Hypoteční úvěr

Banky už v minulém týdnu schválily první várku žádostí o odkad splátek hypoték a dalších úvěrů kvůli koronavirové krizi. Do finančních ústavů zatím dorazily desítky tisíc žádostí – nejen od domácností, ale také od menších a středně velkých firem.

Ministryně Alena Schillerová (za ANO) navrhne ve středu vládě moratorium na splácení hypoték, spotřebitelských i podnikatelských úvěrů na půl roku. Uvedla to dnes v pořadu Partie televize Prima. Zároveň by podle ní měl být po dobu přerušení splácení snížený i úrok u těchto úvěrů o „nějakou symbolickou výši“.

Zároveň by podle ní měl být po dobu přerušení splácení snížený i úrok u těchto úvěrů o "nějakou symbolickou výši".

Ministryně Alena Schillerová (za ANO) navrhne ve středu vládě moratorium na splácení hypoték, spotřebitelských i podnikatelských úvěrů na půl roku. Uvedla to dnes v pořadu Partie televize Prima. Zároveň by podle ní měl být po dobu přerušení splácení snížený i úrok u těchto úvěrů o "nějakou symbolickou výši". Podle ministryně by to nemělo ohrozit banky ani nebankovní poskytovatele úvěrů.

Ministryně financí Alena Schillerová (za ANO) vládě ve středu navrhne plošně pozastavit splácení hypoték, spotřebitelských úvěrů i úvěrů podnikatelů na půl roku. Asi se sníží i úroky.

Ministryně financí Alena Schillerová (za ANO) navrhne ve středu na jednání vlády, aby se na půl roku plošně pozastavilo splácení hypoték, spotřebitelských úvěrů i úvěrů podnikatelů. Šéfka státní kasy to řekla v nedělním diskusním pořadu Partie televize Prima.

Podle analytiků ani očekávané snížení hypotečních úvěrů nepřiměje lidi, aby si vzali hypotéku. Z bytů pak budou zlevňovat jen předražené "ležáky".

Přerušený kontakt klientů s makléři, nemožnost podepisovat osobně rezervační a kupní smlouvy, konec prohlídek bytů. Přísná opatření v souvislosti s celosvětovou pandemií koronaviru zásadně dopadají také na prodej nemovitostí a realitní trh vůbec.

Všeobecně se očekává, že Česká národní banka (ČNB) ve čtvrtek sníží své úrokové sazby, a to rovnou o další půlku procentního bodu. Během jediného měsíce by tak měly centrálněbankovní sazby sklouznout dolů z 2,25 procenta na 1,25 procenta.

Epidemie koronaviru zlevní hypotéky, odhadují finanční experti. Dočkat se můžeme i nového historického minima. Úrokové sazby hypoték by se v dohledné době mohly dostat i na hodnoty kolem 1,5 procenta ročně.

Vlastníci investičních bytů, a to nejen ti z Airbnb, se snaží na dobu, než se nákaza přežene, pronajmout je za hubičku. I ceny dlouhodobých nájmů se ale tlačí dolů, protože mnoho nájemníků je skokově bez příjmů a celkově prudce vzrostla nabídka volných bytů.

Banky přijaly více než 15 000 žádostí o odklad splátek hypoték, leasingů, spotřebitelských i firemních úvěrů klientů postižených opatřeními na zabránění šíření koronaviru. Část z nich již vyřídily.

Střecha nad hlavou se najednou stává klíčovým faktorem pro zvládnutí pandemie. Jenže co s těmi, kteří luxus v podobě domova nemají?

Vyhlášení plošné karantény zasáhlo obchod s byty tak, že by jejich ceny mohly začít klesat. I když ČNB snížila úrokové sazby a ty tak snad neporostou ani u komerčních bank.

Poměrně velké procento manželství v České republice končí rozvodem. To je bohužel smutná pravda, která se stala nepříjemným fenoménem dnešní doby. Krach vztahu s sebou samozřejmě nese celou řadu úskalí jako například střídavou starost o dítě, majetkové vyrovnání a také hypotéku. Jak s ní naložit, když manželství skončí?

Současná bytová situace v Česku není dobrá. Ceny nemovitostí jsou nad finanční možnosti většiny zájemců o vlastní bydlení, hůře dostupné jsou i hypotéky. Lidem by s bydlením měl pomoci stát, míní většina Čechů. Zvýšenou potřebu podpory nejcitlivěji vnímají u mladých rodin, seniorů a sociálně slabých.

Růst celkového zadlužení obyvatel ČR byl loni nejnižší od roku 2015, a to především kvůli zpomalování trhu s úvěry na bydlení, vyplývá z aktuálně zveřejněných údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací. Za posledních pět let byl koncem roku 2019 počet lidí s úvěrem na bydlení nejnižší, naopak počet lidí s půjčkami na spotřebu.

