Půjčky

V současnosti dluží peníze v rámci hypoték, spotřebitelských úvěrů, kontokorentu a dalších produktů či nedoplatků 46 procent Čechů. Vyplývá to z nejnovějšího Indexu prosperity a finančního zdraví Čechů, který společně připravují Česká spořitelna, web Evropa v datech a Sociologický ústav AV ČR. Průzkum zajistila agentura Ipsos v červnu 2023 na vzorku 2060 respondentů.

Hypotéky zlevňují čtvrtý měsíc v řadě, ale velmi pomalu. Průměrná nabídková sazba hypoték podle statistiky Swiss Life Hypoindex klesla o devět bazických bodů na 6,1 procenta. Od začátku roku tak zlevnily o 22 bazických bodů.

V Argentině kulminují problémy s vysokou inflací a vysokým zadlužením. Mizerná ekonomická situace ovlivňuje domácí politiku a vznáší otázky nad kroky Mezinárodního měnového fondu, který je k argentinské finanční morálce benevolentní.

Děje se nebývalá, ale zásadní věc. Láme se mnohaletý trend. Končí jedna éra. Úroky na půjčkách vládám ve světě jsou nejvýše za 15 let. Zdražuje i půjčování české vlády. Bank of America říká, že svět čeká „nový normál“, kdy třeba úrok na desetileté půjčce vládě USA bude trvaleji činit kolem 5 procent. Úrok na desetileté půjčce vládě USA je už dnes v podstatě na maximu od světové finanční krize let 2008 a 2009. Roste tedy i úrok na právě dlouhodobém dluhu, mezi nějž se ten s deseti lety do splatnosti řadí.

Původem česká služba Twisto znovu mění majitele. Za blíže neupřesněnou cenu ji koupila turecká fintechová společnost Param. Ta podepsala kupní smlouvu už letos v květnu, Twisto oficiálně oznámilo transakci dnes po schválení Českou národní bankou.

Stavební spořitelny poskytly od ledna do konce července úvěry za 20,3 miliardy korun. Je to o 52,9 procenta méně než ve stejném období loňského roku, propadá se zejména objem úvěrů zajištěných zástavním právem k nemovitosti. Meziročně se snížil i počet nově uzavřených smluv o stavebním spoření, stejně jako cílová částka, na kterou lidé spoří. Vyplývá to z údajů všech pěti českých stavebních spořitelen.

Ukrajinské vládní dluhopisy jsou letním investičním hitem. Za necelé dva měsíce vzrostly na ceně až o 70 procent. Investoři totiž stále více věří v solidní budoucnost ukrajinské ekonomiky, aktuálně podpořenou nejen lepším makroekonomickým výhledem a mezinárodní finanční pomocí, ale také červnovým fiaskem vzpoury žoldnéřů Jevgenije Prigožina. Roste zájem nejen o dluhopisy ukrajinské vlády, ale i tamních firem a podniků.

Nejvýhodnější půjčkaNejvýhodnější půjčka je pro většinu lidí pochopitelně ta nejlevnější, resp. s nejnižšími úroky a RPSN, a nejlépe bez jakýchkoliv poplatků. Jenom jak takovou vybrat, když tvrdí možná i desítky úvěrových společností, že právě ta jejich je dobrá? Vhodným nástrojem je srovnávač půjček, ale pozor, měl by být NESTRANNÝ a „neprotlačovat“ nějakou nabídku jenom proto, že za ni má nejvyšší provizi.

Česká spořitelna se dohodla s BNP Paribas Personal Finance na podmínkách prodeje spotřebitelského úvěrového portfolia Hello bank. Transakci ještě musí schválit regulátoři trhu, tedy Česká národní banka a Úřad pro ochranu hospodářské soutěže.

Jan Sadil, dřív šéf Hypoteční banky a člen představenstva ČSOB, od letoška vede skupinu JRD, která se věnuje developmentu. Bankovní trh ale pořád sleduje. V rozhovoru jsme si povídali hlavně o budoucnosti hypoték, které jsou pro Sadila srdcovou záležitostí.

