Hypoteční úvěr

Hned několik různých senátů Nejvyššího správního soudu (NSS) vydalo v posledních dnech rozhodnutí, která mohou mít dopad na rodinné finance i na trh s nemovitostmi. První z nich vyloučilo možnost osvobození od daně z prvního nabytí bytu v nemovitostech, které nejsou primárně určené k bydlení. Druhé rozhodnutí zase vyjasnilo, zda se to naopak vztahuje na pořízení bytu v rodinném domě. A v tom posledním zase soud otevřel cestu chalupářům k možnosti odečíst si úroky z hypotéky na chatu či chalupu. Poslanci ale mezitím projednávají návrh zákona, který do budoucna zcela zruší možnost odečítat si zaplacené úroky z hypotéky od základu daně.

Řešení důsledků pandemie by nemělo zastavit reformní snahy v rámci důchodového a zdravotního systému. Nepříznivá demografická situace vede naši zemi na cestu k neudržitelným veřejným financím. Koronavirová krize nás na této cestě popohnala o mnoho kroků vpřed.

Česká národní banka (ČNB) přistoupila k dalšímu v řadě kroků, které mají rozhýbat nemovitostní trh. Zrušila limit DSTI, podle něhož musely banky posuzovat, kolik žadatel o hypotéku měsíčně splácí za půjčky vzhledem k jeho příjmu. Podmínky pro získání hypotečního úvěru jsou ze strany ČNB nyní nejmírnější za několik let, ale paradoxně zatím klientům příliš pozitiv nepřinesly, nízká zůstává i jejich poptávka po hypotékách. Co lze očekávat v budoucnu?

Premiér, předseda ANO a miliardář Andrej Babiš měl loni vedlejší příjmy od společností Agrofert a Imoba ze svých svěřenských fondů či od Honební společnosti Bžany. Celkem si tak přivydělal zhruba 114 milionů korun. Na běžném účtu měl ke konci loňského roku kolem 161,3 milionu korun, což je zhruba dvojnásobek v porovnání s předešlým rokem. Uvedl to v oznámení o vedlejších příjmech a darech, které musí politici do konce června odevzdat do centrálního registru.

Objem nových hypotečních úvěrů na bydlení od bank a stavebních spořitelen dosáhl v květnu 14,8 miliardy Kč. To je o pět procent méně než v letošním dubnu, ale o tři procenta více než v květnu 2019. Vyplývá to ze statistik České národní banky a České bankovní asociace.

Premiér, předseda ANO a miliardář Andrej Babiš měl loni vedlejší příjmy od společností Agrofert a Imoba ze svých svěřenských fondů či od Honební společnosti Bžany. Celkem si tak přivydělal zhruba 114 milionů korun. Na běžném účtu měl ke konci loňského roku kolem 161,3 milionu korun, což je zhruba dvojnásobek v porovnání s předešlým rokem. Uvedl to v oznámení o vedlejších příjmech a darech, které musejí politici do dneška odevzdat do centrálního registru.

Premiér, předseda ANO a miliardář Andrej Babiš měl loni vedlejší příjmy od společností Agrofert a Imoba ze svých svěřenských fondů či od Honební společnosti Bžany. Celkem si tak přivydělal zhruba 114 milionů korun. Na běžném účtu měl ke konci loňského roku kolem 161,3 milionu korun, což je zhruba dvojnásobek v porovnání s předešlým rokem. Uvedl to v oznámení o vedlejších příjmech a darech, které musí politici do dneška odevzdat do centrálního registru.

Pandemie koronaviru a s ní spojená vládní opatření ovlivnily i trh s hypotékami. Banky k žádostem o hypoteční úvěry nyní přistupují obezřetněji, sledují především to, zda klient bude schopný si dlouhodobě udržet své příjmy. Nejohroženější jsou tak z pohledu odmítnutí žádostí lidé pracující v oblastech, které koronakrize postihla nejvíce.

Lidé i banky jsou při půjčování opatrnější. V nejhorších koronavirových dobách zájem lidí o hypotéky poklesl, teď se ale vrací k normálu. Pokud nepřijde nejčernější scénář, spadnout by neměly ani ceny nemovitostí.

