat. Na inflaci sice stále nemají, ale je už z čeho vybírat. Do 31. 12. 2021 stále platí akční nabídka ČSOB u spořicího účtu Duo Profit. Běží na něm v listopadu zvýšená akční úroková sazba 3 % p.a. (bylo 2,50 % p.a.) po dobu 1 roku od založení účtu (podmínky). Je tam jen jedno velké ale. Abyste získali tuto úrokovou sazbu, musíte s bankou investovat do podílových fondů skupiny KBC v objemu min. 30 000 Kč s tím, že musíte uhradit minimálně 1% vstupní poplatek.

Růst úrokových sazeb se pomalu odráží i v úročení vkladů u stavebních spořitelen. Donedávna byl standardem úrok 1 %, na začátku prosince mají už čtyři z pěti stavebních spořitelen sazbu 1,5 %.

Hello bank od 1. prosince zvyšuje úročení vkladů. Sazba spořicího účtu stoupne na 1,8 % ročně (dosud 1 %) pro vklady do 200 tisíc korun, částky nad tento limit se neúročí. Vrací se také úročení běžného účtu: nově 0,5 % ročně do limitu 100 tisíc korun (dosud 0 %).

Stále rizikově vnímaná a vysoce volatilní kryptoměnová aktiva se začínají prosazovat i v jinak ryze konzervativních investičních nástrojích. Do svých portfolií je zanášejí nejen velcí investoři, ale dokonce už i penzijní fondy. Je ale taková strategie pro správu budoucích penzí vůbec správná?

Trinity Bank již popáté v průběhu tohoto podzimu zvyšuje úrokovou sazbu na spořicím účtu. Nově spoření klientů zhodnotí sazbou 2,58 procenta ročně.

Kralování spořicím účtům s úrokem 2,5 % si Moneta Money Bank neužije ani týden. Trinity Bank od čtvrtka 25. listopadu zvýší sazbu na 2,58 %. A oproti Monetě dokonce bez stropu na výši vkladů.

Servery banky nestíhají generovat žádosti o spořicí účet. Banka navíc couvla z původní garance, nově jde o plovoucí úrokovou sazbu. Nový spořicí účet Spoření B od MONETA Money Bank, o kterém jsme vás informovali, provázejí výpady při jeho zakládání. Měšcí to nezávisle na sobě potvrdilo více klientů banky.

Existuje něco jako dokonalé investiční portfolio? Podle deseti respektovaných osobností ze světa financí žádná jednotná rada neexistuje, stejně tak prý neexistuje univerzální dokonalé portfolio.

Moneta Money Bank od soboty zvýší úrokovou sazbu spořicího účtu na 2,5 % z dosavadních 1,5 % p.a. To momentálně znamená nejvyšší úrok mezi snadno dostupnými spořicími účty – dosavadní jedničkou je Trinity Bank s 2,08 %.

Stavební spoření můžete ukončit předčasně –⁠ pokud však podáte výpověď před uplynutím vázací doby, přijdete o celou státní podporu a navíc musíte uhradit poplatky až několik procent z cílové částky.

Období nízkých úroků končí i u stavebního spoření. Sazbu, která je garantovaná po dobu nejméně šesti let, zvedá druhá z pěti spořitelen. Aktuální žebříček uvnitř.

Banky výrazně vylepšují spořicí účty. Probudily se dokonce i dvě největší. Poradíme, kam se teď podívat a na jaká omezení si dát pozor. A vysvětlíme, proč to na inflaci pořád nestačí.

Transformované penzijní fondy již několik let svým zhodnocením nedokážou překonat inflaci. Letošní rok zatím není výjimkou. V tomto starém systému však i nadále zůstává více než 3 miliony účastníků.

Ministerstvo financí poslalo do připomínkového řízení materiál o panevropském osobním penzijním produktu, který umožní tvorbu úspor na stáří. Jeho podmínky upravila Evropské unie jednotně ve všech členských státech.

S koncem roku roste zájem o stavební spoření. I v listopadu uzavřená smlouva může získat plnou státní podporu 2000 korun za letošní rok. Která stavební spořitelna teď nabízí nejvíc?

První banky už reagují na zvyšování úrokových sazeb České národní banky. Zatímco hypotéky podraží, řada z bankovních domů začala také zvedat úroky na svých spořicích účtech.

Úroky na spořicích účtech výrazně rostou. Které banky reagovaly na prudké zvýšení sazeb ČNB jako první a jaké mají podmínky? Kdo teď nabízí nejvíc? Tady je aktuální přehled.

