Hypoteční úvěr

V redakci se nám tento týden sešly především informace o tom, jak jsme loni utráceli i po Vánocích. Moneta Money Bank u svých klientů hlásí meziročně 15% nárůst, ČSOB a Poštovní spořitelna o desetiprocentní.

Hypoteční banka s ohledem na vzrůstající ceny na mezibankovním trhu zvyšuje úrokové sazby o 0,2 procentního bodu. Zdražení hypoték připravují i některé další banky.

Tuzemské bankovní domy pokračují ve svižném zvyšování cen hypotečních úvěrů, které začalo koncem loňského roku. Včera oznámila zvýšení sazeb u úvěrů na bydlení Hypoteční banka a ke stejnému kroku v minulých dnech přistoupila UniCredit Bank.

Praha - Hypoteční banka k dnešnímu dni s ohledem na vzrůstající ceny na mezibankovním trhu zvyšuje úrokové sazby o 0,2 procentního bodu.

Nejhoršího výsledku za posledních pět let dosáhl loni trh s hypotečními úvěry. Jejich objem se podle odhadu lídra trhu Hypoteční banky dostal na 181 miliard korun, což znamená meziroční propad o sedmnáct procent.

Trh s nemovitostmi a hypotékami i přes zpřísnění podmínek ze strany České národní banky nadále prožívá expanzi. Rostou ceny nemovitostí, poptávka kupujících, developerská výstavba i v bankách půjčované částky.

Výrazný růst cen nových bytů z posledních let letos zásadně zpomalí. Letošní rok bude na rezidenčním trhu spíše ve znamení stagnace či jen pomalého růstu maximálně do tří procent. Bytů se sice staví stále málo, ale poptávka klesla kvůli restrikcemi svázanému hypotečnímu trhu. Kvůli nekoncepčním zásahům České národní banky se počet sjednaných hypoték loni propadl o třetinu, což se projevilo i na prodeji nemovitostí.

Výběr hypotéky je důležitý krok v našich životech, který zpravidla ovlivní směřování celé vaší rodiny po desítky let. Máte-li v plánu v nejbližší době zakoupit vlastní nemovitost, pravděpodobně se nevyhnete financování svého vysněného bydlení formou hypotečního úvěru. Jak se ale vyznat v nepřeberných nabídkách hypotečních úvěrů na trhu? Jak vybrat tu nejlepší hypotéku?

Od ledna začne platit hned několik novinek v daňové a právní oblasti. Ve spolupráci s daňovými experty z PwC Česká republika a advokáty z PwC Legal jsme připravili přehled nejvýraznějších změn. V dnešním díle se budeme věnovat tzv. daňovému balíčku.

Uplynulý týden lze podle bankovních tiskových zpráv označit za týden hypoték. Zatímco Sberbank snižuje úroky hypoték na 2,29 procenta, Česká spořitelna v reakci na vývoj hypotečního trhu je zvýšila u všech druhů hypoték a u všech fixací v průměru o 0,2 procentního bodu. Podle Fincentrum Hypoindexu se pokles úrokových sazeb hypotečních úvěrů v listopadu téměř zastavil.

Český hypoteční trh letos připomíná boxera, který se po tvrdém háku na bradu potácí po ringu a marně hledá dřívější stabilitu. Tím protivníkem, který hypotékám zasadil drtivý úder, je Česká národní banka (ČNB), která výrazně zpřísnila poskytování hypoték.

I v listopadu banky zlevňovaly hypotéky, ovšem ne tak razantně jako v minulých měsících. Projevilo se to i na průměrné úrokové sazbě, která oproti říjnu klesla jen o setinu procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 2,35 procenta. Na druhou stranu ale zájem lidí o hypoteční úvěry opět roste.

Na ranní schůzku do kavárny Savoy přišel ekonom Vladimír Pikora první, svěží, plný energie a optimismu, který většina z nás po ránu jen stěží doluje z krizových zásob. Povídali jsme si o situaci okolo nemovitostí a nejen o tom. Bez růžových brýlí, k věci a na rovinu.

