Finanční gramotnost

Fotbalisté a fotbalistky pražské Sparty se v rámci kurzu finanční gramotnosti učí, jak se nedostat do finančních problémů, které se po kariéře dotkly hned několika známých sportovců. Ve finanční gramotnosti fotbalisty Sparty vzdělává Roman Polom, odchovanec klubu, jehož slibně rozjetou kariéru zbrzdilo zranění, a tak vystudoval vysokoškolský obor věnující se financím, získal všechny licence potřebné ke zprostředkování investic, úvěrů a pojištění a prošel několika kurzy včetně kurzu lektora finanční gramotnosti.

Peníze jsou nejen prostředkem směny, ale také zdrojem emocí.

Dávat dětem kapesné? A pokud ano, tak od jakého věku a kolik by to asi tak mělo být? Otázky, na které hledají odpovědi všichni rodiče. Odborníci poradí i to, kdy potomkům případně zřídit jejich vlastní účet a proč.

Nové auto je drahé, ale nemusíte na něj mít celou hotovost. Existují finanční nástroje, které vám nákup usnadní. Jaké jsou možnosti financování auta na splátky a na co si dát pozor?

Nečekejte až do svých šedesátých let, abyste si mohli vychutnat důchod. Zjistěte, jak vás strategické plánování a investování může dovést do této zlaté éry mnohem.

Možná mi to nebudete věřit, ale mě to teda naučili. A přestože se to může zdát jako velice praktická dovednost, je mi to stejně k ničemu, jako většině ostatních.

Podle statistik Policie České republiky je růst bankovních podvodů exponenciální. Policie v příštích letech předpokládá nárůst případů až na 20 tisíc ročně. Banka ČSOB se snaží vzdělávat české děti ve finanční a technologické gramotnosti pomocí aplikace a pracovníků ve školách. Besedy o finanční a technologické bezpečnosti pořádá i pro důchodce. ,,Podvodu dokážeme zabránit i na pobočce, kde máme varovné letáčky. Nejčastěji vidíme romantické podvody na ženách, ‘‘komentuje situaci Jitka Hajičová, výkonná ředitelka útvaru obchodní podpory retailu ve společnosti ČSOB.

V celosvětovém měřítku je běžným rodičovským trendem dávat dětem pravidelné kapesné. To sice na jednu stranu umožňuje rozvíjet jejich porozumění financím, ale na stranu druhou stejné peníze poskytované bez náležitého dohledu mohou vést i k negativním důsledkům.

My triky pojišťoven, záludnosti smluv a zákeřná slovíčka známe. A vy? Jste obmyšlení? Do zábavného kvízu jsme připravili i pár chytáků z historie.

V souvislosti s průzkumem ČŠI o finanční gramotnosti studentů se vyrojila celá řada reakcí, z nichž řada odkazovala na prostá moudra našich babiček a přístup „prostě nesmím utratit víc, než vydělám“. To ale samo o sobě nestačí.

Všichni asi trochu tušíme, že Češi na tom stále nejsou s finanční gramotností moc dobře. Odborníci i média bijí na poplach už řadu let, přesto školství ani rodiče zatím nebyli schopni jednat. Důkazem, že bylo potřeba něco dělat už dávno, je bezradnost Čechů v době rekordní inflace, která je jen za loňský rok připravila o více než 15 procent úspor. Jen málokdo z nich věděl, kam peníze uložit, aby o ně nepřišel, natož aby je zhodnotil. Obávám se, že pokud mladou generaci nenaučíme smysluplně spořit a investovat, tak na to ve stáří doplatí.

Ministr práce a sociálních věcí Marian Jurečka připravuje reformu dávek, která by měla zamezit jejich zneužívání, zatímco lidé z vyšších vrstev na internetu diskutují, že by se chudina měla dovzdělat ve finanční gramotnosti. Co mají tyto dvě věci společného?

Z hlediska finanční gramotnosti na tom nejsme příliš dobře. Pravidelně to potvrzují různé testy vyplývá to i z výsledků on-line testu finanční gramotnosti, který je určený pro žáky 9. tříd. Test je v online podobě k dispozici na stránkách projektu Rozumíme penězům, kde si ho můžete vyzkoušet i vy. Více jak polovina dospívajících ve věku 16 – 20 let (54 %) test nezvládne. U samotných deváťáků se podíl neúspěšných zvyšuje na necelých 80 %. Ukazují to výsledky testování v rámci projektu…

Co všechno najdete ve čtvrteční příloze deníku Právo Salon?

