Finanční gramotnost

Má smysl se pojistit? Jak kdy. Musíme si položit otázku, jestli za to, co dostáváme, neplatíme zbytečně. Nebo zbytečně moc.

Ještě nedávno byli lidé sjednávající finanční produkty házeni do jednoho pytle. Všem se říkalo finanční poradce. Ale dnes už jsou mezi poradcem a zprostředkovatelem velké rozdíly. Odlišíte je snadno.

Neetické chování některých pojišťoven bylo odhaleno minulý rok a dostalo název „hodný a zlý právník“. Stát nyní připravil novelu zákona, která má neférovému postupu zabránit. O co jde?

V předchozích dílech seriálu věnovaného finanční gramotnosti jsme se učili hospodařit s rodinným rozpočtem. Teď je ještě důležité, abychom znalosti předali dál.

Nelichotivé vítězství zaznamenal často kritizovaný produkt investičního životního pojištění. Poplatky spojené s investováním jsou nejvyšší ze všech čtyř druhů produktů kolektivního investování.

Přes dvacet let se pohybuje ve světě byznysu, fúzí, akvizic a obchodního poradenství. Vybudovala a vedla úspěšné firmy, byla moderátorkou pořadu v TV a o penězích a podnikání mluví tak, že tomu rozumí i obchodní laik jako já. Po setkání s ní mám pocit, že bych se do malého byznysu mohla pustit taky.

Podělíme se o jednoduchý trik, který vám pomůže ovládnout utrácecí pud. Nejdřív si ale prosvištíme některé zásady řízení rodinných financí.

Současná situace je vše, jen ne jednoduchá. Vysoká inflace, extrémní zdražení hypoték, nejvyšší ceny bydlení na světě (ve srovnání s příjmy na obyvatele) a v Evropě jedny z nejvyšších cen potravin a dalších základních komodit (v porovnání s příjmy).

Zpráva o dluzích Adama Hlouška zasáhla český sportovní svět. Spousta lidí nechápe, jak hráč, který vydělával i miliony měsíčně, může nasekat takové dluhy. Podle hokejového trenéra a funkcionáře Svatopluka Lenera by pomohl kurz finanční gramotnosti.

Jedním z novějších a současně nejoblíbenějších projektů Základní školy Sjednocení ve Studénce je Veselá školní cukrárna. Nejde ovšem jen o příležitost si zamlsat, děti se učí finanční gramotnosti nebo jednání s lidmi.

Nejvíc se dá ušetřit na tom, za co vydáváme nejvíc. Jak uspořit na nákupech potravin, na energiích a bydlení? Přinášíme rady, které fungují.

Jen 16 % příslušníků generace Z ví, co znamená zkratka ETF. A ačkoli se většina z nich snaží ušetřit nějaké peníze a ráda by je zhodnotila v akciích, jejich úspory často kvůli nedostatku znalostí nečinně leží na spořicích účtech. Ukázal to nedávný průzkum agentury Ipsos, který si nechal zpracovat investiční startup Fondee. „Čtvrtina oslovených vůbec neví, jak s investicemi začít. Pozitivní zprávou ale je, že mladí si tento problém uvědomují a volají po zavedení příslušné výuky do škol. Celých 61 % z nich si přeje, aby se v lavicích o investování mohli něco naučit,“ uvádí spoluzakladatelka platformy Fondee Eva Hlavsová.

Kvůli rostoucím cenám přibývá lidí, kteří chtějí a potřebují se svými financemi lépe hospodařit. Základem je sestavení reálného rodinného rozpočtu, nalezení rezerv a příležitostí. Obdobně jako podnikatelé, i domácnosti čelí hospodářskému poklesu, který i letos doprovází dvouciferná inflace.

Jak se dařilo v roce 2022 českým a slovenským dolarovým milionářům? Do čeho budou letos investovat své peníze a čemu se naopak vyhnou, aby zahnali ztráty z loňského roku? Je jim kolem 55 let, kritizují českou i slovenskou vládu za to, že nedokázala včas řešit problémy s cenami energií, očekávají příchod globální ekonomické recese a věří akciím zahraničních firem.