Poslanec vládního hnutí Jaroslav Faltýnek by měl zaplatit i daň z nabytí nemovitosti ve výši jednoho milionu korun, ale patrně peníze ušetří, pokud Sněmovnou projde návrh na zrušení této daně i se zpětným účinkem.

Ceny nákupu chat či chalup v Česku stoupají. Zájemci si tak nově musí brát na nákup rekreační nemovitosti hypoteční úvěr.

Zájemci o hypotéku mají opět, alespoň teoreticky, vyšší šanci na její získání. Česká národní banka (ČNB) totiž zrušila další své omezení, kterým svazovala hypoteční trh. Banky tak nově mohou dát hypotéku i těm, u nichž měsíční splátky přesáhnou polovinu čistého příjmu.

Nejobtížnější čas pandemie máme snad již za sebou a život se pomalu vrací do běžného fungování. Co ale nová situace přináší z finančního a investičního hlediska? Jak současné změny jako jsou zrušení daně z nabytí nemovitosti, možnost odkladu splátek kvůli koronaviru, uvolnění limitů u nových hypoték a další ovlivní trh s nemovitostmi a chování lidí? Kam se v nejisté současné době vyplatí investovat?

Česká národní banka dnešním rozhodnutím zrušit podmínku maximální měsíční splátky k čistému příjmu (DSTI) pro poskytnutí hypotéky přinese hypotečnímu a nemovitostnímu trhu v ČR pozitivní impulz. Shodli se na tom analytici oslovení ČTK. Nemovitosti podle nich nezlevní. Někteří ovšem varují před předlužením některých domácností.

ČNB zrušila u hypoték limit pro poměr měsíční splátky dluhu k čistému měsíčnímu příjmu. Poměr úvěru a hodnoty nemovitosti zůstal na 90 procentech.

Česká národní banka zrušila pro posuzování žádostí o hypotéku limit pro poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Ten od dubna činil 50 procent. Zároveň banka ponechala poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) na 90 procentech.

Pokud máte hypotéku či úvěr a dostali jste se do finančních potíží kvůli pandemii COVID-19, můžete mít alespoň na půl roku o starost méně.

Rasismus je zakořeněný v našem systému. Ovlivňuje vzdělání i hypotéky, říká americký sociolog Jacob Faber.

Hypotéční trh v květnu zamrzl. Banky poskytly nejméně hypoték za uplynulých deset let, a sice 6203. Posledním ještě slabším květnem z hlediska počtu poskytnutých hypoték byl ten z roku 2010.

Praha - Česká národní banka zrušila pro posuzování žádostí o hypotéku limit pro poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Od dubna činil 50 procent. Zároveň banka ponechala poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) na 90 procentech. ČNB o tom dnes informovala na tiskové konferenci poté, co bankovní rada projednala Zprávu o finanční stabilitě 2019/2020. Poměr dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (ukazatel DTI) zrušila ČNB již v dubnu. Banky zrušení dalšího limitu pro poskytování hypoték přivítaly

Hypotéky jsou nyní dostupnější než před pandemií koronaviru. Průměrná úroková sazba v květnu klesla na 2,3 %. Zájem o úvěry na bydlení klesá, banky jich v květnu poskytly nejméně za 10 let. Pandemie koronaviru se naplno projevuje na trhu s hypotékami. K menším bankám, které začaly zlevňovat jako první (například mBank už v březnu), se postupně přidaly i ty velké.

Při srovnání s metropolemi v regionu je na tom Praha v dostupnosti bydlení výrazně nejhůře.

Letošní květen se stal v počtu poskytnutých hypoték nejslabším květnem za posledních deset let. Vyplývá to z údajů Fincentrum Hypoindex společnosti Fincentrum & Swiss Life Select. Podle údajů Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů se navíc letos zcela změnily preference klientů, pokud jde o délku fixace úvěrů na bydlení. O tříletou fixaci už skoro nikdo nemá zájem.