Sbližování Creditasu s bývalou Expobank proběhne rychleji, říká předseda představenstva Banky Creditas Vladimír Hořejší. Stranou kvůli tomu půjde několik novinek. Některých se ale zákazníci i tak letos dočkají. Jedna z bank bude mít například novou mobilní aplikaci, druhá rozšíří možnosti investování.

Průměrné úrokové sazby hypoték v červnu decentně klesly. Nabídky bank se teď ale od průměru vychylují výrazněji jak nahoru, tak dolů. Oproti minulým měsícům je tedy možné narazit i na nabídku výhodnější.

Jednorázově splatná půjčka je riziko, varuje Index odpovědného úvěrování od neziskové organizace Člověk v tísni. Nové porovnání se tentokrát zaměřuje na úvěry sloužící ke krátkodobému překlenutí nedostatku financí: kreditní karty, kontokorenty, revolvingy a mikropůjčky.

Z dluhové pasti se lidé dostanou už za tři roky místo současných pěti. Novela insolvenčního zákona vychází z pravidel Evropské unie. Návrh se ale nelíbí věřitelům.

Max banka přestala nabízet refinancování úvěrů pod názvem Refixo. Poskytování spotřebitelských úvěrů by výhledově měla nabídnout Banka Creditas, která má stejného vlastníka.

Banky od července nebudou muset dodržovat parametr DSTI, který představuje poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů žadatele o hypotéku a jeho čistým měsíčním příjmem.

Potřebujete sehnat peníze na nové auto, vybavení domácnosti nebo třeba cestu po Evropě? Pokud z jakéhokoliv důvodu nechcete nebo nemůžete žádat o úvěr banku, můžete si půjčit od lidí. Nejznámějším poskytovatelem úvěrů v ČR, kde půjčují peníze lidé lidem, je služba Zonky. Jak lze takovou půjčku získat? A v čem spočívají její výhody? To vše vám prozradí následující řádky. Zonky představuje platformu pro poskytování spotřebitelských úvěrů založenou na principu peer-to peer (P2P). Jedná se o online finanční službu, která spolu propojuje dvě skupiny lidí. Na jedné straně jsou to žadatelé o půjčku a na straně druhé investoři z řad široké veřejnosti. Od roku 2021 je provozovatelem této platformy společnost Air bank.

Naštěstí pro vás je tady RPSN. K čemu je tahle zkratka na světě, co znamená a proč se vyplatí ji znát?

O víkendu byl dokončen převod úvěrových klientů Sberbank CZ do České spořitelny. Dnes to oznámila insolvenční správkyně Sberbank Jiřina Lužová.

Hypotéky, leasingy, spotřební úvěry, úvěry účelové i neúčelové... Půjčit vám může i kreditní karta. Projdeme si je všechny. Jedno mají společné: prakticky za každou se platí.

Češi se k vyhledávání a pořizování půjček staví úplně jinak než před lety. Do současnosti o ní uvažovalo spousta lidí. Nehledě na to, že zhruba každý čtvrtý už nemá jiné východisko. Ti, co už jsou momentálně zadlužení, dohánějí zvýšené výdaje za energie nebo za dražší potraviny. Jak mají tedy jinak pokrýt své nejnutnější potřeby?

Posledních pár let zužují obyvatele Evropy finanční problémy. Příčinou jsou tak nedávné události, včetně nebývale vysoké inflace, která se promítá do celé Evropy. Podle výsledků letošních studií, kterých se zúčastnilo 13 evropských zemí, společností EOS a Dynata, jsou hlavním důvodem zadlužení zvyšující se výdaje za energie a teplo. Na východu Evropy si obyvatelé nejčastěji půjčovali peníze kvůli zvýšeným cenám energií.

Po delší době jsme svědky toho, že banky a stavební spořitelny poskytly v březnu 2023 hypoteční úvěry v objemu 12,6 miliardy Kč. Jedná se tak o 60% navýšení, oproti předchozímu měsíci. Počet i výše celkově poskytnutých úvěrů se dostal poprvé na nejvyšší hodnotu od poloviny loňského roku. Zároveň je nutno dodat, že třetí měsíc za sebou klesá hypoteční sazba, i když se nejedná o žádné převratné číslo.