Česká spořitelna zvyšuje úrokové sazby u všech druhů hypoték o 0,2 procentního bodu. Reaguje tak na vývoj trhu, říká mluvčí Filip Hrubý. U jedno- a dvouleté fixace se dosavadní sazba nemění. Úroky stoupnou také u Hypoúvěru od Stavební spořitelny České spořitelny (Buřinky).

Bankovnictví prochází rychlým vývojem, takže musíme vybírat, čemu dáme prioritu, říká Jan Bláha, obchodní ředitel Fio banky. V rozhovoru vysvětluje, proč spustila Apple Pay dřív než okamžité platby a proč třeba vůbec nespěchá s multibankingem.

Zadlužení domácností se podle analytiků České národní banky nijak výrazně nezvyšuje, a to i díky zpřísnění podmínek pro uzavírání nových hypoték. Lidé si však pořizují i méně spotřebitelských úvěrů, které v posledních měsících zlevňují. Jak vyplývá z informací České národní banky, zadluženost domácností se v současnosti nijak rapidně nezvyšuje. Česká republika patří mezi země s relativně nízkým zadlužením. Dluhy domácností dosahují 60 % jejich hrubých disponibilních příjmů. Meziroční tempo růstu úvěrů domácností u bank a kampeliček v říjnu zpomalilo na 5,9 % ze 6,3 % v září.

Ve většině krajských měst je v současnosti levnější platit měsíčně splátku hypotéky než nájem. Splátka hypotéky totiž vyjde měsíčně u bytu o rozloze 60 metrů čtverečních levněji v průměru o 1138 korun. Výjimkou jsou ovšem Praha a Brno, kde měsíční splátka hypotéky převyšuje pronájem. V Praze je to o zhruba 2300 korun a v Brně zhruba o 1100 korun.

Zástupci Moneta Money Bank ve čtvrtek podepsali s německým koncernem Wüstenrot & Württembergische smlouvu o koupi stavební spořitelny a hypoteční banky Wüstenrot v Česku za 180,4 milionu eur (asi 4,6 miliardy Kč).

Zástupci Moneta Money Bank a německého koncernu Wüstenrot {amp2} Württembergische AG dnes podepsali smlouvu o koupi 100 % akcií stavební spořitelny a hypoteční banky Wüstenrot v Česku. Transakce by měla být vypořádána prvního dubna příštího roku nebo záhy poté, co ji schválí Česká národní banka a český Úřad pro ochranu hospodářské soutěže.

Novela zákona o ČNB přináší takzvanou hypotéku pro mladé. Je otázka, zda zvýhodněná hypotéka pro zájemce do 36 let pomůže řešit neutěšenou situaci v přístupu k vlastnímu bydlení v ČR. Podle odborníků pomoci může, ale nikterak výrazně.

Novela zákona o ČNB přináší takzvanou hypotéku pro mladé. Je otázka, zda zvýhodněná hypotéka pro zájemce do 36 let pomůže řešit neutěšenou situaci v přístupu k vlastnímu bydlení v ČR. Podle odborníků pomoci může, ale nikterak výrazně.

O omezení hypoték, rizicích s elektromobily, výhledu na příští rok a také české finanční mentalitě.

Dokážeme růst na klesajícím trhu. Tak generální ředitel skupiny Wüstenrot vysvětluje, proč má o banku a stavební spořitelnu zájem konkurenční Moneta. Michael Pupala v rozhovoru pro Peníze.cz mluví také o úrokových sazbách, regulaci nebo nových produktech.

Hypotéka je v současné době tím nejčastějším způsobem vedoucím k získáním částky potřebné k pořízení vlastního bydlení. Je ale bohužel smutnou pravdou, že ne všechny rodiny či jednotlivci vyhoví podmínkám bankovních společností, které v poslední letech výrazně zpřísnily. Důležitá je především výše vašich měsíčních příjmů. Jak se to ale například se sociálními dávkami a brigádami? Započítávají se také do rozhodné částky? Na to se vám v následujících minutách pokusíme co nejlépe odpovědět.