Podle finančního arbitra bylo oznámení na webu banky o nesnížení úroku natolik konkrétní, že ho lze považovat za veřejný příslib, který má přednost před všeobecnými obchodními podmínkami.

Úrokové sazby spořicích účtů a termínovaných vkladů se konečně odlepily ode dna. Ale jen u malých bank, s velkými to absolutně nehlo a klienty motivují spíše do investic. Stále běží akční nabídka TRINITY BANK s názvem Spořicí účet s výhoda+ Dobrý klient, kde je úroková sazba 1,58 % p.a. bez omezení zůstatku. V současné době jde o nejlepší nabídku na trhu. Můžete mít jen jeden typ tohoto účtu.

Vzdělávat a přispět k většímu povědomí, jak zhodnotit úspory, má nový Index investiční gramotnosti. Vyzkoušejte si test, který je jeho součástí.

Výherní vkladní knížky se dvakrát do roka probouzejí a je na nich nezvyklý pohyb. SZ Byznys zjistil, proč.

Spořicí účet v Monetě už nabízí 1,5 % bez podmínky „aktivního využívání“ jejího běžného účtu. Jediným omezením zůstává strop pro takové úročení: 1,5 % se vztahuje na zůstatek do jednoho milionu korun, případná část nad milion se úročí 0,5 %.

Máte volné peníze ze stavebka nebo penzijka? Pokud nemáte nic našetřeno, využijte je na tvorbu rezervy ve výši několika měsících výdajů domácnosti. Až pak pokukujte po vyšších cílech.

Odcházet do důchodu a mít na účtu až šest milionů korun? Je to možné. Ale záleží na tom, jestli čerstvému seniorovi spořili na penzi jeho rodiče už od jeho narození. Pokud mu od brzkého dětství odkládali každý měsíc tisícikorunu, může uspořená částka skutečně dosáhnout několika milionů.

Air Bank od pátku 22. října zvýší úrokovou sazbu na svém spořicím účtu na 0,75 % ročně z dosavadních 0,4 %. Zvýšení se týká jenom vkladů do 250 tisíc. U vyšších vkladů úrok nestoupne: od 250 tisíc do jednoho milionu zůstává 0,1 %, nad jeden milion se vklady neúročí.

Expobank od pondělí 25. října zvýší úrokovou sazbu na Neo účtu na 1,4 % z dosavadních 0,75 % ročně. Na vyšší úrok dosáhnou automaticky dosavadní i noví klienti, a to na celý vklad bez dalších podmínek nebo omezení.

Moneta Stavební spořitelna od dneška zvyšuje úrok z vkladů na účtu stavebního spoření z jednoho procenta na 1,3 %. Ostatní parametry zůstávají beze změny. Tarif ProSpoření od Monety se tak stává nejvýhodnějším stavebním spořením na trhu, upozornil web Stavebky.cz. Změna se týká pouze smluv o stavebním spoření uzavřených ode dneška.

I před pandemií byla situace podobná, když však vypukla epidemie koronavirového onemocnění covid-19 na našem území a začaly se omezovat obchody, služby a jiné sektory, změnilo se chování Čechů natolik, že v nejisté době začali ještě více spořit. I díky tomu je nyní v ekonomice přebytek peněz.

Ani na nejlepších termínovaných vkladech neschováte úspory před rostoucí inflací, ale aspoň vám je nesníží o tolik jako na běžných účtech. Lepší ochranu než v bankách najdete u státu.

Historie se opakuje. V 70. letech plyn, uhlí a elektrická energie zdražila o polovinu, benzin Normal vyskočil ze 4 Kčs na 7,50 Kčs. Inflace v posledních měsících šokuje, a to nejen v Česku. Téměř 5% zářijová inflace zaskočila. Zdražuje úplně všechno. Jen něco o něco více (bydlení), a něco méně (potraviny). S čímsi takovým prognóza ČNB vůbec nepočítala. A to se v inflaci ještě nestačily odrazit rostoucí ceny elektřiny a plynu. V realitě ještě nemusí být tak špatně, aby nemohlo být hůř. Proinflační faktory sílí, a inflaci nejspíš trumfne stagflace.

Moneta Money Bank ode dneška zdvojnásobila maximální možný úrok na spořicím účtu. Místo 0,75 % nově nabízí až 1,5 %, zároveň zvýšila strop pro takové úročení na jeden milion korun z dřívějších 500 tisíc.

Nevídaná věc: Ani jedna ze spořitelen v říjnu nevybírá poplatek, který byl se stavebkem svázán od jeho příchodu do Česka. Přinejmenším u tří z pěti spořitelen přitom nejde jenom o dočasnou akci.