Hypoteční úvěr

Většina tuzemských bank zvýšila úroky u hypoték již v reakci na červnový růst základní úrokové sazby stanovované Českou národní bankou (ČNB). Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu tak za poslední měsíc vzrostla pouze o 0,04 procentního bodu a k 5. srpnu činila 6,28 procenta ročně.

Růst úrokových sazeb u hypoték zpomalil, ukazuje nový Fincetrum Hypoindex. Průměrná sazby teď činí 6,28 procenta.

Nízká výstavba, zdražující byty a rekordně vysoké hypoteční sazby. To všechno vede k neustálému zhoršování dostupnosti vlastního bydlení. Podle aktuálních dat Indexu prosperity Česka sestavovaného Českou spořitelnou je ČR v dostupnosti bydlení dokonce nejhorší ze všech zemí Evropské unie. Článek Dostupnost bydlení je v ČR nejhorší z EU se nejdříve objevil na Ekonomický magazín.

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 6,28 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází z nabídkových cen (dřív – do letošního března – sledovala hodnoty až ve skutečně sjednaných smlouvách).

Úroky u hypoték začínají podle Fincentrum Hypoindexu stagnovat. Průměrná nabídková sazba v srpnu vzrostla pouze o 0,04 procentního bodu na 6,28 procenta. Některé hypoteční úvěry dokonce zlevnily. Už v září ale může být vše jinak. Záleží, zda bankovní rada České národní banky (ČNB) zvedne sazby. Vyloučené to není. Tuto možnost již připouští i Aleš Michl, nový guvernér ČNB a vrchní odpůrce zvyšování sazeb.

Čeká vás v blízké době refixace hypotéky? Pokud ano, kdy je nejlepší začít vyjednávat novou úrokovou sazbu? A co je třeba očekávat?

Průměrná úroková sazba hypoték počátkem srpna činila 6,28 procenta a za poslední měsíc stoupla o 0,04 procentního bodu. Tempo růstu tak výrazně zpomalilo. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Od jara je zpracováván podle nové metodiky na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

Úrokové sazby hypoték začínají po dlouhé době stagnovat. Oproti minulému měsíci se v srpnu průměrná nabídková sazba podle Fincentrum Hypoindexu zvýšila jen o 0,04 procentního bodu a dostala se tak na hodnotu 6,28 procenta.

Červen přinesl jen mírné navýšení vkladů obyvatel, zato jejich velmi výrazný pokles v případě podniků. Jak vyplývá z bankovní statistiky sestavované Českou národní bankou (ČNB), celkový objem úložek obyvatel se od srpna loňského roku, počítáno v korunách i cizí měně celkem, drží nad hranici tří bilionů korun – ke konci letošního června jí převyšoval o 92,5 miliardy. Meziroční nárůst vkladů obyvatelstva představuje 120,7 miliardy korun, zatímco v případě úvěrů jde o nárůst o zhruba 161,7 miliardy.

Vklady firem silně klesly, ještě více však rostl zájem o půjčky v cizí měně. Obyvatelstvo dluží bankám poprvé více než dva biliony korun. Banky stále vykazují celoevropsky velmi nízký podíl úvěrů v selhání, říká Miroslav Zámečník, hlavní poradce České bankovní asociace.

Je tomu přibližně měsíc, co Česká národní banka (ČNB) naposledy zvýšila úrokové sazby, a to o 1,25procentního bodu, v důsledku čehož dále podražily také hypoteční úvěry. Příští zasedání Rady ČNB se bude konat 4. srpna, a všeobecně se očekává opětovné zvýšení úrokové sazby, byť mírnější. Již nyní na hypotéku oproti minulému roku nedosáhne zhruba polovina potenciálních žadatelů.

Potřebujete rychlý zdroj peněz, ale o běžný hypoteční (ale i jiný) úvěr nestojíte kvůli zdlouhavým procesům a přísným pravidlům pro jejich poskytování? Pak by se vaším řešením mohla stát americká hypotéka – úvěr zajištěný zástavou nemovitosti. Jaké výhody a úskalí s sebou přináší?

