Půjčky

Odborníci varují před novým vishingovým malwarem, který se dosud zaměřoval na oběti v Jižní Koreji, ale podobných podvodů bude přibývat po celém světě a i čeští uživatelé by si tedy na tyto nebezpečné triky měli dávat pozor. .

Když Darwin před víc než 150 lety přišel s knihou o Původu druhů, získali lidé pocit, že život se vyvíjí kupředu, a tedy k lepšímu. S nasazením vlastních plic jsme v zaprášených knihovnách pátrali po původu dluhů a dalších méně příjemných slov spojených s penězi. Stalo se toho hodně, ale k lepšímu se to nevyvíjí. Je to pořád stejné.

Nebankovní půjčky na sebe často vydělávají na vysokých úrocích a exekucích u lidí, kteří si půjčují třeba na dovolenou. Podnikatelé však mohou v některých případech na nebankovní půjčce vydělat. Kdy se tato možnost vyplatí a kdy je výhodnější navštívit banku?

Dvě zajímavá rozhodnutí naznačují, jak v praxi vyvážit zájem na ověřování finanční situace klienta a snahou o rychlé vyřízení žádosti.

Kde začala cesta do dluhové spirály notorických dlužníků? A jak se dá nakonec z nekonečné exekuce dostat? Ačkoli je v problémech méně lidí než před rokem 2022, přesto dluží stále více. Vlastně ani nevím, jak to začalo, protože už je to několik let nazpátek.

V dnešní době není těžké se zadlužit, a o to více je třeba dávat pozor, protože se často o dluhu dozvíte, až když už se vymáhá v několikanásobné výši.

Po 40 letech růstu průměrné délky života došlo podle nejnovějších statistik v roce 2020 k propadu až o 1 rok. Příčinou je vedle covidu také špatný zdravotní stav obyvatel, kdy jsme 3. nejhorší v Evropě v oblasti nemocí srdce a cév. Češi tráví až čtvrtinu svého života v nemoci, což je u mužů druhá nejhorší situace v EU. Až milion lidí v Česku si nevytváří finanční rezervu, žije z úspor či půjček. Počet takto živořících lidí se tedy kvůli drahotě ztrojnásobil a jsou vůči hrozícímu propouštění o to zranitelnější.

Air Bank ke konci března zruší možnost bezúročného čerpání kontokorentu do výše 3000 korun. Tu nabízela klientům od srpna 2021.

Klienti Air Bank si nově mohou rozložit platbu na tři měsíční splátky, a to bez úroku. Za využití služby zaplatí jednorázový poplatek 50 korun.

V Česku žije více než milion lidí v takzvaných nízkopříjmových domácnostech. Žijí v nejistotě a neustálém stresu, mají totiž nízké příjmy a nejsou schopni vytvořit si finanční rezervu. Vánoce mnozí z nich vyhlížejí spíše s obavami. Jedna z pastí na jejich napjaté rodinné finance se skrývá v oblíbeném dopise Ježíškovi. Děti ovlivněné reklamami si do nich často napíšou o velmi drahé a většinou neužitečné dárky. Zvláště ty menší očekávají, že všemocný Ježíšek jim jejich přání vyplní. Rodič se tak dostává do svízelné situace.

Služba Twisto od začátku března zdraží na dvojnásobek. Tarif Standard nově přijde na 99 korun měsíčně (dosud 49 Kč), tarif Premium na 199 Kč měsíčně (dosud 99 Kč).

Kdo nabízí nejdostupnější spotřebitelské půjčky před výplatou? Finanční magazín Lundea porovnal dvacet seriózních nebankovních poskytovatelů, kteří nabízejí takzvané půjčky před výplatou – tedy se splatností do 30 dnů.

Analýza porovnává 37 poskytovatelů spotřebitelských úvěrů na trhu. Důležitá není jenom samotná úroková sazba, ve hře bylo celkem 14 parametrů.