Hello bank!, resp. Cetelem v Česku a Slovensku skončí. Rozhodla o tom její mateřská společnost, francouzská BNP Paribas. Jde už jen o to, kdy se tak stane a kdy či zda si někdo převezme její klienty. Otázky a odpovědi. V úterý 3. 4. 2023 se na webu české Hello bank! a slovenské Cetelem objevilo překvapení. Bylo to fajn, ale končíme, dá se parafrázovat sdělení klientům obou společností. Mateřská BNP Paribas Personal Finance se rozhodla, že tyto své dvě pobočky (přesněji odštěpné závody) zavře. A vlastně je to očekávaný krok, který nikomu neublíží.

Existuje hodně druhů půjček a každý z nich je vhodný k něčemu jinému. Dobrou či špatnou volbou můžete ušetřit nebo ztratit mnoho tisíc.

Odborníci varují před novým vishingovým malwarem, který se dosud zaměřoval na oběti v Jižní Koreji, ale podobných podvodů bude přibývat po celém světě a i čeští uživatelé by si tedy na tyto nebezpečné triky měli dávat pozor. .

Když Darwin před víc než 150 lety přišel s knihou o Původu druhů, získali lidé pocit, že život se vyvíjí kupředu, a tedy k lepšímu. S nasazením vlastních plic jsme v zaprášených knihovnách pátrali po původu dluhů a dalších méně příjemných slov spojených s penězi. Stalo se toho hodně, ale k lepšímu se to nevyvíjí. Je to pořád stejné.

Nebankovní půjčky na sebe často vydělávají na vysokých úrocích a exekucích u lidí, kteří si půjčují třeba na dovolenou. Podnikatelé však mohou v některých případech na nebankovní půjčce vydělat. Kdy se tato možnost vyplatí a kdy je výhodnější navštívit banku?

Dvě zajímavá rozhodnutí naznačují, jak v praxi vyvážit zájem na ověřování finanční situace klienta a snahou o rychlé vyřízení žádosti.

Kde začala cesta do dluhové spirály notorických dlužníků? A jak se dá nakonec z nekonečné exekuce dostat? Ačkoli je v problémech méně lidí než před rokem 2022, přesto dluží stále více. Vlastně ani nevím, jak to začalo, protože už je to několik let nazpátek.

V dnešní době není těžké se zadlužit, a o to více je třeba dávat pozor, protože se často o dluhu dozvíte, až když už se vymáhá v několikanásobné výši.

Po 40 letech růstu průměrné délky života došlo podle nejnovějších statistik v roce 2020 k propadu až o 1 rok. Příčinou je vedle covidu také špatný zdravotní stav obyvatel, kdy jsme 3. nejhorší v Evropě v oblasti nemocí srdce a cév. Češi tráví až čtvrtinu svého života v nemoci, což je u mužů druhá nejhorší situace v EU. Až milion lidí v Česku si nevytváří finanční rezervu, žije z úspor či půjček. Počet takto živořících lidí se tedy kvůli drahotě ztrojnásobil a jsou vůči hrozícímu propouštění o to zranitelnější.

Air Bank ke konci března zruší možnost bezúročného čerpání kontokorentu do výše 3000 korun. Tu nabízela klientům od srpna 2021.

Klienti Air Bank si nově mohou rozložit platbu na tři měsíční splátky, a to bez úroku. Za využití služby zaplatí jednorázový poplatek 50 korun.

V Česku žije více než milion lidí v takzvaných nízkopříjmových domácnostech. Žijí v nejistotě a neustálém stresu, mají totiž nízké příjmy a nejsou schopni vytvořit si finanční rezervu. Vánoce mnozí z nich vyhlížejí spíše s obavami. Jedna z pastí na jejich napjaté rodinné finance se skrývá v oblíbeném dopise Ježíškovi. Děti ovlivněné reklamami si do nich často napíšou o velmi drahé a většinou neužitečné dárky. Zvláště ty menší očekávají, že všemocný Ježíšek jim jejich přání vyplní. Rodič se tak dostává do svízelné situace.

Služba Twisto od začátku března zdraží na dvojnásobek. Tarif Standard nově přijde na 99 korun měsíčně (dosud 49 Kč), tarif Premium na 199 Kč měsíčně (dosud 99 Kč).

