Hypoteční úvěr

Pokud vám aktuálně končí fixace a nové splátky hypotéky jsou příliš vysoké a trochu nad možnosti vašeho stávajícího rozpočtu, nabízí se hned několik různých řešení. Prodej nemovitosti je přitom až poslední a úplně krajní z nich. U hypotéky totiž existuje řada záchranných mechanismů, jak si můžete pomoci při potížích se splácením a opět se dostat do vyváženého tempa.

Marketingové akce developerů, jež mají posílit chuť klientů nakupovat, se budou stupňovat. Zákazníci je totiž očekávají. Chtějí o cenách bytů, které zatím neklesly, vyjednávat.

Pokud plánujete financovat vlastní bydlení hypotékou, je dobré odpovězte si nejdříve na několik důležitých otázek.

Tento týden nás ve světě osobních financí nejvíce zaujalo: Česká spořitelna informovala, že jako jedna ze čtyř bank na tuzemském trhu nově umožňuje klientům při prodeji nemovitosti převzít kupujícími hypotéku s původní úrokovou sazbou, která je často zafixována na několik let dopředu a ve většině případů má výhodnější podmínky, než jsou aktuálně na trhu.

Nabídkové ceny bytů v Česku klesají, od začátku roku jsou nižší zhruba o pět procent. Vyplývá to z průzkumu internetového portálu Valuo.cz analyzující data z katastru nemovitostí a z veřejných nabídek i údajů realitní sítě Century 21. Byty se podle průzkumu v nabídce na realitních serverech hromadí a makléři se musejí více snažit, aby sehnali kupujícího. I tak se podle dat letos v Praze prodal byt za 85 miliónů korun.

Tříleté fixace u hypoték končí nyní těm, kdo měli extrémně nízké sazby i pod dvě procenta. Problémy se splácením hypotéky zatím mnoho lidí ale prý nemá. Banky hovoří o Češích jako o těch, kdo i v této době splácí velké úvěry na bydlení svědomitě a pravidelně. S rostoucí inflací, energetickou krizí a hrozbou zvýšení nezaměstnanosti se ale vyplatí vědět, co dělat, když nemáte na splátky hypotéky. Scénářů, co můžete v takovém případě dělat, je minimálně sedm.

Tempo růstu splátek hypoték v letošním třetím čtvrtletí výrazně zpomalilo. Zatímco splátka hypotéky (s LTV ve výši 80 %, pozn. aut.) za nový pražský byt o výměře 60 m² vzrostla ještě ve druhém čtvrtletí o 17 procent, ve třetím se už zvýšila o pouhé jedno procento.

V dobrých dobách pojištění hypotéky v zásadě kryje ztrátu zaměstnání. Nekryje, že se zvýší úroková sazba nebo že budete platit více za energie a podobně, říká Ivan Souček, člen představenstva společnosti IMG.

Budoucnosti nájemního bydlení se věnuje speciál deníku Aktuálně.cz Činžák, v jehož rámci proběhla 22. listopadu debata v pražských Kasárnech Karlín.

Nemovitostní trh v České republice zažil v posledních letech obrovský přerod. Viděli jsme výrazný růst kupní síly, levné hypotéky a obrovský zájem o investice do nemovitostí.

Inflační krize a šestiprocentní hypotéky ukončily naivní český sen, že každý může bydlet ve svém.

Pokud potřebujete splatit hypotéku dřív, než jste původně plánovali, připravte se, že některé banky si účtují sankce vysoce přesahující i sto tisíc korun. Experti radí, jak se bránit, protože podle nich na poplatky v takové výši nemají finanční domy nárok. Co a kdy si banka smí účtovat a jak se lze extrémní pokutě vyhnout?

Přestože ceny bytů začaly pozvolna klesat, jejich prodeje, a to zvláště v novostavbách, jsou na několikaletém minimu. Stojí za tím mimo jiné vysoké úrokové sazby hypotečních úvěrů. Co dále ovlivňuje poptávku a také cenu nemovitostí, jaké jsou prognózy do budoucna a kdy se trh s nemovitostmi stabilizuje, nastínil pro ŽivotvČesku.cz realitní specialista Dušan Měchura.

Poptávka po nových bytech v Praze a Brně klesla o zhruba 75 procent. Propad se tak blíží roku 2008, kdy realitní trh poklesl o 80 procent. Trvalo pak pět let, než přišlo oživení, přičemž poté naopak nabrala poptávka díky levným hypotékám takové tempo, že byty za deset let zdražily až trojnásobně. S tímto cenovým šílenstvím je teď konec.

