Hypoteční úvěr

Většina mladých Čechů do 36 let bydlí v pronájmu či u rodičů. Pochopitelně to do budoucna chtějí změnit a pořídit si vlastní bydlení, které budou nejčastěji financovat hypotékou. Už v následujícím roce o ní uvažuje téměř 300 tisíc mladých lidí. Ovšem výše jejich úspor není taková, aby jim banky hypotéku schválily.

Většina mladých lidí do 36 let bydlí v pronájmu či u rodičů. Tři ze čtyř mladých Čechů, což podle dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) představuje více než 1,6 milionu lidí, svou bytovou situaci plánují do deseti let změnit. V popředí zájmu pak stojí především pořízení vlastního bydlení.

Cena za bydlení dramaticky roste. V dnešní době si může nový dům dovolit jen velmi málo lidí. Existují však alternativy, jak se k bydlení dostat i bez nutnosti brát si drahou hypotéku.

Kateřina Stehlíková má za sebou 16 let v bankovním sektoru. Vloni vyhrála se svým nápadem na vytvoření komplexního realitního portálu start-upovou soutěž Komerční banky. Portál se jmenuje Cincink.cz, nabízí společnou platformu pro prodávající i kupující. „Chceme pomoci, aby na konci každého komplikovaného realitního obchodu bylo slyšet šťastné cinkání skleniček na kolaudační párty, cinkot předávaných klíčů, ale samozřejmě i peněz, které ušetříte díky našim výhodným službám,“ říká Stehlíková v rozhovoru pro portál FAEI.cz.

Apple v pondělí odhalil svůj nový ambiciózní plán, jak chce pomoci rostoucí krizi s bydlením v Kalifornii, státě, v něm firma jako taková vznikla a ke kterému má srdcový vztah. Oznámil, že poskytne až 2,5 miliardy dolarů pro zajištění ubytování domácnostem s nízkými a středními příjmy, vybudování nových pozemků a také pomoc se splácením hypoték lidem, kteří si hypotéku dosud nesjednali.

Při pohledu na současný trh s hypotékami se drtivé většině mladých párů a rodin pomalu rozplývá sen o vlastním bydlení. Podmínky pro získání této nutné finanční záplaty se v posledních letech značně zpřísnily a situaci určitě nepomáhají ani příliš vysoké ceny nemovitostí. Situace ovšem není úplně neřešitelná, pokud se stále máte na koho obrátit.

S hypotékami v Česku je to momentálně nadále jako s lehce prošlým jogurtem. Banky je zlevňují, přesto o ně mezi Čechy není kdovíjaký zájem. Bankéři by rádi půjčovali víc, protože hypotéka je pro ně zlatý důl, avšak naráží na neochotu Čechů kupovat drahé, dost možná předražené a cenově nafouknuté nemovitosti. A naráží také na regulace České národní banky (ČNB), které jim znemožňují půjčovat rizikovější klientele.

Průměrná sazba hypotečních úvěrů v říjnu klesla na 2,50 procenta, což znamená pokles o 0,1 procentního bodu proti minulému měsíci. Od počátku roku 2019, kdy sazby překonaly hranici tří procent, je to pokles o 0,54 procentního bodu. Vyplývá to z dat Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů za říjen 2019.

Vždycky jsem opovrhoval lidmi, kteří si byli schopni půjčovat peníze na své rozmary. Je podle mě v pořádku vzít si třeba hypotéku nebo půjčku na důležité věci, půjčovat si ale peníze jen proto, abyste si mohli koupit nejluxusnější pračku nebo si zajet na týden do exotiky? Tomu jsem nikdy nerozuměl a vždycky jsem takové jednání odsuzoval.

Osobní finance je termín, který zahrnuje správu vašich peněz a také vaše úspory a investice. Zahrnuje rozpočtování, bankovnictví, pojištění, hypotéky, investice, plánování odchodu do důchodu a daňové a majetkové plánování. Často se týká celého odvětví, které poskytuje finanční služby jednotlivcům a domácnostem, a poskytuje jim poradenství ohledně finančních a investičních příležitostí.

