Hypoteční úvěr

Nadějný pokles cen hypoték brzdí. Banky si nakupují peníze na finančním trhu nejdráž od začátku roku.  Ceny bytů v atraktivních lokalitách už zase útočí na své maximální ceny, říká hypoteční expert Libor Ostatek.

Investice do nemovitostí patří mezi Čechy dlouhodobě k nejpopulárnějším způsobům, jakými zhodnocují své peníze. V době klesajících úrokových sazeb hypoték navíc jejich atraktivita dál poroste. V Česku se nyní dá najít hned několik lokalit, kde se peníze vložené do koupě bytu vrátí i za méně než patnáct let.

Za loňský rok poskytly banky a stavební spořitelny Čechům nové hypoteční úvěry v hodnotě zhruba 125 miliard korun. Díky odloženým poptávkám i poklesu sazeb hypoteční trh podle Hypomonitoru České bankovní asociace mírně ožívá. Jak to s hypotékami v Česku vypadá, zjišťovala datová redakce Deníku.

Pořízení vlastního bydlení není jen velkým krokem, pro mnoho lidí je to také životním cílem. Proto je důležité se na tuto událost důkladně připravit. Pokud se chystáte na koupi svého prvního bytu či domu, správná příprava je klíčem k úspěchu.

Na televizních obrazovkách právě běží minisérie Iveta, ve které v roli Sepešiho zazářil Vojtěch Vodochodský. Pro něho se tato role stala průlomovou a nyní ho diváci mohou vídat například i v seriálu Zlatá labuť nebo Specialisté. On sám si je ale vědom, jak je herectví pomíjivé, a aby na něm nebyl finančně závislý, obchoduje na burze.

Pravděpodobně jste už zaznamenali klesající trend na poli úrokových sazeb, kdy se aktuálně pohybujeme okolo 5,19 %. Je tedy čas využít této příležitosti a koupit si nemovitost, nebo ještě vyčkávat?

ANALÝZA. Propast mezi výdaji na splátku hypotéky a placení nájmu se za poslední rok výrazně zmenšila. Nájemné přesto zůstává levnější ve všech krajích Česka. Jak je to v tom vašem? Spočítali jsme to.

„Nabídka fixací delších než pět let prakticky vymizela. Buď je banky přestaly úplně nabízet, nebo ekonomicky pro zájemce o hypotéku nedávají smysl,“ říká pro FinTag o aktuální situaci na hypotečním trhu obchodní ředitel Partners Jan Brejl.

Letos v březnu Česká národní banka (ČNB) pokračovala ve snižování základní úrokové sazby o dalšího 0,5 procentního bodu na 5,75 procenta. Toto rozhodnutí bylo motivováno snahou stimulovat ekonomiku a zlepšit podmínky na trhu s hypotékami.

Jaká je maximální výše hypotéky, kterou v bance získám? Dosáhnu na hypotéku? Nejčastější otázky, které okolo hypotéky padají. Budete na svém vysněném bydlení muset dělat kompromisy? Pojďme se společně kouknout na odpověď. Vypočítejte si maximální výšku svojí hypotéky v roce 2024 Propočítali jste své příjmy a výdaje a došli k částce, kterou si můžete dovolit dát každý měsíc stranou? To neznamená, že banka bude vidět věci stejně. ČNB uvolnila pravidla pro posuzování bonity klientů a zrušila úvěrové parametry. Ponechala jediné kritérium, a tím je hodnota nemovitosti (LTV). LTV zůstalo jediným parametrem pro posouzení výše hypotéky. Mladí klienti do 36 let mohou získat hypotéku do 90 % hodnoty nemovitosti; klienti starší 36 let dosáhnou na hypotéku v hodnotě max. 80 % LTV. Starší klienti tedy musí mít naspořeno více vlastních prostředků, tedy 20 % z výše úvěru. Mladým stačí 10 % vlastních zdrojů. Hypotéka výpočet I když byly povinné úvěrové parametry ČNB zrušeny, banky si samy stanovily maximální možnou výši zadluženosti klienta. Některá banka „vypnula“ zcela tato omezení, některá půjčí klientům stále jen např. 10ti násobek jeho ročního příjmu TIP: Pokud patříte mezi zaměstnance s klasickou pracovní smlouvou, svůj čistý příjem znáte: je to částka, která vám každý měsíc přistane na […] Článek Kalkulačka: Na jak vysokou hypotéku dosáhnete podle příjmu se nejdříve objevil na Blog FinGO.cz.