V závěru roku řada tuzemských bank zdraží hypoteční úvěry. Oznámila to Hypoteční banka a další tento záměr uskutečňují.

ČNB minulý týden projednala novou Zprávu o rizicích pro finanční stabilitu, v níž hodnotí zdraví českého finančního sektoru. A zdá se, že si ČNB připravuje půdu k dalšímu zpřísnění podmínek poskytování hypotečních úvěrů. Z čeho tak soudím?

V současnosti je ve většině krajských měst levnější platit měsíčně splátku hypotéky než nájem. Splátka hypotéky totiž vyjde měsíčně u bytu o rozloze 60 metrů čtverečních levněji v průměru o 1138 korun. Výjimkou jsou ovšem Praha a Brno, kde měsíční splátka hypotéky převyšuje pronájem. V Praze je to o zhruba 2300 korun a v Brně zhruba o 1100 korun.

Narozdíl od nedávno spekulovaného spojení Moneta Money Bank s Air Bank miliardářů Petra Kellnera a Jiřího Šmejce, nyní trhy zprávy o jednání Monety ohledně akvizice českého Wüstenrotu přivítaly. Akcie od začátku pondělního obchodování posílily až o 3,7 procenta pod 80 korun. O prodeji českého byznysu Wüstenrotu jako první informoval server E15 Premium.

Hypoteční banka plošně zvyšuje úrokové sazby hypoték o 0,2 bodu. Nové ceny platí ode dneška. Důvodem je zdražování peněz na mezibankovním trhu. Banka, která je lídrem hypotečního trhu, to dnes oznámila ČTK v tiskové zprávě. Ostatní banky zatím se zvyšováním sazeb vyčkávají.

Hypoteční banka ode dneška zvyšuje úrokové sazby hypotečních úvěrů o 0,2 %. Reaguje tak na růst cen na mezibankovním trhu.

O tom, jaký vliv má chování centrální banky na realitní trh a co se děje v oblasti nemovitostí, mluvil Seznam se spolumajitelem realitní sítě Justo Michalem Pazderou.

Cena bydlení nadhodnocena o 15 až 20 %. Proto vydala doporučení pro zpřísnění poskytování hypoték těm, kteří si pořizují další hypotéku v řadě a byt chtějí využít k pronajímaní. Současně chce, aby měla u hypoték zákonnou pravomoc stanovovat horní hranice ukazatelů LTV, DTI a DSTI.

Byty v tuzemsku jsou nadhodnocené o 15 až 20 procent, uvedla Česká národní banka (ČNB) s tím, že nadhodnocení se mírně zvýšilo. Svá doporučení pro poskytování hypotečních úvěrů však centrální banka nezměnila. Očekává, že v nejbližších čtvrtletích bude růst cen nemovitostí spíše zpomalovat.

Ceny bytů jsou v období bytové krize silně nadhodnocené, další růst by pak vyvolal velké problémy. Česká národní banka (ČNB) o tom varuje ve zprávě Rizika pro finanční stabilitu a jejich indikátory, která hodnotí vývoj na trhu s nemovitostmi. Podle hlavního ekonoma BH Securities Štěpána Křečka by mohl nastat problém v případě, kdy by výrazně poklesla cena nemovitostí. Lidé by pak museli splácet vyšší hypotéky, než kolik by na trhu stály jejich nemovitosti.

Poslanci mají v těchto dnech schválit novelu zákona o ČNB, která by umožnila nařizovat komerčním peněžním domům, za jakých podmínek půjčí lidem na bydlení. Doposud mohla jen vydávat doporučení.

Z klíčových informací zprávy Rizika pro finanční stabilitu, které včera zveřejnila Česká národní banka (ČNB), vyplývá, že jednotlivé komerční banky nedodržují doporučení centrální banky týkající se velkosti části hodnoty nemovitosti nakupované na úvěr.