Jen 16 % příslušníků generace Z ví, co znamená zkratka ETF. A ačkoli se většina z nich snaží ušetřit nějaké peníze a ráda by je zhodnotila v akciích, jejich úspory často kvůli nedostatku znalostí nečinně leží na spořicích účtech. Ukázal to nedávný průzkum agentury Ipsos, který si nechal zpracovat investiční startup Fondee. „Čtvrtina oslovených vůbec neví, jak s investicemi začít. Pozitivní zprávou ale je, že mladí si tento problém uvědomují a volají po zavedení příslušné výuky do škol. Celých 61 % z nich si přeje, aby se v lavicích o investování mohli něco naučit,“ uvádí spoluzakladatelka platformy Fondee Eva Hlavsová.

Nedávný průzkum společnosti Ipsos ukázal, že generace Z na tom není vůbec dobře, co se týče finanční gramotnosti. To pak v kombinaci s tím, že tato generace má zájem o investování, vede k špatnému hospodaření a ztrátě prostředků, které se jim znehodnocují špatným uložením. Co průzkum ukázal?

Ve druhé části seriálu o řízení rodinných financích si ukážeme, co jsou výdaje nezbytné a zbytné.

Akademiepojisteni.cz si posvítila nejen na poplatky v životním pojištění, ale také na poplatky ve stavebním spoření. Některé z nich jsou poněkud absurdní. Posuďte sami.

Rostoucí ceny napříč celým trhem se výrazně podepisují na rodinných rozpočtech českých domácností. Téměř tři pětiny Čechů s ním vycházejí jen s obtížemi, dvě pětiny se navíc obávají, že se jejich finanční situace bude ještě zhoršovat. Tři z deseti lidí oslovených v průzkumu Indexu finančního zdraví Čechů mají navíc rezervu na méně než měsíc života. Počet domácností bez jakékoliv rezervy se dokonce ztrojnásobil.

Téměř třetina obyvatel Česka (29 %) žije jen s minimální finanční rezervou, která nepokryje ani jeden měsíc jejich průměrných životních nákladů. Každá desátá domácnost pak nemá vůbec žádnou rezervu, dvě třetiny z nich přitom v minulosti byly schopné finanční rezervu tvořit.

Doba nás nutí šetřit. Jenže z některých výdajů se na první pohled škrtat nedá. Jsou povinné. Ukážeme si ale, že to není vždycky docela pravda. A že i tam, kde to pravda je, vyplatí se mít dobrý přehled.

Bohatý táta se od toho chudého odlišuje v názoru a přístupu k pojištění a pojistným produktům.

Český rozhlas spustil web, na kterém přijímá od tvůrců a nezávislých producentů náměty na audio formáty v žánrech zpravodajství, publicistika, dokument, hraná tvorba či hudba. Formáty natočené podle schváleného námětu budou využity ve vysílání některé ze stanic Českého rozhlasu nebo na audioportálu mujRozhlas, na rozhlasových webových stránkách a dalších platformách. Námět lze podat nejenom na pravidelný pořad či podcast, ale i na sérii s limitovaným počtem dílů. Webová stránka obsahuje…

Místo modrých písmen jsou bílá v tmavém poli. Česká spořitelna po šesti letech mění logo a chystá se učit, jak máte správně zacházet s penězi, abyste byli v dobré finanční kondici. Česká spořitelna (ČS) změnila své logo, už počtvrté od roku 1989. Doposud její logo tvořila červená nebo modrá písmena ve světlém poli, od 6. ledna 2023 se vizuál mění na bílá písmena v barevných polích.

Česká spořitelna inovuje logo a celkový vizuální styl. Základní barvou bude bílé písmo na modrém podkladu, dosavadní kombinace byla modro-červená. Nová tvář vychází z digitálního bankovnictví George.

Začátky vztahů bývají zalité sluncem a nadějemi na dlouhé trvání. Jenže všichni víme, že ne vždy se sny shodují s realitou. Existuje mnoho věcí, které mohou vztah velmi rychle narušit. A nemusí jít vždy jen o nevěru, tedy alespoň tu klasickou. Jak odborníci upozorňují, mnohem závažnější dopady má i nevěra finanční či jakékoli lhaní o penězích.

Ministr práce a sociálních věcí Marian Jurečka (KDU-ČSL) před středečním jednáním vlády uvedl, že pokud vláda myslí vážně konsolidaci veřejných financí, musí se podívat na otázku příjmů, která souvisí i s některými daněmi. Jejich navýšení považuje za nutnost, i kdyby to mělo být na přechodnou dobu dvou tří let, jak uvádí server Novinky. Jaké jsou reakce Čechů?

Technologickým akciím ani kryptoměnám se letos nedařilo. Přesto můžeme o roku 2022 mluvit jako o roku technologií. Proč? Hlavně díky novým nástrojům spojeným s umělou inteligencí.