Zpěvačka Adele si připsala na svůj seznam nemovitostí další krásné sídlo, tentokrát od Sylvestera Stalloneho. Dům má 6 ložnic, 9 koupelen a jeho součástí je také profesionální divadlo, posilovna, doutníková místnost se systémem filtrace vzduchu a bar.

Na realitním trhu dochází ke změnám. Zájem o byty klesá a naopak se na trh dostávají nové pozemky a nové projekty, kterých se investoři zbavují kvůli jejich drahému financování.

Nízká výstavba, zdražující byty a rekordně vysoké hypoteční sazby. To všechno vede k neustálému zhoršování dostupnosti vlastního bydlení. Podle aktuálních dat Indexu prosperity Česka sestavovaného Českou spořitelnou je ČR v dostupnosti bydlení dokonce nejhorší ze všech zemí Evropské unie. Moc dobře si nevede ani v dalších ukazatelích týkajících se bydlení. Celkově je tak ČR v úrovni bydlení mezi zeměmi EU až na 21. příčce. Katastrofální je hlavně cena bytů a domů v porovnání s příjmy.

Nové vedení České národní banky (ČNB) se ve čtvrtek poprvé sešlo k měnovému zasedání v obměněném složení. Nový guvernér centrální banky Aleš Michl v souladu s předchozími prohlášeními přesvědčil členy bankovní rady ČNB k tomu, aby dále nezvyšovali základní úrokové sazby.

„Převážně investujeme do rezidenčních nemovitostí a pozemků ve statutárních městech a nejdále v dostupnosti do 30 kilometrů. Dále nás zajímají rekreační střediska v lokalitě Jižní Čechy a v horských oblastech Šumava a Krkonoše,“ říká Patrik Vlášek, obchodní ředitel společnosti Ericonn.

Dlouhodobé vztahy vedou většinu lidí k rozhodování o tom, zda není na čase zvážit pořízení vlastního bydlení. Bohužel – na zaplacení z vlastních financí má jen málokdo, zbytek musí žádat o hypotéku. Je lepší o ni žádat jako jednotlivec, pár nebo v manželství?

Převedení hypotéky na jinou osobu popřípadě nemovitost? Ano, jde to, ale... Zjistěte, za jakých podmínek je to možné a čeho se vyvarovat.

Desetitisíce lidí čekají nepříjemné starosti. Končí jim totiž fixace stávajících hypoték. Půjčky na bydlení přitom zdražují každý měsíc kvůli zásahům České národní banky. Spolu s vyššími cenami záloh za energie se tak může pro řadu domácností jednat o citelný zásah do rodinných rozpočtů. Banky svým klientům proto radí, aby začali řešit konec fixace i několik měsíců předem.

Hypotéky nyní enormně zdražují, a to zejména kvůli monetární politice centrální banky, která v reakci na rekordní míru inflace v ekonomice zvyšuje úrokové sazby. Podíváme se dnes na rady, co dělat před koncem fixační doby vaší hypotéky, aby vás nepřekvapila nová výrazně vyšší sazba. Pojďme na to!

Raketový růst úrokových sazeb za poslední rok má za následek ohromný propad na hypotečním trhu. Zatímco ještě loni v červnu byla základní úroková sazba České národní banky (ČNB) na úrovni 0,25 procenta ročně, nyní je to již sem procent.

Ve druhém letošním čtvrtletí došlo v Praze ke stabilizaci cen nových bytů. Současná průměrná prodejní cena 145.783 Kč/m2 je srovnatelná s prvním čtvrtletím, meziročně se přesto jedná o více jak 20% nárůst. Během posledních tří měsíců se na trhu také objevilo více nově přidaných bytových jednotek. Celkově se ve druhém letošním čtvrtletí prodalo 950 nových bytů, tedy o třetinu méně oproti dlouhodobému průměru. To je dáno především nedostupností hypoték, kterou způsobil rekordní nárůst úrokové sazby nových úvěrů. Data vychází z tržní analýzy společností Trigema, Skanska a Central Group.