Kdo nabízí nejdostupnější spotřebitelské půjčky před výplatou? Finanční magazín Lundea porovnal dvacet seriózních nebankovních poskytovatelů, kteří nabízejí takzvané půjčky před výplatou – tedy se splatností do 30 dnů.

Analýza porovnává 37 poskytovatelů spotřebitelských úvěrů na trhu. Důležitá není jenom samotná úroková sazba, ve hře bylo celkem 14 parametrů.

V Česku roste zájem o využití služeb, které umožňují lidem například rozdělit platby na několik splátek nebo odložit platbu na později. Službu PlatímPak od…

Obyvatelé České republiky chtějí za věci, které k Vánocům patří, letos v průměru utratit 13.635 korun. Za dárky, jídlo a ozdoby dají zhruba o 1000 korun více než loni. Vyplývá to z průzkumu České bankovní asociace a výzkumné agentury Ipsos mezi tisícovkou respondentů. Půjčku zvažují tři procenta dotazovaných, minulý rok to bylo deset procent. O tom, že půjčit si na dárky je riskantní, promluvil pro ŽivotvČesku.cz ekonomický expert Petr Studnička.

Lidé, kteří si nově založí ověřený účet Plus u služby Skip Pay, dostanou v rámci marketingové akce až 1500 korun na první nákup. Nabídka nemá žádné další podmínky ani omezení (například nějaká minimální hodnota samotného nákupu).

Společnost Home Credit Group, divize skupiny PPF poskytující spotřebitelské financování, dnes podepsala dohodu o prodeji svých aktiv na Filipínách a v Indonésii. Celková hodnota transakce, která sestává z několika dílčích obchodních případů, činí přibližně 615 milionů eur (zhruba 15 miliard korun).

Výběr kreditkou z bankomatu je za běžných podmínek nevýhodný. Banky si za něj účtují buď vyšší poplatek, nebo ho hned úročí, někdy i obojí současně. ČSOB teď přijde s nabídkou, jak si půjčit hotovost až na několik týdnů bez jakéhokoliv navýšení.

Banky je nechtějí, tak jdou jinam. Nízkopříjmovým a rizikovým žadatelům o úvěry, kteří nemají šanci v bance, ročně půjčí české nebankovní společti téměř 4 miliardy Kč. Přibližně 19 % z těch, kdo úvěr dostanou, má problém se splácením. Vysoké úrokové sazby „nebankovkám“ kompenzují ztráty z nedobytných pohledávek. Finanční instituce vydají ročně celkem cca 3100 mld. Kč na za spotřebitelské úvěry, tedy úvěry pro fyzické osoby na pořízení čehokoli pro vlastní potřebu. Z této sumy patří 33,8 mld. Kč poskytovatelům nebankovních půjček. Ačkoli tato část úvěrů tvoří cca 1 % z celkového objemu půjčených peněz, přesto je to stále vysoká částka, která je rozpůjčovaná mezi osoby, které nejsou dostatečně bonitní a spolehlivé na to, aby jim dala půjčku banka.

Zbavit se dluhů bude možné už během tří let místo dosavadních pěti. Na zkrácení podle evropských pravidel je v zásadě shoda, ale řeší se ještě konkrétní podmínky a „detaily“: hlavně to, kolik musí dlužník během tří let splatit.

Češi nemají problém žít na dluh. S nějakou formou půjčky má podle České bankovní asociace zkušenost 83 % Čechů. Roste počet těch, kteří jsou ochotni půjčit si peníze před Vánoci. Zadlužování se kvůli vánočním dárkům je ale extrémně rizikové.

O nebankovní půjčky je nyní enormní zájem. Vloni firmy, které poskytují půjčky a nejsou bankou, rozpůjčovaly téměř 34 miliard korun. Číslo patrně poroste. Nejnovější průzkum, který si firmy půjčující peníze nechaly zpracovat u Centra tržních analýz, ukázal, že firmy jako Provident, Zaplo nebo Faircredit ale i další, odmítají stále více potenciálních klientů.

