Úrok

Zelená politika bank, kterou využívají při posuzování svých klientů, se týká i běžných hypoték. Čím zelenější nemovitost si lidé vyberou, tím příznivější úroky jim mnohé banky při splácení úvěru nabídnou. Stěžejní roli zde hrají průkazy energetické náročnosti budovy, které ukazují, kolik energie budova spotřebuje. Zelené hypotéky už nabízí ČSOB nebo Komerční banka, která na sebe v tuzemsku co se klimatické odpovědnosti upozorňuje asi nejvíce. V nejbližší době chce na nižší úroky začít lákat…

Další banky výrazně vylepšují spořicí účty. Poradíme, kam se podívat, když chcete opravdu nejvíc a bez omezení.

Moneta hned v úvodu tohoto týdne informovala, že od úterka mění úrokové sazby u nově sjednávaných i refinancovaných hypotečních úvěrů. Při refinancování bude možné získat sazbu již od 3,54 procenta ročně, u nově sjednaných hypoték pak budou úrokové sazby začínat na 3,79 % p.a.

Jak a o kolik letos bude centrální banka zvedat úroky? Kam až posílí koruna a zlevní prudké zdražení hypoték zlevní nemovitosti a bydlení? V pořadu Naše Česko na tyto a další otázky odpoví Marek Mora, viceguvernér České národní banky. Sledujte v 17:30 na TN LIVE.

Fialova vláda věru nezačíná v lehkém čase. Covid obnažuje, jak moc obtížné zejména mezinárodní podmínky jsou. Není přílišnou nadsázkou, přiblížit výchozí rámec, směrodatný pro novou českou vládu, takto. Evropská unie je vojensky závislá na USA, energeticky na Rusku a výrobně a materiálově na Číně a potažmo Asii.

Trinity Bank je v poslední době vždy první, která zvyšuje úrokové sazby. Dřív, než Česká národní banka (ČNB) dokončí svou tiskovou konferenci ke zvýšení základní úrokové sazby, přispěchá Trinity s bleskovou reakcí.

Věřitelům kdysi jedné z největších tuzemských sázkových kanceláří s dvoumiliardovým obratem Maxi-Tip došla opět trpělivost kvůli nevyplaceným výhrám. Po několika soudních a exekučních řízeních se nyní jeden z nich obrátil na insolvenční soud s žádostí o zahájení insolvenčního řízení s firmou, která mu dluží výhry a úroky z prodlení v celkové částce 8,6 milionu korun. Soud žádosti vyhověl s tím, že firma dostala dva týdny na vyjádření a předložení souvisejících dokumentů.

Koruna v úterý odpoledne středoevropského času zpevnila pod psychologickou hranici 24,70 za euro. Stalo se tak poprvé od září 2012. Korunu podle tuzemských ekonomů tlačí nahoru optimistické naladění trhů počátkem roku, naděje na definitivní odeznění pandemie, ale zejména rozevírání nůžek mezi úroky na české měně a úroky na euru.

Koruna v pondělí odpoledne středoevropského času zpevnila na svoji vůbec nejsilnější úroveň vůči euru za posledních deset let. Silnější byla naposledy v roce 2012, přesněji v říjnu toho roku. Dle údajů Bloombergu totiž dnes zpevnila až na kurs 24,764 za euro.

Kombinace covid bonusu a ošetřovného původně možná byla, v roce 2021 však už nikoliv. Mnozí živnostníci teď musí pomoc vrátit i s úroky.

V rozhovoru se exekutor doktor Hanák zamýšlí nad aktuálním právním institutem Milostivého léta, jaká pozitiva a negativa tato právní úprava přinesla. Má či nemá Milostivé léto místo v českém právním řádu, který kategorizuje občany a vyvlastňuje věřitele? A jako vždy toto nesystémové odpouštění pouze některým vybraným subjektům zaplatíme všichni.

Od 1. ledna se změnilo pořadí splácení dluhu ve výkonu rozhodnutí a exekucí. Nejprve se splácí na náklady soudu na výkon rozhodnutí nebo exekuce, poté na dlužnou částku (jistinu), pak na úroky, úroky z prodlení a náklady oprávněného.