Prodej skupiny Wüstenrot, kterou na českém trhu představuje stavební spořitelna a hypoteční banka, může podle odborníků přilákat plejádu zájemců včetně největších finančních skupin. „Dává to logiku všem zbývajícím stavebním spořitelnám na trhu,“ uvádí Jiří Vagner z Next finanční. Týká se to stavební spořitelny Československé obchodní banky, České spořitelny, Komerční banky a Raiffeisenbank.

V roce 1980 se mladá Helena Třeštíková postavila s kamerou před Staroměstskou radnici a čekala na své první záběry do série Manželské etudy. Aniž to tušila, vznikla tehdy jedna z nejhlubších sociálních sond do české společnosti. O čtyřicet let později udělala její dcera Hana navlas to samé.

V posledních letech získává stále více na popularitě bioklimatická architektura. Tato odnož je založena na principech ekologie a trvalé udržitelnosti. V podstatě tím navazuje na tradiční architekturu, která vznikala vždy v souladu s okolím a snažila se využívat přirozené zdroje. V praxi to znamená, že domy, které se staví, jsou přizpůsobeny okolnímu klimatu a jsou natolik samostatné, že nijak nepřispívají k ničení přirozeného prostředí. Jak taková stavba vypadá?

Hypotéka nepředstavuje jen splnění snu v podobě pořízení vlastního bydlení, ale je to především závazek, kdy po mnoho let budete muset pravidelně ze svého rozpočtu odvádět i nemalé částky. Abyste se při splácení nedostali kvůli případným zdravotním komplikacím do finančních problémů, je vhodné uzavřít životní pojistku.

Každý potřebujeme někde bydlet a nesporným faktem zůstává, že ve vlastním se vždycky žije výrazně lépe. Jenže realizovat plány na výstavbu domu dnes rozhodně není žádná legrace. Dosáhnout na hypotéku není umožněno každému žadateli a ceny nemovitostí i jednotlivých stavebních komponentů neustále rostou.

Průměrná částka dluhu z úvěrů na bydlení na konci třetího čtvrtletí 1,73 milionu korun.

Honza Peša je dnes úspěšný manažer finančně-poradenské společnosti Partners. V začátcích svého podnikání si ale nevěřil, neuměl vést lidi. Nové prostředí ho ale inspirovalo, změnil své myšlení a začal žít život podle svých představ. Nejraději se zaměřuje na tzv. People Business – hledání a podporu nových manažerů v týmu.

Objem dluhu obyvatel ČR činil ke konci třetího čtvrtletí 2,41 bilionu korun a meziročně tak vzrostl o 143,7 miliardy. Vyplývá to z údajů, které dnes zveřejnily Bankovní a Nebankovní registry klientských informací.

Objem dluhu obyvatel ČR činil ke konci třetího čtvrtletí 2,41 bilionu korun a meziročně tak vzrostl o 143,7 miliardy. Z toho 117,6 miliardy byl nárůst dluhu z hypoték a úvěrů ze stavebního spoření, a to přesto, že trh s hypotékami postupně ochlazuje. Vyplývá to z údajů, které v pátek zveřejnily Bankovní a Nebankovní registry klientských informací.

Průměrná částka dluhu z úvěrů na bydlení, tedy dluhu z hypoték a úvěrů ze stavebního spoření, dosahovala v ČR na konci třetího čtvrtletí 1,73 milionu korun. Zatímco na Karlovarsku a Ústecku činila průměrná částka tohoto dluhu 1,2 milionu korun, ve Středočeském kraji dosahovala téměř dvou milionů a v Praze skoro tři miliony korun. Vyplývá to ze statistik Bankovního a Nebankovního registru klientských informací.

Počet lidí, kteří nezvládají splácet úvěry na bydlení, klesl za uplynulých pět let na polovinu. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací ke konci třetího čtvrtletí tohoto roku.