Česká spořitelna a Moneta Money Bank jsou velcí rivalové, ale teď se rozhodly táhnout za jeden provaz. Alespoň co se týče jejich názoru, že by stát měl mladým lidem dotovat cenu hypoték a pomoci jim tak k vlastnímu bydlení.

Sotva se začala situace ohledně drahého bydlení trochu zklidňovat, je tady novela zákona, kvůli které se předčasné splacení hypotéky pěkně prodraží. Koho se změny dotknou nejvíce a jak se dá novým poplatkům elegantně vyhnout?

V letošním prvním čtvrtletí se zvýšilo nájemné ve starších bytech větších českých měst meziročně o tři procenta. Nejvíce oblíbené byty o dispozici 2+kk si tak je možné v průměru pronajmout za 16.737 korun měsíčně. Změny v nájemném se ale liší podle dispozic a lokalit, ve kterých se byty nachází. Nejvýznamněji nájemné rostlo u menších bytů 1+kk, 1+1 a 2+kk. Vyplývá to z analýzy portálu UlovDomov.cz.

Před pár dny jsme našim čtenářům nabídli pod titulkem „Splátky hypotéky mohou být už brzy srovnatelné s nájemným“ analýzu výkonné ředitelky developerské společnosti Central Group Michaely Tomáškové. Dnes přinášíme na stejné téma analýzu Miroslava Majera, výkonného ředitele hyponamíru.cz. Nezabývá se totiž jen Prahou, ale i Brnem a Ostravou.

Tuzemský hypoteční trh pokračoval v růstu i v březnu. Banky a stavební spořitelny během třetího měsíce letošního roku poskytly hypoteční úvěry za 18,2 miliardy korun, což představuje meziměsíční nárůst o 15,5 procenta. Meziročně je to o 50 procent více.

Při rozhodování mezi nájemním bydlením a pořízením vlastní nemovitosti na hypotéku většina lidí srovnává výši tržního nájemného s měsíční splátkou hypotéky. Která z částek je aktuálně vyšší? Ve spolupráci se společností hyponamíru.cz jsme to spočítali za vás. A odpověď se liší pro Prahu, Brno i Ostravu.

Tuzemské banky a stavební spořitelny poskytly v březnu letošního roku hypoteční úvěry přesahující 18 miliard korun. Vyplývá to z údajů Hypomonitoru, které redakci Finančních a ekonomických informací (FAEI.cz) poskytla Česká bankovní asociace (ČBA) s tím, že meziměsíčně objem poskytnutých hypoték oproti únoru vzrostl o více než 15 procent.

Banky a stavební spořitelny v Česku poskytly v březnu hypoteční úvěry za 18 miliard korun, což je proti únoru růst o 15 procent a proti loňskému březnu růst o polovinu. Úrokové sazby nových úvěrů zrychlily pokles na 5,19 procenta z únorových 5,36 procenta. Je to nejnižší hodnota od června 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v březnu hypoteční úvěry za 18 miliard korun, což je proti únoru růst o 15 procent a proti loňskému březnu růst o polovinu. Úrokové sazby nových úvěrů zrychlily pokles na 5,19 procenta z únorových 5,36 procenta. Je to nejnižší hodnota od června 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Nápad s dotováním hypoték je od bank drzost a také nesmysl, který by dostupnost bydlení nezvýšil.

Praha - Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v březnu hypoteční úvěry za 18 miliard korun, což je proti únoru růst o 15 procent a proti loňskému březnu růst o polovinu. Úrokové sazby nových úvěrů zrychlily pokles na 5,19 procenta z únorových 5,36 procenta. Je to nejnižší hodnota od června 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Zájemců o úvěry na bydlení přibývá. Banky v březnu poskytly hypotéky za více než osmnáct miliard korun, což je o 15 procent více než předchozí měsíc.

Doba, kdy bude v Praze opět srovnatelné splácet vlastní byt a bydlet v nájmu, se blíží. Vyplývá to z aktuální analýzy největšího rezidenčního developera Central Group, která v následujících dvou letech počítá se zvyšováním cen nových bytů o pět procent ročně, postupným poklesem sazeb hypoték ke třem procentům a dalším růstem nájemného průměrně o deset procent za rok.