V poslední době kvůli zvyšování základních úrokových sazeb Českou národní bankou (ČNB) o tom píšeme docela často – o úrocích na spořicích účtech. Nejnověji se v tomto týdnu k těm bankám, které se rozhodly zvýšit odměnu střadatelů, připojila ruská Sberbank.

Od ledna vstoupí v platnost část novely exekučního řádu, podle které se budou moci od roku 2023 zastavovat dlouhodobě bezvýsledné exekuce. Částečně bude také nově omezeno zabavování movitých věcí. Úprava mění také pořadí splácení dluhu, z vymožených peněz se bude splácet vedle nákladů soudu a nákladů exekuce nejprve jistina dluhu, teprve potom úrok, následně úrok z prodlení, a nakonec náklady věřitele. Podle některých odborníků předloha představuje největší změny v exekucích za poslední dvě desetiletí.

Hlavní ukazatel pražské burzy vykazuje letos nejlepší výkonnost ze všech hlavních indexů burz evropských zemí. Jen šest burz v zemích Asie a Afriky letos zaznamenává vyšší celkové zhodnocení akcií, s nimiž se na nich obchoduje, než právě pražská burza.

Na pražské burze letos akcie a výnosy rostou jako nikde jinde v Evropě a v celém vyspělém světě. Parketu pomáhá růst úroků ČNB, poměrně silná koruna i rekordní zdražování energií a povolenek

Na pražské burze letos akcie a výnosy rostou jako nikde jinde v Evropě a v celém vyspělém světě. Parketu pomáhá růst úroků ČNB, poměrně silná koruna i rekordní zdražování energií a povolenek. A během dneška navíc pražský trh vystoupal na nejvyšší hodnotu od roku 2008.

Středeční rozhodnutí České národní banky zvýšit základní úrokovou sazbu o jeden procentní bod na 3,75 procenta se rychle projeví ve zdražení úvěrů, zejména hypoték. Úroky brzy přesáhnou pět procent. Projeví se to však také v rekordním nárůstu sazeb úroku z prodlení od 1. ledna na takřka 12 procent. Lidé si tak připlatí skoro 800 korun navíc.

Bankovní rada ČNB na posledním zasedání v letošním roce zvýšila svou repo sazbu o plný jeden procentní bod, na úroveň 3,75 procenta, což je nejvyšší úroveň od počátku srpna 2008.

Jedna z nejmenších, ale nejživějších bank na českém trhu předvedla nemožné. Pouhé čtyři hodiny po oznámení České národní banky (ČNB) o zvýšení základní úrokové sazby na 3,75 procenta zvýšila Trinity Bank úrokovou sazbu na spořicích účtech na 3,08 procenta. A dokonce to večer v nejsledovanější době oznámila i v televizním spotu.

Příští rok vyskočí úrokové sazby hypoték nejspíše až k šesti procentům. V posledních pěti letech nepředstavitelná cena, před patnácti lety standard. Tehdy ovšem nemovitosti často nestály ani polovinu toho, co dnes.

Na rozhodnutí České národní banky, která znovu prudce zvýšila základní úrokovou sazbu, reagovaly hned během středy první komerční banky: Trinity, Expobank a Creditas. Úroky na nejlepších spořicích účtech se po mnoha letech dostaly nad tři procenta.

Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém dnešním měnověpolitickém zasedání rozhodla zvýšit základní úrokovou sazbu o jeden procentní bod na úroveň 3,75 procenta. Jde o překvapení, i když mírnější než posledně – obecně se čekal růst úroku na 3,25 nebo 3,5 procenta.

Centrální banka dál rychle zvedá úroky, aby udržela víru ve svůj vliv

Trinity Bank reaguje na zvýšení úrokových sazeb ČNB zvýšením sazby na spořicím účtu na 3,08 procenta ročně.