Když se s první dcerou ocitla v roli samoživitelky, donutilo ji to zapracovat na přístupu k penězům. Vzdělávala se, inspirovala v zahraničí a po letech praxe se o získané zkušenosti rozhodla podělit. Dnes vede vlastní projekt obklopený spokojenou komunitu, kde pomáhá lidem zlepšovat jejich finanční situaci. Poslední předsváteční díl podcastu Po mateřských stopách se věnuje rodinným financím a tématu finanční gramotnosti. Pozvání přijala Eva Fouani, zakladatelka projektu Chytrá kasička.

Bohužel si stále plno lidí představuje vyřízení hypotéky trochu jako Hurvínek válku, a tak se čas od času píše o tom, jak klient prodělal peníze, jiný si sjednal nevýhodný úvěr nebo někdo úvěr ani nedostal.

Deset otázek, které prověří vaše znalosti bankovnictví, spoření, půjček. Každý, kdo dobře odpoví, vyhrává. Protože se v životě neztratí. A pro tři z těch, co budou dobře odpovídat, máme zajímavé ceny.

Jaké změny můžeme udělat, abyste se naučili lépe hospodařit se svým rozpočtem, přišli k dalším penězům nebo je uměli lépe šetřit?

Peníze patří mezi častý vánoční dárek. A není se čemu divit, protože vyřeší dilema s výběrem vhodného dárku a obdarovaný si za ně může pořídit naprosto cokoliv, co si jen bude přát. Právě dárky ve formě peněz navíc mohou být skvělým odrazovým můstkem, jak dětem ukázat základní principy finanční gramotnosti a naučit je, co všechno mohou s penězi udělat.

Investičním pravidlo číslo jedna zní: „Začít investovat ode dne, kdy začnete vydělávat první peníze.“ Investovat byste však měli také moudře a k tomu vám může dopomoci následujících 5 knih.

Před rokem si Češi vytvořili rekordní úspory, letos je však postupně rozpouštěli. V pořad K věci na CNN Prima NEWS to řekla ekonomka Markéta Šichtařová s tím, že se ukázala nedokonalá finanční gramotnost občanů.

Většina alternativních a na první pohled bezpečnějších cest ke zhodnocení peněz ani neporazí inflaci. Proč neinvestujeme ve větší míře na akciovém trhu? Obvykle tomu brání jeden z následujících mýtů…

Prvním krokem pro zlepšení finanční situace je vytvořit si rodinný rozpočet. Ten vám dá odpovědi na otázky, kam odcházejí vaše peníze a kde lze ušetřit.

Nezbývají vám peníze na tvorbu úspor? Uvažujete o brigádě k penzi? Poradíme, jaká finanční předsevzetí vám pomohou vytvářet finanční rezervu.

Každý z nás jistě alespoň jednou slyšel pojem „kazítko“ apod. Většinou se s tímto slovem setkáváme u elektro spotřebičů. Umíte kazítko u Vašeho spotřebiče vypnout? Někdy je to totiž možné.

Rozumíte pojištění? Tak schválně, otestujte se. Když se vám v našem kvízu bude dařit, můžete si i zasoutěžit o pěkné ceny.

Firemní dluhopisy jsou podle hlavního ekonoma Comfort Finance Group Vladimíra Pikory něčím, co na našem trhu mělo být už dávno. Tak jako v Americe, kde před stovkami let fungovaly jako základní pilíř ekonomiky. Jejich trh je ale potřeba kultivovat. „ Hodí se nám to i byznysově,“ přiznává Pikora.

Vysoké ceny potravin a energií nutí některé rodiče k šetření na kapesném pro děti. Podle nejnovějšího průzkumu ho snížil zhruba každý desátý rodič a část ho přestala dávat úplně. Jenže podle odborníků to je špatně. Děti se díky kapesnému už v dětství učí finanční gramotnosti. Uvědomují si tak hodnotu peněz a v dospělosti jsou méně náchylné třeba k braní půjček.

Daří se vám pečlivě sestavovat finanční plán a také se ho držet? Nebo vám peníze mizejí z ruky pomalu ještě dřív, než přijde výplata? Možná za to může vaše znamení zvěrokruhu.

Dlužníci mají jedinečnou možnost nechat si poradit se svými pohledávkami. Další pomoc v oblasti finanční gramotnosti je určena i pro Ukrajince. Kde a za kolik?