Banky většinou nesdělují podrobné důvody k zamítnutí půjčky. Někdy jen řeknou: „Máte záznam v registru.“ A to v lidech vyvolá dojem, že viníkem neúspěchu je právě registr. Může být. Ale jen v jednom jediném případě…

Český streamer CzechCloud, vlastním jménem Petr Žalud, je zatím posledním z řady mladých influencerů, kteří zažili nejen výdělečný byznys ze streamování, ale i následky své finanční negramotnosti, která je přivedla do těžce zvládnutelných dluhů.

Finanční náklady na nový školní rok bývají nemalé. Zpravidla si zoufají hlavně rodiče malých školáků, kteří kupují svým dětem nové školní tašky, penály, pomůcky na výtvarnou výchovu apod. Letošek nebude výjimkou.

Česká školní inspekce se minulý rok zaměřila na finanční gramotnost absolventů základních škol. Bohatší děti dopadly o něco lépe. Proč?

Výbornou úroveň ve finanční gramotnosti dosahuje třetina žáků prvních ročníků středních škol, téměř každý pátý středoškolák je ale finančně negramotný. Nejslabšího výsledku studenti dosáhli v oblastech týkajících se každodenní činnosti jako bezpečného chování při placení nebo hospodaření domácnosti. Množství informací o penězích u žáků ovlivňuje zejména rodina. Upozornila na to Česká školní inspekce ve své zprávě, kterou představil ústřední školní inspektor Tomáš Zatloukal.

Expertka v oblasti finančního vzdělávání popisuje problémy výuky finanční gramotnosti na školách i roli, kterou ve vzdělávání hraje rodina. Ta je podle ní zásadní.

Česká školní inspekce zveřejnila 15. 8. 2023 zprávu shrnující poznatky o finanční gramotnosti českých studentů. Nestojí za moc. Kdo za to ale nese zodpovědnost?

Výbornou úroveň ve finanční gramotnosti dosahuje třetina žáků prvních ročníků středních škol, téměř každý pátý čerstvý středoškolák je ale finančně negramotný. Nejslabšího výsledku studenti dosáhli v oblastech týkajících se každodenní činnosti jako bezpečného chování při placení či hospodaření domácnosti. Množství informací o penězích u žáků ovlivňuje zejména rodina.

Nejhorší výsledky měli testovaní žáci v oblastech každodenní činnosti, například u bezpečného chování při placení nebo ohledně hospodaření domácnosti.

Výbornou úroveň ve finanční gramotnosti dosahuje třetina žáků prvních ročníků středních škol, téměř každý pátý středoškolák je ale finančně negramotný. Nejslabšího výsledku studenti dosáhli v oblastech týkajících se každodenní činnosti jako bezpečného chování při placení nebo hospodaření domácnosti. Množství informací o penězích u žáků ovlivňuje zejména rodina. Upozornila na to Česká školní inspekce ve své zprávě, kterou dnes novinářům představil ústřední školní inspektor Tomáš Zatloukal.

Registry dlužníků (úvěrové registry, registry platebních informací) jsou důležitou součástí našeho finančního profilu. A to nejen při schvalování půjčky.

Sjednala s vámi banka, nebo jiná finanční instituce úvěr, aniž by řádně prověřila vaši schopnost splácet? Pak je taková úvěrová smlouva neplatná. V takovém případě jako dlužník nemusíte platit úroky, pokuty ani jiná navýšení dluhu. A dokonce můžete splácet jenom podle svých možností. Nedávno řešil Nejvyšší soud případ žádosti o zastavení exekuce proti muži, který si kdysi v bance půjčil 70 870 Kč. Na úrocích měl zaplatit 9665,47 Kč. Úvěr však muž nezvládal splácet, a tak mu dluh narostl ještě o pokutu ve výši 19 958,80 Kč.

Oproti loňsku přibylo lidí, kteří se snaží chránit své úspory tím, že je přesouvají na výhodnější spořicí účty, případně je využívají na investice. Vyplývá to z tradičního Indexu finanční gramotnosti České bankovní asociace (ČBA), jehož výsledky má redakce FAEI.cz k dispozici.

Finanční znalosti většiny populace jsou v kontextu moderní správy osobních financí naprosto nedostačující. Nemohla by tento nedostatek vyřešit výuka finanční gramotnosti na základních a středních školách?

Registry dlužníků (úvěrové registry, registry platebních informací) jsou důležitou součástí procesu schvalování půjčky. Ale i dalších procesů. Škodlivé nebo chybné záznamy se z nich dají nechat odstranit. Podívejte se jak.