Insolvenční správkyně padlé Sberbank CZ Jiřina Lužová oznámila, že podepsala s Českou spořitelnou smlouvu o smlouvě budoucí na koupi úvěrového portfolia v nominální hodnotě 47,1 miliardy korun. Kupní cena činí 41,053 miliardy korun.

Máte několik půjček a rádi byste snížili své pravidelné výdaje? Sloučením úvěrů můžete výrazně ušetřit. Takzvané refinancování neboli konsolidaci lze využít na spotřebitelské úvěry, kreditní karty i kontokorenty. Společnost Scott & Rose, provozovatel webu Finparáda.cz, porovnala nabídky bank. Výsledkem je aktuální žebříček refinancování.

Smluvní úrokové sazby se dostaly na nejvyšší úroveň za více než deset let a od dubna je stále těžší získat úvěr na bydlení. Ani samotné nemovitosti nejsou levné, přičemž náklady v loňském roce vystřelily na již nepoznanou úroveň. Má smysl za těchto okolností vydržet, nebo koupě nemovitosti už nebude levnější? Vyplatí se hypotéky?

Úvěry zkrachovalé Sberbank CZ by měla koupit Česká spořitelna. Insolvenční správkyně Jiřína Lužová dnes oznámila, že o kupní smlouvě na prodej úvěrového portfolia bude jednat exkluzivně právě s Českou spořitelnou.

U obavy před západními sankcemi Turecko i Egypt couvají z účasti v ruském platebním systému Mir. Rusům v zahraničí se tak dál zužují možnosti placení kartou. Důvodem jsou rovněž obavy z toho, že by jim MMF nemusel poskytnout finanční pomoc.

„Sjednejte si štafetovou hypotéku a až děti začnou vydělávat, tak ji převezmou,“ hlásí reklama jedné velké banky. Úžasné. Koupíme byt za násobky ročních příjmů, do toho se postaráme o dědečka a babičku, zaplatíme dětem školy a až vyrostou, střechu nad hlavou doplatí. I s úroky. Štafeta to je, ale s koulí na noze. Nemovitosti obecně za posledních

Služba Mallpay, která se zaměřuje hlavně na odložené platby, změní od 7. října jméno na Skip Pay. „Nový název je posledním krokem transformace, která s sebou mimo jiné přináší výrazné rozšíření služeb,“ říká šéf stejnojmenné společnosti Richard Kotrlík.

Estonská Inbank chce v Česku do tří let prodat úvěry za 2,5 miliardy korun. Zaměřuje se na splátkový prodej i na financování ekologických projektů, třeba fotovoltaik. V příštím roce slibuje i výhodné spořicí účty.

Skutečně jsme udělali vše potřebné, abychom získali půjčku od Mezinárodního měnového fondu, prohlásil předseda ukrajinské vlády Denys Šmyhal. Fond je však obezřetný a poukazuje na vysokou míru nejistoty související s válkou.

Druhé státní Milostivé léto odstartovalo. Stejně jako minule se k akci přidalo i několik bank. Které to jsou a jaké nabízí podmínky? Na začátku září odstartovala další akce Milostivého léta, která je příležitostí, jak se levně zbavit veřejnoprávních dluhů. Stejně jako loni se k ní přidalo několik bank, které nabízí svým klientům příležitost splatit jen původní výši dluhu a podstatně si tak snížit celkovou výši dluhu.

Olomoucký krajský soud uznal vinným Jiřího Večeře známého z kauz lehkých topných olejů z podvodu s půjčkami ve výši 1,2 milionu korun. Trest devětapadesátiletému muži však soud neuložil. Za podobný trestný čin si Večeř již odpykává čtyřletý trest vězení.

Akce, díky které se lidé mohou snáze zbavit některých exekucí, od 1. září pokračuje. Původní pravidla této „amnestie sankcí“ se mírně změnila. Na dlouhou dobu má jít o poslední podobnou příležitost pro dlužníky. Máme odpovědi na nejčastější otázky.

Inflace je na rekordních hodnotách, nahoru ji táhnou hlavně ceny potravin a enormně vysoké ceny energií. Jak tomu mají české domácnosti čelit? Připravili jsme pár bodů, které mohou sloužit jako návod na to, jak připravit domácnost na zdražování.