S aktuálními obavami o budoucnost a možnou ztrátou zaměstnání roste zájem lidí o pojištění svých úvěrů, především hypoték. Podle údajů České národní banky (ČNB) přitom dluhy českých domácností dosahují nyní výše okolo 1,7 bilionu korun.

Průměrná úroková sazba hypoték v květnu klesla na 2,3 procenta z dubnových 2,39 procenta, a vrátila se tak na úroveň z počátku roku 2018. Zároveň byl květen v počtu poskytnutých hypoték nejslabším květnem za posledních deset let. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba v prosinci 2016, a to 1,77 procenta. Od té doby většinou rostla.

Údaje hypotečních bank naznačují, že pandemie koronaviru plně dolehla i na trh s hypotékami. Minulý měsíc byl co do počtu poskytnutých úvěrů nejslabším za posledních deset let. Banky hypotéky zlevňují, pokles průměrné úrokové sazby zrychluje.

Pandemie koronaviru dolehla i na hypoteční trh. Nových půjček na bydlení dál ubývá, a to i přesto, že průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu klesá čím dál rychleji. V květnu činila 2,3 procenta.

Peníze jsou teď levné, ale ve vzduchu je cítit krize. Banky proto drží vyšší úrokové marže a vytvářejí si tak finanční polštář.

Nemovitosti v Česku letos ani kvůli krizi zatím nezlevní. Vzkaz zástupců bank z počátku týdne. Máme s nákupem nemovinosti počkat, nebo neváhat? Ve Výzvě odpovídala hypoteční a úvěrová analytička skupiny Partners Lucie Drásalová.

O odklad splátek úvěrů zatím požádalo 345 tisíc klientů bank. Od listopadu ale budou muset znovu začít splácet. A tam banky očekávají problémy.

Nemovitosti v Česku letos ani kvůli současné krizi plošně nezlevní. Případný pokles se může týkat především luxusních nemovitostí, domů, které jsou delší dobu neprodejné nebo bytů s neodpovídající cenou. Objem hypoték by mohl být vyšší než loni, uvedli zástupci ČSOB a dalších bank.

Rozvod je nemilá věc, když však odhlédneme od citových záležitostí takové odluky dvou dosavadních manželů, je třeba přemýšlet i nad majetkovým vyrovnáním, které je třeba učinit. Zvláštní a složitý případ může být, pokud dva manželé mají společnou hypotéku. Jak situaci po rozvodu vyřešit? Dnes vám nabídneme rady ohledně tohoto, nikoli neojedinělého, jevu.

Banky po koronavirové krizi osekávají úrokové sazby na spořících účtech. Peníze klientů tak ztrácejí na hodnotě, přitom u některých bank se dokonce sazba rovná nule. Kromě účtů dochází k pohybu i na úrokových sazbách na trhu s hypotékami. Citelně tomu napomohl i krok centrální banky, která snížila úrokovou sazbu o 0,75 procenta na 0,25 procenta. Hypoteční úvěry jsou tak nejlevnější od roku 2018.

Koronavirová pandemie přinesla spoustu legislativních změn, které se týkají bydlení, a to jak koupě a prodeje nemovitostí, tak pronájmů, ale i hypoték.

Koronavirová krize nepřináší jen samé špatné zprávy. A nejde jen o zlevňování pohonných hmot. Poprvé od loňského září lze v těchto dnech hovořit o opravdu plošném zlevňování hypoték. Od 1. června citelně snížila své hypoteční sazby Komerční banka. Připojuje se tak k dalším velkým bankám, které podobný krok v poslední době učinily.

Koronavirová krize poznamenala všechny oblasti našeho života. Stranou nezůstal ani trh s hypotékami. Mnohé banky nyní podrobněji zkoumají současné zájemce o úvěry na bydlení. Také nemovitostní trh zasáhly velké změny, skončily krátkodobé pronájmy, což se odrazilo i na ceně těch dlouhodobých.

V devíti letech koncertoval s Josefem Sukem, ve čtyřiadvaceti se stal historicky nejmladším koncertním mistrem České filharmonie. Letos Josef Špaček (33) v tomto prestižním orchestru končí a vydává se na sólovou dráhu. Dospěl totiž k poznání, že nechce promarnit život jako workoholik.