Utekly vám nějaké novinky v říjnu? Máme jejich každoměsíční souhrn. Řada bank oznámila snížení europlateb a změnu ceníků. Dostupnější se stávají také okamžité platby.

Hradecký exekutor Martin Štika patří k těm, kteří prosazují takzvanou teritorialitu. Chce, aby se exekuce přidělovaly jednotlivým exekutorů kolečkem na úrovni kraje a aby problémy jednoho dlužník řešil vždy jeden exekutor. „Nezpochybnitelná fakta jsou, že tu probíhá tvrdý boj o exekuční návrhy a lidé mají mnohočetné exekuce. Za tři až pět let tu může být i kvůli vysokým hypotékám a kvůli finanční krizi další milion lidí v exekucích. Pokud nyní nedojde k významné systematické změně, půjde o velký problém,“ říká Štika v rozhovoru pro INFO.CZ.

Žena si přála rodinný domek. První roky našeho manželství jsme strávili v bytě, kde nám bylo tak nějak těsno. Několik let jsme poctivě šetřili a nakonec si sjednali hypotéku. Stavba manželčina vysněného domku mohla konečně začít a já se nemohl dočkat. Chtěl jsem své milované manželce splnit její sen a vidět ji šťastnou.

Situaci lidem komplikuje i fakt, že o hypotéku žádají sami. Podíl singles na trhu bydlení totiž roste a nově na něm už výrazně převažují ženy.

Zdražují spotřebitelské úvěry, hypotéky a povinné ručení. To je stručné shrnutí zpráv z bank a dalších finančních domů, které jsme tento týden obdrželi do redakční počty. Začněme nejprve zprávami o zdražování.

Dostupnost bydlení v Česku se nadále zhoršuje. Ceny bytů za poslední rok vzrostly v průměru o 10 procent, prudce nahoru jdou i nájmy a současně se výrazně zhoršily podmínky pro získání hypotéky.

Stačí si pořídit hypotéku (a nezáleží na tom, v jaké výši) a v katastru nemovitostí se právě na té vaší objeví tzv. zástavní právo ve prospěch banky. Výjimky neexistují, protože jeho součástí je i tzv. institut zákazu zcizení, který zaručuje, že bez posvěcení bankou nemůže byt, dům či třeba pozemek změnit vlastníka.

Za upomínku nově zaplatíte i 800 Kč. Připlatíte si také za odchozí úhrady, banka si tím kompenzuje povinnou slevu na europlatby. Dražší bude i bankovní administrativa. V článku Banky chystají změny v cenách. Dramaticky zlevní europlatby, ale zdraží administrativa jsme vás informovali o tom, že řada bank se chystá nebo už učinila změny ve svých sazebnících.

Nová pravidla České národní banky (ČNB) pro poskytování hypotečních úvěrů, která začala platit přesně před rokem, významně zasáhla trh s úvěry na bydlení. Ze statistik největšího rezidenčního stavitele Central Group vyplývá, že se v přímé návaznosti na jejich zavedení propadl podíl klientů, kteří nemovitost financují hypotečním úvěrem, o bezmála 50 procent.

Bytové družstvo Svatopluk, které sdružuje část bývalých klientů zkrachovalé společnosti H-System, vítá rozhodnutí věřitelského výboru, který chce domy v Horoměřicích prodat současným uživatelům. Družstvo nyní hledá vhodnou hypotéku, řekl předseda družstva Martin Junek.

Věřitelský výbor zkrachovalé firmy H-System nabídne domy v Horoměřicích u Prahy ke koupi současným uživatelům. Věřitelský výbor to rozhodl na středečním jednání. Bytové družstvo Svatopluk, které sdružuje část bývalých klientů H-Systemu, to uvítalo. Družstvo nyní hledá vhodnou hypotéku, řekl předseda družstva Martin Junek.