První banky začínají zveřejňovat pravidla pro odklad splátek hypoték a dalších úvěrů. A informují klienty, jak o to mohou požádat.

Jak upozorňuje ekonom Lukáš Kovanda s příchodem recese a růstem nezaměstnanosti totiž bude docházet k nárůstu podílu problémových hypoték, ať už splácených s prodlením či nesplácených. Bankéři se budou muset častěji uchylovat k exekucím na majetek problémového dlužníka, v krajním případě zabavovat předmětnou nemovitost.

Koruna dnes vůči euru poprvé po více než pěti letech oslabila nad úroveň kursu 28,00. Naposledy se nad touto úrovní obchodovala 15. ledna 2015, v době intervenčního oslabování české měny ze strany České národní banky (ČNB).

Letošní únor byl pro banky nabízející hypoteční úvěry zlatý, po druhém měsíci roku 2017 byl druhým nejúspěšnějším v historii z hlediska objemu poskytnutých hypoték. Klienti si vzali hypotéky za celkem 18,593 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 7,7 miliardy korun. Vyplývá to z aktuálních dat ukazatele Fincetrum Hypoindex. Rekord překonala průměrná výše úvěru, která se vyšplhala už na 2,617 milionu korun. Nad dvoumilionovou hranicí se průměrná výše hypotečního úvěru drží od listopadu 2016.

Některá americká města už před pár dny zakázala dlužníkům vypínat vodu a vyhazovat je z domu na ulici. Teď přidal prezident zákaz, který by měl zajistit klid asi polovině plátců hypoték.

Průměrná úroková sazba hypoték v únoru stoupla na 2,42 procenta z lednových 2,36 procenta. Sazby vzrostly podruhé v řadě, předtím bylo 11 měsíců poklesů. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba v prosinci 2016, a to 1,77 procenta. Od té doby většinou rostla. Objemy hypoték se přiblížily rekordu.

Průměrná úroková sazba hypoték v únoru vzrostla podle hypoindexu na 2,42 procenta. Zvýšil se i objem poskytnutých hypoték a jejich počet.

Průměrná úroková sazba hypoték v únoru stoupla na 2,42 procenta z lednových 2,36 procenta. Sazby vzrostly podruhé v řadě, předtím bylo 11 měsíců poklesů. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba v prosinci 2016, a to 1,77 procenta. Od té doby většinou rostla. Objemy hypoték se přiblížily rekordu.

Letošní únor byl po několika měsících vlažného zájmu o hypotéky pro banky velmi úspěšným. Co se týče objemů sjednaných hypoték, byl dokonce druhým nejúspěšnějším únorem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Banky ale pokračují ve zdražování hypoték, průměrná sazba se dostala na hodnotu 2,46 procenta.

Exekutoři z Přerova, největší úřad v zemi, oznámili, že kvůli pandemii Covid-19 nebudou až do odvolání dlužníkům zabavovat majetek (obstavování účtů se to však netýká – pozn. red.). Nový koronavirus už ale začíná mnoho lidí dostávat do rizika dluhové smyčky a směrem k hrozbě budoucích exekucí. Měsíc ještě dobrý, ale vydržet půl roku – to už bude opravdu velký stres i u těch, kdo budou zdrávi.

Většina bank oslovených redakcí Novinek.cz se bude řídit doporučením prezidia České bankovní asociace (ČBA). V současné době připravují technická řešení procesu tříměsíčního odkladu splátek hypoték a půjček. Ten mají banky umožnit klientům, kteří se kvůli aktuální mimořádné situaci dostali do tíživé finanční situace.

Zástupci bank se ve čtvrtek dohodli na tom, že lidem, kterým život zkomplikovala koronavirová epidemie, umožní tříměsíční odklad splátek hypoték a spotřebitelských úvěrů.

Tuzemské banky ve spolupráci s úřady a Českou národní bankou plánují opatření, která by mohla zmírnit nepříznivé ekonomické dopady související s hrozbou koronaviru. Podle zdrojů webu Peníze.cz by se mohla dotknout i hypoték.

Společnost Finemo, která na českém trhu poskytuje zpětnou hypotéku, plánuje v dubnu spustit fond kvalifikovaných investorů. „Předpokládáme, že letos do něj investoři vloží zhruba sto milionů korun, a potom počítáme ročně s nárůstem o 200 milionů korun. Bude to fond se zajímavým zajištěním a tím i pevným výnosem zhruba za šest procent ročně,“ říká zakladatel Finemo.cz Marek Rokoský.