Česká národní banka na svém letošním posledním zasedání zvýšila úrokové sazby o sto bazických bodů. Celkově tak úroky letos navýšila o 350 bodů. To však stále není vrchol aktuálního cyklu. Proinflační rizika jsou výrazná, proto je potřeba rychlejší zpřísnění měnové politiky oproti prognóze. To bude podle nás znamenat překonání sazeb na 4 % hned na únorovém zasedání.

Bankovní rada České národní banky na svém středečním měnověpolitickém zasedání rozhodla zvýšit základní úrokovou sazbu o jeden procentní bod na úroveň 3,75 procenta. Jde o překvapení, i když mírnější než posledně – obecně se čekal růst úroku na 3,25 nebo 3,5 procenta.

Mimořádně vysoká inflace nutí centrální banku k mimořádným krokům. Sazby opět zvýšila víc, než se čekalo. Základní úrok je poprvé od roku 2008 nad třemi procenty a blíží se ke čtyřem.

Češi přibrzdili ve spoření. V srpnu podle statistiky sestavované Českou národní bankou vklady v bankách v korunách i cizích měnách oproti červenci stouply o téměř 13,1 miliardy korun. V září to byly jen 2,1 miliardy a v říjnu 1,5 miliardy. Celkem Češi k 1. listopadu už naspořili rekordních 3,26 bilionu korun, z toho na téměř neúročených běžných účtech 1,85 bilionu.

Česká národní banka s velkou pravděpodobností tento týden opět zvýší základní úrokové sazby. Určující to bude primárně pro výpočet úroku z prodlení v prvním pololetí 2022, přičemž jeho výše bude suverénně rekordní. Více naleznete v komentáři od Lukáše Kovandy.

Trh očekává zvýšení o tři čtvrtě procentního bodu. Z 2,75 na 3,5 procenta. Osobně čekám celý procentní bod. Mimochodem, před měsícem byl trh obrovsky překvapen ze zvýšení sazeb o 1,25 procentního bodu, čekal se nižší růst.

Bankovní rada České národní banky na svém měnověpolitickém zasedání ve středu v nadcházejícím týdnu podle všeho opět zvýší základní úrokovou sazbu, nejpravděpodobněji o 0,75 procentního bodu, na úroveň 3,5 procenta. To je tedy také úroveň, na níž bude základní sazba nejpravděpodobněji dne 1. ledna 2022. Tento fakt je přitom důležitý z hlediska výpočtu úroku z prodlení.

Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém měnověpolitickém zasedání ve středu v nadcházejícím týdnu podle všeho opět zvýší základní úrokovou sazbu, nejpravděpodobněji o 0,75 procentního bodu, na úroveň 3,5 procenta. To je tedy také úroveň, na níž bude základní sazba nejpravděpodobněji dne 1. ledna 2022. Tento fakt je přitom důležitý z hlediska výpočtu úroku z prodlení.

Nastupující Fialova vláda od mezinárodních finančníků zrovna moc hezký dárek na uvítanou nedostává. Americká společnost BlackRock, největší světový správce majetku, varuje mezinárodní investory před půjčováním novému českému kabinetu.

Nastupující Fialova vláda od mezinárodních finančníků zrovna moc hezký dárek na uvítanou nedostává. Americká společnost BlackRock, největší světový správce majetku, varuje mezinárodní investory před půjčováním novému českému kabinetu. A to přesto, že úrok na dluhu české vlády převyšuje úrok na dluhu německém nejvýrazněji od roku 1999.

Na výrazný růst úrokových sazeb v Česku už reaguje také Komerční banka. Zatímco její klasický spořicí účet i po zvýšení na 1 % zůstane za většinou konkurentů, speciální nabídka s 4 % se může chlubit nejvyšším číslem na trhu.

Britská centrální banka zvýšila svou hlavní úrokovou sazbu o 0,15 bodu na 0,25 procenta, zejména kvůli sílícím inflačním tlakům. Z velkých vyspělých zemí je tak Británie první, která od začátku pandemie covidu-19 zvedla úroky.