V Česku roste zájem o využití služeb, které umožňují lidem například rozdělit platby na několik splátek nebo odložit platbu na později. Službu PlatímPak od…

Obyvatelé České republiky chtějí za věci, které k Vánocům patří, letos v průměru utratit 13.635 korun. Za dárky, jídlo a ozdoby dají zhruba o 1000 korun více než loni. Vyplývá to z průzkumu České bankovní asociace a výzkumné agentury Ipsos mezi tisícovkou respondentů. Půjčku zvažují tři procenta dotazovaných, minulý rok to bylo deset procent. O tom, že půjčit si na dárky je riskantní, promluvil pro ŽivotvČesku.cz ekonomický expert Petr Studnička.

Lidé, kteří si nově založí ověřený účet Plus u služby Skip Pay, dostanou v rámci marketingové akce až 1500 korun na první nákup. Nabídka nemá žádné další podmínky ani omezení (například nějaká minimální hodnota samotného nákupu).

Společnost Home Credit Group, divize skupiny PPF poskytující spotřebitelské financování, dnes podepsala dohodu o prodeji svých aktiv na Filipínách a v Indonésii. Celková hodnota transakce, která sestává z několika dílčích obchodních případů, činí přibližně 615 milionů eur (zhruba 15 miliard korun).

Výběr kreditkou z bankomatu je za běžných podmínek nevýhodný. Banky si za něj účtují buď vyšší poplatek, nebo ho hned úročí, někdy i obojí současně. ČSOB teď přijde s nabídkou, jak si půjčit hotovost až na několik týdnů bez jakéhokoliv navýšení.

Banky je nechtějí, tak jdou jinam. Nízkopříjmovým a rizikovým žadatelům o úvěry, kteří nemají šanci v bance, ročně půjčí české nebankovní společti téměř 4 miliardy Kč. Přibližně 19 % z těch, kdo úvěr dostanou, má problém se splácením. Vysoké úrokové sazby „nebankovkám“ kompenzují ztráty z nedobytných pohledávek. Finanční instituce vydají ročně celkem cca 3100 mld. Kč na za spotřebitelské úvěry, tedy úvěry pro fyzické osoby na pořízení čehokoli pro vlastní potřebu. Z této sumy patří 33,8 mld. Kč poskytovatelům nebankovních půjček. Ačkoli tato část úvěrů tvoří cca 1 % z celkového objemu půjčených peněz, přesto je to stále vysoká částka, která je rozpůjčovaná mezi osoby, které nejsou dostatečně bonitní a spolehlivé na to, aby jim dala půjčku banka.

Zbavit se dluhů bude možné už během tří let místo dosavadních pěti. Na zkrácení podle evropských pravidel je v zásadě shoda, ale řeší se ještě konkrétní podmínky a „detaily“: hlavně to, kolik musí dlužník během tří let splatit.

Češi nemají problém žít na dluh. S nějakou formou půjčky má podle České bankovní asociace zkušenost 83 % Čechů. Roste počet těch, kteří jsou ochotni půjčit si peníze před Vánoci. Zadlužování se kvůli vánočním dárkům je ale extrémně rizikové.

O nebankovní půjčky je nyní enormní zájem. Vloni firmy, které poskytují půjčky a nejsou bankou, rozpůjčovaly téměř 34 miliard korun. Číslo patrně poroste. Nejnovější průzkum, který si firmy půjčující peníze nechaly zpracovat u Centra tržních analýz, ukázal, že firmy jako Provident, Zaplo nebo Faircredit ale i další, odmítají stále více potenciálních klientů.

Insolvenční správkyně padlé Sberbank CZ Jiřina Lužová oznámila, že podepsala s Českou spořitelnou smlouvu o smlouvě budoucí na koupi úvěrového portfolia v nominální hodnotě 47,1 miliardy korun. Kupní cena činí 41,053 miliardy korun.