V posledních letech se trh s hypotékami v České republice ocitl na horské dráze plné nejistot a výkyvů, což udělalo nejednu vrásku na čele potenciálním i stávajícím vlastníkům nemovitostí. Nedávné snížení repo sazby Českou národní bankou však vysílá trhu signál, který by mohl znamenat změnu k lepšímu. „Každý pátý klient má nárok na nejnižší sazbu,“ říká Petra Skrbková, která má na starosti oblast bydlení v České spořitelně.

Krutým ranám osudu musí čelit dnes 18letý Daniel. Když mu bylo třináct let, zemřel při tragické nehodě jeho tatínek. Čtyři roky poté zemřela nešťastnou náhodou i Danielova maminka. Žije tak s babičkou, která je pro něj nyní celou rodinou. Třiasedmdesátilá žena musí ze svého důchodu nyní splácet vysokou hypotéku. Pomoci jim má sbírka, již založila Danielova bývalá učitelka.

Tlak na vládu, aby začala dotovat hypotéky, sílí. Po státní podpoře úvěrů na bydlení začaly volat banky. Jejich zástupci takový krok obhajují snahou řešit špatnou dostupnost hypoték, která lidem komplikuje nákup vlastního bydlení a brzdí i stavební firmy. Zároveň znamená nižší příjmy pro samotné banky. Ministerstvo však zavedení dotací odmítá.

V oblasti rozvoje měst je otázka rovnováhy mezi modernizací na jedné straně a zachováním kulturního dědictví na straně druhé velmi křehká. Výstižný příklad lze nalézt ve Španělsku, kde se potenciální urbanistický omyl proměnil v příležitost, která nejen zachovala, ale i vylepšila podstatu místa.

Očekávání poklesu úroků hypoték spojovaná se změnou sazeb České národní banky (ČNB) se zatím pohledem klientů naplnila jen částečně. Zatímco tuzemská centrální banka snížila letos 20. března dvoutýdenní repo sazbu o pět desetin procentního bodu na 5,75 procenta ročně, úroky hypoték až tak výrazně neklesly.

Česká národní banka (ČNB) před zhruba dvěma týdny snížila základní úrokovou sazbu na 5,75 procenta z dřívějších 6,25 procenta. Komerční banky ovšem tuto změna do nabídkových sazeb hypoték zatím promítly jen částečně. Jak totiž vyplývá z dubnového Swiss Life Hypoindexu, jejich průměrná výše aktuálně činí 5,57 procenta. Ve srovnání s uplynulým měsícem je tak nižší o pouhých 0,05 procentního bodu. „Úroky hypotečních úvěrů klesají, byť to není stejným tempem jako základní sazby České národní banky…

Průměrná sazba hypoték na počátku dubna klesla z březnových 5,62 procenta na 5,57 procenta. Zůstává tak nadále blízko nejnižších hodnot od června 2022. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

Průměrná sazba hypoték na počátku dubna klesla z březnových 5,62 procenta na 5,57 procenta. Zůstává tak nadále blízko nejnižších hodnot od června 2022. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

Česká národní banka snížila 20. března dvoutýdenní repo sazbu o pět desetin procentního bodu na 5,75 % p. a., ale úroky hypoték až tak výrazně neklesly. Průměrná nabídková sazba hypoték je teď o pět setin procentního bodu nižší než před měsícem. Ukazuje to statistika Swiss Life Hypoindex k 3. dubnu.

Banky začínají zlevňovat úvěry na bydlení. S razantnějším snížením úroků ale zatím otálejí. Do konce roku může měsíční splátka klesnout o tisíce korun.

Praha - Průměrná sazba hypoték na počátku dubna klesla z březnových 5,62 procenta na 5,57 procenta. Zůstává tak nadále blízko nejnižších hodnot od června 2022. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

Očekávané zlevnění hypoték se zatím nekoná. I když Česká národní banka od prosince srazila svoji základní úrokovou sazbu ze sedmi procent na 5,75 procenta, komerční banky snižují úroky pozvolněji. Zatímco v prosinci průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů dosahovala 6,02 procenta, na začátku dubna stále činila poměrně vysokých 5,57 procenta.

Mladík již odmítal nadále platit vysoký nájem. Zároveň se však chtěl vyhnout nepříjemnému závazku v podobě vysoké hypotéky, ke kterému by byl nucený se upsat. Přišel tedy na způsob, kterému dnes tleská celý svět.