V České republice ve 2. čtvrtletí letošního roku výrazně zdražilo nájemné v bytech. Ve velkých městech jako Praha, Brno nebo Mladá Boleslav to bylo až o 30 procent. Nadále také roste počet uzavřených nájemních smluv.

Počty nově prodaných bytů v poslední době rapidně klesly s tím, jak zdražily hypotéky. Propad zájmu se ale zatím na cenách v Praze ani Brně neprojevuje. V méně žádaných lokalitách a zejména u starších bytů ale kupující může získat slevu i několik set tisíc korun.

Situace na realitním trhu se letos obrací. Nabídka je větší, protože zájem kupujících kvůli drahým hypotékám upadá, ukazují aktuální průzkumy.

Městský soud v Praze zahájil insolvenční řízení se Sberbank CZ. Lidé, kteří od ní mají hypotéku, se bojí takzvaného zesplatnění – tedy že budou muset najednou zaplatit celou zbývající část úvěru. Likvidátorka Sberbank Jiřina Lužová, která by mohla pokračovat jako insolvenční správkyně, v rozhovoru uklidňuje, že takový scénář při řádném splacení nehrozí.

Mít hezký domek je pro spoustu lidí životním cílem. Útulný, ale krásný domek si můžete udělat i ze starého polorozpadlého domečku, pokud víte, jak na to.

Množství prodaných bytů v metropoli za rok propadlo o třetinu. Mohou za to nedostupné hypotéky. Z těch se jich přitom ještě před nedávnem nakupovala…

Konec hypoték pro všechny. Zvýšení úrokových sazeb je dělá pro většinu zájemců nedostupnými, tvrdí odborníci ze společnosti Ušetřeno.cz.

Novinky v osobních financích byly v tomto týdnu docela „chudé“. Není se čemu divit, léto a dovolené jsou v plném proudu. Přesto se i tento týden pár zajímavých novinek objevilo. Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) informovaly o zvýšení všech fixací úrokových sazeb u hypoték a úvěrů na bydlení, a to v průměru o 0,4 procentního bodu.

Hypoteční trh se v meziročním srovnání propadl o půlku, hlásají titulky. Podle „interních zdrojů“ dokonce o 70 procent. V porovnání s loňským rokem to je pravda. Jenže loňský rok nebyl vůbec normální. Hypotéční boom začal už na jaře 2020, kdy se i rozvolnila pravidla pro získání hypotéky a úroky byly extrémně nízké. „Jenže nic neroste do nebe, a

V současné době začínají být drobné, jednoduché domky v popředí všech trendů. Tento skvost se však od ostatních liší svou architektonickou jedinečností.

Noviny, internet a sociální sítě plní v posledních dnech zprávy o „dramatickém” propadu hypotečního trhu, astronomických úrokových sazbách odpuzujících lidi od vlastního bydlení a celkově pochmurném výhledu na budoucí měsíce. I když vývoj na poli hypoték a úrokových sazeb nebyl v posledních měsících růžový, každý kdo chce uvažovat ekonomicky, by měl zaujmout trochu širší perspektivu, než je perspektiva posledních pár měsíců či roků, říká Jakub Ryba, ředitel společnosti FinGO.

Jak ulevit rodinnému rozpočtu navzdory rostoucím nákladům na energie, prozradil ve vysílání CNN Prima NEWS marketingový ředitel webu Ušetřeno.cz Lukáš Přikryl. Doporučil využívat dvoutarifní sazbu při odběru elektřiny a poradil, jak si vyjednat lepší úrokovou sazbu při sjednávání hypotéky.

Očekávání otočení vývoje hypotečních sazeb se stále posouvá. Na počátku roku se hovořilo o tom, že by sazby mohly začít klesat na začátku roku 2023. Dnes se už hovoří spíše o jeho konci.