Máte několik půjček a rádi byste snížili své pravidelné výdaje? Sloučením úvěrů můžete výrazně ušetřit. Takzvané refinancování neboli konsolidaci lze využít na spotřebitelské úvěry, kreditní karty i kontokorenty. Společnost Scott & Rose, provozovatel webu Finparáda.cz, porovnala nabídky bank. Výsledkem je aktuální žebříček refinancování.

Smluvní úrokové sazby se dostaly na nejvyšší úroveň za více než deset let a od dubna je stále těžší získat úvěr na bydlení. Ani samotné nemovitosti nejsou levné, přičemž náklady v loňském roce vystřelily na již nepoznanou úroveň. Má smysl za těchto okolností vydržet, nebo koupě nemovitosti už nebude levnější? Vyplatí se hypotéky?

Úvěry zkrachovalé Sberbank CZ by měla koupit Česká spořitelna. Insolvenční správkyně Jiřína Lužová dnes oznámila, že o kupní smlouvě na prodej úvěrového portfolia bude jednat exkluzivně právě s Českou spořitelnou.

U obavy před západními sankcemi Turecko i Egypt couvají z účasti v ruském platebním systému Mir. Rusům v zahraničí se tak dál zužují možnosti placení kartou. Důvodem jsou rovněž obavy z toho, že by jim MMF nemusel poskytnout finanční pomoc.

„Sjednejte si štafetovou hypotéku a až děti začnou vydělávat, tak ji převezmou,“ hlásí reklama jedné velké banky. Úžasné. Koupíme byt za násobky ročních příjmů, do toho se postaráme o dědečka a babičku, zaplatíme dětem školy a až vyrostou, střechu nad hlavou doplatí. I s úroky. Štafeta to je, ale s koulí na noze. Nemovitosti obecně za posledních

Služba Mallpay, která se zaměřuje hlavně na odložené platby, změní od 7. října jméno na Skip Pay. „Nový název je posledním krokem transformace, která s sebou mimo jiné přináší výrazné rozšíření služeb,“ říká šéf stejnojmenné společnosti Richard Kotrlík.

Estonská Inbank chce v Česku do tří let prodat úvěry za 2,5 miliardy korun. Zaměřuje se na splátkový prodej i na financování ekologických projektů, třeba fotovoltaik. V příštím roce slibuje i výhodné spořicí účty.

Skutečně jsme udělali vše potřebné, abychom získali půjčku od Mezinárodního měnového fondu, prohlásil předseda ukrajinské vlády Denys Šmyhal. Fond je však obezřetný a poukazuje na vysokou míru nejistoty související s válkou.

Druhé státní Milostivé léto odstartovalo. Stejně jako minule se k akci přidalo i několik bank. Které to jsou a jaké nabízí podmínky? Na začátku září odstartovala další akce Milostivého léta, která je příležitostí, jak se levně zbavit veřejnoprávních dluhů. Stejně jako loni se k ní přidalo několik bank, které nabízí svým klientům příležitost splatit jen původní výši dluhu a podstatně si tak snížit celkovou výši dluhu.

Olomoucký krajský soud uznal vinným Jiřího Večeře známého z kauz lehkých topných olejů z podvodu s půjčkami ve výši 1,2 milionu korun. Trest devětapadesátiletému muži však soud neuložil. Za podobný trestný čin si Večeř již odpykává čtyřletý trest vězení.

Akce, díky které se lidé mohou snáze zbavit některých exekucí, od 1. září pokračuje. Původní pravidla této „amnestie sankcí“ se mírně změnila. Na dlouhou dobu má jít o poslední podobnou příležitost pro dlužníky. Máme odpovědi na nejčastější otázky.

Inflace je na rekordních hodnotách, nahoru ji táhnou hlavně ceny potravin a enormně vysoké ceny energií. Jak tomu mají české domácnosti čelit? Připravili jsme pár bodů, které mohou sloužit jako návod na to, jak připravit domácnost na zdražování.

Na podvodné finanční praktiky upozorňuje Česká bankovní asociace, podle které v poslední době rostou počty případů předražených finančních produktů.