S levnějšími hypotékami se v Česku začnou úvěry masivně refinancovat. Hypoteční turistiku klientů podporují finanční poradci, kteří od bank za přesun klienta inkasují odměny. To se bankám prodražuje a snižuje dostupnost hypoték.

Bankovní rada České národní banky (ČNB) v druhé polovině března snížila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 5,75 procenta. Výsledek jednání odpovídal očekáváním analytiků. Podle nich je ČNB obezřetná zejména kvůli vyššímu růstu cen služeb a slabšímu kurzu koruny, přestože inflace v únoru klesla na dvouprocentní cíl centrální banky. Snížení sazeb podle expertů povede k dalšímu poklesu úroků tuzemských bank u vkladů i úvěrů, způsobí také růst cen nemovitostí. Ohledně vhodnosti nákupu nemovitosti v současné době pro ŽivotvČesku.cz promluvil mezinárodně uznávaný ekonom Vladimír Pikora a věhlasný realitní expert Dušan Měchura.

Ačkoliv úrokové sazby klesají a hypotéky se postupně stávají levnější, řada lidí si stále o vlastním bydlení může nechat leda tak zdátKoncem loňského roku navíc došlo na realitním trhu k zásadní změně, v rámci níž začaly ceny bytů opět stoupat. Nejvíce v Hradci Králové a okolí, kde mezikvartálně zdražily o citelných 16,4 procentaO to větší zájem nyní podle online služby Bezrealitky evokuje bydlení v nájmu. Ve velkých městech není neobvyklé, aby na jeden inzerát zareagovaly až desítky potenciálních nájemníků Česká národní banka sice ve svém snižování úrokových sazeb pokračuje (naposledy tak učinila minulý týden, když snížila dvoutýdenní repo sazbu o půl procentního bodu na 5,75 procenta – pozn. red.), ovšem i tak zůstávají hypotéky pro řadu lidí za těchto podmínek nadále nedosažitelné.

O tom, že trh nemovitostí ožívá, se hovoří už pár měsíců. Lepší nálada panuje na trhu i ve společnosti a přání developerů či realitních agentů se naplňují. Současný stav v komentáři popisuje analytik společnosti JRD Adam Greguš.

UniCredit Bank snížila sazby u hypoték. U hypoték s fixací na dva nebo tři roky snižuje banka sazbu o dvě desetiny na 4,89 % p.a. Platí pro hypotéky do 80 % LTV (do 90 % LTV u mladých žadatelů do 36 let věku). Nabídka však počítá se slevou za sjednané pojištění schopnosti splácet. Hypotéky sjednané bez pojištění schopnosti splácet nabízí banka se sazbou 5,09 % p.a. při fixaci na dva i tři roky. Pro pětileté fixace nabízí banka sazby u všech hypoték o 0,6 % vyšší. Aktuální úrokové sazby…

Jistě je vždy namístě přirozená obezřetnost k tomu, co vám o budoucích cenách bytů říká někdo, kdo vám chce byt postavit či prodat. Je také dobré držet se několika důležitých faktů.

Dražší hypotéky uzavřené v posledních letech bude nyní možné velmi výhodně refinancovat. Zájemci ale mají čas jen do září. Česká národní banka (ČNB) totiž pokračuje se snižováním svých úrokových sazeb.

Na trhu s nemovitostmi se po dvou letech začínají misky vah naklánět opět na stranu prodávajících. Zásadním způsobem jim hraje do karet snižování úrokových sazeb ze strany České národní banky (ČNB).

Fio banka snižuje od pondělí 25. 3. 2024 úrokové sazby hypoték u všech nabízených fixací. Tříleté a pětileté fixace tak nyní začínají na 4,48 % (bez pojištění schopnosti splácet). S pojištěním činí úroková sazba o 0,2 p.b. méně, tedy 4,28 % p.a. „Rozhodli jsme se razantně reagovat na snížení sazeb České národní banky a snížit úrokové sazby u všech nabízených fixací hypoték a také u splátkových úvěrů pro fyzické osoby. Věříme, že tento krok oživí hypoteční trh a motivuje klienty k tomu, aby si…

Vysoké sazby posledních let prudce zchladily prodej hypoték. Pro část Čechů ale nebyl problém vytáhnout miliony na vysněnou nemovitost ze svého. Zhruba 70 % transakcí proběhlo za cash, říká Martin Vašek, šéf Hypoteční banky ČSOB.