„Pro realitní i úvěrový trh je teď klíčové, jak se bude zotavovat ekonomika. Koncem roku bychom už měli vědět, jak to vypadá s rizikovostí a poptávkou klientů. To bude důležité i pro vývoj cen nemovitostí,“ říká Miroslav Zvolský, manažer úvěrů na bydlení České spořitelny.

Většina Čechů své nemovitosti pořízené na hypotéky zatím na počátku současné krize udrží. Případné výpadky vykrývají z úspor a pomocí odkladů splátek. Z údajů České bankovní asociace (ČBA) vyplývá, že o odklad splátek v době nouzového stavu požádalo „jen“ deset procent klientů. Řada ekonomů a investorů ale očekává zvýšený počet případů neschopnosti splácet v průběhu příštího roku.

Hypotéky dál zlevňují. Tedy aspoň jejich nabídkové sazby, podle nichž počítá makléřská společnost Golem Finance svůj index.

Globální pandemie koronaviru tvrdě dopadá na jeden průmyslový sektor za druhým. Podle posledních dat České národní banky to však vypadá, že hypotéční trh alespoň prozatím zasažen nebyl. Jak tedy mešíční a meziroční srovnání dopadly?

O návrhu na zavedení povinného minimálního podílu tuzemských potravin na pultech obchodů bude Sněmovna ještě jednat. Dnes měla zákon schvalovat, místo toho ho po rozsáhlé debatě podle očekávání vrátila do druhého čtení, kdy je možné opět načíst pozměňovací návrhy. Vrácení žádal sněmovní zemědělský výbor. Poslanecký návrh směřoval k vládní novele, která má zabránit prodeji potravin o dvojí kvalitě.

Kdo si stihne pořídit starší nemovitost – tedy nikoliv novostavbu – financovanou hypotékou do konce roku 2021, nebude muset platit daň a současně si bude moci nadále odečítat zaplacené úroky z daní. Vyplývá to z vládního návrhu na zrušení daně z nabytí nemovitosti, který ale ještě musí projít celým legislativním procesem. Návrh by měl pomoci snížit náklady na financování bydlení, a tím i dát lidem větší šanci dosáhnout na hypotéku. Ale jen u starších nemovitostí.

Návrh zákona, který znevýhodní část hypoték a zruší daň z nabytí nemovitostí, způsobil poprask. Trhem s bydlením ale chystané změny samy o sobě moc nezamíchají. Rozvrátit ho může krize.

Banky letos v dubnu poskytly tzv. skutečně nové hypoteční úvěry na bydlení za 15,6 miliardy Kč, což je o téměř miliardu méně než v březnu a o téměř tři miliardy více než v dubnu 2019. Česká národní banka to uvedla na webových stránkách. Omezení příjmů domácností v důsledku opatření souvisejících s pandemií koronaviru se tak v aktivitě hypotečního trhu zatím příliš neprojevilo.

Poslaneckou sněmovnou aktuálně projednávaný vládní návrh na daňové úpravy související s koupí nemovitosti vypadá na první pohled neškodně. Lidé sice na jedné straně přijdou o daňové zvýhodnění hypoték, na straně druhé ale stát zruší daň z nabytí nemovitosti. Tím dojde podle ministryně financí k rovnováze. Ale už se málo říká, že jenom někde.

Jakmile se blíží konec sjednané doby fixace hypotéky, máte dvě možnosti. Buď kývnete na nově navrženou úrokovou sazbu hypotéky stávající banky, nebo si najdete lepší nabídku u konkurence.

Sněmovna dnes v úvodním kole podpořila vládní návrh na zrušení daně z nabytí nemovitostí. Nejde o schválení návrhu, ale o jeho propuštění do dalšího čtení. Čtyřprocentní daň z nabytí platí kupující a státu ročně vynáší kolem 13 miliard korun podle toho, kolik nemovitostí se v daném roce prodá. Loni z ní stát vybral téměř 14 miliard korun. Návrh také do budoucna zruší možnost odečítat si zaplacené úroky z hypotéky od základu daně.