Průměrná výše kapesného u dětí na základní škole je kolem 200 korun měsíčně. Odborníci se domnívají, že kapesné je ideálním nástrojem finanční výchovy, přestože si za něj většina dětí koupí sladkosti a drobné hračky.

Zvýšení věkové hranice pro odchod do důchodu je podle ministra práce a sociálních věcí Mariana Jurečky (KDU-ČSL) do budoucna nevyhnutelné. Současné zastropování v 65 letech, které platí do roku 2024, bude muset některá budoucí vláda posunout. Podle ministra to bude nutné nejpozději kolem roku 2030. Zeptali jsme se odborníků, co na uvažované posunutí věkové hranice odchodu do důchodu říkají.

V souvislosti s novými vzdělávacími programy a inovacemi ve stávajících se poměrně často hovoří o finanční gramotnosti. Jinými slovy, děti by se měly ve škole naučit, jak hospodařit s penězi, jak vypadá finanční svět a prakticky všechno, co se hospodaření týče. Existuje spousta různých metodik, materiálů a také výzkumů o tom, jak by se měla finanční gramotnost učit. Proč? Vždyť své dítě by měl naučit základní finanční gramotnosti rodič. Jednoznačně.

V českém tisku se v pondělí dočtete, že dvě procenta HDP na obranu by stát mohl dávat povinně ze zákona. Píšou o tom Hospodářské noviny. Špatné finanční návyky se v rodinách podle Mf Dnes předávají z generace na generaci. Ochránci sbírají u Žehuně na Kolínsku vzácné žaludy, informuje Právo. Více se dočtete ve výběru z médií, který sestavil Radiožurnál.

Exekuční řízení je vedeno proti stále většímu počtu lidí. Dlouhodobě snížit tato čísla může osvěta žáků ve finanční gramotnosti. Zájem škol o vzdělávací programy roste o desítky procent ročně, největší vliv na nakládání dětí s penězi má ale stále rodina.

Volejbalista desetiletí či bývalý kapitán české reprezentace Martin Lébl ukončil aktivní kariéru před 10 lety. Dnes působí jako hráčský agent, navíc se snaží profesionální sportovce vést k finanční zodpovědnosti. Úspěšnou kariéru nyní rozebírá v nové epizodě podcastu Dobojováno, kterou moderuje Lucie Černá.

V dnešní těžké době, kdy spousta z nás obrací každou korunu, je důležité umět zacházet s penězi víc, než kdy dřív, a vést k finanční gramotnosti také děti. Té se naučí nejlépe ve chvíli, kdy mohou disponovat vlastními financemi. Za jakých podmínek a od kolika let dávat potomkům kapesné a jak je s ním naučit zacházet, radí zkušená koučka Sylvie Mobagi.

Velmi často je slyšet zcela nepodložené tvrzení, že matematika není v životě příliš důležitá. S tím lze ovšem velmi snadno polemizovat, minimálně základní je třeba všude.

I letos měřila Česká bankovní asociace (ČBA) finanční gramotnost české veřejnosti. Výsledek dosáhl pouze lehce nadprůměrných 55 bodů. Okolo této hranice ale stagnujeme několik posledních let.  Nepříliš lichotivý výsledek může vysvětlovat i zjištění, že podle více než dvou třetin dotázaných by se na finančním vzdělávání měl podílet hlavně stát.

Česko bude jednou ze zemí, na které dopadnou nejvíce vysoké ceny energií a potravin. Zdražování se projeví na finančních rezervách Čechů.

O opravdu chudých se někdy říká, že si potřebují osvojit takzvanou finanční gramotnost. Vláda, místo boje proti rostoucím cenám, ordinuje tuto gramotnost všem.

O finanční gramotnost dětí by se měla postarat nejen škola, s hodnotou věcí a rozpočtem by je měli seznámit i rodiče. Pokud zatím nemáte pravidla nastavená, může být začátek školního roku dobrou příležitostí.

Podle většiny Čechů ohrožuje inflace rodinný rozpočet. I tak významná část domácností nevolí žádný účinný nástroj, jak své peníze před razantním zdražováním ochránit. Ukázal to nový průzkum České bankovní asociace a agentury Ipsos, kterého se zúčastnilo 1 063 dospělých. Dobrou zprávou je, že finanční gramotnost Čechů oproti loňsku mírně vzrostla.

Finanční gramotnost Čechů se mírně zlepšila, když index finanční gramotnosti, který každoročně měří Česká bankovní asociace (ČBA), stoupl na 56 bodů z loňských 55 bodů.