Bydlení začíná být pro Čechy luxus. Jeho cena se totiž šplhá do astronomických výšin a zdaleka se to už netýká jenom Prahy. V ohrožení jsou větší česká města, ale i Středočeský kraj, kam se v posledních letech vydalo, a ještě stále vydává čím dál více Pražanů. Ti ve své domovině nemají šanci dosáhnout na hypotéku, ale pomalu už ani na pronájem. I nájmy jsou totiž čím dál tím vyšší.

Bydlet ve vlastním patří v Česku mezi nejčastější životní cíle. Ušetřit si na domek nebo byt, aby člověk v penzi nemusel platit nájem, je jedna z nejběžnějších rad finančních poradců. Dostupnost vlastního bydlení ale klesá. Ptáme se odborníků, čím to je a jestli v tom máme vidět problém.

Vysoké ceny nemovitostí znemožňují zvláště mladým lidem získat hypotéku. Nedosáhnou totiž na ni. Některé banky tak nově nabízejí splatnost úvěru o deset let delší, než je doporučení České národní banky. Ta je ovšem přesvědčená, že takové "natahování" úvěru je rizikové.

Bydlet ve vlastním patří v Česku mezi nejčastější životní cíle. Ušetřit si na domek nebo byt, aby člověk v penzi nemusel platit nájem, je jedna z nejběžnějších rad finančních poradců. Dostupnost vlastního bydlení ale klesá. Ptáme se odborníků, čím to je a jestli v tom máme vidět problém.

Kdo uvažuje o pořízení vlastního bydlení na hypotéku, by měl mít dost našetřeno. Co všechno zaplatí ten, kdo se rozhodne pro vlastní bydlení na hypotéku?

Čistý zisk skupiny ČSOB za prvních devět měsíců letošního roku stoupl na 14,7 miliardy korun, objem úvěrů vzrostl na 776 mld. Kč a celkový objem aktiv pod správou vzrostl na 234 miliardy. Objem vkladů ve skupině meziročně poklesl o šest procent na 978 miliard korun v důsledku nižšího objemu repo operací s institucionálními klienty. Skupina o tom informovala v tiskové zprávě.

Přehled událostí ze světa byznysu ve středu 20. listopadu. Pořad Den v ekonomice vysílá Televize Seznam každý všední den v 19:10.

Manželství dnes není o nic jednodušší než před 35 lety. Ekonomická situace a drahé nemovitosti vedou mladé páry k zadlužení a úzkostným vztahům.

Průměrná úroková sazba hypoték klesá již devět měsíců v řadě. V říjnu se zastavila na hodnotě 2,36 procenta. Banky hypotéky zlevňují, aby získaly co nejvíce klientů, kteří v podmínkách stále dražších nemovitostí a regulace České národní banky (ČNB) mohou na úvěr ještě dosáhnout.

Průměrná měsíční splátka hypotéky v Praze je o 5000 korun vyšší než v ostatních regionech. Rozdíly se navíc prohlubují, když měsíční splátka v Praze meziročně stoupla o 35 procent, zatímco ve zbytku republiky o 18 procent. Vyplývá to z analýzy dat o návštěvnících srovnávacího portálu Ušetřeno.cz, kteří jeho prostřednictvím zažádali o hypotéku.

Většina mladých Čechů do 36 let bydlí v pronájmu či u rodičů. Pochopitelně to do budoucna chtějí změnit a pořídit si vlastní bydlení, které budou nejčastěji financovat hypotékou. Už v následujícím roce o ní uvažuje téměř 300 tisíc mladých lidí. Ovšem výše jejich úspor není taková, aby jim banky hypotéku schválily.

Většina mladých lidí do 36 let bydlí v pronájmu či u rodičů. Tři ze čtyř mladých Čechů, což podle dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) představuje více než 1,6 milionu lidí, svou bytovou situaci plánují do deseti let změnit. V popředí zájmu pak stojí především pořízení vlastního bydlení.