Americká centrální banka oznámila odklon od stávající měnové politiky. Měsíční objem nákupu dluhopisů bude snižovat dvojnásobně. FED chce zároveň zvedat i základní úrokové sazby.

Dnes večer nás čeká americká měnověpolitická tečka za rokem 2021. Fed sice ponechá úrokové sazby beze změny, urychlí však program ukončování nákupů aktiv. Vedle toho představí aktualizovanou prognózu, která by měla potvrdit výhled dvou kol navyšování úroků v příštím roce.

Nekončící zdražování a znehodnocování úspor trápí domácnosti v celé Evropě. Tuzemská inflace se vyšplhala už na šest procent a čeká se, že po novém roce dál poroste, rekordní je inflace i ve všech státech platících eurem. Česká národní banka proto provádí tvrdou měnovou politiku zvyšování úroků, aby inflační očekávání lidí zchladila. Zcela opačný postup volí Evropská centrální banka (ECB), a to ten, že nedělá zcela nic a nechystá se na tom nic měnit. Bojí se totiž, že zpřísnění by tvrdě dopadlo…

Zájem o hypotéky zůstává vysoký, úroky mají dál růst. Průměrná výše hypotéky je dnes o 59 % vyšší než před pěti lety.

Ačkoli hypotéky razantně zdražují, zájem o ně v listopadu nepolevil, naopak. Zřejmě proto, že se lidé bojí dalšího růstu sazeb. Někteří žadatelé by na úvěr na bydlení kvůli vysokým úrokům už nemuseli dosáhnout.

Málokdy vídaná situace nastala v žebříčcích nejlépe úročených spořicích účtů. Ve všech sledovaných kategoriích je pořadí prvních tří nejštědřejších bank absolutně shodné. V kategorii úspor do 300 tisíc korun, do 600 set tisíc i nad 600 tisíc korun, ve všech případech vychází nejlépe vklad u Trinity Bank (2,58 %) na druhém místě u Monety Money Bank (2,5 %) a na třetím Expobank (2,01 %).

Průměrná výše hypotéky v listopadu vzrostla na 3,46 mil. Kč. Oproti říjnu stoupla o sto tisíc korun. Spolu s rostoucí výší hypotéky a zvyšujícími se úroky rostou i měsíční hypoteční splátky.

Na trh spotřebitelských úvěrů vstupuje ambiciózní nováček. Sází na snadné, plně online sjednání a nízký úrok při řádném splácení.

Pražský vrchní soud pravomocně potvrdil trest pro podnikatele Čeňka Pazderku, který připravil o více než pět milionů korun bývalou hvězdu plzeňské Viktorie Davida Limberského. Při obchodech s auty okradl o statisíce i dalšího fotbalistu Vladimíra Daridu. Oběma poškozeným musí odsouzený zaplatit náhrady i s úroky.

Vysoká inflace patří k nejskloňovanějším tématům dneška. Co se ještě před pár měsíci zdálo býti abstraktním problémem, protože si lidé užívali především navýšených čistých příjmů, je dnes opravdovým strašákem. Zboží, energie i bydlení zdražují doslova před očima. A přestože Česká národní banka již začala šlapat na brzdu, zejména lidé mající v bankách své úspory jsou nervózní, protože jim je inflace reálně užírá vysokým tempem. Podle odhadu ČNB má zdražování začátkem příštího roku dosáhnout dokonce 7 %. To je hodnota, která tu od devadesátých let nebyla.

Už jen asi tři týdny mají lidé na to, aby si objednali protiinflační Dluhopis Republiky, který v současné době nabízí zřejmě nejlepší ochranu úspor před zdražováním. Jde o emisi, kterou stát začne prodávat v lednu, a to s úrokem, který pokryje růst cenové hladiny v příštím roce.

Během listopadu působily na hypotéční trh několik faktorů, které jej jeden po druhém ovlivňovaly. Obecně přitom lze říci, že zprávy byly pro trh s hypotékami vesměs negativní. Hypotéky ovlivnilo především zvýšení úrokových sazeb a také nové, přísnější, limity a požadavky kladené na potenciální klienty. Půjde navíc o ovlivnění dlouhodobějšího charakteru a i do budoucna lze počítat s efekty v podobě navyšování úroků hypotéčních úvěrů.