Situace na trhu bydlení se mění a jeho dostupnost se výrazně zhoršuje. Splátky hypoték dramaticky narůstají a začínají se vymykat z rukou střední třídy, výrazně však rostou i ceny nájemního bydlení a odborníci varují před tím, že zejména v menších městech může přijít pro nájemníky šok. Ceny porostou zřejmě minimálně až do konce roku. Ačkoliv se  ceny bytů začínají stabilizovat či mírně klesat, v atraktivnějších lokalitách poletí nadále nahoru.

Růst cen nových bytů v Praze se ve 2. čtvrtletí roku zastavil. Průměrná cena prodaného bytu byla 145 783 korun za metr čtvereční. Projevuje se nedostupnost hypoték. V Praze se prodalo 950 nových bytů, což je propad o 65 procent.

Trh se zpomaluje, brzdí ceny i nákupy a apetit investorů nakupovat nové bydlení se dramaticky snížil, hlásí developeři.

Růst prodejních cen nových bytů v Praze se ve druhém čtvrtletí letošního roku mezičtvrtletně zastavil. Průměrná cena prodaného bytu byla 145.783 korun za metr čtvereční (m2). Z dnes zveřejněné analýzy developerských společností Trigema, Skanska Reality a Central Group vyplývá, že se projevuje především nedostupnost stoupajících hypoték a v metropoli se prodalo 950 nových bytů, což je meziroční propad skoro 65 procent.

Ve druhém letošním čtvrtletí došlo v Praze ke stabilizaci cen nových bytů. Současná průměrná prodejní cena 145 783 korun za metr čtvereční je srovnatelná s prvním kvartálem. V meziročním srovnání jsou ale ceny o 23 procent výš. Od dubna do června se prodalo 950 nových bytů, což je o třetinu méně oproti dlouhodobému průměru. To je dáno především nedostupností hypoték, kterou způsobil rekordní nárůst úrokové sazby nových úvěrů. Data vychází z tržní analýzy společností Trigema, Skanska Reality a Central Group.

Po téměř dvou letech se ceny nových bytů poprvé zastavily. Mohou za to drahé hypotéky, které si řada potenciálních zájemců o koupi bytu nemůže dovolit. Prodeje se v druhém čtvrtletí meziročně propadly o více jak polovinu.

Očekávání otočení vývoje hypotečních sazeb se stále posouvá. Na počátku roku se hovořilo o tom, že by sazby mohly začít klesat na začátku roku 2023. Dnes se už hovoří spíše o jeho konci.

Současná ekonomická situace a její očekávaný vývoj je pro velkou část lidí stále nepříjemnější. Rostou ceny energií, pohonných hmot, nájmů, hypoték, potravin i dalších základních potřeb. Stále více Čechů pociťuje obavy, zda a jak budou schopni platit své rodinné výdaje. Index finanční situace domácností, který dlouhodobě sleduje STEM ve spolupráci s KPMG, klesl v květnu na nejnižší hodnotu za posledních osm let. Dokonce až 50 % Čechů pociťuje, že finanční situace jejich domácnosti je horší než před rokem.

Bojujete se splátkami hypotéky? Refixovali jste a nová výše splátek je nad vaše možnosti? Může se s bankou domluvit na snížení či odkladu splátek, ale nebude to zadarmo. Zaplatíte záznamem v registrech. Rok 2022 tedy skutečně domácím rozpočtům nepřeje. Energie letí prudce nahoru, ceny zboží i pohonných hmot jakbysmet, stejným tempem rostou i úrokové sazby na hypotékách. Kdo nyní aktuálně řeší refixaci úrokových sazeb na další roky, dostává od bank nabídku na úrokovou sazbu na nemilosrdných cca 6 % ročně u fixace na 5 let, což na měsíční splátce může způsobit zdražení až o třetinu oproti původní výši. Jsme na nejvyšším úročení od počátku nového století, vlastně i tisíciletí.