Oproti loňskému roku přibylo lidí, kteří chrání své úspory před inflací tím, že je vkládají na výhodné spořící účty. Vyplývá to z nejnovějšího výzkumu České bankovní asociace, který proběhl ve dnech od 29. června do 7. července mezi 1 013 Čechy ve věku 18-79 let. Jeho výsledky jasně ukazují zájem veřejnosti o programy finančního vzdělávání pro dospělé, ale i nutnost zavedení důkladnější finanční gramotnosti ve školách.

Loni si pětina Čechů myslela, že s penězi vůbec nevyjdou. Těžký rok však zvládli bez dluhů, uskromnili se a ještě jim zbylo víc peněz na úspory než dřív. Vyplývá z nového Indexu finanční gramotnosti České bankovní asociace (ČBA).

Registry dlužníků (úvěrové registry, registry platebních informací) jsou důležitou součástí procesu schvalování půjčky. Ale tím jejich role zdaleka nekončí. Podívejme se na registry přehledně, v seriálu o pěti dílech.

Index finanční gramotnosti, který každý rok měří České bankovní asociace (ČBA), zůstal v letošním roce na 56 bodech. Znamená to, že více než polovina lidí se vyzná ve finančních produktech a je schopna hospodařit s penězi.

Milostivé léto je akce mířená na oddlužení, která za poslední dobu probíhá již po druhé, tentokrát v termínu od 1. července do 30. listopadu 2023. Ovšem vláda se dopouští opět stejné zásadní chyby.

Psychologie je mocná čarodějka. Nejen jasní podvodníci, ale i firmy a obchody s nejlepší reputací používají manipulační techniky, aby z vás dostali peníze. Někdo za ně dá něco jako protihodnotu, jiný je sbalí a sbohem. Obrana je: když budete vědět, jak ty triky fungují, poznáte je a neskošíte na ně.

Registry dlužníků jsou databázemi evidujícími bonitu klienta. V registrech si vás vyhledá potenciální nový zaměstnavatel, pronajímatel nemovitosti, poskytovatel půjčky, ale i dodavatel energií. Podívejme se na ně přehledně, v seriálu o pěti dílech.

Většina českých bank spoléhá na to, že obyvatelstvo neoplývá příliš velkou finanční gramotností a vydává své úrokové sazby za bezmála světovou senzaci.

Hleděli jsme nechápavě na sebe, kdo udělal chybu. Vcelku vtipná situace. Tentokrát chybovala paní pokladní, občas se ale splete každý z nás. Obzvlášť ve večerních hodinách po celodenní dřině.

Kyberpodvodníci jsou stále sofistikovanější a dokážou podvést leckoho včetně vzdělaných lidí. I když počty trestných činů, které podvodníci páchají rostou i letos, nárůst podle policejního prezidenta Martina Vondráška není tak dynamický jako vloni. Banky se totiž spolu s Policií ČR intenzivně pouští do boje s kyberzločinem. Například ČSOB má v plánu spolu s policií proškolit milion lidí, kteří budou proti kyberšikaně ostražití a budou moci informovat o kybernebezpečích i své okolí. Škody jdou do desítek tisíc korun a někdy až milionů korun.

Registry dlužníků jsou důležitou součástí procesu schvalování půjčky. A nejen jeho. V registrech si vás bude hledat potenciální zaměstnavatel, pronajímatel bytu, ale třeba i dodavatel energií. Podívejme se na registry přehledně, v seriálu o 5 dílech.

Finanční gramotnost je vhodné rozvíjet již od dětství. Více než třetina rodičů zakládá pro své ratolesti dětský spořicí účet, kam v 75 % případů posílají 300 až 1000 korun měsíčně.

Začíná to tím, jak snadné je obrat o peníze školní mládež. Končí to tím, že ani dospělí nejsou o nic schopnější odolávat trikům výřečného podvodníka. Proč při nakládání s penězi vynechat city?

Polovina Čechů počítá s tím, že v důchodu nevyjde se svými úsporami. Skoro dvě třetiny (64 procent) se obávají poklesu životní úrovně ve stáří. Zjistil to průzkum společnosti Ipsos pro Broker Consulting Ipsos na vzorku více než tisícovky respondentů.

Nedostatečná finanční gramotnost může končit i dluhovou pastí. S její výukou je proto dle odborníků nutné začít už v dětském věkuAčkoli se názor na ideální věk pro zahájení výuky liší, shoda panuje minimálně v otázce nejzazšího termínu. K tomu, jak fungují finance, by děti měly přičuchnout nejpozději se začínající povinnou školní docházkouNedílnou součástí výuky je dle expertů i chování rodičů. Děti totiž zpravidla přejímají jejich vzorce chování a přenášejí si je do svého dospělého života Finanční gramotnost je nejen pro ekonomicky aktivní jedince bezesporu naprostý základ. Tuto dovednost koneckonců uplatňujeme takřka na denní bázi – ať už se jedná o obyčejný nákup zboží, krátkodobé či dlouhodobé úvěry, anebo koupi domu. Ten, komu kvalitní finanční vzdělání chybí, se oproti poučeným lidem snadno dostane do situací, které mohou končit i dluhovou pastí. Ta přitom může začít jen obyčejnou praktikou – kup teď, zaplať později.