Úroky se zvyšují u hypoték a dalších úvěrů, což nejspíše klienty bank nikterak netěší. Na druhé straně se však také zvyšují úroky na spořících účtech. Podíváme se na to, jaká je v tomto ohledu situace, a kde jsou úroky nejvyšší. Tak pojďme na to!

Růst úrokových sazeb se pomalu odráží i v úročení vkladů u stavebních spořitelen. Donedávna byl standardem úrok 1 %, na začátku prosince mají už čtyři z pěti stavebních spořitelen sazbu 1,5 %.

Proč jsou běžné i spořicí účty nabízené bankami v Česku úročeny pod inflací? A bude někdy z pohledu střadatele lépe?

Hello bank od 1. prosince zvyšuje úročení vkladů. Sazba spořicího účtu stoupne na 1,8 % ročně (dosud 1 %) pro vklady do 200 tisíc korun, částky nad tento limit se neúročí. Vrací se také úročení běžného účtu: nově 0,5 % ročně do limitu 100 tisíc korun (dosud 0 %).

V minulých letech se mohlo zdát, že na hypotéku snad vzniká občanské právo. Dosáhl na ni prakticky každý, a to za úrok, který mnozí ani příliš neregistrovali. V rekordních letech bylo možné dostat hypotéku s úrokem 1,59 % a obecně bylo běžné, že se sazby pohybovaly kolem dvou procent. Taková byla cena peněz v ekonomice, a to i s tučnou bankovní přirážkou. Pravdou totiž je, že hlavní úrokové sazby byly v blízkosti nuly.

Nejmenší tuzemská banka co do počtu klientů postupně roste. Nyní má kolem 33 tisíc příznivců, ač jich o rok dříve bylo jen 18 tisíc. Ti mají v bance uloženo zhruba 15 miliard korun, z čehož asi polovinu banka uvedla do oběhu prostřednictvím poskytnutých úvěrů.

Chcete ušetřit? Máte plné zuby vaší banky? Zvedají se úrokové sazby u spoření, ale čekat na telefonát z vaší banky, že vám zvyšuje úrok, je utopie? Jste u velké banky a máte u ní spousty produktů, i když jinde by byly za výhodnějších podmínek? Je na pobočce milá paní, ale když něco potřebujete poradit, tak musí někam volat a neví, protože mají tolik produktů, že se v tom vlastní zaměstnanci neorientují? Pak je čas na změnu.

Vánoce se blíží a lidé řeší, jestli si na ně půjčit, nebo ne. Téměř šest procent lidí uvažuje, že si na vánoční dárky půjčí. Vyplývá to z posledního průzkumu agentury IPSOS. Odborníci jednoznačně varují před tím, aby se lidé kvůli svátkům zadlužili. I když se mohou zdát některé půjčky na první pohled výhodné, pokud nejsou splacené včas, úroky se pořádně nasčítají.

Rostoucí inflace pohání zájem obyvatel půjčovat peníze státu. Ten totiž při koupi takzvaných Dluhopisů Republiky zaplatí střadatelům nebývalou sumu – většina z nich si za uplynulý rok připíše úrok 6,3 procenta. Pro stát to znamená vyšší náklady na splácení dluhu, pro drobné investory pak možné zklamání v příštím roce.

Česká národní banka dnes oznámila, že od dubna příštího roku zpřísní podmínky poskytování hypoték jednotlivými komerčními bankami. Vůbec poprvé už toto opatření nemá podobu pouhého doporučení, ale je plně závazné.

I když ani nejvyšší úroky na spořících účtech nepokryjí inflaci, je to alespoň nějaká šance, jak zmírnit její dopad. Jenže vysoký úrok nedostanete jen tak – k jeho získání jsou mnohdy potřebné předpoklady, jakými disponují špičkoví hráči počítačových her.