Je to jednoduchý nástroj, jak platit za nákupy na internetu. Fakticky jde o půjčky, které ale plně nepodléhají stejné regulaci jako ostatní úvěry pro spotřebitele. Evropská unie teď chystá opatření, která můžou poskytovatelům odložených plateb přidat nové povinnosti.

Městský soud v Praze zahájil insolvenční řízení se Sberbank CZ. Lidé, kteří od ní mají hypotéku, se bojí takzvaného zesplatnění – tedy že budou muset najednou zaplatit celou zbývající část úvěru. Likvidátorka Sberbank Jiřina Lužová, která by mohla pokračovat jako insolvenční správkyně, v rozhovoru uklidňuje, že takový scénář při řádném splacení nehrozí.

Letní dovolenou české domácnosti v drtivé většině financují ze svých úspor. Pokud je nemají, kvůli dovolené se nezadlužují a raději nikam nejedou. Na dovolenou si někdy půjčilo pět procent domácností a polovina těchto půjček jsou menší částky do 10 tisíc korun. Vyplývá to z průzkumu pro společnost KRUK, která se zaměřuje na správu pohledávek finančních ústavů a korporátních zákazníků. Závěry průzkumu, který byl mezi tisícovkou respondentů, byly velmi podobné jako v předchozím roce.

V Česku bylo letos v prvním pololetí vyhlášeno 354 bankrotů společností, což bylo o 32 méně než před rokem. Počet bankrotů podnikatelů ve stejném období klesl meziročně o 488 na 2870. Zároveň bylo podáno 538 návrhů na bankrot společností, o 37 více než před rokem. Vyplývá to ze studie společnosti Czech Credit Bureau (CRIF).

Druhé milostivé léto začne 1. září a skončí 30. listopadu 2022. Původní pravidla této „amnestie sankcí“ se pro pokračování akce mírně změnila.

Může být férová, nebo se taky pořádně prodražit. Nový žebříček ukazuje, u koho se nespálíte a komu se radši vyhnout.

Zatímco u hypoték se úroková sazba mění vždycky na konci fixačního období, u spotřebitelských úvěrů bývá stejná po celou dobu splácení. Pokud jste ovšem nepodepsali smlouvu, která počítá s možným zvýšením.

{empty}Moneta Money Bank umožňuje od dneška svým klientům s dluhy jejich splacení za výhodnějších podmínek. Znovu se tak dobrovolně přidává ke státnímu milostivému létu, o jehož prodloužení dnes mají hlasovat poslanci.

I přes obtížnou ekonomickou situaci se lidé v České republice nebojí milionových úvěrů. Přece jen však cítí větší nejistotu, jestli budou vždy a za všech okolností schopni platit. Více než kdy dříve si sjednávají pojištění schopnosti splácet. Bankovní a Nebankovní registr klientských informací v polovině května 2022 oznámil, že zadlužení obyvatel České republiky ke konci 1. čtvrtletí 2022 vzrostlo o rekordních 407 miliard Kč, čímž dosáhlo celkové částky celkové částky 3,07 bilionu Kč. Je to poprvé, kdy zadlužení přesáhlo tříbilionovou hranici.

Celkový dluh obyvatel Česka dosáhl na konci prvního čtvrtletí 3,07 bilionu korun a meziročně se zvýšil o rekordních 407 miliard korun. Vyplývá to z dat Bankovního a Nebankovního registru. Důvodem byl pokračující zájem o hypotéky doplněný oživením poptávky po úvěrech na spotřebu.

Než vám banka půjčí, důkladně si vás proklepne. Jaké všechny faktory hrají při schvalování úvěru důležitou roli? Konečnému schválení bankovního úvěru předchází podrobné posouzení schopnosti ho splácet. Banka musí v těchto věcech postupovat obezřetně, aby se nedostala do situace, kdy bude mít velkou skupinu klientů v platební neschopnosti. To by mohlo v konečném důsledku mohlo ohrozit její fungování i udělenou bankovní licenci.