Speciál online deníku Aktuálně.cz o dostupnosti, budoucnosti, negativech i pozitivech nájemního bydlení v Česku.

Zatímco stát se zadlužuje navzdory nejistým ekonomickým vyhlídkám rychlým tempem, domácnosti volí obezřetnější postup. Zadlužují se sice dál, ale o poznání pomaleji než v dobách konjunktury.

Sněmovna přehlasovala veto a stvrdila schodek 375 mld. Kč; Inflace v EU v říjnu překonala rekord; České dráhy poptávají 90 nových vlaků; Panika obchodníků s kryptoměnami; Eurozónu čeká výrazná recese; Evropská komise schválila pomoc české vlády pro firmy; Buffett koupil podíl v tchajwanském výrobci čipů; Počet podnikatelů v Česku stoupl; Sazba nových hypoték v Česku je nejvyšší za 20 let; EU odblokovala peníze na projekty Agrofertu; Musk vyzval zbývající pracovníky Twitteru k většímu nasazení.

Banky chtějí „nakopnout“ hypoteční trh, který uvadá kvůli vysokým úrokovým sazbám. Spořitelna nabídne nízké úroky těm, co převezmou starší hypotéky. Také většina dalších bank je tomuto rozšíření nabídky nakloněna.

Nabídkové sazby hypoték se aktuálně málokdy dostanou pod 6 procent. Počet uzavřených hypotečních smluv tak výrazně klesá. Zájemci o vlastní bydlení vyčkávají, ale to by se jim nemuselo vyplatit.

Zájem o hypotéky zůstává v porovnání s minulým rokem mizivý. Banky v říjnu poskytly hypotéky v celkovém objemu 7,2 miliardy korun, což představuje meziroční pokles o 80 procent. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA). Ve srovnání s říjnem 2020 je letos objem hypoték nižší o dvě třetiny.

Hypoteční úvěr bývá mnohdy jediným řešením pro získání možnosti vlastního bydlení. Vzhledem k inflaci Česká národní banka zvyšovala úrokové sazby, které se tak zákonitě promítly i do zdražení hypotečních úvěrů, respektive zvýšením hypotečních úrokových sazeb.

Ceny domů a bytů se nyní pohybují na tříletých minimech, sleva často dosahuje až jednoho milionu korun I přes vysoké úrokové sazby u hypoték je podle expertů na realitní trh stále výhodnější investovat do nemovitostí nyní než o své peníze přijít kvůli inflaci Vyčkávat by lidé neměli ani se stavbou domů, cena pozemků i materiálů totiž každý měsíc roste Současná ekonomická situace je komplikovaná a nepřehledná. Na jedné věci se přesto řada odborníků shodne – pokud člověk plánuje nákup nemovitosti, určitě by s ním neměl otálet. Někteří lidé sice čekají na příznivější úrokové sazby u hypoték, téměř určitě se jim to ale nevyplatí. Jejich snížení s sebou totiž bezpochyby přinese také konec levných nemovitostí. Ty se nyní ve srovnání s loňskem dají pořídit, jak serveru iDnes.cz prozradil regionální ředitel realitní kanceláře Century 21 Jan Štěpánek, se slevou až 30 procent.

Air Bank zvýší od 18. listopadu 2022 úrokové sazby u hypoték o 0,2 procentního bodu. Nová hypotéka bude mít úrokovou sazbu 5,99 % p.a. ovšem s podmínkou, že si k ní sjednáte pojištění schopnosti splácet. Bez pojištění dostanete sazbu o 0,15 p.b. vyšší, tedy 6,14 % ročně. Pokud si plánujete k Air Bank hypotéku převést z jiné banky, pak se vás bude týkat úroková sazba 5,79 % p.a. Banka se tak vrátila k úrokovým sazbám, které zavedla v polovině srpna 2022. V mezidobí je snížila na 5,79 % p.a. s…

V druhé polovině roku i kvůli výrazně dražším hypotékám až dvojnásobně stoupl zájem o nájemní byty. Na jeden inzerát se tak ozývají desítky a mnohdy třeba i stovky zájemců. Zvýšená poptávka se samozřejmě odráží i na rostoucích cenách za nájmy, které ale stále vychází výhodněji v porovnání s hypotékami, u kterých atakují úrokové sazby již dlouho neviděná čísla.