Pan Petr (redakce FAEI.cz má plné jméno k dispozici – pozn. red.) zdědil v Praze a v Brně dva činžovní domy a tři stavební pozemky. Měl několik zájemců o koupi, nicméně prodat nechtěl. Nemovitosti byly v katastru evidovány pod jeho jménem, bez zástavních práv, věcných břemen nebo jakéhokoli zatížení. Chyba. Byl moc na očích, a tak mu zůstalo jen pár šestáků. Oholili ho mafiáni v rukavičkách. Majetek se v Česku vyplatí blokovat a skrývat. I třicet let po revoluci to tady totiž zavání „mafiánskými manýry“.

V dostihovém světě se točí velké peníze a pořídit si domů šampiona něco stojí, to vědí i víkendoví hráči Dostihů a sázek. Přesto titul nejdražšího závodního koně patří koni, který nikdy žádný dostih nevyhrál. Jeho majitel přitom za něj zaplatil v přepočtu více než 372 milionů korun. Jaká jsou další nejdražší zvířata?

Navzdory vleklé obchodní válce se Spojenými státy je čínská ekonomika stále silnější. A to navzdory klesající dynamice svého růstu. Nejnověji to dokumentují čísla švýcarské banky Credit Suisse. Vyplývá z nich totiž, že poprvé v historii je v Číně více boháčů, než ve Spojených státech.

V Evropě roste velikost bohatství nejpomaleji ze všech regionů na světě. Oproti Severní Americe a Číně dosahujeme v Evropě přibližně třikrát nižšího tempa růstu bohatství. Podle studie švýcarské banky Credit Suisse vlastní deset procent nejbohatších lidí 82 procent světového bohatství.

Mervyn King, jenž do roku 2013 vedl Bank of England, tedy britskou centrální banku, míní, že Británie je na tom z ústavního a politického hlediska nejhůře za několika staletí. Podle jeho včerejších slov, pronesených na výročním zasedání Mezinárodního měnového fondu ve Washingtonu, však zároveň nehrozí „rozlití“ související ekonomické krize do světa, a to zjevně ani v případě, že současný britský ústavní a politický chaos završí takzvaný tvrdý brexit, tedy brexit bez dohody.

Hypoteční trh se letos stále potýká s přísnými restrikcemi České národní banky (ČNB), kterými loni na podzim spoutala poptávku po tomto typu financování nemovitostí. Nic se na tom nezměnilo ani v září, kdy si pro hypotéku podle aktuálních dat ukazatele Fincetrum Hypoindex přišlo o 2794 klientů méně, než ve stejném měsíci loňského roku. Jde takřka o třetinový (30 procent) propad. Zájemce o hypotéku neuspokojí ani jediná pozitivní zpráva, podle níž opět došlo k poklesu průměrné úrokové sazby na aktuálních 2,47 procenta.

New York, město plné staveb a lidí, kteří je využívají. Jedna z budov však ve svém luxusu zůstává jen pastvou pro oči. Nikdo zde nebydlí. Proč?

Hypotéky dál rychle zlevňují, v září se průměrná úroková sazba dostala už na 2,47 procenta. Přesto zájemců o úvěr na bydlení nepřibývá.

Odložit o pár měsíců hypotéku může v závěru roku znamenat mírnou úsporu. Očekává se pokles ceny úroků. Alespoň o tom hovoří vyhlídky některých významných českých bank a stavebních spořitelen. Hypoteční banky se totiž na poslední chvíli snaží splnit plány prodejů pro letošní rok, což se oproti předchozím tučným létům vzhledem ke zhruba pětinovému propadu poskytnutých hypoték příliš nedaří.

Pomoc s financováním bydlení pro mladé páry je tradičně základem volebních programů většiny stran v Česku i na Slovensku. Výsledky jsou ale rozpačité.

Jestliže v Česku bankám hrozí zdanění v řádu miliard korun, v Polsku zřejmě utrpí banky ztráty v desítkách až stovkách miliard korun. Soudní dvůr Evropské unie rozhodl, že klienti polských bank mohou dosáhnout zrušení celé hypoteční smlouvy uzavřené s bankou, pokud obsahuje nečestná ustanovení. Týká se to především poskytování hypoték v cizích měnách.