Premiér Andrej Babiš (ANO) se dnes setká s guvernérem České národní banky Jiřím Rusnokem. Tématem schůzky bude regulace hypotečních úvěrů a způsob, jakým se měnová politika ČNB promítá do ekonomiky. Babiš se následně také zúčastní kolokvia ČNB na téma Proč Česká republika potřebuje uzákonění limitů na hypotéky.

Hypotéky by v březnu neměly zdražovat. Možná by mohly i zlevnit. Mezibankovní úrokové sazby, od kterých banky odvíjí ceny úvěrů ale třeba i sazby na spoření, totiž v posledních dnech klesly.

Tuzemské banky za sebou mají další úspěšný rok. Celkový zisk čtveřice největších bank působících na českém trhu za loňský rok vzrostl o 7,1 miliardy na 62,2 miliardy korun. Vyplývá to z výsledků, které zveřejnily ČSOB, Česká spořitelna, Komerční banka a UniCredit Bank ČR a SR. Pokračoval zájem o úvěry a jejich objem navzdory poklesu počtu hypoték rostl.

Průměrná úroková sazba hypoték v lednu nepatrně vzrostla na 2,36 procenta. Po jedenácti měsících poklesu tak sice přišel nepatrný růst, přesto průměrná sazba zůstává již od října loňského roku pod hranicí 2,4 procenta. Ukázal to pravidelný měsíční hypoindex, který sleduje nabídky většiny bank v Česku.

Na daních můžete zaplatit mnohem méně než patnáct procent z příjmů. Při vyplňování přiznání za rok 2019 lze využít odečitatelné položky a daňové slevy.

ČNB překvapivě zvýšila klíčové sazby ekonomiky o čtvrt procenta. Bankéři se zřejmě zalekli rizika růstu cenové hladiny. Důsledkem však bude mimo jiné růst cen hypoték, a tedy zhoršení přístupu k vlastnímu bydlení.

České banky poskytly v roce 2019 lidem 75.500 hypotečních úvěrů za 175,6 miliardy Kč. Proti předchozímu roku to bylo o 21.700 hypoték a 35 miliard korun méně. Vyplývá to z dat zveřejněných na stránkách ministerstva pro místní rozvoj. Hypoteční trh se podle expertů loni vyrovnával s přísnější regulací České národní banky a zaznamenal nejhorší výsledky za pět let.

Důsledky kroku, který analytiky překvapil, jsou větší, než se na první pohled může zdát. Co se tedy nyní pro obyvatele Česka začne měnit?

Moneta Money Bank loni hospodařila s čistým zisk ve výši čtyř miliard korun, což představuje meziroční pokles o 4,3 procenta. Běžná ziskovost, tedy zisk očištěný o jednorázové vlivy, bance loni vzrostl o 13,4 procenta. Výnosy stouply o 3,5 procenta na 10,5 miliardy korun. Náklady loni rostly o 3,4 procenta na pět miliard.

Leden 2020 byl na změny bohatý. V tradičním měsíčním přehledu máme pro vás souhrn informací, které by vám neměly uniknout. Máme pro vás i pár tipů na zajímavé bonusy.

Centrální banky mají nepochybně komplikované nástroje na ovlivňování trhů. Ale ten nejmocnější je – pusa. Často stačí říct, naznačit, pohrozit, vyslat signál. Když ČNB začala zpřísňovat pravidla hypoték, bylo to mimo jiné kvůli rostoucím cenám bydlení. Ty rostou dál, ale ČNB říká, že po několika kolech zpřísňování, další čekat nemáme. Neblufuje?

Centrální banky mají nepochybně komplikované nástroje na ovlivňování trhů. Ale ten nejmocnější je – pusa. Často stačí říct, naznačit, pohrozit, vyslat signál... Když ČNB začala zpřísňovat pravidla hypoték, bylo to mimo jiné kvůli rostoucím cenám bydlení. Ty rostou dál, ale ČNB říká, že po několika kolech zpřísňování, další čekat nemáme. Neblufuje?

Základy opírající se o iluze. Příznačný optimismus. Líbivé a uhlazené prezentace. Zastírání reality. Kdo měl nějaké iluze o finančních trzích, lehce je ztratí. Kromě běžné terminologie a definic pojmů ze světa peněz a finančních trhů čekají na čtenáře knihy Finanční trhy a investování od univerzitního profesora Josefa Jílka překvapivá sdělení. Pokud si myslíte, že na burze lze zbohatnout, tato kniha vás postaví zpět nohama na zem.

Lidé v nájemním bydlení jsou dnes vystaveni extrémnímu tlaku. Nepoměr forem bydlení ale představuje problém pro celou společnost.

Divoký vývoj úrokových sazeb dal vzniknout novému fenoménu. Turistika klientů za levnějšími penězi ohrožuje účetnictví bank.