Možná máte problém platit své závazky, možná se tento problém týká někoho z okolí. Ať jde o vás nebo o vašeho příbuzného/známého, cestu z předlužení pomůže najít Červené sluchátko.

Až 600 korun nabízí mládeži od osmi do osmnácti let ČSOB. Akce je zaměřená na sběr nových zákazníků, peníze tedy můžou získat jen ty děti, které si mezi 1. červnem a 30. zářím založí (bude jim založen) u banky nový dětský účet a splní několik úkolů.

Ovládáte sedm základních oblastí finančních znalostí a dovedností? Pokud ano, pak jste finančně gramotní a my vám gratulujeme. Co konkrétně musíte znát a umět? Dozvíte se v článku a také v našem videu STRUČNĚ A JASNĚ.

Vést děti k finanční gramotnosti a ekonomické rozvážnosti v dnešních podmínkách dává snad ještě větší smysl než kdy jindy. Mnoho rodičů si již uvědomilo, že finance nemají být tabu a učí své děti hospodařit s penězi už od útlého věku. Ostatní na tom teprve pracují. Pojďme se podívat na to, proč je finanční gramotnost dětí vlastně důležité téma a jak s ní doma můžeme začít.

Pro platební karty se u nás vžil termín kreditka. Ve skutečnosti ale většinou jde o kartu debetní. Jak velký je v tom rozdíl?

Mnozí si ve svých novoročních předsevzetích dali závazek začít šetřit. Patříte do této skupiny také? Jak vám to zatím jde? Šetření patří k základům finanční gramotnosti. Ta se však ve škole často neučí. Přesto je jednou ze znalostí a dovedností, kterou v životě potřebujeme nejvíce.

Již více než 15 let mají finanční poradci povinnost vyplnit s klientem záznam z jednání. Ale ukazuje se, že jsme stále ještě nepochopili, jak mocnou obranou pro nás klienty záznam je.

Téměř polovina Čechů (45 %) z těch, kteří mají peníze na spořicím účtu, nezná výši úročení svých vkladů. Peníze si odkládají bez ohledu na roční výnos, který jim tento účet přinese. Zjistil to průzkum NMS Market Research pro Raiffeisenbank na reprezentativním vzorku 1007 uživatelů internetu ve věku 18-65 let-

Guvernér České národní banky (ČNB) Aleš Michl poprvé předal ocenění za přínos pro rozvoj finanční a ekonomické gramotnosti, získala ho učitelka matematiky a biologie Jana Doležalová ze Základní školy Vimperk v ulici Smetanova. Cena guvernéra ČNB by od letoška měla každý rok ocenit, podpořit a propagovat tvůrce projektů, které mají zásadní význam pro rozvoj finanční a ekonomické gramotnosti v České republice.

Celý koncept F.I.R.E. stojí na tzv. pravidle 4 %. To říká, že dlouhodobě může člověk ze svého portfolia ročně vytahovat 4 % finančních prostředků, a s nějakou pravděpodobností mu po další desítky let nedojdou peníze.

Není nad účelovou manipulaci spotřebitelem. Funguje totiž skvěle. Ale jen do doby, než se spotřebitel dozví pravdu a manipulaci prokoukne. Reaguju na manipulaci zástupce banky v rozhovoru o hypotékách. Popřel v ní totiž legislativu i zdravý rozum.

V dnešní době dává ještě větší smysl vést děti k finanční gramotnosti a ekonomické rozvážnosti. Téma financí rozhodně nemá být tabu a děti by se měly učit hospodařit s penězi už od útlého věku. Pojďme se podívat na to, proč je finanční gramotnost u dětí důležitá a jak s ní doma můžete začít.

Co je to za nesmysl? Jak byste asi tak mohli doplatit na to, že si nikde nepůjčujete? Mohli. Kdy? Až půjdete žádat o svou první půjčku, která ale rovnou bude velká. Třeba hypotéka.

Stane se půjčka vaším pomocníkem nebo noční můrou? To záleží na vás. Zčásti i na poskytovateli, který se podle vaší bonity rozhodne, jestli vám své peníze svěří. Jak poznat, zda dokážete (dlouhodobě) splácet?