Někdejší generální ředitel Hypoteční banky a také člen představenstva ČSOB Jan Sadil se od února 2023 stane generálním ředitelem (CEO) skupiny JRD.

Úrokové sazby u hypoték jsou už v Česku tak vysoké, že lidé o ně prakticky přestali mít zájem. Proto developeři přicházejí na realitní trh s novinkou. Lidem začali sami nabízet úvěry, které jsou výrazně výhodnější než ty bankovní.

Úroková sazba je jedna z nejvyšších za posledních 20 let. Úlevou je, že z měsíce na měsíc to tolik neroste, v září to bylo 5,83 procent, nyní to je 5,86 procent. V porovnání s minulým rokem však jde o katastrofu na hypotečním trhu a splátky za hypotéky nadále zdražují, ukazují statistiky České bankovní asociace.

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v ČR v říjnu mírně vzrostla na 5,86 procenta ze zářijových 5,83 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za 20 let. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 7,2 miliardy korun, meziměsíčně nepatrně více. Meziroční propad podobně jako v září byl 82 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v České republice v říjnu mírně vzrostla na 5,86 procenta ze zářijových 5,83 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za 20 let. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 7,2 miliardy korun, meziměsíčně nepatrně více. Meziroční propad podobně jako v září byl 82 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor.

Úroky hypoték v říjnu pokračovaly v mírném růstu na nejvyšší úroveň za 20 let. Objemu poskytnutých úvěrů na bydlení se meziročně propadl o 82 procent.

Objem v říjnu poskytnutých hypoték oproti minulému měsíci stagnoval, z meziročního pohledu pokračoval propad o 80 procent. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů nepatrně vzrostla na 5,86 procenta. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v ČR v říjnu mírně vzrostla na 5,86 procenta ze zářijových 5,83 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za 20 let. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 7,2 miliardy korun, meziměsíčně nepatrně více. Meziroční propad podobně jako v září byl 82 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Developeři začali bojovat o potenciální kupce, kterých výrazně ubylo. Na cenovkách bytů to zatím vidět není, ale klienti mohou dostat třeba příspěvek na novou kuchyň.

Český trh s bydlením přeskakuje „z bláta do louže“. Tedy alespoň z pohledu těch, kteří bydlení hledají. Stále nadhodnocené ceny bytů i hypotéky zdražující rapidním tempem nahání Čechy do nájmů. A jejich nabídková cena po „hubených“ pandemických letech tak letí dramaticky nahoru. V některých částech Prahy tak nabízené ceny v průměru vyskočily o tisíce. A růst se nemá ani v příštím roce zdaleka zastavit.

Hypoteční trh je jako na houpačce. V posledních měsících hypotéky zlevnily díky akčním nabídkám bank. Jenže slevové akce bank skončily.

Realitní trh v Česku přibrzdila v rozletu nejistá ekonomická situace a drahé hypotéky. Trh s prémiovými nemovitostmi ale výraznější zlevňování, na rozdíl od starších bytů, ani letos nečeká. Luxusní byty i domy si ceny udrží, a to nejen v Praze.

Letošní vývoj hypotečního trhu dělá vrásky na čele zájemcům o vlastní bydlení i prodejcům. Po krátkém dvouměsíčním nepatrném zlevnění hypotéky na začátku listopadu opět zdražily. Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v listopadu meziměsíčně vzrostla o 0,11 procentního bodu na 6,31 procenta.

Hypotéky v České republice v listopadu vykázaly nejvyšší průměrnou úrokovou sazbu za celé období od roku 2002, a to 6,31 procenta. Vyplývá to z dat Fincentrum Hypoindexu zveřejněných ve středu.

Po Komerční bance, České spořitelně i UniCredit Bank oznámila výsledky hospodaření také ČSOB. Tato čtveřice největších tuzemských bank se v posledním roce těší z výrazného nárůstu zisků. Letos stoupl jejich zisk meziročně zisk o třetinu. O ten se ale už v příštím roce budou muset podělit, kvůli windfall tax.

Čistý zisk skupiny ČSOB za tři čtvrtletí stoupl meziročně o 23 procent na 14,3 miliardy korun. Objem aktiv pod správou jí vzrostl o šest procent na 296 miliard korun. ČSOB, která patří mezi největší banky v zemi, to dnes sdělila ČTK. Ostatní velké banky zaznamenaly také výrazný nárůst zisku.