Úrokové sazby u hypoték jsou vyšší oproti minulým letům, zejména kvůli měnové politice České národní banky, která je odpovědí na bezprecedentní míru inflace v ČR. Právě úrokové sazby jsou nyní největším rozdílem mezi hypotékami a jejich alternativou – úvěry ze stavebního spoření. Dnes se na tento znovu populární produkt společně podíváme.

ČSOB od listopadu zpřísní podmínky pro bezplatné využívání jejího prémiového bankovnictví. Nejde o zásadní omezení: stačí třikrát v každém měsíci zaplatit kartou.

Vláda prý měla zastropovat ceny energií jako ve Francii, ceny pohonných hmot jako v Maďarsku a ceny potravin jako pro změnu opět v Maďarsku. Z řad opozice se dokonce ozývají i hlasy na stropy pro úrokové sazby z hypoték a další návrhy na jednoduchá řešení, které by ale současnou vlnu zdražování jen zhoršily. Je tedy lepší uvažovat o zdanění nadměrných zisků v sektorech, odkud inflační vítr duje nejsilněji?

Největší města v Plzeňském kraji nechtějí prodávat své byty, ale chtějí naopak jejich počty zvyšovat. Připravují se na rostoucí zájem o nájemní bydlení, protože dostupnost hypoték na pořízení vlastního bytu výrazně klesá. Například v Tachově je aktuálně vysoká poptávka hlavně kvůli zdražování komerčních nájmů a využívání soukromých bytů jako ubytovny pro zahraniční dělníky. Nájmy v městských bytech v kraji jsou ve srovnání s tržním nájemným nízké a dlouhodobě se zvyšují jen o jednotky procent ročně.

Hypotéky jsou v České republice stále dražší. Lidé tak stále častěji přemýšlejí, zda se jim vyplatí pořizovat si vlastní bydlení. V tom jim dobře pomůže třeba i hypoteční kalkulačka. Obrací se trend, budeme stále více bydlet v nájmech a do vlastního snad až po výchově dětí tak, jak je to běžné na Západě?

Konec fixace v blízké budoucnosti dokáže plno lidí vystrašit. Co v takové situaci dělat a jak získat co nejméně nepříjemný úrok?

Průměrné měsíční náklady jsou v Praze asi o 2000 korun vyšší než v příměstských oblastech. Zatímco v hlavním městě vychází výrazně dráž hypotéka, za jeho hranicemi zase výdaje na dopravu.

Průměrné měsíční náklady jsou v Praze asi o 2000 korun vyšší než v příměstských oblastech. Zatímco v hlavním městě vychází výrazně dráž hypotéka, za jeho hranicemi zase výdaje na dopravu. Vyplývá to z analýzy developerské skupiny JRD Group.

Průměrné měsíční náklady jsou v Praze asi o 2000 korun vyšší než v příměstských oblastech. Zatímco v hlavním městě vychází výrazně dráž hypotéka, za jeho hranicemi zase výdaje na dopravu. Vyplývá to z analýzy developerské skupiny JRD Group.

Vysoké ceny energií, potravin nebo hypoték v posledních měsících trápí čím dál více Čechů. Předsedu hnutí Přísaha Roberta Šlachtu ale ne, přiznal to v letním speciálu pořadu 360°. Při cestách za voliči se ale potkává s lidmi, které ekonomická krize zasáhla zásadně.

Týdeník pro ekonomiku, politiku a byznys

Dostupnost vlastního bydlení se v nejbližší době jen tak nezlepší. Nejenže jsou hypotéky rekordně drahé, výrazně rostou i ceny stavebních prací a materiálu. Tento růst nepolevuje, naopak pokračuje už mnoho měsíců.

Prasknutí realitní bubliny Česku nehrozí. „Jestliže vezmeme nárůst cen materiálů, stavebních prací a pozemků, těžko si lze představit, že by někdo prodával byty výrazně levněji,“ říká Evžen Korec z Ekospolu.