Finanční gramotnost

Očekávání, která nám dává kalkulačka Když zadáte do kalkulačky investici 100 000 Kč a průměrný výnos 10 % ročně, ukáže vám nádhernou představu: Je to hezké. Jenže je to model světa, který neexistuje.

Půjčovat si na něco, co si teoreticky můžete odpustit, je z povahy věci nesmysl. Vánoce jsou ale vedle kýžené radosti a klidu také svátky zvýšených výdajů, které mohou spoustu domácností dostat pod tlak. A je to jako se vším – když už si půjčku na dárky nebo cokoli jiného 'vánočního' vzít musíte, máte pořád možnost to udělat špatně a přece jen o něco méně špatně.

Představa je to jednoduchá: stát vás nenutí, jen vám „přeskládá nábytek“ a čeká, jestli si toho všimnete. Auto-penzijko by mělo lidi dovést ke spoření, i když by to sami od sebe neudělali.

Příběh Evy ukazuje, že s finanční gramotností se člověk nerodí a že i v této oblasti je nutné jakési základní vzdělání. Jenže když selže rodinné zázemí a třeba i škola, můžete se z čisté neznalosti a neinformovanosti dostat do velikých potíží. Jak to s Evou dopadlo? Dobře. Ale bez podpory okolí by to šlo jen těžko.

Aktivní přístup k životu, schopnost najít řešení i tam, kde ostatní vidí překážku, a chuť pustit se do věcí naplno. To jsou dovednosti, které dokážou dětem i dospělým změnit život – včetně toho finančního. Proč podnikavost začíná už v předškolním věku a jak ovlivňuje vztah k penězům?

Čerství absolventi základních škol si v otázce finanční gramotnosti nevedou v mezinárodním srovnání nijak špatně. Podle nového průzkumu PISA 2022 je však bolavým místem socioekonomické zázemí žáků. Nejlepší formou, jak studenty naučit zodpovědnosti k penězům, je začlenění těchto otázek do běžných předmětů. Ekonomické prostředí navíc v českém školství hraje velkou roli ohledně výsledků žáků, což se odráží i na nadprůměrných nerovnostech, uvádí analýza PAQ Research.

Finančních influencerů po celém světě přibývá. Internet je nejčastější místo, kde investoři informace o trzích hledají. Hlavně u mladých lidí už on-line zdroje překonávají odborníky na pobočkách. Experti ovšem upozorňují na případy problematického počínání, kdy influenceři například dostatečně neupozorňují na rizika spojená s investováním.

Po úspěchu předchozích dílů netradičního slovníku je tu další pokračování. I díky němu už na trzích nebudete tápat v základních pojmech a budete se moct pustit do investování – ať už po hlavě, nebo s rozvahou. Nově si poradíte třeba s daněmi, nenecháte se opít finfluencerským rohlíkem, vyzrajete na politické riziko a identifikujete takzvané meme akcie.

Tohle je přesně chvíle, kdy začíná panika. A panika je nejvěrnější spojenec spekulantů, podvodníků a různých samozvaných „kryptoexpertů“, kteří slibují zaručené výnosy.

Cena bitcoinu se vrátila nad 90 000 dolarů a analytici se předhánějí v komentářích, jestli už má to nejhorší za sebou. Je tedy čas nakupovat, nebo spíše dále prodávat? Na to neexistuje stoprocentní doporučení. Pokud jste se ale už rozhodli, máte řadu možností – od hotovosti vložené do automatu až po nákup přes burzu, aplikaci nebo investiční platformu. Každá cesta má své výhody, nevýhody i limity, které je dobré znát předtím, než provedete první transakci.

Již brzy budou banky muset lidem konkrétně odůvodnit, proč zamítli jejich žádost o úvěr. A to jak u běžné půjčky, tak i u hypotéky. A to není všechno. Změny, které máme v nejbližší době přenést do českého práva, přinesou i další pozitiva

V prostředí, kde banky často sázejí na rychlost a automatizaci, přistupuje Leoš Doležal k financím jinak.

Uměli byste si vybrat nejvýhodnější půjčku? Víte, co je inflace nebo jak výhodný úrok máte na spořicím účtu? Finanční gramotnost patří k základním dovednostem dnešního světa. Pojďte se otestovat! Tyto otázky by měli zvládnout i žáci základní školy.