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po poklesech v září a říjnu opět za poslední měsíc vzrostla, a to o 11 bazických bodů. K 7. listopadu tak průměrná sazba činila 6,31 procenta ročně. Za poslední rok tak průměrná sazba vzrostla již téměř o tři procentní body.

Pořídili jste si na hypotéku nový byt či dům a nastavili si férovou možnost splácení, jenže vám skončilo fixační období a splátky vám vyletěly hodně vysoko, někomu dokonce až o třetinu. Ktomu se přidal nárůst cen energií, pohonných hmot i potravin a vy najednou zjišťujete, že splácení hypotéky nezvládáte. Než se začnete bát o to, že ztratíte střechu nad hlavou, věřte, že existují ještě jiné řešení. Prodej bytu či domu je až tou opravdu poslední možností.

Podmínky pro pořízení nemovitosti meziročně zpřísnily o tři procentní body. Hypoteční úvěry poskytované bankami na nákup nemovitosti na začátku listopadu mírně vzrostly na 6,31 procenta.

Průměrný úrok u nových hypoték, které teď nabízejí tuzemské banky, na začátku listopadu po dvou měsících mírného poklesu opět stoupl. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází z nabídkových cen.

Po dvou měsících mírného zlevňování, hypotéky na začátku listopadu opět zdražují, i když ne dramaticky jako v první polovině roku. Důvod? Končí totiž akční slevy bank.

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po dvou měsících poklesu v listopadu opět vzrostla. Banky přestaly nabízet akční slevy. Na současné úrovni se udrží do začátku příštího roku.

Průměrná úroková sazba hypoték počátkem listopadu činila 6,31 procenta a za poslední měsíc stoupla o 0,11 procentního bodu. Šlo o nárůst po předešlých dvou poklesech. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Od jara se zpracovává podle nové metodiky na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

Podle čerstvě zveřejněných dat Českého statistického úřadu tuzemská stavební produkce v září reálně meziročně klesla o 3,7 procenta. To už je citelné.

Úrokové sazby během října u většiny bank stagnovaly. Jsou stále vysoké a nezdá se, že by se v následujících měsících dala očekávat změna. Skutečnost, že na trhu téměř nejsou zájemci o koupi s využitím hypotéky, se zřetelně promítá na realitní trh. Developeři například „dotují“ úroky v prvních letech splácení.

Tím, že z hypotečního trhu míří na realitní trh méně peněz, klesá poptávka po nákupu nemovitostí. To se zatím projevuje snížením počtu uskutečňovaných transakcí. V případě, že tato situace bude přetrvávat delší dobu, může docházet k poklesům cen nemovitostí.

Podle dat zveřejněných ČSÚ stavební produkce v září reálně meziročně klesla o 3,7 %. To už je citelné, říká ve svém komentáři makroekonom Vladimír Pikora.

Tím, že z hypotečního trhu míří na realitní trh méně peněz, klesá poptávka po nákupu nemovitostí. To se zatím projevuje snížením počtu uskutečňovaných transakcí. V případě, že tato situace bude přetrvávat delší dobu, může docházet k poklesům cen nemovitostí, říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.

Situace na hypotečním trhu je rozhodně naprosto jiná než například před dvěma lety. Důvodem je především vysoká inflace doplněná o vysokou základní úrokovou sazbu, která se odráží na rostoucích úrocích za hypotéky. A to je špatná zpráva především pro všechny, kterým končí fixace. Rozdíl mezi původní a novou splátkou přitom může být opravdu znatelný a v kontextu s dalším zdražováním zasáhne rodinný rozpočet. Co v takovém případě dělat a jak to vidí experti do budoucna s hypotékami?

Lidí nově čerpajících hypotéku na koupi bytu letos výrazně ubylo. Kdo o ní totiž uvažoval, rozhodnutí odložil a kvůli vysokým úrokovým sazbám vyčkává. Zvyšování úrokových sazeb Českou národní bankou prodeje nových bytů zásadně zpomalilo. Inflace stoupající ke dvaceti procentům, zdražující půjčky na bydlení a celkový růst životních nákladů ale zatím neměly vliv na schopnost Čechů úvěry splácet.

Budete kupovat dům nebo byt? Nezapomeňte se kromě výše splátky hypotéky dívat i na energetický štítek. Kolik ušetříte s nízkou energetickou náročností?