Koupit si byt či dům se v poslední době stává nemožným. Pokud nemáte to štěstí a nezískáte peníze například z dědictví či ze spoření od rodičů, nemáte jako mladý člověk příliš mnoho šancí na koupi nemovitosti. A pokud už na hypotéku dosáhnete, upíšete se tím na celý život.

Ručíte dlužníkovi, jež neplatí a věřitel jde po vás. Jak se můžete bránit placení dluhu? Vzájemné započtení pohledávek vyjasňuje právní a účetní vztahy mezi věřitelem a dlužníkem. Ostatně oba si mohou být navzájem věřitelem i dlužníkem. Může ručitel započíst vůči věřiteli pohledávku, kterou má za tímto věřitelem dlužník, aby tak snížil dluh i svou platební povinnost? Ručení je formou zajištění dluhu, kdy se ručitel vůči věřiteli zavazuje, že dluh splní, jestliže jej nesplní dlužník. Ručitel se k tomu zavazuje prohlášením, přičemž to musí být učiněno v písemné formě.

Půjčky pro firmy můžou u crowdfundingových platforem podražit. Vít Endler z investiční platformy finGOOD vysvětluje, že pokud má jeho společnost při dnešní inflaci nabídnout investorům rozumné zhodnocení, bez mírného zvýšení úroků půjček to nepůjde.

Leckdy se zkrátka a dobře půjčení peněz nevyhneme. Pokud je ovšem nutné opravdu vytáhnout finanční trn z paty, pak zpravidla nemáme čas čekat na dlouhé průtahy v bankovních institucích. Ale jak nenaletět on-line podvodníkům?

Platební služba Mallpay nově umožňuje poslat peníze na jakýkoliv jiný účet. V praxi tak klientům nabídne bezúročný úvěr až na 50 dnů a zkombinuje výhody odložených plateb s kreditní kartou a kontokorentem.

Vzhledem k současné situaci, kdy dochází ke znehodnocování měny opravdu bleskovým tempem, se hodí každá malá pomoc, která dokáže vašim penězům alespoň trochu zachovat hodnotu. Spořicí účty mají tu výhodu, že nám pomáhají spravovat peníze transparentně a především tak, že k nim máme podle potřeby kdykoliv přístup.

Vklady domácností v českých bankách již překonaly hranici tří bilionů korun. Věřte tomu nebo ne, ale na jednoho obyvatele České republiky připadají bankovní vklady v objemu 287 tisíc korun. Roste také zadlužení u bank, které se v součtu blíží dvou bilionům korun.

Další případ podvodu na internetu hlásí policisté tentokrát z jižního Plzeňska.  Neznámý pachatel si na poškozenou ženu, která mu umožnila přístup ke svému počítači…

V bance už hypotéku pod 4 % nedostanete. Státní fond ale nabízí lidem do 40 let půjčku na bydlení za 2,49 %. Zájem je veliký, zbývá necelých 500 milionů korun.

Přesto, že jsem v minulém roce zažívali dlouhotrvající světovou pandemii covid-19, která je mimo jiné spjata s negativními ekonomickými dopady, počet nových insolvenčních řízení byl v roce 2021 druhým nejnižším v posledních 10 letech. Co stojí za těmito pozitivními čísly? A jak je interpretovat?

Půjčování na dárky. Asi všichni cítíme, že nejde o úplně zdravé finanční jednání. Přesto jde u mnohých o běžnou praxi. Letos si dle průzkum plánuje na nadcházející Vánoce půjčit asi 7 % lidí. 93 % lidí pak pořizuje dárky ze svých úspor.

Na trh spotřebitelských úvěrů vstupuje ambiciózní nováček. Sází na snadné, plně online sjednání a nízký úrok při řádném splácení.

Zdražuje se, doba je nejistá. Nadílku pod vánočními stromky ale Češi ošidit nechtějí a peněženkám ulehčí o tisíce korun. Tvrdí to průzkum České bankovní asociace, zájem o nákupy zaznamenali i prodejci. K půjčkám se ale staví skepticky.