Česká národní banka pokračuje ve snižování úrokových sazeb. Její bankovní rada ve středu srazila základní sazbu o půl procentního bodu na 5,75 procenta a analytici očekávají, že se to projeví v dalším zlevňování hypoték. Průměrná hypoteční sazba podle nich letos klesne ke čtyřem procentům, přičemž dražší hypotéky uzavřené v posledních letech teď mohou lidé výhodně refinancovat i tehdy, mají-li sazbu zafixovanou.

Cenu hypoték ovlivňuje především cena dlouhodobých zdrojů a nikoli základní sazba ČNB, připomínají bankéři. Brzdou je také snadná možnost předčasného splacení.

Česká národní banka (ČNB) tento týden opět snížila úrokové sazby o 0,5 procentního bodu a dvoutýdenní repo sazba je nyní na 5,75 procenta. Aktuální snížení sazeb ČNB potvrzuje vyšší dynamiku poklesu úrokových sazeb v návaznosti na klesající inflaci.

Klienti ČSOB Hypoteční banky mohou ode dneška na všech pobočkách opatřit hypoteční a zástavní smlouvu elektronickým podpisem nejvyšší úrovně. Zástavní smlouvu a návrh na její vklad pak banka odešle na katastr nemovitostí  elektronicky za ně.

Sazba u úvěru na bydlení není nic posvátného, co je dáno na věky. Klient by měl do své banky každý rok zajít a zkusit podmínky přejednat, říká hypoteční poradce Tomáš Rusňák v podcastu Ve vatě.

Při ztrátě schopnosti pracovat kvůli nemoci nebo úrazu může hned záhy znamenat i výrazný pokles nebo dokonce ztrátu pravidelného příjmu. Pojištění schopnosti splácet dokáže tuhle díru v domácím rozpočtu zacelit. Proč máte řešit pojištění? Že právě řešíte s bankou hypotéku? Pak po vás s vysokou pravděpodobností bude banka chtít sjednat pojištění schopnosti splácet. Jeho pojistné vás sice také bude něco stát, ale pokud si pojištění uzavřete, můžete za to získat nižší úrokovou sazbu u hypotéky. A hlavně, pokud byste se kvůli ztrátě příjmu při rekonvalescenci po úrazu nebo po dobu dlouhodobé nemoci dostali do finanční tísně, pojišťovna, která spolupracuje s vaší bankou, bude splátky hypotéky platit za vás. Pojištění schopnosti splácet k hypotéce Hypotéku si uzavřete i na desítky let. Je poměrně pravděpodobné, že se během té doby můžete stát dlouhodobě práce neschopným, závažně onemocníte nebo ztratíte zaměstnání. 👉 Přečtěte si také článek: RODINNÝ FINANČNÍ PORADCE VÁM UŠETŘÍ ČAS I PENÍZE. JAK TO VLASTNĚ FUNGUJE? Pokud jde o poslední jmenované riziko, je potřeba se podívat do pojistných podmínek. U rizika ztráty zaměstnání bývá přesně uvedeno, z jakého důvodu ke ztrátě může dojít a je tam vyjmenována i řada výjimek a také lhůt, po které za dlužníka hradí splátky pojišťovna. Po uplynutí […] Článek Pojištění schopnosti splácet přináší jistotu v nejisté době, všespasitelné ale není se nejdříve objevil na Blog FinGO.cz.

Objasňujeme, jak rodinný finanční poradce ušetří váš čas a peníze porovnáním a vyřízením finančních produktů bez poplatků. Zahrnujeme výhody komplexních služeb, výběr zkušeného odborníka a důležitost průběžné kontroly smluv. Článek RODINNÝ FINANČNÍ PORADCE VÁM UŠETŘÍ ČAS I PENÍZE. JAK TO VLASTNĚ FUNGUJE? se nejdříve objevil na Blog FinGO.cz.

V posledních dvou letech se trh s hypotékami nesl ve znamení vysokých úrokových sazeb. Přinášíme rozhovor plný rad, jak postupovat, pokud jste se zavázali k hypotéce s vysokou sazbou. Článek Sazby hypoték konečně klesají! Co dělat, když máte vysokou sazbu z roku 2022 nebo 2023? se nejdříve objevil na Blog FinGO.cz.