Téma, které je třaskavější než politika u rodinného oběda. Přitom se dotýká téměř všech oblastí našeho života. Od práce a rodiny až po to, jak trávíme volný čas. Naše finanční pohoda navíc úzce souvisí s tím, jak se cítíme celkově.

HRADECKO – Ve Vazební věznici Hradec Králové se během října uskutečnil cyklus tří vzdělávacích besed určených odsouzeným ženám. Program probíhal přímo v rámci specializovaného oddílu a [...]

Obchodování na burze láká stále víc lidí. Možnost vydělávat odkudkoli, mít peníze pod kontrolou a rozvíjet finanční svobodu zní dobře. Jenže většina nováčků narazí dřív, než si vůbec stihne vydechnout. Co tedy znamená začít na burze správně – a hlavně, jak se na ní udržet dlouhodobě? Začněte bezpečně – bez rizika První kroky by měly […] Článek Jak začít na burze a dlouhodobě se udržet se nejdříve objevil na Finanční Architekti.

Pokud se vaší mentorkou stane inspirativní kreativní žena z byznysu, vedená vytvářením harmonie, máte velkou šanci se posunout k lepšímu životu. Přesně takovou je Yvona Tošnerová.

Od roku 2024 to ale jde mnohem chytřeji. Stát zavedl Dlouhodobý investiční produkt (DIP) – nástroj, díky kterému může zaměstnavatel posílat část vaší mzdy přímo do investic, a to bez odvodů na daně, sociální a zdravotní pojištění.

My obyčejní lidé máme náplň života jasnou - zajistit si podmínky, abychom mohli dělat to, co nás baví. Musíme vydělat na živobytí a zorganizovat čas i peníze tak, abychom vše zvládli. Co ale ti, kteří už mají živobytí zajištěné?

Letošní rok přinesl vznik spolku Nová generace pomáhá, z. s., který už od počátku připravuje projekt na podporu lidí v dluhové pasti. Spolek chce pomáhat znevýhodněným skupinám a do sociální oblasti přináší energii, odbornost i empatický přístup.

V tomhle článku vám ukážeme, jak si DIP přizpůsobit podle aktuální situace. Můžete měnit, do čeho investujete, můžete přejít ke konkurenci nebo si přidat dalšího poskytovatele. Projdeme si čtyři základní situace, které mohou nastat.

Nedávno tak trochu ve stínu Halloweenu proběhl Světový den spoření. Ten má lidem připomínat, že i malé úspory mohou mít velký význam pro jejich budoucnost. V nejisté ekonomické situaci se vyplatí mít finanční rezervu. Jak ale vůbec správně spořit?

Ke Světovému dni spoření zveřejnila společnost XTB průzkum o finanční situaci mladých lidí ve věku 18–30 let. Z výsledků vyplývá, že většina z nich má jen minimální finanční rezervu.

První kapesné, první rozhodnutí, první zklamání i první lekce zodpovědnosti. Učte děti rozlišovat mezi potřebami a přáními, plánovat a tvořit si...

Jaké investice se vyplatí? A kterým se raději vyhnout? Finanční expertky sdílejí své zkušenosti a názory v naší exkluzivní anketě. Nechte se inspirovat těmi, kteří ve světě financí vynikají.

Nikdo není dokonalý. Ani na trzích. Každý dělá chyby. A právě schopnost se z chyb ponaučit často odlišuje profesionály od amatérů. Kaňky ve svém investorském životopisu má i takový zdánlivý suverén, jakým je moderátor pořadu Mad Money na CNBC.

Kolik opravdu přeplatíte na půjčce a co znamená RPSN? A víte, proč není dobrý nápad utrácet hned všechno, co přijde na účet?

Kapesné je víc než jen pár mincí do prasátka. Je to první krok dítěte k finanční samostatnosti. Kdy začít, kolik dávat a proč by nemělo snižování nebo úplné odebrání kapesného sloužit jako trest? Odborníci radí, jak z kapesného udělat školu života, ne zdroj rodinných rozbrojů.