Poradnu neziskové organizace Respondeo v Brandýse nad Labem-Staré Boleslavi navštívila pětatřicetiletá Radka, jejíž matka bydlí v rodinném domku společně se synem, tedy bratrem klientky a jeho rodinou. Přišla v doprovodu matky a manžela, návštěvu provázely emoce…

Soudní dvůr Evropské unie dal zelenou žalobám klientů polských bank, jejichž hypotéky jsou navázané na švýcarský frank. Ve hře jsou v přepočtu stovky miliard korun. Pokud by jednotliví stěžovatelé u polských soudů uspěli, vše nakonec nejspíš zaplatí klienti, kterým banky zdraží a zpřísní hypotéky.

Soudní dvůr Evropské unie dnes rozhodl ve prospěch polských spotřebitelů, kteří si před vypuknutím hospodářské krize vzali hypotéku ve švýcarských francích. Takové úvěry se pro ně brzo staly velice nevýhodnými, protože frank vůči zlotému prudce posílil.

Snižování úrokových sazeb u hypotečních úvěrů pokračuje. Jenom v posledních dnech se tím pochlubily Air Bank, Creditas, Wüstenrot, ale třeba i Raiffeisen stavební spořitelna.

O hypotéky není zájem a jejich ceny neustále klesají. Komerční banka proto sází na vlastní realitní portál, který jí má pomoci dostat hypoteční produkty blíže k lidem.

Pro prodejce předraženého zboží, kteří cílí hlavně na seniory, se vžilo označení "šmejdi". Na prodejní taktiky právě těchto obchodníků se zaměřila organizace dTest. Její ředitelka říká, že staří lidé by se především měli naučit nabídku od takových prodejců rázně odmítnout, ať zní jakkoli lákavě.

Sílící generace takzvaných singles hledá menší, zato praktické a komfortní bydlení, ukazují čísla UniCredit Bank.

Hlídací pes unijní finanční stability ESRB pasoval Česko po bok Německa, obě země se potýkají s hrozbou finanční nestability kvůli lehce dostupným hypotékám a předraženým bytům či předluženým domácnostem. Obě země jsou na stejné lodi i přesto, že zatímco průměrný Němec potřebuje na byt kolem pěti ročních platů, Čech zhruba jedenáct. Co může působit v Německu jako preventivní apel, v Česku vypadá spíše jako snaha s křížkem po funuse.

Zájemce o hypoteční úvěr dokáže nejkvalitněji obsloužit Moneta Money Bank. Vyplynulo to z čerstvého průzkumu agentury Market Vision, který se zaměřil na dvanáct nejvýznamnějších poskytovatelů hypoték na tuzemském trhu.

O cenách nemovitostí, regulacích ČNB v oblasti půjček na bydlení a situaci na trhu realitních kanceláří s jednateli Quantum reality Janem Hájkem a Jakubem Zámišem.

Hypotéky zlevňují osmý měsíc v řadě. Ani úroková sazba 2,61 procenta zájemce příliš neláká.

ECB spouští stimulační opatření, hypotéky budou levnější. Ale ne v Česku.

Bankovní domy sice v minulých dnech zlevnily cenu hypotečních úvěrů, ale prostor pro další snižování úrokových sazeb stále existuje. Na mezibankovním trhu si totiž půjčují banky například na deset let za sazbu okolo 1,4 procenta, přičemž UniCredit Bank nabízí hypotéku s desetiletou fixací za 2,22 procenta a Česká spořitelna má sazbu pro tuto hypotéku od 2,54 procenta, což je přirážka ve výši přesahující jeden procentní bod. Podobně jsou na tom i další banky.

Naprostá většina mladých Čechů chce bydlet ve vlastním, nájemní bydlení oproti tomu preferuje jen naprosté minimum z nich, ukazuje aktuální průzkum.

Lidé bydlící v nájmu vydávají na bydlení v průměru o 1800 Kč měsíčně více než ti, kteří ve vlastním. V nájmech přitom žijí spíše lidé s nižšími platy.

Úrokové sazby u hypoték dál padají. V červenci se dostaly na 2,68 procenta. Zájem o úvěr na bydlení ale neroste.