Starobní důchody podle premiéra Andreje Babiše (ANO) příští rok vzrostou na průměrných patnáct tisíc korun měsíčně a růst pak mají i nadále. Opakuje, že „peníze narveme do našich lidí“, do důchodců a zejména do důchodkyň. Libozvučně to zní masám, hlavně v regionech. Má to jen malé ale…

Maximální rychlost a objem překládek, co největší počet ramp, rychlé napojení na dálniční síť a možnost nájezdu tzv. giga-linerů, tedy 25 metrů dlouhých souprav. Tak zněly hlavní požadavky renomované německé transportní a logistické společnosti Emons Spedice na nové provozovny v České republice.

V uplynulém týdnu jsme mohli pozorovat mírné snižování cen pohonných hmot. Tento trend se bude udržovat i v následujících týdnech. Aktuální cena ropy i kurz koruny vůči dolaru umožňují pumpařům snižovat ceny. Ti se však k tomuto kroku odhodlávají pomalu a jen na místech, kde je vysoká konkurence čerpacích stanic.

Podle ukazatele Fincentrum Hypoindex hypoteční trh zakončil rok 2019 s průměrnou úrokovou sazbou 2,34 procenta. Objemy i počty poskytnutých hypoték klesají a nízké úrokové sazby již zřejmě na klienty neplatí.

Hypotéky zlevňovaly po celý loňský rok, ovšem během posledního čtvrtletí se výrazný pokles sazeb prakticky zastavil. Průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu v prosinci, stejně jako v listopadu, klesla o setinu procentního bodu na hodnotu 2,34 procenta.

Loňský rok skončil na hypotečním trhu s průměrnou úrokovou sazbou podle hypoindexu 2,34 procenta. Objemy i počty poskytnutých hypoték opět klesly.

Hypotéky v Česku v prosinci dále zlevnily, i když jen mírně. Levnější už ale nebudou, naopak – jejich průměrná sazba teď poroste. V prosinci se průměrná sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindex snížila tak, jako mezi říjnem a listopadem – o jedinou desetinku procentního bodu, z úrovně 2,35 procenta na 2,34 %. Levnější byly hypotéky naposledy v lednu 2018. Loni od srpna do prosince pak průměrná sazba hypoték klesla o více než čtvrtinu procentního bodu, tedy poměrně výrazně.

V redakci se nám tento týden sešly především informace o tom, jak jsme loni utráceli i po Vánocích. Moneta Money Bank u svých klientů hlásí meziročně 15% nárůst, ČSOB a Poštovní spořitelna o desetiprocentní.

Praha - Hypoteční banka k dnešnímu dni s ohledem na vzrůstající ceny na mezibankovním trhu zvyšuje úrokové sazby o 0,2 procentního bodu.

Trh s nemovitostmi a hypotékami i přes zpřísnění podmínek ze strany České národní banky nadále prožívá expanzi. Rostou ceny nemovitostí, poptávka kupujících, developerská výstavba i v bankách půjčované částky.

Výrazný růst cen nových bytů z posledních let letos zásadně zpomalí. Letošní rok bude na rezidenčním trhu spíše ve znamení stagnace či jen pomalého růstu maximálně do tří procent. Bytů se sice staví stále málo, ale poptávka klesla kvůli restrikcemi svázanému hypotečnímu trhu. Kvůli nekoncepčním zásahům České národní banky se počet sjednaných hypoték loni propadl o třetinu, což se projevilo i na prodeji nemovitostí.

Výběr hypotéky je důležitý krok v našich životech, který zpravidla ovlivní směřování celé vaší rodiny po desítky let. Máte-li v plánu v nejbližší době zakoupit vlastní nemovitost, pravděpodobně se nevyhnete financování svého vysněného bydlení formou hypotečního úvěru. Jak se ale vyznat v nepřeberných nabídkách hypotečních úvěrů na trhu? Jak vybrat tu nejlepší hypotéku?

Od ledna začne platit hned několik novinek v daňové a právní oblasti. Ve spolupráci s daňovými experty z PwC Česká republika a advokáty z PwC Legal jsme připravili přehled nejvýraznějších změn. V dnešním díle se budeme věnovat tzv. daňovému balíčku.

Uplynulý týden lze podle bankovních tiskových zpráv označit za týden hypoték. Zatímco Sberbank snižuje úroky hypoték na 2,29 procenta, Česká spořitelna v reakci na vývoj hypotečního trhu je zvýšila u všech druhů hypoték a u všech fixací v průměru o 0,2 procentního bodu. Podle Fincentrum Hypoindexu se pokles úrokových sazeb hypotečních úvěrů v listopadu téměř zastavil.