Neinstalujte si do mobilu aplikaci, kterou vám při telefonním hovoru doporučí neznámý člověk. A když už si ji stáhnete, nepřikládejte k ní platební kartu a nesdělujte PIN. To je hlavní doporučení, které v dnešní zprávě pro veřejnost připomínají specialisté společnosti Eset zaměřující se na kybernetickou bezpečnost.

Dostávat kapesné je pro každé dítě nesmírně důležité. Jeho účelem rozhodně není jen to, aby si mohlo dítko kupovat, co se mu líbí a na co má chuť, ale spíše naučit jej hospodařit s penězi. Spousta rodičů ovšem tápe nad tím, kolik peněz svým ratolestem vlastně svěřit.

Generace Z nechce žít z podpory rodičů, ale realita je jiná. Polovina mladých Čechů dostává finanční pomoc od rodiny a téměř každý druhý má rezervu jen na měsíc.

Češi zvyšují své úspory, ale část domácností stále žije bez rezervy. Co ukázal průzkum Home Creditu?

Domácnosti s nízkými příjmy si často půjčují u nebankovních společností, které lákají na rychlé schválení úvěru. Někteří však přitom dostatečně nerozumí podmínkám.

Investování je dobrý způsob, jak zhodnotit majetek a dosáhnout finanční nezávislosti. Přesto s ním ženy zápasí víc než muži. Proč? Zatím si méně věří, nerady podstupují riziko, ale často také nechtějí vidět, co jim vlastně hrozí. Podívejme se na pět základních chyb, které ženy s penězi a investováním nejčastěji dělají.

Dá se proti kyberútokům jen pasivně bránit? Opak je pravdou! I aktivní obrana je možná: získávejte a hlaste účty podvodníků přímo v bance, kde si je založili. Pocítí totiž každý účet, o který přijdou.

Na dálku to zní neuvěřitelně: někdo si na vás vypůjčí čtvrt milionu korun, peníze z půjčky nechá zaslat na váš účet. A vy nejen že se nedivíte, ale ještě mu ty peníze ochotně přepošlete. Proč? Kvůli supr příběhu, kterému chcete věřit.

Pokud jste nikdy v životě nemuseli řešit žádnou splátku, pak se pravděpodobně v následující terminologii nevyznáte. Ale upřímně, někdy se v ní nevyznají ani ti, co už něco splácejí. Podívejme se na pojmy jako úvěr, fixace a další, které mohou pozitivně i negativně ovlivnit vaše finance. A u toho si uděláme malý kvíz.

Říjen bývá zrádný. Po létě se snažíme zase nastartovat režim, venku se ochlazuje, a než se nadějeme, z účtu mizí tisíce. Často ani nevíme za co. Jenže právě teď se dá zbytečnému utrácení snadno předejít, pokud víte, na co si dát pozor.

Finanční vyhoření není jen mýtus. Stále více lidí cítí tlak z neustálého rozhodování o penězích. Jak poznat, že se vás to týká, a co s tím dělat? Zkuste zpomalit, přestat se srovnávat s ostatními a stanovit si jasné cíle.

Konference yourchance ukázala, jak technologie a hry posouvají výuku finanční gramotnosti ve školách. Diskuze učitelů a mnohem více.

Česká spořitelna nasadila do ostrého provozu novou aplikaci FIT+, která nahradí starší řešení nazvané Finanční zdraví. Vylepšená FIT zóna, jejíž první verzi spustila banka v lednu 2024, je součástí elektronického bankovnictví George. Bankéři o ní mluví jako o finančním trenérovi v mobilu.

Peníze by vám měly život usnadňovat, ne ho ovládat. S trochou úsilí a rozpočtováním toho lze dosáhnout. Není to vůbec obtížné! Naučte se rozpoznat životní hodnoty a finanční cíle. To vám pomůže podpoří vyšší sebevědomí a motivuje vás to při jejich plnění. Přemýšlejte o každém utraceném haléři!

Než by Národní pedagogický institut dělal dobře svou práci, raději nasype peníze influencerkám, aby malovaly realitu na růžovo. Je to vlastně hezká ukázka finanční gramotnosti - jak prodávat sebe sama. Ano, píšu o Kláře Russo a Andree Nguyen.