Stavební spořitelna a hypoteční banka Wüstenrot, které nově patří do skupiny Moneta, mají nového předsedu představenstva. Je jím Andrew Gerber (na obrázku vlevo), který je zároveň od roku 2016 šéfem celé divize produktu a marketingu v{nbsp}Moneta Money Bank.

Koronavirová krize nesnížila prodeje nových bytů. Naopak, zájem o ně nečekaně vzrostl. Pro velký zájem začíná Central Group od května prodej bytů v dalším zcela novém projektu. Tím je Rezidence Radlické výhledy v Praze 5 na Dívčích hradech.

Zejména menší banky se v době koronavirové pandemie začaly předhánět, kdo nabídne nižší úrokovou sazbu u hypoték, Například UniCredit či Fio banka inzerují úrokovou míru u kratších fixacích nižší než dvě procenta. V Česku se tak schyluje k masivní vlně hypotečního přeběhlictví, kdy spotřebitelé ušetří tisíce korun na splátkách a banky přijdou o plánované výnosy.

Vláďa je teprve můj druhý partner, mám ho ráda, ale není moc ctižádostivý, a veškeré rozhodnutí nechává na mě. Připadám si, že v našem vztahu jsem já ta, která musí všechno řídit. Někdy to je únavné. On pije šampus, já pivo. V koupelně má víc kosmetických prostředků než já. Připadám si v naší domácnosti jako chlap.

Prodeje hypotečních úvěrů v dubnu dosáhly v objemu 17,8 miliardy korun. To je ve srovnání s březnem snížení o cca pět procent. Přesto je to z historického hlediska velmi dobrý výsledek. V kusech bylo prodáno 6 744 hypoték, tj. propad oproti březnu o devět procent. Ale i to v dlouhodobém srovnání není řádný propadák. K očekávaným poklesům tedy opravdu došlo, ale nejsou zdaleka tak dramatické, jak jsem očekával, což je vlastně skvělá zpráva pro celý trh.

Navzdory pandemii se duben letošního roku stal nejsilnějším čtvrtým měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex, informovala společnost Fincentrum & Swiss Life Select. Objemy sice oproti březnu poklesly, přesto banky poskytly hypoteční úvěry za 17,845 miliardy korun. Průměrná úroková sazba hypoték klesla na 2,39 procenta.

Průměrná úroková sazba hypoték v Česku klesla v dubnu na 2,39 procenta. Její růst se tak po třech měsících zastavil. Úvěry na bydlení zlevnilo hned několik, především menších bank. Pandemie koronaviru se však na trhu zatím neprojevila, zájem o hypotéky neklesá.

Objemy hypoték sice oproti březnu poklesly, přesto banky poskytly hypoteční úvěry za 17,845 miliardy korun. Průměrná úroková sazba hypoték klesla na 2,39 procenta, ukázal dubnový Fincentrum Hypoindex.

Banky se teď vypořádávají s vyšším rizikem, výraznější snížení úroků nelze čekat, říká Jiří Sýkora z Fincentra.

McLaren může získat půjčku přesahující 9 miliard korun, ale musí zastavit celou továrnu a sbírku historických vozů.

Některé banky zpřísnily podmínky hypoték pro lidi pracující za hranicemi. Ale nejen pro ně. Důvodem je obava dopadů krize způsobené koronavirem. Pendleři tak mají potíže se získáním úvěru. Pokud dojíždíte za prací do zahraničí jako pendler, můžete být nyní v očích bank rizikovější klient než před koronakrizí. Důvodem jsou problémy s cestováním za hranice v důsledku vládních nařízení. I když vláda postupně omezení pro pendlery uvolňuje, v nějaké podobě stále trvají a mohou dojíždění do práce komplikovat. A banky se obávají, že to může mít negativní dopad na příjmy pendlerů.

Výše státní popory u stavebního spoření či třeba podmínky pro poskytování hypoték jsou oblastmi, ve kterých mnozí Češi tápou. Jak ukázalo měření finanční gramotnosti v otázkách financování bydlení, znalosti Čechů jsou spíše podprůměrné.