Investování mladé generace je téma, které táhne a věnuje se mu stále více pozornosti. Jak se naučit s penězi zacházet efektivně? A kdy je správný čas začít? Václav Kinský je mladý a živí se jako asset manager, má tedy k tématu co říct. Je lepší se spálit s pár tisíci než s mnohem větší částkou, říká.

Článek se zabývá základní strukturou daňových a jiných příjmů českého státu a nabízí čtenáři základní porozumění českému daňovému systému. Na to navazuje zhodnocení, jak vysoké dodatečné daňové příjmy lze získat z tzv. „šedé ekonomiky“.

„Ladem“ leží u evropských střadatelů podle odhadů Evropské komise v přepočtu 29 bilionů korun. Obyvatelé EU mají totiž značnou část volných finančních prostředků na běžných nebo spořících účtech. Jen málokdo totiž využívá složitější investiční instrumenty. Brusel to chce změnit finanční osvětou, aby nastartoval růst evropské ekonomiky.

Mnoho žen má pocit, že investování je složité, riskantní a hlavně jen pro ty, kdo mají velké peníze. Sandra Javorsky, která se investováním dlouhodobě profesně zabývá, ale ukazuje, že začít může opravdu každý – klidně i s pár stokorunami. Důležité je rozumět tomu, kam peníze vkládáme, mít jasný cíl a držet se jednoduchých pravidel.

Jan Amos Komenský zasel semínko moderního vzdělávání. Bez něj bychom možná žili ve světě, kde číst umí jen hrstka vyvolených. Dnes máme školy pro všechny – ale vážíme si toho?

Češky se na důchod dosud finančně připravovaly o dost méně než muži. Zvláště starší generace s tím měla problém. Zeptali jsme se expertek z Generali Penzijní společnosti a ze Swiss Life Select, do jaké míry to ještě platí a zda se to začíná už konečně měnit.

Většina lidí se shoduje, že je potřeba vyučovat na školách finanční gramotnost. Jsou ale rozpory, jakou látku vlastně probírat...

Zajímá vás, jak se dozvědět více o finančních trzích a chránit své úspory? Zjistěte, jaké jsou nejlepší způsoby, jak zvýšit finanční gramotnost.

Babička měla v peněžence gumičku kolem bankovek a v hlavě pořádek. Když přišla výplata, neviděla nové boty ani slevový leták – viděla nejdřív sebe a své budoucí já. Tehdy jsem jen kroutil očima, dnes jí dávám za pravdu.

Pracovníky v náročných profesích čeká od ledna 2026 velká změna. Zaměstnavatelé jim budou muset povinně přispívat na penzijko. Týká se tato novinka i vás? A co dělat, když se týká (abyste nic nepromeškali)?

Známé pravidlo 4 % určuje, kolik peněz potřebujete k dosažení finanční nezávislosti nebo možnosti odejít dříve do důchodu. Určuje, kolik peněz musíte mít při historicky běžných výnosech zainvestováno, abyste si mohli každý rok vyplácet 4% rentu, aniž byste své úspory vyčerpali. Autor pravidla ale teď přichází s úpravou. Dobré na tom je, že si podle ní můžete vyplácet více, konkrétně 4,7 % hodnoty portfolia za rok. Jak je to možné?

Jste si jisti, že máte svůj domov dobře pojištěný? Takzvané podpojištění majetku je problém, který spousta lidí podceňuje a mnohdy vyjde najevo až ve chvíli, kdy se něco stane. Najednou nastane nepříjemné překvapení: Pojišťovna vám vyplatí mnohem méně, než byste čekali a potřebovali. Na co si tedy dávat pozor?

Pravidelné spoření, správně zvolené finanční produkty a kvalitní pojištění rodičů. To jsou základní pilíře, které dětem zajistí pevnější start do života. I malé částky odkládané dlouhodobě se mohou díky úročení a investicím proměnit v desítky či stovky tisíc korun. Ty pak mohou pokrýt studium, první bydlení či rozjezd kariéry. Finanční plánování pro děti by ale mělo vždy začínat u rodičů samotných, protože bez ochrany jejich příjmu se i dobře míněné úspory mohou stát jen záplatou na každodenní výdaje.

Odborná konference Finančně gramotná a podnikavá škola 2025 nabídne inspiraci a dobré praxe pro učitele.